Digitale transformatie is de afgelopen jaren een belangrijk thema geweest voor financiële instellingen (FI's). Volgens Cornerstone Wat is er aan de hand in Banking 2023-rapport, is 76 procent van de banken al begonnen met een strategie voor digitale transformatie – en nog eens 18 procent is van plan om in 2023 een dergelijke strategie te ontwikkelen. FI's moeten proportionele investeringen doen om concurrerend te blijven.

Naast het uitoefenen van concurrentiedruk zijn fintechs in veel gevallen de beste vrienden van FI's op weg naar modernisering. Veel fintechs zijn speciaal gebouwd om de modernisering van FI's mogelijk te maken op belangrijke gebieden zoals leningen, betalingen, regelgeving en blockchain. Nu minder dan een op de vier FI's de voltooiing van hun digitale transformatiestrategie nadert, blijft de omvang van de kansen voor deze fintechs zeer groot. Dit is goed nieuws voor fintechs, die hun waarderingen kelderen het afgelopen jaar.

Er is zelfs nog meer positief nieuws voor fintechs in de enquête van Cornerstone: 71 procent van de reagerende FI's is begonnen met het gebruik van API's en 59 procent heeft cloud computing geïmplementeerd. Aangezien zoveel fintech-aanbiedingen beide benutten, opent dit de deur voor fintechs om sterke partnerschappen aan te gaan met FI's voor veel belangrijke facetten van hun digitale transformatiestrategieën. 

Volgens een onderzoek van Het financiële merk, de top vier oplossingen waarvoor FI's willen samenwerken met externe providers, zijn het openen en onboarden van digitale rekeningen (55 procent); digitale uitleensystemen voor consumenten (37 procent); gerichte marketingoplossingen en analyses (31 procent); en digitale uitleensystemen voor kleine bedrijven (30 procent). Laten we de technologie voor het openen en uitlenen van rekeningen eens nader bekijken - twee thema's die buitensporige kansen voor fintechs vertegenwoordigen.

Het openen van een digitale rekening en het aangaan van leningen

In het begin van de jaren 2010, toen consumenten begonnen af ​​te stappen van persoonlijke en telefonische interacties, kwam een ​​handvol fintechs op het toneel met gestroomlijnde, mobielvriendelijke en vrijwel onmiddellijke ervaringen om accounts aan te maken. In die tijd boden de meeste FI's nog onboarding-ervaringen op meerdere schermen of op papier aan, die minuten, uren of zelfs dagen in beslag namen. Hoewel FI's aanzienlijke vooruitgang hebben geboekt, suggereert het onderzoek van The Financial Brand dat er nog steeds kansen zijn. 

Met betrekking tot het initiëren van leningen, analoog aan het openen van een rekening, is de uitdaging voor FI's niet beperkt tot de gebruikerservaring. Kredietbeslissingen vormen een enorm gebied van kansen, waarbij veel geldschieters nu gebruikmaken van technologie om aanzienlijk meer klanten goed te keuren en om achterstallige vorderingen slimmer te voorkomen voordat ze zich voordoen. De algoritmen voor machinaal leren die deze moderne acceptatiemethoden aandrijven, bevatten vaak een breed scala aan gegevensbronnen en trainen hun modellen om in de loop van de tijd beter te worden naarmate ze leren van echte terugbetalingsgegevens. 

Een ander gebied dat kansen biedt, is fraudebeheer. Fintechs houden van SentiLink en Unit21 gebruiken moderne, machine-learning benaderingen om fraude te voorkomen - wat een noodzaak is omdat kwaadwillenden steeds geavanceerdere technieken en technologieën gebruiken om te profiteren van zwakke punten in verouderde systemen. Naarmate de tijd verstrijkt, nemen de kosten van het niet implementeren van moderne fraudepreventiestrategieën alleen maar toe.

Uitleentechnologie

Met leningen die de # 2 en # 4 plekken innemen in de enquête van The Financial Brand, is het duidelijk in de hoofden van FI's. En we kunnen dit bevestigen vanuit onze ervaring bij Peach, waar we uit de eerste hand een kijkje hebben genomen in het denkproces van FI-geldschieters. We zijn bijvoorbeeld getuige geweest van de recente nadruk op het updaten van de technologie voor het initiëren van leningen, aangezien dit een wezenlijke invloed heeft op het vermogen van kredietverstrekkers om klanten te werven.

Veel van de FI's die hun systemen voor het initiëren van leningen hebben gemoderniseerd, maken echter nog steeds gebruik van tientallen jaren oude post-initiëringstechnologieën, met name hun systemen voor het beheer van leningen en hun technologieën voor onderhoud en incasso. Deze verouderde technologieën vormen bijna altijd een belemmering voor kredietverstrekkers om concurrerend te blijven.

Hoe belangrijk investeringen in klantenwerving ook zijn, het is intuïtief logisch dat post-acquisitietechnologieën ook aandacht verdienen, omdat ze de sleutel vormen tot blijvende klanttevredenheid. Maar het belang van met name het uitleensysteem gaat nog verder. Het leningbeheersysteem vormt de hartslag van leningprogramma's, het bepaalt welke leningtypes worden ondersteund en hoe flexibel kredietverstrekkers kunnen zijn bij het aanpassen van hun leningprogramma's aan veranderende regelgeving, klantvoorkeuren en zakelijke behoeften. 

Het leningbeheersysteem bepaalt ook of en hoe gemakkelijk kredietverstrekkers moderne en innovatieve leningprogramma's kunnen aanbieden. Het heeft bestaande kredietverstrekkers bijvoorbeeld vele jaren gekost om BNPL-mogelijkheden (buy now, pay later) toe te voegen aan hun kredietportefeuilles om te kunnen concurreren met wendbaardere fintechs.

Bovendien, gezien het potentieel voor een verzwakkende economie - en dus een verzwakkende kredietkwaliteit - zullen kredietverstrekkers met verouderde onderhoudstechnologie in het nadeel zijn als leners moeite hebben om hun leningen terug te betalen. Kredietverstrekkers met moderne onderhoudstechnologie zullen leners daarentegen intuïtieve en wrijvingsloze toegang tot hun rekeningen kunnen bieden, flexibele hulpmiddelen voor het wijzigen van leningen kunnen bieden om leners tegemoet te komen wanneer ze financiële uitdagingen tegenkomen, en geautomatiseerde communicatiestrategieën kunnen gebruiken om incasso's te optimaliseren. effectiviteit en minimale betrokkenheid van agenten. 

Deze capaciteiten kunnen een wezenlijk verschil maken voor de financiële prestaties van de portefeuille van een geldschieter, en de fintechs die zijn ontworpen om deze capaciteiten voor FI's aan te drijven, zullen de komende jaren gepositioneerd zijn voor sterke groei.

Door Eddie Oistacher [BIO TK]

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnews.org/the-modernization-of-financial-institutions-has-arrived-fintechs-be-ready/