19 maart 2024

Afbeelding: Freepik

Kleine bedrijven hebben unieke financiële behoeften, en ze hebben banken nodig die klaar staan ​​om daaraan te voldoen waar ze zich ook bevinden. Traditionele banken hebben soms moeite om volledig aan deze behoeften te voldoen vanwege hun conventionele bankmodellen, die mogelijk niet flexibel of responsief genoeg zijn om aan de behoeften van kleinere ondernemingen te voldoen. Digitale banken daarentegen bieden vaak meer maatwerk. Digitaal bankieren biedt gemakkelijke toegang tot financiën, geautomatiseerde functies en de begeleiding die eigenaren van kleine bedrijven nodig hebben.

De betekenis van het midden- en kleinbedrijf en startups in de economie

Wat is een startup? Wat is een KMO?

Een startup is een nieuw gevormd bedrijf dat zal naar verwachting snel groeien omdat het een gat in de markt opvult of aan een of andere vorm van consumentenvraag voldoet. Startups kunnen in verschillende sectoren bestaan, maar komen veel voor in de technologiesector. Startups maken vaak jarenlang geen winst, en hun waarde wordt soms berekend op basis van projecties van toekomstige winsten in plaats van op basis van de huidige inkomsten. De startupcultuur stimuleert innovatie, snelle besluitvorming en de bereidheid om risico's te nemen.

Kleine tot middelgrote ondernemingen (of kmo’s) zijn bedrijven waarvan de omzet, het vermogen of het aantal werknemers onder een bepaald aantal daalt. Verschillende landen (en zelfs bedrijfstakken) definiëren ‘kleine bedrijven’ anders. Het Office of Advocacy van de Amerikaanse Small Business Administration definieert een klein bedrijf als een bedrijf met minder dan 500 werknemers, terwijl de IRS classificeert kleine bedrijven als bedrijven met activa van $10 miljoen of minder.

De rol van het MKB en startups

MKB-bedrijven en startups vormen de ruggengraat van de wereldeconomie en dragen aanzienlijk bij aan het scheppen van banen, innovatie en economische diversiteit.

Er zijn 33,185,550 kleine bedrijven in de VS Kleine bedrijven zijn verantwoordelijk voor tweederde van de nieuwe banen die sinds 1995 zijn gecreëerd, en vertegenwoordigen ruim 43% van het Amerikaanse bruto binnenlands product (bbp). Ze zijn vaak actief op lokale markten en dragen bij aan de economische vitaliteit van gemeenschappen, bevorderen ondernemerschap en ondersteunen lokale toeleveringsketens.

Ook MKB-bedrijven en startups lopen vaak voorop op het gebied van innovatie. Ze hebben de wendbaarheid en flexibiliteit om te experimenteren met nieuwe technologieën, bedrijfsmodellen en processen. Veel baanbrekende innovaties en technologische vooruitgang zijn afkomstig van kleine bedrijven en startups, die de vooruitgang stimuleren en industrieën vormgeven.

Hoe digitaal bankieren het financiële beheer voor het mkb en startups ondersteunt

Kleine bedrijven hebben bankdiensten nodig die gemakkelijk kunnen meegroeien met hun groei. Ze hebben rekeningen en diensten nodig die flexibel genoeg zijn om schommelingen in de cashflow en bedrijfsactiviteiten op te vangen. Startups en MKB-bedrijven hebben vaak snelle financiële injecties nodig om te profiteren van marktkansen of om de cashflow te beheren. Traditionele kredietgoedkeuringsprocessen kunnen langdurig en omslachtig zijn, wat niet goed aansluit bij de snelle behoeften van kleine bedrijven.

Traditionele banken hebben vaak rigide structuren en processen die niet bevorderlijk zijn voor het flexibele, snelle karakter van kleine bedrijfsactiviteiten. Dit kan het voor kleine en middelgrote ondernemingen moeilijk maken om snel de financiële producten en diensten te verkrijgen die zij nodig hebben. De traditionele processen voor kredietbeoordeling en goedkeuring van leningen kunnen bijvoorbeeld lang duren en uitgebreide documentatie vereisen, waardoor het voor kleine bedrijven moeilijk wordt om tijdig toegang te krijgen tot het krediet dat ze nodig hebben.

Digitale banken maken daarentegen gebruik van technologie om meer op maat gemaakte, flexibele en kosteneffectieve bankoplossingen aan te bieden die aansluiten bij de specifieke behoeften van kleine bedrijven. Digitale bankplatforms bieden eenvoudig accountbeheer, snellere betalingsverwerking en toegang tot krediet- en beleggingsproducten. Digitaal bankieren biedt ook verbeterde data-analyse, waardoor bedrijven inzicht kunnen krijgen in hun financiële gezondheid, de cashflow effectiever kunnen beheren en weloverwogen beslissingen kunnen nemen.

Enkele van de belangrijkste voordelen van het digitale bankplatform zijn:

• Gemak van toegang: Digitale banken zijn altijd en overal toegankelijk, wat van cruciaal belang is voor ondernemers die hun financiën onderweg moeten beheren. Gezien de gestroomlijnde bedrijfsvoering van veel kleine en middelgrote ondernemingen geven zij er vaak de voorkeur aan geen tijd te besteden aan het bezoeken van bankfilialen voor transacties die online kunnen worden afgehandeld. Digital-first-oplossingen die online accountbeheer, mobiel bankieren en digitale betalingsoplossingen bieden, worden zeer gewaardeerd.
• Bankoplossingen op maat: Veel digitale banken bieden producten aan die specifiek zijn ontworpen voor het MKB en startups, zoals microleningen, factuurfinanciering en equity crowdfunding.
• Financiële geletterdheid en ondersteuning: Digitale banken bieden vaak educatieve hulpmiddelen en persoonlijk advies om kleine bedrijven te helpen bij het navigeren door de complexiteit van financieel beheer.

Risicobeheer en beveiliging bij digitaal bankieren voor kleine bedrijven

Hoewel digitaal bankieren tal van voordelen biedt, brengt het ook risico's met zich mee, vooral op het gebied van cyberbeveiliging. Kleine bedrijven moeten zich bewust zijn van de potentiële bedreigingen en robuuste beveiligingsmaatregelen implementeren om hun financiële gegevens te beschermen. Digitale banken en kredietverenigingen, die vaak als veiliger worden beschouwd vanwege hun op leden gerichte beleid en doorgaans kleinere omvang, investeren zwaar in beveiligingstechnologieën, zoals encryptie en multi-factor authenticatie, om rekeningen en transacties te beschermen. Daarnaast bieden ze middelen en training voor het MKB en startups over best practices voor cyberbeveiliging, zodat bedrijven goed toegerust zijn om online financiële risico's te beheersen.

Kredietverenigingen worden zeer vertrouwd financiële instellingen geven ook prioriteit aan de veiligheid en opleiding van hun leden, wat het belang van alomvattende beschermingsstrategieën versterkt. Menselijke fouten blijven een van de grootste cyberveiligheidsrisico’s voor kleine bedrijven. Het aanbieden van uitgebreide training- en bewustmakingsprogramma's aan werknemers over best practices op het gebied van cyberbeveiliging, phishing-bewustzijn en gegevensbeschermingsprotocollen kan het risico helpen beperken van inbreuken op de beveiliging die worden veroorzaakt door nalatigheid of onbedoelde handelingen van werknemers.

Kleine bedrijven die actief zijn op het gebied van digitaal bankieren moeten zich ook houden aan relevante wettelijke vereisten en nalevingsnormen, zoals de Betaalkaart Industrie Gegevensbeveiligingsstandaard (PCI DSS) of de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). Door ervoor te zorgen dat deze regelgeving wordt nageleefd, worden de juridische en financiële risico's die gepaard gaan met niet-naleving beperkt.

Toekomstige trends: evoluerende rol van digitaal bankieren voor het mkb en startups

Digitaal bankieren en online bankieren worden steeds persoonlijker dankzij de technologische vooruitgang. Kunstmatige intelligentie en machinaal leren kunnen helpen bij het analyseren van grote hoeveelheden gegevens om inzicht te verschaffen in bestedingspatronen, cashflowprognoses en financieel advies op maat. Bovendien kan AI de klantenservice verbeteren via chatbots en geautomatiseerde adviseurs, waardoor het MKB 24/7 ondersteuning krijgt.

Bankieren als een service (BaaS) stelt het MKB in staat bankdiensten rechtstreeks in hun eigen platforms te integreren. Bedrijven kunnen bankfuncties (zoals betalingen, kredietverlening of rekeningbeheer) aanpassen aan hun specifieke behoeften, waardoor de operationele efficiëntie en klantervaring worden verbeterd.

Siehe:  Kan AI menselijke financiële adviseurs echt vervangen?

Door de barrières voor de toegang tot financiële diensten te verlagen, kunnen digitale banken een cruciale rol spelen bij het ondersteunen van de groei van het MKB en bijdragen aan de economische ontwikkeling en het scheppen van banen.

De Nationale Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) is een financieel innovatie-ecosysteem dat onderwijs, marktinformatie, rentmeesterschap van de sector, netwerk- en financieringsmogelijkheden en -diensten biedt aan duizenden leden van de gemeenschap en nauw samenwerkt met de industrie, de overheid, partners en aangesloten bedrijven om een ​​levendige en innovatieve fintech- en financieringsomgeving te creëren. industrie in Canada. NCFA is gedecentraliseerd en gedistribueerd en houdt zich bezig met mondiale belanghebbenden en helpt bij het incuberen van projecten en investeringen in fintech, alternatieve financiering, crowdfunding, peer-to-peer financiering, betalingen, digitale activa en tokens, kunstmatige intelligentie, blockchain, cryptocurrency, regtech en insurtech-sectoren . Aanmelden Canada's Fintech & Funding Community vandaag GRATIS! Of word een bijdragend lid en ontvang speciale voordelen. Ga voor meer informatie naar: www.ncfacanada.org

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/