Ondanks de langdurige crypto-bearmarkt zijn innovators op het gebied van niet-fungibele tokens (“NFT’s”) hard aan het werk. Voorbij zijn de dagen dat NFT's slechts profielfoto's ("PFP's") waren die werden weergegeven op een pseudoniem sociale media-account of die vanwege hun prestige online of in het echte leven werden getoond aan verwarde vrienden en collega's. Zoals besproken in onze tweedelige serie uitleggen Ordinalen en hun implicaties voor eigenaren en makers van NFT's zijn NFT's dit jaar verder uitgebreid dan de Ethereum-blockchain, waar NFT's aanvankelijk bekendheid kregen als gevolg van het vermogen van de blockchain om slimme contracten uit te voeren, naar de oorspronkelijke blockchain, Bitcoin.

Verder Ordinalen, gaming-gerelateerde innovaties, nieuwe ERC-normenen andere innovaties blijft de sector nieuwe grenzen opzoeken, zoals op NFT gebaseerde leningen.

Dit is deel I van een tweedelig artikel over op NFT gebaseerde leningen. In dit deel bespreken we recente innovaties op het gebied van op NFT gebaseerde leningen, waarbij verschillende mechanismen en functies worden uitgelegd. In deel II zullen we ingaan op de juridische kwesties voor kredietverstrekkers met betrekking tot gedekte transacties onder de UCC, de pre- en post-artikel 9 en 12 amendementen.

Recente ontwikkelingen in NFT-leningen

Net als bij traditionele beveiligde financiering, waarbij een lening wordt verstrekt op basis van het verkrijgen van een zekerheidsbelang in de activa of de cashflow van de lener, kunnen eigenaren met NFT-leningen inloggen op een NFT-leningplatform om peer-to-peer geld te lenen van bereidwillige kredietverstrekkers (of peer-to-protocol rechtstreeks vanuit een protocol-liquiditeitspool) met gebruikmaking van de NFT als onderpand. Dergelijke financieringsregelingen bieden liquiditeit aan makers en eigenaren en zullen mogelijkheden voor het genereren van inkomsten ontsluiten, allemaal met behulp van slimme contracten die het tegenpartijrisico en de wanbetalingsgerelateerde remedies verduidelijken.

Eerder dit jaar lanceerde Blur, een NFT-marktplaats en aggregator, Blend, het zogenaamde ‘peer-to-peer eeuwigdurende leenprotocol’.[1] Het Blend-protocol biedt twee verschillende leendiensten: (1) koop een NFT met behulp van een “koop nu, betaal later”-service; of (2) gebruikmaken van een NFT die al in bezit is om de eigenaar van liquiditeit te voorzien. Technologen stelden al snel vast dat het Blend-protocol een aanzienlijke vooruitgang was: terwijl de meeste eerdere iteraties, zoals peer-to-pool-protocollen, pools gebruiken om kredietnemers rechtstreeks een hefboomwerking te bieden tegen een vaste verhouding tussen lening en waarde, bepaald door orakels, wat een proces is dat minder geschikt is om volatiliteit als gevolg van de mogelijkheid van automatische liquidaties als de NFT-waardering onder een bepaalde reserve daalt of als de lener in gebreke blijft vóór het einde van de looptijd van de lening (als er een vervaldatum bestaat), maken nieuwere peer-to-peer-diensten zoals Blur en andere individuele leners mogelijk -onderhandelingen met kredietverstrekkers, die zichzelf daardoor (geen woordspeling bedoeld) lenen voor meer flexibiliteit. Peer-to-peer-protocollen zijn gedeeltelijk flexibeler omdat ze de afhankelijkheid van orakels vermijden, dit zijn informatiefeeds van derden die doorgaans worden geleverd door gecentraliseerde diensten die NFT-prijzen, rentetarieven en andere informatie leveren. Oracles vergroten het risico dat inherent volatiel onderpand voortijdig wordt geliquideerd en onderhevig is aan manipulatie door bepaalde handelsstrategieën; Daarom beschouwen velen het peer-to-peer-leningsprotocol van Blend als een broodnodige doorbraak. 

Hoe gebruiken leners en kredietverstrekkers een peer-to-peer-protocol zoals Blend?[2]

Lenders

Kredietverstrekkers beginnen met hetzelfde proces als kredietnemers: sluit een portemonnee aan met daarin het benodigde geld. Als een geldverstrekker bereid is te financieren tegen een bepaalde NFT, vermeldt hij het maximale bedrag dat hij bereid is te lenen tegen een NFT in een collectie, niet de specifieke NFT zelf. Sommige NFT's in een NFT-collectie zijn zeldzamer dan andere, wat resulteert in variërende activaprijzen binnen de collectie. Kredietverstrekkers stellen hun vaste rente vast voor een bepaalde collectie en wachten tot de leners akkoord gaan.

Kredietverstrekkers kunnen op elk moment de opgebouwde rente claimen door hun eeuwigdurende lening af te sluiten, waarna het automatische Nederlandse veilingproces begint; op dit punt kan een nieuwe kredietverstrekker de lening kopen. Het verkoopproces van de lening begint met een rentepercentage van 0% en kan oplopen tot een maximum van 1,000% APR. Als er een koper is, heeft de lener de keuze om de nieuwe voorwaarden te accepteren of niet. Als er na zes uur geen nieuwe koper is, heeft de lener 6 uur de tijd om de lening terug te betalen; het niet terugbetalen leidt tot de liquidatie van de NFT, het onderpand.

2. Leners

Ten eerste selecteert een lener die zijn portemonnee met het benodigde geld heeft verbonden, de NFT-verzameling en de lijst met items die hij wil kopen, of een NFT uit zijn inventaris die hij wil gebruiken. Leners beoordelen vervolgens hun leningaanbiedingen, die het protocol samenvoegt op basis van prijs en rentetarief. Leners selecteren vervolgens de prijs en het rentetarief dat zij willen betalen voor een bepaalde NFT, of vragen een leningbedrag en rentetarief aan voor een NFT die al in bezit is.

De lening is eeuwigdurend en heeft dus geen vervaldatum. Leners kunnen de lening op elk moment afbetalen door (1) de geleende NFT te verkopen en de hoofdsom plus rente terug te betalen, of (2) de lening volledig terug te betalen en de NFT te behouden. Leners moeten er rekening mee houden dat kredietverstrekkers om betaling kunnen verzoeken wanneer zij maar willen (dat wil zeggen vanwege prijsvolatiliteit of als de NFT-waarde plotseling daalt), waarna een Nederlandse veiling begint.

Zoals geïllustreerd vertegenwoordigt op NFT gebaseerde leningen een innovatie in de blockchain-industrie en NFT-technologie die een nieuwe golf van waarde en investeringen kan inluiden. In deel II zullen we de juridische kwesties onderzoeken die betrokken zijn bij op NFT gebaseerde leningen. Blijf kijken!

bron link
#Deel #NFT #Lending #Juridisch #Problemen #Waarbij #Beveiligde #Transacties #UCC #Pre #PostArtikel #Amendments #Proskauer #Blockchain #Law

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://cryptoinfonet.com/nft-news/part-i-nft-lending-legal-issues-involving-secured-transactions-under-the-ucc-pre-and-post-article-9-and-12-amendments-proskauer-blockchain-and-the-law/