Hallo allemaal, welkom bij de Fintech Coffee Break. Ik ben uw gastheer Isabelle Castro. Deze week deelde ik mijn koffiepauze met Craig Ramsey, Global Head of Real-Time Payments and Banking bij ACI Worldwide.

Met de lancering van het FedNow-netwerk deze maand staan ​​realtime betalingen voorop. ACI Worldwide is een aanbieder van realtime betalingsoplossingen voor bedrijven en maakte deel uit van het FedNow Pilot-programma dat begin 2021 werd gelanceerd. 

Ik sprak met Craig over hun ervaring, wat hij verwacht van de impact van FedNow in de VS en waar het zal passen in het wereldwijde ecosysteem van realtime betalingen. 

Isabel Castro: 0:01
Dag Craig, hoe gaat het?

Craig Ramsey: 0:43
Ik ben geweldig. Bedankt. Goedemorgen, Isabelle.

Isabel Castro: 0:45
Goedemorgen. Leuk dat je in de show bent.

Craig Ramsey: 0:48
Bedankt dat je me hier hebt.

Isabel Castro: 0:49
Um, dus om te beginnen wil ik beginnen met onze openingsvraag, waar word je 's ochtends wakker van?

Craig Ramsey: 0:57
Oh Allemachtig. We leven in zo'n drukke wereld. Het is die honger naar kennis die me echt opwindt. Elke dag als ik wakker word, letterlijk, heb ik al activiteit en interesse in wat er van de ene op de andere dag in Azië-Pacific gebeurt, ik ben gevestigd in het VK, we verhuizen snel naar het Midden-Oosten, door Europa. En dan, weet je, om de dag af te sluiten, zijn we aan de oost- en westkust van de VS. Het is zo'n 24/7 wereld waarin we leven. En ik denk dat als je aan betalingen denkt, de branche waarin ik actief ben, je op het eerste gezicht niet echt opvalt als iets dat zo super opwindend is. Maar eigenlijk denk ik dat je elke branche zou kunnen uitdagen om dagelijks met meer innovatie te komen, meer landen die briljante dingen doen met betalingen voor consumenten en verkopers, nieuwe manieren om klanten te betrekken, we hebben digitale valuta, we hebben Ik heb initiatieven van de centrale bank, alleen de hoeveelheid verandering is echt waar ik 's ochtends wakker van word en als ik zie dat dit zich ontwikkelt tot daadwerkelijke voordelen voor de financiële inclusie van consumenten in de praktijk. Ik denk dat het zo'n dynamische branche is waarin we werken.

Isabel Castro: 2:13
Ja ik ben het met je eens. Betalingen, het lijkt alsof de hele sector elke dag iets nieuws doet. Bijna de helft van wat ik rapporteer, zijn betalingen. En voor jou dat je werkt voor de wereldeconomie. Het moet nog sneller. Dus vertel me over je reis naar ACI Worldwide.

Craig Ramsey: 2:39
Welnu, het begon allemaal halverwege de jaren tachtig als leerling, voornamelijk bij de Lloyds Bank, IT-afdeling in Londen. En het was eigenlijk hier bij Lloyds dat ik ACI voor het eerst tegenkwam, aangezien Lloyds ACI was als eerste klant in het VK die base 1980 And en terug in de late jaren 24 implementeerde. We waren net pinpassen aan het ontwikkelen en zelfs het gebruik van geldautomaten was nog vrij nieuw. Dus ACI leverde de basis 80 aan Lloyds Bank, en ik maakte deel uit van het team dat bezig was om dat voor de klanten in te zetten. En ik herinner me nog de grote lanceringsfeesten toen die betaalpassen eind jaren 24 voor het eerst live gingen. Maar net toen ik echt mijn vleugels uitsloeg bij Lloyds, stapte ik ook over naar cashmanagementprojecten en oplossingen voor thuisbankieren. We beginnen dus al echte innovatie te zien, zelfs toen al, in de manier waarop banken omgingen met klanten en verkopers. En het was opwindend om te zien dat ik, nadat Lloyds was verhuisd, naar een bedrijf met de naam NDC in de VS verhuisde, dat later daadwerkelijk wereldwijde betalingen ging vormen. En ik was daar ongeveer 80 jaar sinds 11. Ik ben bij ACI geweest om zakelijke en account-to-account betalingen te ondersteunen. En daarna nam ik een leidende rol bij ACI om hun real-time betalingsinitiatieven echt te stimuleren sinds ongeveer 2000-2010. Sindsdien, blij om te zien dat dat een zeer succesvol bedrijf is geweest bij ACI. En we hebben het bedrijf nu naar voren gebracht om live te zijn met klanten in 2012 verschillende landen die 17 verschillende initiatieven voor directe real-time betalingen ondersteunen, en hebben ACI echt versneld om de leider te worden van toonaangevende provider toonaangevende provider van real-time betalingen over de hele wereld. En ik ben verheugd om hier vandaag te staan ​​als hoofd realtime betalingen bij ACI.

Isabel Castro: 4:44
Ja, het is een geweldige prestatie. Waarom richtte u zich specifiek op realtime betalingen?

Craig Ramsey: 4:51
Weet je, het was vrij duidelijk dat de betalingssystemen die bestonden voor rekeningen voor rekeningbetalingen niet het broeinest van innovatie waren dat we over de hele wereld zagen RTGS-betalingen, hoewel ze erg dominant waren, nog steeds beperkt waren tot kantooruren, in wezen, ACH-betalingen zullen in sommige rechtsgebieden, vooral in het VK, drie dagen in beslag nemen. Weet je, en als je terugkijkt, waarom duurt het drie dagen om je in het VK te vestigen, kom ik terug bij een van mijn favoriete feiten in de hele wereld. En de reden dat het drie dagen is in het VK, was omdat je zo lang nodig hebt om op je paard te rijden met het papieren instrument, van de verste uithoeken van de Britse eilanden tot het centrum van Londen. eerlijk gezegd een moderne economie runnen. Er waren dus initiatieven aan de gang om ACH-betalingen in het VK aan te vullen, en niet om, pardon, te vervangen door alternatieve, snellere manieren om geld te verdienen en geld te verplaatsen, pardon. En dat is wat was, was wat me echt resoneerde. Als ik nadacht over hoe ik was, weet je, interactie had met dingen als Amazon en zo, dan kon ik zien waar mijn pakketten waren en wat er met ze gebeurde. Waarom zou ik dat niet kunnen doen met mijn geld? Waarom kon ik iets niet meteen laten verplaatsen? Waarom? Waarom duurde het zo lang om te verhuizen? Ik herinner me dat ik het jaren geleden vroeg, en ik heb de dwaling van mijn wegen geleerd. Jaren geleden vroeg ik een van mijn zoons om het chequeboek op kantoor te gaan zoeken. En hij keek me gewoon aan alsof ik zes hoofden had, hij kon gewoon niet doen waar je het over hebt. En toen legde ik hem cheques uit. En plotseling was ik nog archaïscher dan hij dacht dat ik al was met die methode. Dus ik was opgewonden om te zien dat de voortgang van de verandering van digitale betalingen. En het was vrij duidelijk dat iets dat geld sneller verplaatste, een herroepbaar was, in de meeste gevallen goedkoper was om te gebruiken, en een soort directe informatie gaf en dus die onmiddellijke voldoening rond een betaling. Dat was duidelijk de weg vooruit. En daarom heeft ACI zwaar geïnvesteerd in realtime betalingen, en waarom we er zo'n belangrijk gebied van hebben gemaakt om ons niet alleen te concentreren op de verplaatsing van het geld, maar ook op de Overlay Services die deze nieuwe manieren van verplaatsen omringen. geld om klanten, handelaren en bedrijven een fenomenale digitale ervaring te bieden om hun geld daarvoor sneller en gemakkelijker te verplaatsen.

Isabel Castro: 7:42
Nee, absoluut. Het is heel logisch. Nou, in de VS zijn ze nog steeds een soort van, op sommige plaatsen drie dagen, soort verhuistijden voor geld. Er wordt nog steeds veel gebruik gemaakt van cheques. Vergeleken met VK. Ik ben het VK gewend. Dus dat sprong er voor mij uit. Maar binnenkort introduceren ze FedNow. En jullie zijn betrokken geweest bij het proefproject. Dat is correct. Ja. Wat zijn de belangrijkste inzichten die u tot nu toe heeft opgedaan door deel uit te maken van dit pilotprogramma?

Craig Ramsey: 8:24
Dus ja, we hebben ons aangesloten bij de FedNow-pilot, iets meer dan twee jaar geleden, en we zijn verheugd om te zien dat FedNow in juli 2023 in productie gaat. En het is een grote stap voor de VS. Laten we heel duidelijk zijn, de VS hebben al een real-time betalingsnetwerk van het Clearing House. En als sommige mensen naar Zelle verwijzen als een real-time netwerk, is er een heel ander gesprek over of het wel of niet is. Maar er zijn manieren om geld sneller te verplaatsen in de VS. Maar dat gebeurt niet altijd via banken, we zien vaak dat digitale portemonnees het geld in wezen uit het banksysteem halen en het binnen de digitale portemonnee verplaatsen in plaats van binnen het banksysteem. Wat de banken natuurlijk niet willen zien, want dat betekent dat ze de informatie over de betaling niet hebben. Ze kunnen klanten niet ondersteunen bij de betalingen. En natuurlijk zijn het in wezen hun klanten die dan financiële transacties doen buiten datgene wat ze niet willen, ze houden van aardige plakkerige klanten binnen het systeem. Dus we erkennen dat de VS niet anders zou zijn dan waar dan ook. Ja, het lag achter de acceptatie van snellere betalingen in andere landen. En zelfs met het verrekenkantoor en Xcel-initiatieven is er nog meer ruimte om te groeien in de VS, aangezien we meer consumenten zien en dringend op zoek gaan naar alternatieve manieren om dat te betalen met een cheque, of contant of een digitale portemonnee of iets dergelijks. De Fed was erg opgewonden om een ​​piloot te zien. Ze erkennen dat we niet alleen een fenomenaal Amerikaans bedrijf hadden en banken, handelaren en billers in de VS bereikten, maar we waren ook in staat om die ervaring mee te nemen van wat we hebben gezien, aangezien we andere centrale banken in de hele wereld hebben ondersteund. wereld terwijl ze hun eigen directe betalingen, hun eigen real-time betalingsnetwerken, in eigen land willen introduceren. Dus we waren een fervent voorstander van het Fed Now-programma en dat ben ik zelf nog steeds. en daar ben ik behoorlijk enthousiast over, omdat ik misschien de enige niet-Amerikaanse burger ben die ik niet ken. Maar we zullen zien. Maar we zijn er zeker op gebrand om de Federal Reserve te steunen, in het FedNow-programma dat tientallen jaren steun aan de Fed voortzet. Omdat een deel van het andere deel, een ander deel van het bedrijf waar ik voor zorg, onze RTGS-betalingen of overboekingen zijn, zoals ze in de VS ernaar verwijzen en tot op de dag van vandaag ondersteunt ACI banken tot het punt waarop ongeveer tweederde van alle overboekingen verkeer passeert het ACI-systeem om zich te vestigen. We hebben dus een lange, enkele decennia steun gehad van de Federal Reserve, en daarom was het adopteren en ondersteunen van Fed Now een voor de hand liggende weg voor ons.

Isabel Castro: 11:43
Ik ben eigenlijk best blij dat je het verrekenkantoor ter sprake hebt gebracht, omdat ik geloof dat de acceptatie van het verrekenkantoor niet fantastisch was. Mensen adopteerden het, maar het was niet de soort adoptie die je in andere gebieden hebt gezien rond de wereld. Denk je dat Fed Now anders zal zijn dan dit? Denk je dat het meer adoptie zal hebben? En als er meer zijn, waarom zal het dan meer hebben?

Onbekend: 12:09
Ik denk dat wat we zullen zien met FedNow meer van de kleinere financiële instellingen zijn die kredietverenigingen dat ik het label zal gebruiken en ik hoop dat het niemand beledigt, maar bijna de tier twee tier drie banken in de VS die het adopteren , omdat ze willen kunnen concurreren met de grotere tier 10,000-banken, die ook de clearing house-klanten zijn, weet je, ik wil op record gaan. Nu, dit is niets tegen wat het verrekenkantoor van het verrekenkantoor fenomenaal werk heeft geleverd door een modern real-time betalingsnetwerk naar de VS te brengen. Maar de VS is een grote plaats. En het heeft, weet je, meer dan 1000 financiële instellingen en duizenden kredietverenigingen. Dus om iedereen te bereiken, is het moeilijk. En Fed Now zal die groei in de VS van directe betalingen helpen ondersteunen, het zal de kleinere instellingen in staat stellen te concurreren met de grotere financiële instellingen die in wezen een filiaal naast de deur hebben. En ik denk dat Fed Now daar zeer succesvol zal zijn, omdat het die instellingen ondersteunt die geweldige producten en diensten aan hun consumenten willen aanbieden, die ze alleen bij de grotere banken gewend zijn. Ik denk dat dat een belangrijke drijfveer is. Het andere dat we echter moeten zien om succesvol te zijn in de VS, is iets dat nog ontbreekt. En dat is eigenlijk interoperabiliteit tussen de twee netwerken, ik denk dat we, we zullen zien dat de VS worden tegengehouden zonder interoperabiliteit van de netwerken, zodat, weet je, als consument, als ik in de VS ben om een betaling, ik wil me geen zorgen maken of mijn, de bank van mijn klant, de bank van de persoon naar wie ik het geld stuur, zich op het Clearinghouse-netwerk of het Fed-netwerk bevindt, dat is gewoon lastig. Dus, weet je, een van de dingen die ACI doet en erkent dat anderen het ook doen, en sommige financiële instellingen doen, is ondersteuning bieden aan beide netwerken, om te proberen dat pijnpunt weg te nemen bij consumenten. Dus we er zal een grote acceptatie van real-time betalingen, netwerkondersteuning zijn. Het zal een paar jaar duren, denk ik, om het soort groei van directe betalingen te zien dat we in andere landen zien, waar, weet je, in sommige landen, in sommige rechtsgebieden, instantbetalingen worden verplicht gesteld door de centrale banken of de overheid. Ik denk niet dat we dat in de VS gaan zien. Dat is niet de manier waarop de VS dingen doen. Het zullen dus pure marktkrachten zijn die de acceptatie van FedNow stimuleren. Maar die markt zal de meeste van die marktkrachten CES sterk zijn, met de vraag van consumenten en handelaren naar nieuwe en snellere manieren om te betalen.

Isabel Castro: 15:08
Je hebt duidelijk Zelle genoemd, er zijn andere fintechs voor realtime betalingen. Wat denk je dat het effect zal zijn op deze fintechs die al in het ecosysteem bestaan? En zal blijven bestaan, maar zullen deze andere zeer belangrijke real-time betalingssystemen in de banken in de kleine banken zijn? En hoe gaan ze concurreren? En vind je nog steeds dat ze een plek hebben binnen het ecosysteem?

Craig Ramsey: 15:42
Fintechs zijn waarschijnlijk een van de belangrijkste spelers in het betalingsecosysteem. Ze hebben niet allemaal noodzakelijkerwijs toegang nodig, directe toegang tot de clearing- en afwikkelingsnetwerken zoals de Fed now of clearing house. We zien dat op sommige plaatsen in Europa gebeuren, in het VK, zien we, voor de overheid en de autoriteiten stimuleren bijvoorbeeld directe connectiviteit van fintechs met de netwerken. Maar dat is niet, ik denk niet dat dat hier noodzakelijkerwijs het kritieke punt is. fintechs zijn de plaats van innovatie voor klantproducten. En ik hoop dat mijn klanten hier geen aanstoot aan nemen. Maar banken kunnen niet altijd de enige bron van innovatie zijn. Het is dus belangrijk dat we de fintech-gemeenschap omarmen, en de voorstellen die zij op de markt brengen. Want daar zullen we de innovatie en de groei van directe betalingen zien. Zoals ik het vergelijk, ik gebruik de analogie rond, weet je, het bouwen van treinrails die geworteld zijn in de spoorwegen, in de 19e eeuw was er een race om te bouwen, treinrails die van dag tot dag samenkomen om plaatsen van a naar b te worden. Maar die, die rails deed niemand iets totdat iemand de treindiensten en de stations en de koffiekarren en, en de rijtuigen en de vrachtdiensten er bovenop bouwde. En met betalingen is precies hetzelfde. Wat we nu zien met gevoed door het verrekenkantoor en meer dan 70 landen over de hele wereld, zijn landen die in dit geval een nieuwe manier invoeren om geld van A naar B te verplaatsen, dus ze leggen de rails vast. Maar pas wanneer iemand de innovatie bovenop die rails brengt, in dit geval de FinTech-gemeenschap, zien we de groei van directe betalingen echt gebeuren, en dat betekent niet noodzakelijkerwijs dat zij degenen moeten zijn die precies dat doen overdracht van het laatste bericht naar, naar het mechanisme van het clearing- en afwikkelingsmechanisme dat een bank zou kunnen zijn die nog steeds een bank kan zijn, en banken zouden naar mijn mening met fintechs moeten samenwerken om die innovatie echt in het ecosysteem te brengen.

Isabel Castro: 18:09
Oké. En wel, in sommige van de gesprekken die ik heb gevoerd over nu gevoed met andere mensen, was er de zorg dat het banksysteem misschien niet klaar is, omdat ze al die oude systemen hebben, die vriendelijk moeten zijn bijvoorbeeld, neem deze nieuwe rails op. Denk je dat het banksysteem er klaar voor is? Gaan ze heel wat beroering moeten doorstaan? En is het de moeite waard om dit te doen

Onbekend: 18:39
het is zeker meer klaar dan vroeger. En er zijn altijd plaatsen waar elke financiële instelling ervoor moet zorgen dat ze kunnen opereren in een nieuwe 24/7 wereld van betalingen. Dat wil niet zeggen dat elk betaalinstrument 24/7 moet zijn. Dus hoewel je nu 24/7 gevoed kunt gebruiken. Als je op bedrijven gebaseerde betalingen ondersteunt, en als bank een product aan dat bedrijf aanbiedt, dat product aan dat bedrijf aanbiedt, dat zorgt voor de extra governance en controles die ze gewend zijn te zien op draden, ga daar dan gewoon mee door betekent niet dat je het om 3 uur 's nachts moet doen. Als het netwerk beschikbaar is, kunt u p2p-betalingen aanbieden, meer consumentenretail zoals betalingen 24/7. En dat is ook prima. Ik denk dat het allemaal draait om de keuze van hoe je met FedNow omgaat, dat gezegd hebbende, er is genoeg technologie van providers zoals ACI die ook je backoffice kan beschermen in deze 24/7 wereld. Want als er een grote technologische revisie plaatsvindt in de backoffice, kan dat sommige banken ervan weerhouden om instantbetalingen in te voeren. En dat hoeft niet, er zijn manieren waarop we het ecosysteem kunnen beheren om een ​​24/7 service aan klanten, hun klanten, te bieden en tegelijkertijd hun backoffice daartegen te beschermen. En zoals ik al zei, ik denk dat het een stuk beter is dan vroeger. Als we slechts 10 jaar terugdenken, hadden veel banken geen 24/7 kernbanksystemen. Velen probeerden betalingstypes in hun kernbanksysteem op te nemen. Maar de meeste moderne banken hebben ingezien dat ze de verwerking van betalingen moeten scheiden van het kernbankieren. Dus aangezien de betalingen, voorschriften en regels vrij dynamisch veranderen wanneer een nieuw schema zoals Fed Now voor het eerst wordt gelanceerd, kunnen ze zich eigenlijk gewoon concentreren op de verwerking van betalingen, los van het opnieuw moeten testen van hun hele kernbanksysteem. Dus ik denk dat er manieren zijn om zelfs een bank die nu geen 24/7 capaciteitsondersteuning heeft, en de Clearinghouse real-time betalingen te laten doen, en Zell om die geweldige producten aan klanten te leveren.

Isabel Castro: 21:12
Oké, geweldig. En een andere zorg die in mijn onderzoek aan de orde is gekomen, is de kwestie van fraude. Dit zijn directe betalingen, u kunt ze niet terugnemen. Hoe zijn we? Welnu, hoe gaan bedrijven klanten beschermen tegen fraude en zichzelf ook?

Onbekend: 21:33
Ja, dus het zijn directe betalingen op dezelfde manier als contant geld een directe betaling is of iets minder handige directe betaling, naar mijn mening, maar het is nog steeds een directe betaling. En natuurlijk is de fraude die in veel real-time schema's lijkt toe te slaan of te beïnvloeden, gemachtigd om AP-betalingsfraude te pushen, waarbij als je naar de betaling zelf kijkt, het eigenlijk geen frauduleuze betaling is. De betaling zoals die er nu uitziet, is een prima betaling. Het is de omstandigheid rond de betaling die frauduleus is, het is oplichterij, in tegenstelling tot een frauduleuze betaling. Het is dus belangrijk dat banken risicoscores toepassen op hun transacties, wat ze trouwens al tientallen jaren doen met creditcards en debetkaarten. En we hebben die diensten geleverd. En een van de dingen die we lanceren met onze eigen Fed Now-ondersteuning, is ingebouwd in risicoscores van elke inkomende en uitgaande transactie. Wij zijn van mening dat dit van cruciaal belang is om consumenten, handelaren en bedrijven vertrouwen te geven in het gebruik van een nieuwe betalingsmethode. Want helaas, wanneer er iets nieuws wordt gelanceerd, is het ook een doelwit voor fraudeurs en oplichters, omdat ze, weet je, ze zullen spelen op een gebrek aan voorlichting door consumenten over het nieuwe betalingstype. En dat is wanneer klanten het meeste risico lopen. Het is dus van cruciaal belang dat de juiste risicoscore wordt toegevoegd aan de FedNow-verwerking. En dat zal consumenten helpen beschermen en hen het vertrouwen geven om de betaalmethode opnieuw te gebruiken.

Isabel Castro: 23:16
Klinkt goed. Jullie bij ACI hebben recentelijk een rapport gemaakt over real-time betalingen over de hele wereld. Het was een geweldig verslag. In het rapport stond dat de sector op het punt staat een nieuwe groeifase in te gaan. Vertel eens over deze groei. En wat betekent dit voor de bredere economie?

Onbekend: 23:39
Ja, we publiceren nu al vier jaar Prime Time voor realtime rapporten. En we werken eigenlijk aan hoe het rapport van volgend jaar er op dit moment uitziet. We zijn oorspronkelijk begonnen omdat er een algemeen gebrek aan informatie was in de branche, over groeipercentages en verschillende gebruiksscenario's en verschillende redenen waarom mensen echte tijdbetalingen in verschillende landen. Dus besloten we dat we wat van ons eigen onderzoek zouden gaan doen. En we werkten met wereldwijde gegevens, die een deel van de gegevens voor ons hebben. En nu bestrijkt het rapport meer dan 70 landen en biedt het inzicht in waarom ons land succesvol is geweest met realtime betalingen. Het is een gratis beschikbaar rapport, we brengen er geen kosten voor in rekening. Wij zijn van mening dat hoe meer kennis er is en hoe meer educatieve real-time betalingen, hoe groter de groei. Het is dus volledig gratis beschikbaar op de ACI-website. Een van de dingen die in het rapport van dit jaar naar voren kwamen, was dat tegen 2027 ongeveer 25% van alle elektronische betalingen wereldwijd instant realtime betalingen zouden zijn, wow. Dat is een enorme groei vergeleken met waar we nu staan. Dat verschilt natuurlijk per land. Dus plaatsen zoals India Het zal eigenlijk ongeveer vier vijfde zijn, vier en vijf transacties zullen een directe betaling zijn. Omdat ze zo'n groei hebben gezien in India, en plaatsen in Brazilië, dat we verkopers, consumenten en iedereen hebben zien deelnemen aan de realtime ervaring. En dat heeft geleid tot een enorme groei. Het is in, het heeft zelfs financiële inclusie in die landen ontwikkeld om meer van de bankloze gemeenschap naar de bankwereld te drijven en financiële diensten aan die klanten te verlenen. Dus we zijn erg enthousiast over de reden waarom er een groei is of sorry, de hoeveelheid groei, maar het komt natuurlijk nog steeds terug op het waarom. En dat komt door de voordelen voor het klantenbestand, of ik nu een consument ben die direct geld tussen vrienden of familie wil verplaatsen of een rekening wil betalen, of een handelaar die op zoek is naar manieren om betalingen goedkoper en handiger te accepteren dan te moeten staan een creditcard op een website of zelfs in een winkel plaatsen, bijvoorbeeld, of bedrijven die hun eigen liquiditeit willen beheren door betalingen te doen wanneer ze willen dat de betaling wordt verzonden en bij hun leverancier aankomt, in plaats van ze in drieën te moeten verzenden dagen eerder, of stuur een batchbestand of, weet je, wat de manier ook is. Dus we zien die, die use-cases, die groei terugdrijven naar die goederenwagons en de passagiersdiensten op het spoor. Er gebeuren er steeds meer, wat meer redenen genereert om überhaupt de rails te gebruiken.

Isabel Castro: 26:38
Oké, geweldig. En hoe past de VS hierin? Denk je

Craig Ramsey: 26:45
inhalen snel inhalen, oké. Ik werk nu al tientallen jaren in de VS en heb heel veel Amerikaanse collega's en vrienden. En zij zijn de eersten die me vertellen dat de VS doorgaans geen early adopter is van nieuwe betaalmethoden. En we zijn ook behoorlijk slecht in de VS en sluiten ook oude betaalmethoden af. Er is dus een lange lijst met vereiste ondersteuning in de VS. Maar real-time betalingen zullen in de VS niet van de ene op de andere dag alles vervangen. Ik ga niet suggereren dat het ondanks mijn beste bedoelingen zou werken. Maar creditcards en debetkaarten worden veel gebruikt in de VS, ze hebben incentives die worden gefinancierd door onze uitwisseling, die realtime betalingen niet hebben, dus verkopers of moeten verschillende manieren vinden om klanten te stimuleren om te gebruiken of een instant realtime betaling versus een creditcard. En dat kan worden gedaan door middel van loyaliteitspunten en kortingen, zelfs in het verkooppunt als ze een goedkopere betaalmethode kiezen voor de handelaar. Cheques worden nog steeds gebruikt, hoewel er steeds minder contant geld wordt gebruikt om steeds minder te betalen. Zelf reis ik naar de VS. vrij regelmatig. En ik kan me niet herinneren wanneer ik voor het laatst contant geld bij me had, de enige keer dat je in de VS contant geld bij je moet hebben, is waarschijnlijk voor fooien of hotels en dat soort dingen, maar dan heb je maar een paar dollar op zak. Maar ik merk op waar die contante economie in het VK, straatmuzikanten in de metro contant geld accepteren, ze nemen geen contant geld meer aan, ze verwachten dat je een kaart tikt en wegloopt. Dus ik denk dat het slechts een kwestie van tijd is voordat we iets soortgelijks in de VS zien. De VS is zeker aan het inhalen. Maar bestaande betalingstypes, creditcards, ACH-transacties, ze spelen een rol in het financiële ecosysteem in de VS. Ach in het bijzonder heeft een aantal fenomenale innovaties gedaan rond dezelfde dag Ach, wat betekent dat je een super goedkope betaalmethode, uiterst betrouwbaar. Klanten, bedrijven weten hoe het werkt. En daarom zal het de komende jaren waarschijnlijk het leeuwendeel van de rekening-naar-rekeningbetalingen in de VS blijven doen.

Isabel Castro: 29:13
Oké. Wat is uw advies aan financiële instellingen om zich in de toekomst voor te bereiden op meer real-time betalingen? Wat moeten ze de komende vijf jaar doen?

Onbekend: 29:29
Nou, ik ga die analogie zoveel mogelijk onderdrukken, de trein verlaat het station. Stap erop of blijf achter. Er komt dus landroof. Er is altijd landroof wanneer real-time betalingen in welk land dan ook worden gelanceerd. En dus zal het in de VS niet anders zijn. Er zullen consumenten zijn en bedrijven zullen zeggen dat ik moderne digitale diensten verwacht van mijn financiële instelling. En dat is de reden waarom de kleinere banken zo enthousiast zijn om nu gevoed te worden, omdat ze zien dat hun weg om te concurreren, doorgaat met enkele van de grotere financiële instellingen. Dus ze willen die diensten aan klanten aanbieden, omdat klanten die diensten willen. En als een financiële instelling die diensten niet levert, gaat de consument ergens anders heen. sterk totdat Zelle werd gelanceerd door AWS en de banken. En nu is Zelle, weet je, een aanzienlijk sterker betalingstype nu dan Venmo. Zoals bleek, en dat komt omdat ze het hebben aangepakt en de klanten hebben aangeboden wat ze wilden. Dus als ACU's, als een bank niet al nadenkt over hoe ze niet alleen directe betalingen zullen ontvangen, maar hoe ze hun klanten zullen ondersteunen bij het verzenden van directe betalingen, moeten ze beginnen, met ons praten om erachter te komen hoe het moet en maak je daar klaar voor. Want als u dat niet doet, als u geen strategie heeft voor directe betalingen, kan ik u verzekeren dat uw concurrerende financiële instellingen een strategie krijgen en dat u achterblijft. En vroeger sprak ik intern met mijn team. Wat is de businesscase voor directe betalingen? Het is heel simpel. De businesscase voor directe betalingen is om in bedrijf te blijven, u moet relevant blijven voor wat de diensten uw klanten willen.

Isabel Castro: 31:28
Oké, dus het is actueel zijn en het lange spel spelen.

Craig Ramsey: 31:33
En het is een stuk goedkoper dan je denkt. Dus het is of nu aan boord gaan of achterblijven.

Isabel Castro: 31:39
Oké, cool.Oké, geweldig. We komen dus aan het einde van de podcastaflevering. Ik heb dus nog maar een paar vragen voor je. Deze keer richt ik de focus op jou. Dus allereerst, wat is je favoriete quote?

Craig Ramsey: 31:56
Oh, god, weet je, ik ben absoluut afschuwelijk. Dat spul zoals ik ging, ik deed Engels op school. Het is het beste dat we mijn microfooncijfers daarover niet bespreken. Ik denk het wel. Dus citaten zijn niet iets waar ik erg enthousiast over ben. Ik moet toegeven dat ik een, wat ik leuk vind, een mooie inspirerende quote was. Iets dat ik tussen de regels door kan lezen en interpreteren, maar ik wil het interpreteren.

Isabel Castro: 32:24
Leuk. Ja. Ja, ik heb je op de plek gezet. Dus ik weet. Gewoon uit het niets.

Craig Ramsey: 32:30
briefing daarover.

Isabel Castro: 32:32
Sorry daarvoor. Ik heb een kromme vraag. Dat was niet jouw kromme vraag. Als je iemand zou kunnen uitnodigen voor een etentje, levend of dood? Wie zou je uitnodigen? En waarom?

Craig Ramsey: 32:49
Ik denk dat het voor de hand liggende antwoord altijd Winston Churchill is, hoewel ik geloof dat hij een absoluut afschuwelijke dinergast was die niet aarzelde om zijn mening te uiten. . En weet je wat je daar krijgt? En waarheid is alles.

Isabel Castro: 33:10
Nee, ik ben het ermee eens. Daar ben ik het mee eens. Het kan behoorlijk schokkend zijn. Maar op de lange termijn is het zeker beter. Dus hoe kunnen mensen u, uw persoonlijke zelf of ACI, te pakken krijgen?

Craig Ramsey: 33:25
Weet je, er is één ding waar ik trots op ben omdat ik in contact blijf met mensen, dus je kunt me altijd rechtstreeks een e-mail sturen op Craig.Ramsay@ACIworldwide.com. De ACI-website is een geweldige bron van informatie. En daar kun je mij ook vinden. We hebben de sociale kanalen die er zijn. Ik zit op LinkedIn en Twitter zoals je zou verwachten, en ik ben oud genoeg om me niet op Tik Tok op Instagram te vinden, maar wel op die andere platforms. En ik kom graag in contact met iedereen die wil praten over de groei van instant payments.

Isabel Castro: 33:57
Oké, geweldig. Heel erg bedankt. Je bent een geweldige gast geweest. Het was erg leuk om je erbij te hebben. En ja, ik laat je gaan. Dank je. Heel erg bedankt. Zoals altijd kun je contact opnemen en chatten met mij of mijn persoonlijke LinkedIn of Twitter @IZYCastrowrites. Maar voor toegang tot geweldige dagelijkse inhoud, ga je naar Fintech Nexus op LinkedIn, Twitter, Facebook of Instagram. U kunt zich ook aanmelden voor onze dagelijkse nieuwsbrief die nieuwe rechtstreeks in uw inbox ontvangt. Ga voor meer fintech-podcastplezier naar de website, waar je meer fascinerende gesprekken kunt vinden die zijn gepost door Peter Renton en Todd Anderson.

Dat is het van mij. Tot de volgende keer, geniet van je vrije tijd.

VERWANT: De Fintech-koffiepauze - Ben Borodach, april

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-craig-ramsey-aci-worldwide/