Zephyrnet-logo

Generatieve data-intelligentie

Crowdfunding

De zware strijd waarmee Fintechs worden geconfronteerd bij het verkleinen van de raciale welvaartskloof 

Heruitgegeven door Plato
Heruitgegeven door Plato

Datum:

Aantal keer bekeken: 78

In het huidige financiële landschap geven grote banken en traditionele spelers prioriteit aan het verdienen van geld aan gemeenschappen die krap bij kas zitten. Ze steken lang niet zoveel waarde en middelen in het versterken van hun positie en het garanderen dat hun producten inclusief, toegankelijk en betaalbaar zijn. Het is een bijzaak en het is systematisch. De hele financiële sector is gebouwd op producten die gereguleerd zijn en we hebben keer op keer gezien dat je zonder verandering en innovatie eenvoudigweg niet kunt verwachten dat je diezelfde producten aan gemarginaliseerde gemeenschappen zult aanbieden, omdat ze niet passen bij hun levensstijl. En dat zullen ze ook nooit doen. We moeten dit eerst frontaal aanpakken, aangezien het overgrote deel van het probleem bij het verkleinen van de raciale welvaartskloof voortkomt uit het regelgevingsklimaat.

Grote banken hebben hun acceptatieprincipes altijd gebaseerd op het verstrekken van middelen aan individuen die geld hebben, en niet aan degenen zonder geld. Dezelfde bedrijven die het marktaandeel domineren, hebben een sterk gereguleerde omgeving gecreëerd die het voor nieuwkomers vrijwel onmogelijk maakt om impact te maken. Ze beschouwen zowel de zwarte gemeenschap als de arbeidersklasse als een te risicovolle investering waar ze geen rendement uit zouden halen. Sinds het begin heeft de meerderheid van de Amerikanen, die over het algemeen bevoorrecht zijn en een rijke achtergrond hebben, zich tot grote banken kunnen wenden om hen te helpen hun financiële positie op te bouwen en rijkdom te genereren. Voor arbeiders- en middenklassegemeenschappen ligt het heel anders. Zij hebben een lange geschiedenis van mishandeling en discriminatie door het banksysteem. Onlangs kwam de Navy Credit Federal Union onder de loep omdat zij geen leningen en hypotheken verstrekte aan zwarte mensen. Dit is nieuws uit 2024. 

Dit was de grote hoop van fintechs; om de raciale welvaartskloof, die is blijven bestaan ​​en in de loop van de tijd groter is geworden, te veranderen en te verkleinen. Wat open bankieren mogelijk maakt, is producten toegankelijker maken. Dit is waar fintechs vonken van kansen zagen en manieren vonden om producten echt te laten werken. Helaas bestaan, gezien de huidige regering, veel van deze fintech-bedrijven niet meer of kunnen ze de groei niet volhouden om hun bedrijf succesvol te runnen, vooral vanwege het regelgevingsklimaat. Ik vraag mezelf vaak af: willen de Verenigde Staten überhaupt innovatie? Willen ze het beter doen? Het antwoord lijkt ‘nee’ te zijn als het om financiële diensten gaat. De belangrijkste reden is dat als innovatie en fintechs terrein winnen, dit betekent dat er minder marktaandeel, minder controle en in wezen minder geld voor traditionele spelers ontstaat.  

De opkomst van neobanken zorgde ervoor dat de grote banken bepaalde vergoedingen en structuren lieten vallen, zodat ze konden concurreren en niet een heleboel klanten zouden verliezen aan fintechs. Helaas heeft de zwarte gemeenschap bijvoorbeeld al eeuwenlang moeite om toegang te krijgen tot deze bankproducten, wat de meeste schade aanricht omdat we ons kapitaal niet kunnen laten groeien omdat we überhaupt buiten beschouwing worden gelaten. 

Dat gezegd hebbende, moeten fintechs het beter doen. Als je erover nadenkt, hebben fintechs de producten die ze aanbieden echt niet veranderd. Het enige wat ze doen is het proces gestroomlijnder maken, en de daadwerkelijke producten die je nu van de fintechs kunt krijgen, vergeleken met wat je twintig jaar geleden bij een bank had kunnen krijgen, zijn niet veranderd. Het is nog steeds een hypotheek, het is nog steeds een betaalrekening en het is nog steeds een creditcard. Je ziet vaak dat deze fintech-bedrijven zich onderscheiden door hun marketing, gebruikersdemografie of promoties, maar de kernproducten blijven hetzelfde, en daarom zullen fintechs die strijd niet winnen. Dit komt vooral door de regelgeving die het vermogen beperkt om out of the box te denken en iets nieuws te bouwen. Tegenwoordig, als het nieuw is, is het onmiddellijke idee dat het slecht is. Dit moet veranderen. Het is veilig om te zeggen dat we niet nog een van dezelfde dingen nodig hebben. We hebben dingen nodig die echt zijn ontworpen voor de hedendaagse consument, en niet zomaar een kredietbouwer, of meer financiële geletterdheid en budgetteringsapps. 

Bij de lancering van SoLo, dat vandaag de dag het grootste persoonlijke financiële technologiebedrijf in de geschiedenis van Amerika is, en 82% van onze gebruikers afkomstig is uit achtergestelde gemeenschappen, is dat omdat we vasthielden aan onze hoogste prioriteiten, namelijk het afschaffen van de oude modellen. We wilden ons concentreren op het grootste probleem en hebben er alles aan gedaan om niet weer een leuk fintech-product te worden. We wilden de traditionele manieren van lenen en lenen achterwege laten en een flexibel alternatief creëren voor die individuen die vaak door het financiële systeem worden verwaarloosd om toegang te krijgen tot kapitaal op hun voorwaarden en hun geld te laten groeien. We hebben er alles aan gedaan om deze onevenwichtigheid aan te pakken, maar toch zijn we geconfronteerd met extreme uitdagingen op regelgevingsgebied terwijl we ernaar streven een verschil te maken. Dit ondanks alle gegevens die ondersteunen dat SoLo een meer betaalbare, toegankelijke en door de consument geliefde oplossing heeft gecreëerd dan in alle financiële diensten. 

De machtsdynamiek moet veranderen en de manier om dat te doen is door middel van gemeenschapsfinanciering. Klanten verdienen de mogelijkheid om producten te kiezen die het beste bij hun behoeften passen. Het is duidelijk dat we er niet op kunnen rekenen dat de banken deze producten zullen maken, omdat zij daartoe niet gestimuleerd worden. De enige manier waarop we dit ooit kunnen oplossen is als we de nieuwe fintech-bedrijven steunen, wier hele missie het creëren van toegang is tot nuttige en betaalbare producten die het potentieel zien om aan de behoeften van iedereen te voldoen. Laat de cijfers spreken, niet het oude regelboek.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

spot_img

Laatste intelligentie

spot_img

Copyright @ 2024 Plato Technologies Inc.