Op de eerste Global Fraud Summit in Groot-Brittannië is HM Treasury van plan wetgeving in te voeren, die alleen van toepassing zal zijn op verdachte geautoriseerde pushbetalingen die in Groot-Brittannië in ponden worden uitgevoerd. Het voorgestelde wettelijke instrument wijzigt de Regeling Betaaldiensten 2017 en maakt dit mogelijk
PSP's moeten de uitvoering van een uitgaande betalingstransactie tot vier werkdagen uitstellen vanaf het moment dat de bestelling is ontvangen, wat momenteel niet is toegestaan ​​door de wetgeving.

HM Treasury is van plan dit instrument in de zomer van 2024 aan het Parlement voor te leggen en te laten ingaan op hetzelfde moment als de regels van de Payment Systems Regulator (PSR) over verplichte terugbetaling voor APP-fraude die op 7 oktober 2024 van kracht worden.

VK Sneller/direct volume

In 2023 verwerkte Sneller Betalingen 4.5 miljard betalingen en blijft sterk groeien. In februari 2024 verwerkte Faster Payments 384 miljoen betalingen, een stijging van 17% op jaarbasis. In 2023 brak Faster Payments het record voor het hoogste aantal verwerkte betalingen
in één jaar tijd £ 3.2 biljoen.

Faster Payments is het snelst groeiende betaalkanaal in Groot-Brittannië en zal binnen een paar jaar Bacs overstijgen en het grootste betaalkanaal worden. De EU, die het succes van instantbetalingen ziet, stelt vanaf 2024 instantbetalingen en verificatie van betaler/begunstigde verplicht.

Waarom oktober

De PSR zorgt voor een verplichte en snelle terugbetaling van APP-fraude aan klanten. De aansprakelijkheid is 50%/50% verdeeld tussen betaler en begunstigde. In 2022 bedroeg de APP-fraude £ 485 miljoen, waarbij 40% van de oplichting aan klanten werd terugbetaald. Dat zou een kostenpost van £290 miljoen kunnen betekenen
stijging naar de banksector in 2025.

Problemen met verdachte APP's

In de begindagen van betalingen waren er twee gebieden: het betalingsproces en ‘reparaties’. Deze laatste ging over gegevens en opmaak. Dit leidde er op zijn beurt toe dat SWIFT het kanaal voor internationale betalingen werd. De grote push na de komst van SWIFT was 'Straight
via Verwerking' van het betalingsbericht. STP werd hard onder druk gezet en het tijdperk van 'False Positives' brak aan. FP's scoren vaak positief met een factor 10 tot 20.

De kosten van onderzoek worden een factor. Eerst moet de werkelijke staat van de betaling worden vastgesteld en vervolgens met de klant worden besproken. Ook het informeren van de klant over een vermoedelijke APP-fraude kan psychisch belastend zijn. UKFinance-schattingen
gevalsfraude kan, afhankelijk van de complexiteit, gemiddeld £ 15,000 bedragen.

Onbedoelde gevolgen

Een voorbeeld hiervan was het Britse mandaat Verdachte accountrapportage (SAR's) te worden ingediend bij de Financiële Inlichtingeneenheid. Het binnenkomende volume was zo groot dat zelfs vandaag nog minder dan 10% van deze zaken wordt beoordeeld.

Voorgestelde aanpak

Zorg ervoor dat de verplichte verificatie van de betaler/begunstigde plaatsvindt zoals beschreven in de PRS. Alle 350 PSP's/banken in Groot-Brittannië beschikken over een 'Confirmation of Payee' (CoP).

De EU-verordening maakt het voor de bankrekeninghouder heel duidelijk waar de verantwoordelijkheid ligt mocht er APP-fraude plaatsvinden. Een soortgelijke duidelijkheid en kennisgeving zijn hier vereist.

Om de ontwikkeling van het Britse mondiale leiderschap op het gebied van directe betalingen veilig te stellen, moet de werkelijke vertraging van vier werkdagen duidelijk worden gedefinieerd en moeten de acties die door de PSP/banken worden ondernomen, worden onderworpen aan beoordeling door derden.

Stimulansen om de regels te volgen zijn noodzakelijk. Eén stimulans die de sociale platformbedrijven begrijpen, is de EU-boete van maximaal 10% van de jaarlijkse wereldwijde inkomsten wegens niet-naleving. Eén Britse bank kreeg onlangs een boete van £60 miljoen opgelegd wegens tekortkomingen in de regelgeving. De
De maximale boete van de EU zou £ 6 miljard zijn geweest.

Samengevat

Groot-Brittannië heeft ervaring met instantbetalingen en APP-fraude. Nu de EU Instant Payments verplicht stelt in sommige landen die nog moeten beginnen, bevinden we ons in een uitstekende positie om te helpen.

Hoewel een bewaring van vier dagen kan helpen, roept het wel de vraag op waarom Bacs-betalingen drie werkdagen duren. Welnu, het risicobeheer van mislukte cheques zou binnen dat tijdsbestek kunnen worden gedekt, zo was de gebruikte logica. Bacs werd gezien als een vervanging voor cheques. De cheque
Het tijdsbestek zorgde er ook voor dat de inkomsten van de bank op vlotterbasis behouden bleven.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs