De afgelopen vijf jaar is er een hele sub-niche van fintech ontstaan. Gezien de ontwikkelde API-economie is het nu voor de overgrote meerderheid van de bevolking mogelijk om in realtime verbinding te maken met de meeste inkomstenbronnen. Hierdoor konden geheel nieuwe producten worden ontwikkeld en zijn sommige bestaande producten veel efficiënter geworden.

Het begon allemaal met de oprichting van een database voor arbeidsverificatie in 1985 door TALX Corporation genaamd Het werknummer. Dit werd gedaan om grote ondernemingen te helpen hun eigen personeelsgegevens te benutten en uiteindelijk anderen in staat te stellen hetzelfde te doen. TALX werd in 2007 overgenomen door Equifax en omgedoopt tot Equifax Workforce Solutions. Het merk Work Number bleef bestaan ​​en werd de grootste database met werknemersgegevens van het land.

Het was slechts een kwestie van tijd voordat fintech-bedrijven kennis zouden nemen van het succes van The Work Number. Bedrijven vinden het leuk Argyle, atomair, Pinwheel en Truv ging hiermee nog een stap verder. In plaats van een database bij te houden, maakten ze rechtstreeks en in realtime verbinding met salarisplatforms en marktplaatsen in de gig-economie om een ​​direct en holistisch beeld te geven van het inkomen van een individu. Deze innovatie heeft nieuwe kansen gecreëerd.

De evoluerende gebruiksscenario's voor inkomensgegevens

Het verkrijgen van nauwkeurige en realtime informatie over inkomen is nuttig voor verschillende doeleinden:

1. Inkomensverificatie voor een lening
   Dit was de oorspronkelijke use case voor The Work Number en het wordt nog steeds honderden miljoenen keren per jaar gebruikt. Het is een geweldige manier om financiële inclusie te bevorderen, omdat kredietverstrekkers met nauwkeurige inkomensgegevens hun markt kunnen uitbreiden met meer leners met een dunne dossierbestand. De nieuwe fintechs ondermijnen The Work Number wat betreft prijs, waardoor inkomensverificatie beschikbaar wordt voor kleinere leninggroottes en verschillende leningbranches.
2. Direct overstappen naar stortingen
   Inkomensverificatie omvat alleen-lezen toegang tot loongegevens. De fintech-bedrijven hebben een manier bedacht om niet alleen de gegevens uit de salarissystemen te lezen, maar er ook naar terug te schrijven. Met deze krachtige functie kunnen deze bedrijven de bankrekening bijwerken waarnaar de salarisadministratie wordt verzonden. Dus voilà, direct overstappen naar directe storting is geboren. Pinwheel waren de pioniers op dit gebied en zoals wij recent gedekt ze maken nu de overstap naar directe stortingen voor American Express mogelijk. Een directe storting ontvangen is de heilige graal voor banken en fintechs en deze technologie heeft dit proces net zo eenvoudig gemaakt als een paar klikken.
3. Toegang tot verdiend loon
   Hoe komt het dat we in 2023 nog steeds volgens een vast schema worden betaald? Dit is een grote belemmering voor de financiële gezondheid van de tientallen miljoenen mensen die van salaris tot salaris moeten leven. Earned Wage Access is een relatief nieuwe fintech-ontwikkeling die hier een enorm verschil maakt. Met realtime toegang tot salarissystemen is het nu mogelijk om tot op de minuut te weten hoeveel geld er daadwerkelijk is verdiend binnen de huidige betaalperiode. Deze informatie kan door EWA-aanbieders worden gebruikt om geld voor te schieten aan werknemers dat zij terecht hebben verdiend.
    
4. Payroll-gerelateerde leningen
   De meeste leningen worden terugbetaald vanaf de bankrekening van de lener. Maar met lees-/schrijftoegang tot salarissystemen is er een andere manier. Met toestemming van de kredietnemer regelen sommige kredietverstrekkers nu de terugbetaling van leningen door middel van looninhouding. Het enige dat hoeft te gebeuren is dat een deel van het inkomen van een lener op de bankrekening van de kredietverstrekker wordt gestort. De kredietverstrekker kan dus elke keer dat de loonadministratie wordt uitgevoerd, worden terugbetaald. Dit creëert veel minder risico voor de kredietverstrekker en kan kredietnemers daarom een ​​lagere rente opleveren, vaak aanzienlijk.

Dit is nog maar het begin. Er zijn tegenwoordig andere gebruiksscenario's in verschillende ontwikkelingsstadia, waaronder optimalisatie van belastinginhouding en belastingteruggaven, maar ik denk dat het gebruiksscenario voor leningen vandaag de dag het krachtigst is.

We kunnen niet echt praten over realtime toegang tot bankrekeningen zonder dit te vermelden Plaid. Zij waren de eersten die dit op grote schaal deden en zijn nu alomtegenwoordig als het gaat om het koppelen van bankrekeningen.

Plaid Income werd voor het eerst aangekondigd in 2021 en ik ging ervan uit dat dit de doodsteek zou kunnen betekenen voor de andere fintechs in de ruimte. Maar dat is niet het geval gebleken. Sterker nog, Plaid onlangs aangekondigd verbeteringen aan de dienst voor inkomensverificatie, waarbij partnerschappen met beide betrokken zijn Pinwheel en Atomic om hun dekking te verbeteren.

Ik ben benieuwd wat de toekomst in petto heeft voor dit dynamische segment. Het is technologie die vandaag de dag echt een verschil maakt op het gebied van de financiële gezondheid, met nieuwe en betere producten. En nu ondernemende fintechs deze ruimte aanpakken, kunt u er zeker van zijn dat er nieuwe en betere producten komen.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/the-power-of-real-time-income-data/