Het Europese bankenlandschap ziet er vandaag de dag aanzienlijk anders uit dan nog maar een paar jaar geleden. Het wordt grotendeels bepaald door nieuwe regelgeving die is ontstaan ​​als reactie op het veranderende financiële gedrag van consumenten. 

Betalingsdienstenrichtlijn 2 (PSD2) en zijn opvolger, Betalingsdienstenrichtlijn 3 (PSD3), hebben bijvoorbeeld open bankieren getransformeerd van een nichemogelijkheid naar een mainstream gebruiksscenario dat miljoenen consumenten nu gebruiken om een ​​beter inzicht te krijgen in
hun persoonlijke gegevens en financiën. Verder de bijgewerkte
Regels voor een gemeenschappelijk eurobetalingsgebied (SEPA). werden aangenomen om te voldoen aan de vraag van klanten en verkopers naar veilige en beveiligde realtime betalingen. 

Ondertussen hebben in de VS soortgelijke eisen voor nieuwe digitale financiële ervaringen de aandacht van toezichthouders getrokken. De toegenomen acceptatie van instantbetalingen leidde bijvoorbeeld tot de lancering van FedNow in juli 2023. Met de introductie van de eerste federaal gereguleerde
Netwerk voor instantbetalingen, banken en financiële instellingen kunnen nu concurreren met niet-gereguleerde fintech-aanbiedingen. 

Maar hoewel dit een belangrijke stap voorwaarts betekent in de Amerikaanse financiële sector, heeft het land nog niet dezelfde mate van adoptie van nieuwe financiële mogelijkheden gezien als die Europa en andere mondiale markten in zijn greep heeft. En er is nog werk aan de winkel op het gebied van regelgeving
perspectief, waarbij de regelgeving rond open banking nog in ontwikkeling is tot in ieder geval eind 2024.

Gelukkig hebben Amerikaanse banken en financiële instellingen die opkomende trends – en de daaruit voortvloeiende regelgeving – een voorsprong willen nemen, niet zonder routekaart. Door over de vijver te kijken naar de financiële ervaringen die momenteel in Europa vorm krijgen, kunnen deze organisaties
hebben niet alleen een voorproefje van wat gaat komen, maar kunnen ook inzicht krijgen in de meest efficiënte manieren om hun transformatiestrategieën uit te voeren.

Hieronder staan ​​drie van de belangrijkste trends die al veelbelovend zijn om het Amerikaanse bankwezen te transformeren, en wat banken kunnen leren van soortgelijke ervaringen in Europa om zich voor te bereiden:  

Open Banking legt de basis voor grotere banktransformatie in de VS 

De vraag naar open bankieren in de VS wordt voornamelijk gedreven door marktbehoeften – niet door regelgeving. Zoals het er nu voor staat moeten banken en financiële instellingen samenwerken met fintech-partners of andere derde partijen om open banking in hun aanbod te integreren.
Er is geen gereguleerd systeem dat hen in staat stelt het zelf aan te bieden. 

Maar dit kan binnenkort veranderen. Recente discussies rond de
Het voorstel voor de rechten van persoonlijke financiële gegevens van het CFPB streven ernaar de verschuiving naar open bankieren te versnellen door sterke financiële gegevensrechten en -beschermingen in te voeren die banken en consumenten in staat zullen stellen om financiële gegevens veilig tussen partijen te delen.

Door dit te doen zullen consumenten hun gegevens gemakkelijker en veiliger kunnen delen met elke organisatie, of dat nu een bank, financiële instelling, fintech of een andere externe financiële dienstverlener is. Banken en financiële instellingen daarentegen
zullen op hun beurt in staat zijn om meer gepersonaliseerde financiële ervaringen aan hun klanten te bieden op basis van die gegevens – die voor hen historisch gezien ontoegankelijk waren vanwege wettelijke beperkingen.

Sommige banken kiezen er misschien voor om deze nieuwe financiële ervaringen op eigen kracht te ontwikkelen, terwijl anderen er de voorkeur aan geven hun partnerschappen met fintechs voort te zetten, hen te voorzien van de gegevens die ze nodig hebben om te innoveren en nieuwe mogelijkheden te creëren en banken in staat te stellen door te gaan
gericht op traditionele financiële diensten. Gebaseerd op
Het onderzoek van Sopra Banking Software74% van de banken over de hele wereld beschouwt deze samenwerkingsmodellen als waardevol voor hun toekomstige strategieën.

Naast het brengen van de VS op een speelveld dat meer lijkt op dat van Europa, waar open bankieren een gereguleerde dienst is die elke bank of financiële instelling kan aanbieden, kunnen nieuwe open bankregels en de daaruit voortvloeiende mogelijkheden ook zorgen voor
Amerikaanse financiële instellingen met een concurrentievoordeel dankzij nieuwe mogelijkheden en inkomstenstromen die hen een voorsprong bieden op een overvolle markt.

FedNow kan instantbetalingen op grote schaal transformeren, als Amerikaanse instellingen het goed aanpakken

Amerikaanse consumenten zijn geen onbekenden met instantbetalingen. De huidige spelers op dit gebied, waaronder Zelle, het RTP-netwerk van The Clearing House, Visa Direct, Mastercard SendTM, Venmo, Paypal en Square Process

meer dan $ 900 miljard in jaarlijks real-time transactievolume. 

Toch worden deze transacties gefaciliteerd via derde partijen (los van de belangrijkste bankaanbieder van de consument) en ontberen ze het directe veiligheids- en nalevingstoezicht dat federaal gereguleerde banken aan een hogere standaard houdt dan fintechs en andere financiële instellingen.
dienstverleners. De opkomst van FedNow verandert dit door alle Amerikaanse banken de mogelijkheid te bieden realtime betalingen rechtstreeks aan hun klanten aan te bieden via een centraal, gereguleerd systeem. 

De uitdaging is echter om consumenten zover te krijgen dat ze afstappen van de diensten waaraan ze gewend zijn geraakt, zodat FedNow hetzelfde acceptatieniveau kan zien als deze andere diensten. En omdat de integratie met FedNow betekent dat banken te bieden hebben
Velen worden zelf geconfronteerd met verschillende technologische uitdagingen bij het bouwen van nieuwe mogelijkheden bovenop hun interne bestaande systemen, in plaats van ze aan een derde partij over te dragen.  

In Europa – waar het aanbieden van instantbetalingen nu een federaal verplichte praktijk is voor alle banken en financiële instellingen – merken organisaties dat digitale, cloudgebaseerde infrastructuren hen de flexibiliteit bieden die ze nodig hebben om instantbetalingen mogelijk te maken.
van hun kernaanbod.

Vergeleken met oudere systemen die routinematige downtime en handmatig toezicht vereisen, bieden deze moderne architecturen autonome, 24-uursdiensten waarmee consumenten en bedrijven altijd en overal in realtime transacties kunnen uitvoeren. Dat zijn ze ook
zeer schaalbaar, wat betekent dat organisaties gemakkelijk een steeds groter transactievolume kunnen accommoderen via SEPA, FedNow of een andere dienst naarmate de adoptie ervan toeneemt.

Amerikaanse banken en financiële instellingen zullen dezelfde transformaties moeten ondergaan terwijl zij zich proberen aan te passen aan de veranderende regelgeving – en uiteindelijk het aanbod van instantbetalingen van andere banken en hun niet-bancaire concurrenten moeten overtreffen.

Zowel bedrijven als banken 

De mogelijkheid om geld rechtstreeks van de ene naar de andere rekening over te maken via betaling per bank is een andere betalingsoptie die in de VS veel minder wordt toegepast dan in het buitenland. De Europese financiële dienstverlener Klarna heeft bijvoorbeeld onlangs een nieuwe gelanceerd

functie voor betalen per bank waarmee consumenten kaartnetwerken kunnen omzeilen en met één klik op de knop rechtstreeks vanaf hun bankrekening kunnen betalen.

Een van de belangrijkste redenen voor het rustigere landschap in de VS is het gebrek aan gestandaardiseerde raamwerken voor open bankieren, waardoor het moeilijk is om gegevens en rekeninginformatie tussen instellingen te delen en vervolgens snellere en effectievere betalingen direct mogelijk te maken.
van bankrekeningen. 

Zodra deze systemen ingevoerd zijn, zullen banken en financiële instellingen hun klanten kunnen laten zien hoe betalen via de bank een aantrekkelijker aanbod biedt dan andere betaalmethoden voor zowel consumenten als bedrijven, dankzij het vermogen om betaalmethoden te elimineren.
kaartverwerkingskosten en langdurige transactiegoedkeuringen. 

Van daaruit kunnen ze gebruikmaken van open bankieren om processen te stroomlijnen en van betalen per bank een veilig en compatibel aanbod te maken dat klanten kunnen gebruiken voor hun dagelijkse uitgaven, het betalen van facturen en meer. 

Een blik op de ervaringen van banken en financiële instellingen in Europa en andere mondiale markten kan Amerikaanse organisaties tastbaar bewijs bieden van de financiële mogelijkheden die in het verschiet liggen 

Het treffen van interne voorbereidingen om te kunnen profiteren van de nieuwste mogelijkheden op het gebied van open bankieren, directe betalingen en betalen per bank is niet alleen een kwestie van voorop blijven lopen op de trends, maar ook van het beschermen van het overkoepelende marktaandeel, de reputatie en de compliance van financiële instellingen.
staan. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs