In de snel evoluerende financiële dienstverlening transformeert kunstmatige intelligentie de manier waarop banken en fintechs opereren.

De afgelopen jaren is de technologie nog geavanceerder geworden, waardoor de innovatie in verschillende financiële sectoren is toegenomen – of het nu gaat om het opsporen van fraude, het personaliseren van de bankervaring of het beoordelen van risico's.

AI inzetten om fraude te detecteren

AI kan frauduleuze activiteiten detecteren door transactiepatronen te analyseren. De technologieën kunnen verdacht gedrag identificeren en potentiële fraude in realtime signaleren, waardoor financiële instellingen hun verliezen kunnen beperken.

Eerder dit jaar, Mastercard introduceerde een AI-oplossing in Groot-Brittannië om betalingszwendel te helpen bestrijden. Een van haar partners, TSB, maakte gebruik van de Consumer Fraud Risk-tool. Na een aantal maanden een pilot te hebben uitgevoerd, zag de bank een toename in de detectie van fraude, wat resulteerde in kostenbesparingen.

AI is effectief omdat het gebruik maakt van grote datasets om nauwkeurigere voorspellingen en detectie mogelijk te maken. Bij grotere financiële instellingen blijkt het niet inzetten van AI om fraude te bestrijden een uitdaging en onbeheersbaar, vooral gezien de omvang van de dagelijkse betalingen die worden verwerkt.

Naast het detecteren van frauduleuze patronen die mensen mogelijk over het hoofd zien, kan AI de nauwkeurigheid van de fraudedetectie verbeteren en het aantal valse positieven verminderen.

“Traditionele fraudedetectiemethoden kunnen veel valse positieven genereren, wat tijdrovend kan zijn om te onderzoeken en uiteindelijk kan resulteren in verloren inkomsten. AI kan de nauwkeurigheid verbeteren en valse positieven verminderen door gegevens nauwkeuriger te analyseren en potentiële fraude nauwkeuriger te identificeren”, aldus Ido Lustig, Vice President van Risk and Identity Product bij Checkout.com. in een PaymentsJournal-artikel.

Leunend op personalisatie

Nu de behoefte aan meer personalisatie blijft groeien, gebruiken veel bedrijven AI om ervaringen op maat te maken, zowel in de banksector als in de financiële wereld winkelomgevings.

Shopify bijvoorbeeld eerder dit jaar aangekondigd dat het all-in ging op AI met zijn Shopify Magic-oplossing, die gebruik maakt van generatieve AI en verkopers helpt bij het maken van blogposts, productbeschrijvingen en e-mailmarketinginhoud. Dankzij het pakket AI-tools kunnen verkopers hun voorraad beter beheren en het e-commerceproces automatiseren.

Op dezelfde manier onthulde Klarna in april een door AI aangedreven winkelfeed die tot doel heeft consumenten gepersonaliseerde boodschappen te bieden productaanbevelingen in realtime.

Net zoals AI naar verschillende datasets kijkt om fraude op te sporen, doet de technologie hetzelfde in een andere omgeving. Door AI aangedreven aanbevelingsmotoren analyseren klantgegevens om gepersonaliseerde producten en diensten aan te bieden, zoals op maat gemaakte winkelfeeds, beleggingsadvies of zelfs leningaanbiedingen.

AI verandert het betalingsecosysteem, maar brengt risico's met zich mee

Het afgelopen jaar hebben steeds meer financiële instellingen flink ingezet op AI, en vooral op generatieve AI. Dat is geen verrassing, gezien de mate waarin de technologie bedrijven helpt hun workflows te verbeteren.

Hoewel generatieve AI veel voordelen met zich meebrengt, zoals het maken van gepersonaliseerde aanbevelingen en het helpen van bedrijven bij het vereenvoudigen van complexe systemen, brengt het ook risico’s met zich mee.

Steeds vaker gebruiken fraudeurs generatieve AI om zich voor te doen als anderen, wat leidt tot een toestroom van oplichting die veel slachtoffers kwetsbaar maakt, waarbij grote sommen geld verloren gaan. De oplichting is zo ingewikkeld en reëel geworden dat het vaak moeilijk te ontcijferen is of de persoon aan de andere kant van de lijn een bekende van het slachtoffer is of een fraudeur.

Think Javelin Strategie- en onderzoeksgegevensVorig jaar werden door identiteitsfraude 25 miljoen mensen getroffen, wat leidde tot een verlies van grofweg 23 miljard dollar.

Hoewel er veel voordelen zijn verbonden aan het inzetten van AI, zorgen voor de juiste maatregelen zijn ingevoerd om frauduleuze activiteiten te bestrijden, is net zo belangrijk.

Conclusie

AI zorgt voor een revolutie in het financiële landschap door taken te automatiseren, de besluitvorming te verbeteren en de klantervaringen te verbeteren. Financiële instellingen die deze technologieën omarmen, verwerven een concurrentievoordeel. Naarmate AI volwassener wordt, verwachten we verdere innovaties te zien die de betalingsruimte vorm zullen geven.