ilumoni, de Britse fintech-startup die mensen helpt beter te lenen, te besparen op onnodige rente en tijd bij het afbetalen van schulden, heeft ruim € 380 aan pre-seed-investeringen opgehaald, ondersteund door Move Ventures (opgericht door de oprichters van Market Gravity, overgenomen door Deloitte in 2017) en engelinvesteerders, waaronder Simon Moran, voormalig CMO en nu niet-uitvoerend directeur van Premium Credit, en Andy Deller, voormalig CEO van Dunbar Bank plc, onderdeel van Zurich Insurance Group.
ilumoni, opgericht in 2019, is een van de eerste door AI aangedreven apps voor leeninzichten in Groot-Brittannië die open bank- en kredietgegevens gebruikt in combinatie met marktinformatie om een snel, nauwkeurig en realistisch beeld te krijgen van de schulden van de gebruiker. De gratis app biedt persoonlijke inzichten om gebruikers te helpen actie te ondernemen en belangrijke wijzigingen aan te brengen in hun leningen, op basis van analyse, betaalbaarheid en geschiktheid. De inzichten verschijnen als duwtjes, aanwijzingen en toekomstscenario's op basis van beheersbare gedragsveranderingen.
ilumoni's aanpak voor betere leningen en financieel welzijn heeft de aandacht getrokken van de Financial Conduct Authority, die de startup vorig jaar in zijn Innovation Hub heeft opgenomen. De FCA Innovation Hub is gericht op het stimuleren van innovatie in financiële diensten in het belang van de consument.
De belangrijkste missie van ilumoni is om mensen in staat te stellen betere financiële beslissingen te nemen, door hen te wapenen met de inzichten, analyse van de alternatieve opties en begeleiding om goed te lenen. FCA-gegevens uit 2016 bleek dat een kwart van alle creditcardhouders elke maand slechts het minimale aflossingsbedrag betaalde. Hoewel dit voldoet aan de voorwaarden van creditcardmaatschappijen, kunnen de rentekosten oplopen. Door alleen de minimale maandelijkse betaling te doen, zou het de gemiddelde persoon een kwart eeuw kosten om de gemiddelde creditcardschuld af te betalen.
Door de aflossing echter vast te stellen op het bedrag dat in de eerste maand is betaald, in plaats van de maandelijkse aflossingen te verlagen, zou de schuld in slechts vijf jaar kunnen worden afgelost. Door open banking-, krediet- en geschiktheidsgegevens te combineren, bouwt ilumoni een compleet beeld van de schuld op en produceert het inzichten om gebruikers te helpen schulden sneller terug te betalen.
Voorbeelden van inzichten zijn onder meer het onderzoeken van de terugbetalingsopties die voor de gebruiker beschikbaar zijn, zoals vaste betalingen, eenmalige overbetalingen, regelmatige overbetalingsregelingen en het afstappen van niet-concurrerende lening- of creditcardproducten. De potentiële impact op de vergoedingen en de duur van de schulden wordt ook duidelijk aan de gebruiker gepresenteerd.
“Veel consumenten lenen zonder volledig inzicht te hebben in de mogelijkheden of implicaties van hun lenen. Dit wordt nog verergerd door slechte aflossingsgewoonten. Als gevolg hiervan tasten grote aantallen consumenten in het ongewisse over de werkelijke kosten van hun leningen, betalen ze meer rente en vergoedingen dan nodig is en blijven ze langer schulden dragen. ilumoni brengt daar verandering in door licht te werpen op de manier waarop we lenen”, legt Gary Wigglesworth, mede-oprichter en CEO, uit.
In een reactie op de investering zei Andy Deller, voormalig CEO van Dunbar Bank: “Er is een aanzienlijk gat in de app-markt voor financieel welzijn. De huidige aanbieders bieden beperkte informatie zonder begeleiding, of pushen producten die geen rekening houden met het algehele welzijn van de gebruiker. ilumoni ontrafelt schulden en biedt kredietnemers duidelijke en bruikbare inzichten die specifiek bij hun omstandigheden passen, waardoor consumenten hun schulden ten goede kunnen begrijpen en beheren.”
ilumoni gebruikt de pre-seed-investering om zich te concentreren op productontwikkeling en bereidt zich voor op een tweede fondsenwerving om het product op de markt te brengen en daarna. Het bètaproduct zal later dit kwartaal verschijnen en ilumoni nodigt early adopters uit om interesse te registreren op de website.
