Op het Singapore Fintech Festival 2023 hield Ravi Menon, algemeen directeur van de Monetary Authority of Singapore, een inzichtelijke toespraak over de huidige en toekomstige richting van fintech.

Zijn toespraak weerspiegelde op bedachtzame wijze de vooruitgang van Singapore op het gebied van fintech sinds het voorgaande jaar en gaf een evenwichtig perspectief op de uitdagingen en kansen die voor ons liggen.

Ravi verwoordde de aanpak van het land om een ​​financieel ecosysteem te ontwikkelen dat niet alleen technologisch geavanceerd is, maar ook mondiaal geïntegreerd en afgestemd op duurzame praktijken.

Revolutie van instantbetalingen

Ravi Menon, algemeen directeur van de Monetaire Autoriteit van Singapore op het Singapore Fintech Festival 2023

Ravi begon zijn toespraak met het vieren van de buitengewone vooruitgang van Singapore op het gebied van elektronische betalingen. De reis op het gebied van e-betalingen die Singapore heeft ingezet, is niets minder dan revolutionair geweest. Het begon met binnenlandse overdrachten voordat het evolueerde naar bilaterale integraties en multilaterale netwerken.

De basis van deze transformatie is de robuuste infrastructuur voor retailbetalingen, waaronder Fast en Nu betalen, die naadloze digitale overdrachten tussen bankrekeningen en e-wallets mogelijk heeft gemaakt.

Deze transfers zijn 24/7 toegankelijk en kosten niets. Deze infrastructuur speelde een cruciale rol bij het versterken van de e-commerce en onlinediensten, vooral tijdens de tumultueuze tijden van de COVID-19-pandemie.

Bovendien heeft Singapore één enkel QR-codelabel geïntroduceerd, waardoor mobiele betalingen voor zowel consumenten als verkopers worden vereenvoudigd. De overheid streeft actief naar het doel van volledige interoperabiliteit van QR-codes.

Deze inspanning zal verkopers in staat stellen betalingen van verschillende op QR-codes gebaseerde betalingssystemen te accepteren via één enkele financiële instelling, waardoor het proces wordt vereenvoudigd.

Op het Singapore Fintech Festival werd een belangrijke ontwikkeling getoond: een proof of concept (POC) voor een geüpgraded systeem genaamd SGQR+. Dit systeem werd gedemonstreerd op meer dan 1,000 handelslocaties op de festivallocatie en in het Changi-district. SGQR+ omvatte 23 verschillende betalingsschema's, wat de brede compatibiliteit ervan aantoont.

Het belangrijkste voordeel van SGQR+ is dat verkopers met slechts één financiële instelling kunnen samenwerken en tegelijkertijd toegang krijgen tot verschillende lokale en internationale betalingsschema's met QR-codes.

Deze aanpak vereenvoudigt het betalingsproces voor verkopers, waardoor het gemakkelijker wordt om met verschillende betaalmethoden om te gaan zonder dat er meerdere overeenkomsten met verschillende betalingsproviders nodig zijn.

Grensoverschrijdende betalingsinnovaties

De bekwaamheid van Singapore op het gebied van grensoverschrijdende betalingen is even opmerkelijk. De natie heeft met succes een bilateraal visum ingevoerd betaling banden met landen zoals Thailand's PromptPay en India's Unified Payments Interface (UPI), waardoor directe geldoverdrachten tussen individuen in Singapore en deze landen mogelijk zijn.

Bovendien heeft Singapore zijn bereik vergroot door QR-betalingskoppelingen met China te smeden, Maleisië, Thailand en Indonesië, waardoor het gemak voor reizigers wordt vergroot.

Een andere ontwikkeling is de samenwerking van Singapore met de Bank for International Settlements (BIS) Innovation Hub op Project Nexus. Dit visionaire initiatief heeft tot doel een mondiaal openbaar nutsbedrijf op te zetten voor veilige, efficiënte en betaalbare grensoverschrijdende geldoverdrachten.

De ultieme visie is het opbouwen van een coalitie van bereidwillige partners, waardoor een mondiaal betalingshulpprogramma ontstaat waarmee gebruikers over de hele wereld naadloos geld over de grenzen heen kunnen sturen.

Naadloze financiële transacties

Ravi sprak over een bredere visie van een onderling verbonden web van systemen die naadloos directe betalingen, clearing en afwikkeling mogelijk maken. Deze visie berust op drie cruciale componenten: digitale activa, geld en infrastructuren.

Digitale activa, weergegeven als tokens, luiden directe uitwisselingen zonder tussenpersonen in en ondersteunen zo atomaire afwikkeling en fractionalisering. Deze innovatieve aanpak elimineert het afwikkelingsrisico, repetitieve afstemmingsprocessen en de behoefte aan substantiële financieringsrekeningen.

Digitaal geld, aan de andere kant, zorgt voor veilige en gelijktijdige betaling, clearing en afwikkeling van digitale of tokeniseerde activa op een verenigd platform. Dit voorkomt complicaties als gevolg van vertraagde clearing en afwikkeling, vooral in grensoverschrijdende scenario's.

Digitale infrastructuren dienen als basis voor het hosten en uitvoeren van digitale activa en geld. Deze infrastructuren ondersteunen het eigendom en de overdracht van getokeniseerde activa en digitaal geld, waarbij alle relevante gegevens consistent worden bijgehouden voor de deelnemende entiteiten, rechtstreeks in het grootboek.

Om naadloze financiële transacties via digitale activanetwerken volledig te realiseren, is het van cruciaal belang om interoperabiliteit te garanderen. Het doel is het opzetten van een harmonieus ecosysteem waarin diverse digitale activanetwerken effectief kunnen samenwerken en wrijving bij transacties tussen netwerken kunnen elimineren.

Digitale activa en geld

Project Guardian, een collectieve inspanning tussen MAS en belanghebbenden uit de sector, loopt voorop bij het tokeniseren van veel activaklassen. Deze omvatten valuta's, obligaties en fondsen, met als doel liquiditeit te ontsluiten, de operationele efficiëntie te stroomlijnen en de toegang voor beleggers te verbreden.

MAS heeft samengewerkt met internationale toezichthouders, zoals het Internationaal Monetair Fonds (IMF), om internationale normen en raamwerken voor de tokenisatie van activa op te stellen, waardoor vertrouwen en samenwerking op mondiale schaal wordt bevorderd.

Digitaal geld, dat digitale valuta’s van de centrale banken (CBDC’s), tokenized bankverplichtingen en goed gereguleerde stablecoins omvat, speelt een belangrijke rol bij het bereiken van een atomaire regeling.

MAS bereidt zich voor om in 2024 een pilotprogramma uit te geven groothandel CBDC's. Voorheen had MAS alleen simulaties uitgevoerd van het uitgeven van een CBDC binnen gecontroleerde testomgevingen.

Ravi heeft echter aangekondigd dat de centrale bank binnenkort gaat samenwerken met lokale banken in Singapore. Het doel van dit partnerschap is om het gebruik van een CBDC als middel voor het afwikkelen van binnenlandse betalingen te onderzoeken.

Tegelijkertijd illustreert de voorlopige goedkeuring van stablecoins, in overeenstemming met het regelgevingskader van MAS, het potentieel van goed gereguleerde stablecoins om de gebruiksscenario’s van digitaal geld te verbeteren.

Singapore heeft het goedgekeurd drie entiteiten het uitgeven van stablecoins die voldoen aan het komende regelgevingskader van MAS.

Twee goedkeuringen zullen de uitgifte van StraitsX XSGD en StraitsX XUSD vergemakkelijken, stablecoins die 1-1 gekoppeld zijn aan respectievelijk Singaporese dollars en Amerikaanse dollars. De derde goedkeuring is dat Paxos Digital Singapore een nieuwe stablecoin uitgeeft, ondersteund door de Amerikaanse dollar.

Fundamentele digitale infrastructuur

Ravi sprak over de cruciale behoefte aan een fundamentele digitale infrastructuur om de interoperabiliteit tussen diverse netwerken te bevorderen.

Het Global Layer One (GL1)-initiatief, onder leiding van MAS en belangrijke spelers uit de sector, staat klaar om een ​​nieuw tijdperk van mondiale financiële interoperabiliteit in te luiden.

GL1 belooft te dienen als een mondiaal publiek goed, dat naadloze grensoverschrijdende transacties mogelijk maakt en tegelijkertijd voldoet aan strenge wettelijke vereisten.

Een facet van GL1 ligt in het potentieel ervan om de naleving van regelgeving door het ontwerp te vergemakkelijken, waarbij beleids- en regelgevingsvereisten programmatisch kunnen worden opgenomen en automatisch in realtime kunnen worden afgedwongen.

Dit initiatief onderstreept het grote belang van open en interoperabele netwerken bij het vertalen van de visie van naadloze financiële transacties naar de realiteit.

De samenwerking met financiële instellingen en internationale beleidsmakers zal van cruciaal belang zijn voor het succes van GL1, waarbij een open en interoperabel netwerk wordt opgezet dat voldoet aan de eisen van de regelgeving.

Bouwen aan een vertrouwd duurzaamheidsecosysteem

In zijn slotopmerkingen onderstreepte Ravi de noodzaak van het smeden van een robuust duurzaamheidsecosysteem.

Hij vestigde de aandacht op het cruciale punt Project Groendruk, een samenwerkingsverband dat MAS en de financiële sector verenigt in hun zoektocht naar het opzetten van een veerkrachtig data-ecosysteem om duurzame financiering te stimuleren.

Project Greenprint vertegenwoordigt een gezamenlijk initiatief van MAS en de financiële sector om de verzameling, toegankelijkheid en effectief gebruik van milieu-, sociale en governancegegevens (ESG) te rationaliseren.

Project Greenprint onderkende de obstakels die het handmatig verzamelen van gegevens met zich meebrengt, de complexiteit van verificatie en de gefragmenteerde aard van ESG-rapportage en introduceerde ‘Gprnt.ai’, een innovatief platform geleid door Greenprint Technologies.

Dit uitgebreide platform is gericht op het stroomlijnen van en ESG verhogen mogelijkheden voor gegevensrapportage. Het vergt een proactieve houding bij het tegemoetkomen aan de specifieke behoeften van het MKB, waardoor hun ingewikkelde rapportageprocedures worden vereenvoudigd. Door de strategische inzet van AI-instrumenten,

Greenprint streeft naar een gouden standaard voor de manier waarop bedrijven hun ESG-gegevens rapporteren. Daarmee biedt het cruciale ondersteuning voor het beheer van klimaatrisico’s en maakt het de weg vrij voor het bereiken van een netto-nuluitstoot.

Tijdens zijn toespraak luidde Ravi trots de lancering in van het geïntegreerde Greenprint-platform, Gprnt.Ai, en de oprichting van Greenprint Technologies, met waardevolle steun van prominente partners zoals HSBC, KPMG, UOB en Microsoft.

In een belangrijke ontwikkeling, Temenos geworden de eerste belangrijke banksoftwareleverancier die met Gprnt.ai samenwerkte, waardoor de rol van het platform als baanbrekende kracht bij het stroomlijnen van ESG-rapportage verder wordt versterkt, met name voor kleine en middelgrote ondernemingen (MKB). De aankondiging van deze samenwerking werd gedaan op het Singapore Fintech Festival.

Naar een slimmer en duurzamer financieel ecosysteem

De prestaties van Singapore op het gebied van elektronische betalingen, grensoverschrijdende innovaties, tokenisatie van activa, digitaal geld en fundamentele digitale infrastructuur tonen zijn toewijding aan het vormgeven van de toekomst van de financiële wereld.

Bovendien onderstreept de focus op het opbouwen van een vertrouwd duurzaamheidsecosysteem het belang van verantwoorde en duurzame financiering.

De fintech-industrie, zoals geschetst door Ravi, gaat niet alleen over winst; het gaat over het oplossen van problemen uit de echte wereld, het verbeteren van levens, het bevorderen van inclusiviteit en het veiligstellen van een duurzame toekomst voor iedereen.

Het Singapore Fintech-festival Blijft een mondiaal knooppunt voor deze transformatieve discussies en samenwerkingen.

Ravi concludeerde:

“Fintech gaat belangrijker dan het oplossen van problemen uit de echte wereld, over het verbeteren van de levens van mensen.” De reis naar een slimmer en duurzamer financieel ecosysteem gaat door, gevoed door innovatie en samenwerking.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/80557/digitalassets/digital-assets-and-sustainable-finance-take-center-stage-at-singapore-fintech-festival/