nieuwe verslag van in Israël gevestigde bedrijfsbouwer en venture group Team8 laat zien dat het een goed moment is om een ​​fintech-startup te zijn, op voorwaarde dat je de basis doet. Het rapport analyseert 270 fintech-eenhoorns uit 40 landen. Het ontdekte dat de populairste branches om fintech-eenhoorns te produceren betalingen, bankieren en lenen, crypto en blockchain, en verzekeringen zijn.

Volgens CB Insights is 20% van de unicorns fintechs, net achter de 30% enterprise techs. Het produceren van een fintech-eenhoorn duurt gemiddeld 5.9 jaar. Slechts 31% van de Amerikaanse fintechs die tussen 2016 en 2021 hun zaadrondes verhoogden, verzekerden zich later van een Series A.

De tijdlijnen van Unicorn variëren per fintechsector

Fintechs in de verzekeringssector zagen met 4.6 jaar de kortste weg naar de eenhoornstatus, maar toch bezet slechts 9.7% van de eenhoorns deze ruimte. Twee van de snelste waren Lemonade op twee jaar en Next op drie jaar. In tegenstelling tot betalingen zijn verzekeringen sterk B2C-gericht; haar bedrijven hebben behoefte aan een diepgaand inzicht in de consumentenpsychologie.

Het duurde zes jaar voordat de gemiddelde fintech op het gebied van bankieren en lenen eenhoorn werd. Voor elke SoFi, die pakweg vier jaar duurde, is er een Mambu die er langer over deed.

Fintechs op de kapitaalmarkten en vermogensbeheer stonden voor een langere eenhoornweg – 7.6 jaar. Nogmaals, er is een bereik: Robinhood en Revolut hebben respectievelijk drie en vier jaar nodig, terwijl eToro er tien jaar over deed.

Het is niet verwonderlijk dat crypto- en blockchain-eenhoorns gemiddeld slechts 5.2 jaar nodig hadden, gesteund door veel hype. Ripple bereikte het doel in twee jaar, en Fireblocks drie.

Betalingen zijn populair en trekken 27.1% van de eenhoorns aan. Dat is het goede nieuws. Het minder goede nieuws is dat het eenhoornpad langer is: 6.7 jaar. Stripe pakte er vier en Wise ongeveer negen.

“Het bereiken van de eenhoornstatus in de betalingssector is niet eenvoudig”, stelt het rapport. “Het vereist aanzienlijke inkomstenstromen uit hoge transactievolumes, die tijd vergen om te bereiken. Bovendien maken hevige concurrentie en krimpende winstmarges deze uitdaging nog groter. Verschillende bedrijven in de betalingssector hebben als gevolg van deze obstakels problemen ondervonden, maar degenen die daarin slagen, gedijen goed. 

“Een opmerkelijk voorbeeld is Checkout.com, een Britse fintech-eenhoorn, die er dertien jaar over deed om zijn eenhoorntitel te winnen en nu wordt gewaardeerd op ruim $13 miljard. Ondanks de concurrentie en uitdagingen waarmee ze worden geconfronteerd, pakken nieuwe startups de betalingsruimte agressief aan, omdat ze een gat in de markt zien om de sector digitaal te transformeren. En de data ondersteunen dit.”

B2B is een populair aandachtsgebied

Als het uw doel is om een ​​betalingseenhoorn op te bouwen, vergroot dan uw kansen door u te concentreren op B2B, waar 71% van de betalingseenhoorns zich op richt. Er zijn tal van verouderde modellen en processen die moeten worden verstoord, omdat veel ervan nog steeds op controles zijn gebaseerd.

“In tijden van minder stabiliteit en meer verontrustende macro-economische trends zien we dat beleggers zich wilden concentreren op B2B, en daar zijn goede redenen voor”, aldus Team8-partner Galia Beer-Gabel. “Als je vandaag de dag naar de financiële sector kijkt, terwijl er veel fintechs, geweldige fintechs, bestaan ​​en er zeker nog meer zullen komen, bevinden veel van de klanten zich (nog steeds) bij de gevestigde exploitanten.”

Beer-Gabel zei dat de activa onder beheer van grote banken de afgelopen jaren zijn gegroeid. Dat is een duidelijk teken dat er ruimte is voor verstoring.

“Ik denk dat er vandaag de dag een grote kans ligt voor fintechs… door de gevestigde exploitanten te ondersteunen in hun reis om hun geweldige troeven te benutten en te resulteren in een betere gebruikerservaring voor Amerikaanse klanten.”

Over het geheel genomen constateerde Pitchbook dat 70.1% van het fintech-durfkapitaal naar B2B-fintechs ging, tegen 40.1% in 2019.

De effecten van embedded finance en open banking

Ingebouwde financiering, open bankieren en financiën, en de data-economie verlagen de toetredingsdrempels. Embedded Finance stelt niet-financiële bedrijven in staat gemakkelijk financiële producten te integreren en hun productaanbod uit te breiden terwijl ze op zoek gaan naar nieuwe inkomstenstromen. Open bankieren, financiën en data bevorderen personalisatie en stellen bedrijven in staat consumenten beter te begrijpen.

“Deze laatste twee trends rond embedded finance en open banking dragen aanzienlijk bij aan de democratisering van financiële diensten, waardoor het voor bedrijven veel eenvoudiger wordt om financiële oplossingen te integreren – zonder ze helemaal opnieuw op te bouwen – en gevestigde exploitanten in staat te stellen hun aanbod uit te breiden”, aldus het rapport. “Het is nu veel sneller, goedkoper en gemakkelijker om fintech-producten te bouwen, en dit is iets waar ondernemers rekening mee moeten houden bij het nadenken over hun volgende onderneming en het voortdurend evoluerende concurrentielandschap.”

Hoe slimme bedrijven zich aanpassen aan krappere financieringstijden

Veel van de gegevens in het rapport zijn afkomstig uit de ‘saladedagen’ van fintech, toen financiering relatief gemakkelijker aan te trekken was. Dat is niet meer zo, nu de fintech-investeringen tussen 2021 en 2022 zijn gehalveerd en tussen 2022 en 2023 opnieuw.

Er worden echter nog steeds bedrijven gebouwd, waardoor Beer Gabel optimistisch blijft. Veel van de ‘bezoekers’, zowel ondernemers als investeerders, zijn vertrokken, waardoor de professionals betere weddenschappen kunnen afsluiten. Nu het lawaai wegebt, doet het haar denken aan de periode direct na 2008, waarin enkele iconische bedrijven zijn voortgekomen.

“We zien zeer gedreven oprichters die op zoek zijn naar de juiste problemen en daar veel realistischer in zijn”, aldus Beer-Gabel. “Ze zoeken niet alleen naar grote problemen om op te lossen, maar ook naar manieren om een ​​duurzaam bedrijf op te bouwen.

“We zijn terug naar de basis. Bewijs het concept, laat zien dat er een markt is voor wat u ontwikkelt en toon de bereidheid van klanten om te betalen. Ik kon het belang van validatie in de beginperiode niet genoeg benadrukken. Besteed als oprichter tijd aan het praten met potentiële klanten, en zorg er echt voor dat je de pijnpunten begrijpt.”

Generatieve AI brengt positieve, negatieve en uitdagingen met zich mee

Persoonlijk financieel beheer kent een heropleving van de belangstelling. Beer-Gabel zei dat veel goede bedrijven hebben geprobeerd het financiële welzijn te verbeteren, maar dat slechts weinigen daarin zijn geslaagd. Verbeterde gegevenstoegang, onder meer via open banking en generatieve AI, zorgt voor meer personalisatie en gespreksmogelijkheden. Ze voorziet een tijd waarin consumenten Alexa kunnen vragen om te helpen met grote aankopen en pensioenplanning.

Gen AI maakt het echter ook gemakkelijker om fraude te plegen, waarbij veel oplichters zich richten op de zwakste schakel: individuen. Het beschermen van individuen en bedrijven wordt een uitdaging. Beer-Gabel ziet kansen voor fintechs om financiële instellingen te helpen zichzelf beter te beschermen, hetzij als gevolg van toekomstige regelgeving, hetzij als reputatiebescherming.

Gen AI zorgt ervoor dat durfkapitaalbedrijven zoals Beer-Gabel de manier veranderen waarop ze naar startups kijken. VC's houden vaak rekening met het unieke intellectuele eigendom van een bedrijf. Nu innovatie zo snel verandert, deels dankzij Gen AI, moeten oprichters ook hun plannen formuleren om hun geheime saus te beschermen.

Fintech is de cirkel rond

Beer-Gabel ziet de cirkel rond de fintech-industrie rond zijn. Aanvankelijk kwam het succes voort uit het ontbundelen van financiële diensten en het ontwikkelen van vaardigheden op een bepaald gebied. Degenen die succesvol zijn geworden, willen nu diensten toevoegen om klanten te behouden. Die multi-productaanpak verbindt software en workflowautomatisering met BNPL, betalingen en FX om een ​​alomvattend en overtuigend voorstel te creëren.

“Als je naar de toekomst kijkt, denk ik dat we geleidelijk steeds meer de grenzen tussen de bedrijfsmodellen en de verticale markten zullen zien, die geleidelijk aan vervagen”, aldus Beer-Gabel. “Als je de klant al hebt, hoe kun je hem dan het beste bedienen?”

Beer-Gabel ziet ook dat spelers verschillende rollen in de industrie vervullen. Ze ziet het in Banking-as-a-Service, dat, hoewel onder de loep genomen, een duurzaam bedrijfsmodel heeft.

“Als je mij vraagt ​​of BaaS een duurzaam bedrijf is dat zal blijven bestaan, is het antwoord naar mijn mening absoluut ja. Het zal veranderen. Het zal evolueren. 

“Er zijn momenteel veel problemen, maar de behoefte aan tussenpersonen en spelers die andere spelers die financiële diensten aanbieden kunnen stroomlijnen, blijft zeer relevant.”

Lees ook:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/