Heb je je ooit afgevraagd hoe miljonairs worden geboren? Door puur geluk? Door grit, zoals velen in de start-upwereld zouden zeggen? Of gewoon door te maken slim beslissingen met uw pensioenplannen, zoals ik onlangs van een vermogensbeheerder heb gehoord?
Hoe kunnen we als industrie empathischer zijn en oplossingen creëren die ertoe doen?
Het is gemakkelijk genoeg, zeggen ze. Maximaliseer gewoon uw 401 (k) en profiteer van de bijpassende bijdragen die uw werkgever biedt. Gewoon zo. Zo worden de meeste Amerikanen miljonair. Althans volgens de vermogensbeheerder. Volgens het Capgemini World Wealth Report 2022 is het aantal miljonairs in de VS met 13.5% gestegen van 6.6 miljoen in 2020 naar 7.5 miljoen in 2021.
Het is gemakkelijk genoeg. Doe het gewoon.
De realiteit is dat niet iedereen toegang heeft tot een 401 (k) -plan. Volgens het laatste rapport van het AARP Policy Institute heeft bijna de helft van de werknemers in de particuliere sector van 18 tot 64 jaar – 57 miljoen Amerikanen – niet de mogelijkheid om te sparen voor hun pensioen op het werk:
- Ongeveer 78% van degenen die werken in bedrijven met minder dan 10 werknemers en ongeveer 65% die werken in bedrijven met 10 tot 24 werknemers, heeft geen plan.
- Bijna drie op de vier werknemers met minder dan een middelbare schooldiploma hebben geen door de werkgever verstrekt pensioenplan, vergeleken met werknemers met een hogeschool (50%) of een bachelordiploma of hoger (32%).
- 46 miljoen werknemers met een jaarinkomen van $ 50,000 of minder - 81% van de 57 miljoen - hebben geen toegang tot een door de werkgever verstrekt pensioenplan. Ongetwijfeld zijn dit ook de werknemers die het meest kunnen profiteren van een consistent spaarmechanisme.
Helaas verschilt de toegang tot een pensioenplan ook aanzienlijk per demografie. Ongeveer 64% van de Spaanse werknemers, 53% van de zwarte werknemers en 45% van de Aziatisch-Amerikaanse werknemers hebben geen toegang tot een door de werkgever verstrekt pensioenplan.
De uitdaging wordt nog vergroot door de veranderende aard van het werk.
Volgens de meest recente American Opportunity Survey (AOS) van McKinsey, "identificeert 36% van de werkende respondenten - gelijk aan 58 miljoen Amerikanen wanneer geëxtrapoleerd uit de representatieve steekproef - zich als onafhankelijke werknemers".
De groep omvat alle leeftijden, opleidingsniveaus en inkomens, inclusief immigranten, jongere werknemers en degenen die economisch minder gevestigd zijn, evenals hoge verdieners. Velen hebben te maken met belemmeringen voor hun gezondheid en financieel welzijn, en slechts 32% van de zelfstandige werknemers krijgt toegang tot een ziektekostenverzekering via hun werkplek of vakbond. Zonder een stabiel, door de werkgever verstrekt salaris, hebben ze ook meer kans om te maken te krijgen met extra financiële uitdagingen, waaronder toegang tot krediet.
Het doet me denken aan het gezegde: Economische ongelijkheid is een beleidskeuze.
Volgens het World Economic Forum stonden de VS op de 27e plaats (van de 146 landen) wat betreft gendergelijkheid. Helaas ben ik niet verrast. In bijna elke staat in de VS vertegenwoordigen vrouwen het hoogste aandeel minimumloonarbeiders.
Overweeg deze duizelingwekkende statistieken van Oxfam:
- Bijna een derde van de Amerikaanse beroepsbevolking verdient minder dan $ 15 per uur, terwijl ongeveer 52 miljoen werknemers en hun gezinnen moeite hebben om rond te komen.
- 40% van de vrouwen (31 miljoen mensen) verdient minder dan $ 15 per uur, inclusief de helft van de werkende vrouwen van kleur, vergeleken met 25% van de mannen.
- Onder werkende alleenstaande ouders verdient 57% (11.2 miljoen mensen) minder dan $ 15.
Van inkomen tot leidinggevende functies en politieke vertegenwoordiging, vrouwen zijn ondervertegenwoordigd. Ondanks dat ze meer dan 50% van de bevolking uitmaken, vormen vrouwen slechts ongeveer 27% van de wetgevers en 25% van de Fortune 500-bestuurszetels.
Dus, aan mijn beste vrienden en collega's, nu we de statistieken (alweer) hebben, wat gaan we eraan doen? Hoe pleiten wij als samenleving voor een meer inclusief beleid dat onze veranderende demografie en onze manier van leven beter kan ondersteunen? En hoe kunnen we als branche empathischer zijn en oplossingen creëren die ertoe doen?
Ook dat blijkt een keuze te zijn. En de keuze is aan ons.
Over de auteur
Theodora (Theo) Lau is de oprichter van Unconventional Ventures. Ze is co-auteur van Beyond Good en co-host van One Vision, een podcast over fintech en innovatie.
Ze levert ook regelmatig bijdragen aan toonaangevende evenementen en publicaties in de branche, waaronder Harvard Business Review en Nikkei Asian Review.
