Van de $ 7 miljard die opgesloten zit in de hele DeFi-niche, zijn cryptolening dApps goed voor de helft van dit bedrag. Om dit in perspectief te plaatsen: DEXen hebben slechts $ 2 miljard in totaal. Dus, wat zijn crypto-uitleenplatforms en hoe kunt u ze gebruiken?

Wat is traditionele kredietverlening?

Kredietverlening op traditionele markten is een fundamenteel concept dat vele jaren geleden is ontstaan ​​samen met een definitie van schuld, maar in cryptovaluta is alles net begonnen. In de zomer van 2020 was er een toestroom van dagelijks actieve gebruikers bovenop projecten als MakerDAO, Compound en Aave - de platforms waarmee hun klanten een breed scala aan cryptocurrencies konden lenen en lenen.

Laten we dieper ingaan op hoe deze platforms werken, maar voordat we dit doen, is hier hoe het concept van kredietverlening functioneert in traditionele markten. 

Een geldverstrekker is een financiële instelling die geld aan u, een geldnemer, ter beschikking stelt in de verwachting dat u het geld na verloop van tijd met rente of vergoedingen zult terugbetalen. Terwijl u leent bij een bank, wordt u beoordeeld op basis van uw kredietverleden en een verpand onderpand.

Onderpand kan de vorm aannemen van onroerend goed of andere soorten activa die de kredietverstrekker zal accepteren als zekerheid voor een lening. Zodra u uw leningbetalingen niet nakomt, kan de geldschieter uw onderpand aangrijpen om een ​​deel of alle verliezen terug te verdienen.

Wat is cryptolening?

Waarom was het belangrijk om het concept van traditionele kredietverlening uit te leggen? Omdat het bijna hetzelfde is met de cryptomarkten, behalve ... het is niet helemaal hetzelfde! 

Allereerst zijn alle crypto-leendiensten gebaseerd op blockchain, meestal op de Ethereum-blockchain, hoewel niet noodzakelijk, wat betekent dat er geen traditionele banken of bewaarders zijn.

Daarnaast manipuleren marktspelers met heel verschillende activa en moeten ze weten waar en hoe ze deze kunnen kopen. 

En last but not least: de volatiliteit op de cryptomarkt is enorm, dus wees erop voorbereid dat uw leningen over het algemeen voor meer dan 100% onderpand zijn.

Dit is hoe een ecosysteem van de cryptolening-niche eruit ziet:

Crypto-kredietverstrekkers zijn geen banken, het kunnen gecentraliseerde entiteiten zijn, zoals Genesis Capital, Unchained Capital, BlockFi, OTC-desks of beurzen die margeleningen en -handel gebruiken, of gedecentraliseerde. 

De laatste zijn protocollen die afhankelijk zijn van slimme contracten om de distributie van leningen en rentebetalingen te automatiseren. Dit zijn degenen waar we het in dit artikel over zullen hebben: Maker, Compound en ETHLend.

Crypto-leners willen normaal gesproken handelen en kunnen onderpand in de vorm van contant geld of cryptovaluta verpanden

Interessant genoeg spelen crypto-uitleenplatforms de rol van een tussenpersoon of een koppelaarster in dit spel. 

Hoewel er gecentraliseerde crypto-uitleendiensten zijn, gaan we het hebben over deze platforms in DeFi, omdat het tegenwoordig een hot topic is.

Topplatforms voor cryptolening in DeFi

Volgens DappRadar zijn de drie belangrijkste cryptoleningplatforms in DeFi op het moment van schrijven Aave, MakerDAO en Compound. 

Er zijn natuurlijk veel meer crypto-uitleendiensten die u zelf kunt zien als u naar DappRadar gaat. Maar voor educatieve doeleinden is het voldoende om vertrouwd te raken met ten minste de top drie van hen in termen van totale vergrendelde waarde.

Aave ($ 1,54 miljard aan totale waarde vergrendeld)

Zoals hun website vermeldt, is Aave (van het Finse woord voor "spook") een open-source en niet-bewaarnemingsprotocol dat gedecentraliseerd lenen en lenen mogelijk maakt. Kredietverstrekkers verschaffen liquiditeit aan de markt om een ​​passief inkomen te verwerven, terwijl kredietnemers in staat zijn om te veel of te weinig onderpand te lenen.

Kredietverstrekkers verdienen aan ERC20-conforme aTokens in een verhouding van 1: 1 ten opzichte van de geleverde activa. Dit betekent dat ze, terwijl ze 36 Dai uitlenen, 36 aTokens (36 aDai) ontvangen.

Rentetarieven worden algoritmisch aangepast op basis van vraag en aanbod, maar Aave laat leners toe om (op elk moment) een stabiele rente te kiezen die minder vaak verandert. Van leners wordt 0.00001% van het geleende bedrag geïnd bij het aangaan van de lening en 0.09% bij Flash Loans, een op ontwikkelaars gerichte functie die het mogelijk maakt om elk beschikbaar bedrag aan activa te lenen zonder onderpand. 

Compound ($ 621,2 mln totale waarde vergrendeld)

Compound is een algoritmisch geldmarktprotocol op Ethereum waarmee u geld kunt lenen of uitlenen en rente kunt verdienen voor het verstrekken van liquiditeit. Tarieven worden automatisch aangepast op basis van vraag en aanbod.

Net als in het geval van Aave, worden geleverde activasaldi weergegeven door ERC20-geslagen tokens, maar bovenop Compound worden ze cTokens genoemd. Stel je nu voor dat je een bepaald aantal cTokens op je account hebt versneld nadat je geld hebt geleend, nu kun je tot 50-75% van hun cTokens-waarde lenen, afhankelijk van de kwaliteit van de onderliggende waarde.

Het Samengestelde protocol reserveert 10% van de betaalde rente als reserves; de rest gaat naar leveranciers. 

CREAM Finance ($ 250.6 mln aan totale waarde vergrendeld)

CREAM Finance staat voor Crypto Rules Everything Around Me. Het is een peer-to-peer-kredietplatform dat zich richt op het verstrekken van kredietverlening, uitwisseling, betaling en activatokenisatiediensten.

Het belangrijkste kenmerk van dit platform is het brengen van liquiditeit naar de onderbediende activa, zoals stablecoins (USDT, USDC, BUSD, yCRV, enz.), Governance-tokens (COMP, BAL, YFI, LEND, CRV, CREAM, MTA, SUSHI) en andere zoals ETH, LINK en renBTC. 

Sinds 1 september 2020 heeft CREAM de overstap gemaakt van Ethereum naar Binance Smart Chain (BSC).

Opbrengstboeren die activa creëren en in liquiditeitspools op het platform van Cream Swap storten, ontvangen Cream Pool Tokens (CRPT). 

Samengevat

In de zomer van 2020 was er een toestroom van dagelijks actieve gebruikers bovenop projecten als MakerDAO, Compound en Aave - de platforms waarmee hun klanten een breed scala aan cryptocurrencies konden lenen en lenen. 

Van de $ 7 miljard die opgesloten zit in de hele DeFi-niche, zijn cryptoleningplatforms goed voor de helft van dit bedrag. 

Crypto-leendiensten zijn gebaseerd op blockchain, meestal op de Ethereum-blockchain, hoewel niet noodzakelijk, wat betekent dat er geen traditionele banken of bewaarders zijn.

DeFi crypto-uitleenplatforms hebben deze zomer een hype meegemaakt en hebben ongeveer $ 10 miljard aan hun slimme contracten aangetrokken. 

Op basis van deze cijfers zouden we kunnen concluderen dat migratie van bankieren naar blockchain een natuurlijke volgende stap lijkt voor de hele crypto-niche en alleen zal evolueren. 

Bron: TradeSanta  Start gratis proefversie