Veranderingen in het consumentengedrag en de houding ten opzichte van digitale platforms hebben in veel landen over de hele wereld geleid tot de introductie van virtuele bankoplossingen.
Er zullen licenties voor digitaal bankieren worden toegekend aan verschillende nieuwe Fintech-dienstverleners in Hong Kong, Maleisië en Singapore.
Wissam Khoury oppompen van Finastra stelt dat de druk op traditionele financiële instellingen groot is om zich aan te passen aan de innovaties in het bankwezen door de digitale ervaring te bieden die klanten nu verwachten.
Khoury merkt op dat Fintech-bedrijven nieuwe en efficiëntere manieren hebben geïntroduceerd om bedrijfsprocessen te beheren, waaronder digitale onboarding, en een grotere focus op het mogelijk maken van grotere financiële inclusie.
Hij bevestigt dat digitale platforms tot doel hebben moderne bankdiensten naar de Aziatische segmenten met en zonder banken te brengen en dat er nu een merkbare verschuiving richting digitale betalingen plaatsvindt, omdat consumenten niet meer zo vaak met contant geld handelen als voorheen.
Hij legt uit dat de uitdaging waarmee veel traditionele banken worden geconfronteerd, bestaat uit het begrijpen dat een gedigitaliseerde bank niet noodzakelijkerwijs een digitale bank is. Klanten verwachten tegenwoordig een gebruiksvriendelijke en intuïtieve omnichannel-ervaring, maar het louter aanbieden van een digitale frontoffice helpt niet veel voor het verbeteren van de klantervaring als de backofficeprocessen niet efficiënt zijn georganiseerd en uitgevoerd, schrijft Khoury.
Bankuitdagers staan er nu om bekend dat ze hun diensten ontwikkelen rond de behoeften of eisen van gebruikers en ernaar streven de klantervaring te verbeteren. Veel uitdagers gebruiken cloudtechnologie om gestroomlijnde diensten aan te bieden, merkt Khoury op.
Hij voegt eraan toe dat nieuwe toetreders op de Fintech-markt grotendeels cloud-native zijn, waardoor ze veel snellere, flexibele en schaalbare digitale oplossingen kunnen aanbieden.
Challenger-banken die met een open platform in de cloud zijn gelanceerd, maken gebruik van open API's om efficiëntere en kosteneffectievere diensten aan te bieden, legt Khoury uit.
Dankzij de cloud hebben grote banken op een naadloze manier toegang tot gestructureerde en ongestructureerde gegevens, voegt hij eraan toe. De cloud maakt data-integratie uit verschillende bronnen ook een stuk eenvoudiger te beheren, en kan worden geschaald om grote hoeveelheden datasets te verwerken, terwijl gebruik wordt gemaakt van machine learning en data science om frauduleuze activiteiten te identificeren en te voorkomen.
Gevestigde bedrijven hebben samengewerkt met Fintech-bedrijven om cloudgebaseerde platforms te integreren die nu ook Open Banking ondersteunen.
Khoury voegt toe:
"In een ecosysteem voor partnerschappen kunnen banken in een cloudomgeving veilig partnerschappen testen en verkennen - en regelgevers helpen innovatie te stimuleren en tegelijkertijd de consumentenbescherming te waarborgen."
Hij vervolgt:
“De huidige [COVID-19]-situatie heeft de noodzaak voor gevestigde banken om te leren van de digitale disruptors scherp in beeld gebracht. Het verbeteren van het klanttraject, het investeren in het begrijpen van klantgedrag en het innoveren om een klantervaring op maat te bieden, zijn van cruciaal belang, net als het vermogen om snel nieuwe, concurrerende diensten op de markt te brengen.”
Hij voorspelt:
“De komende maanden zullen waarschijnlijk moeilijke omstandigheden voor banken creëren, maar een voordeel dat veel gevestigde bedrijven hebben vergeleken met uitdagers is de omvang van hun balansen en hun vermogen om te investeren.”
Hij raadt grote banken aan deze tijd te gebruiken om zich te concentreren op hun digitale transformatie-initiatieven door te investeren in de nieuwste cloudtechnologie.
