De Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) deze week vrijgegeven een nieuw trendsrapport voornamelijk gericht op advertentietrends in de omgekeerde hypotheeksector, met een bijzondere nadruk op materiaal dat via direct mail wordt verzonden.

Na het uitbreken van de COVID-19-coronaviruspandemie werd gerichte reclame via direct mail gestuurd naar oudere huiseigenaren die “een hoge [woning] overwaarde hadden, lagere inkomens, en in regio’s waar huiseigenaren iets minder mogelijkheden hebben om op de hoogte te blijven van hun woonlasten. ”

“Om de markttrends te beoordelen heeft het CFPB het advertentievolume voor direct mail met omgekeerde hypotheken geanalyseerd van 2016 tot en met 2022”, aldus het rapport. “Advertenties zijn voor ouderen vaak de toegangspoort tot het product en kunnen belangrijke details over de lening verschaffen. Het analyseren van de advertentie-inhoud kan gebrekkige of anderszins problematische openbaarmakingen aan het licht brengen, terwijl het kijken naar het advertentievolume de targeting van bepaalde doelgroepen kan aantonen en inzicht kan verschaffen in opkomende nieuwe producten en markten.”

Reclamepercentage, inkomensniveaus van beoogde consumenten

Het CFPB zei dat de reclame voor omgekeerde hypotheekleningen via direct mail in 2021 en 2022 “aanzienlijk” is toegenomen, met respectievelijk 44 miljoen en 48 miljoen advertenties. Deze cijfers vertegenwoordigen een scherpe stijging ten opzichte van de niveaus van 2019 en 2020, twee jaar waarin het gemiddelde totaal 11 miljoen bedroeg.

CFPB merkte ook op dat de advertenties gericht waren op mensen met lagere inkomens.

“Bijna driekwart (74%) van het direct mail-advertentievolume voor omgekeerde hypotheken ging in 75,000-2021 naar consumenten met lage en gemiddelde inkomens (huishoudinkomen lager dan $ 2022), aldus het rapport. “Dit suggereert dat direct mail-reclame zich disproportioneel richt op huishoudens met een laag en gemiddeld inkomen, aangezien slechts 53% van de huishoudens onder leiding van een oudere huiseigenaar een inkomen heeft van minder dan $ 75,000.”

Geografische targeting, herfinancieringen

De direct mail-advertenties waren ook gericht op mensen in de zuidelijke en westelijke regio's van de VS

“Ongeveer 84% van de direct mail-advertenties voor omgekeerde hypotheken ging in deze periode naar consumenten in staten in het zuiden en westen”, aldus het rapport. “Dit is een groter aandeel dan het aandeel oudere huiseigenaren dat in die regio’s woont. Het aandeel omgekeerde hypotheekadvertenties via direct mail aan consumenten was vergelijkbaar met het aandeel [Home Equity Conversion Mortgage (HECM)]-leningen die in deze periode in de Zuid- en West-regio werden goedgekeurd (87%).”

Er waren echter verschillen in de aard van de advertenties tussen de twee regio’s, omdat “zowel de reclame als de reclame veel meer geconcentreerd waren in het Westen vergeleken met het aandeel oudere huiseigenaren in die regio”, aldus het rapport.

Oudere huiseigenaren in deze regio’s “vertoonen enkele unieke kenmerken die potentiële zorgen oproepen over de financiële omstandigheden van kredietnemers daar”, aldus het Bureau. Beide regio's hebben laten zien dat een groter aandeel oudere huiseigenaren aangeeft moeite te hebben met het betalen van hun kosten voor levensonderhoud, terwijl “een iets groter deel van de ouderen” in deze regio's ook aangeeft problemen te hebben met het betalen van hun hypotheek.

“Er zijn ook opmerkelijke verschillen in het raciale/etnische profiel van oudere huiseigenaren in deze regio’s”, aldus het CFPB. “Specifiek hebben de regio’s Zuid en West een groter aandeel niet-blanke oudere huiseigenaren dan de regio’s Noordoost en Middenwest, met een hoog aandeel zwarte oudere huiseigenaren in het zuiden en een hoog aandeel Latijns-Amerikaanse oudere huiseigenaren in het Westen.”

Het Bureau merkte op dat advertenties met betrekking tot omgekeerde hypotheekherfinancieringen aanzienlijk piekten in 2021 en 2022, een tijd waarin de sector een hausse aan refi-activiteiten doormaakte. Refi-activiteit omvatte ruim de helft van de totale activiteit van de sector in 2021-2022.

Echo's van eerdere zorgen

Terwijl verstrekkers van omgekeerde hypotheekleningen de afgelopen jaren een beroep hebben gedaan op huiseigenaren met hogere vermogenswaarden, hebben de sector en het product onder bepaalde mensen een aanhoudende reputatie opgebouwd als het aanbieden van een ‘lening of last resort’, aangezien het grootste deel van het klantenbestand van de sector doorgaans senioren die veel overwaarde hebben en weinig toegang hebben tot liquide middelen.

Professionals uit de sector hebben in het verleden ook uitgelegd dat de aard van het richten van reclame voor omgekeerde hypotheken op ouderen niet is omdat kredietverstrekkers op zoek zijn naar kwetsbaardere bevolkingsgroepen, maar in plaats daarvan ernaar streven om te blijven voldoen aan wetten die bepalen welk soort klant gebruik kan maken van een hypotheek. omgekeerde hypotheek.

In 2019 toen metaeigen social media platform Facebook heeft een wijziging aangebracht in het advertentiebeleid In een poging om gerichte advertenties voor beschermde klassen – inclusief senioren – te beperken, legde een professional op het gebied van omgekeerde hypotheekleningen voor RMD uit dat de reclame-inspanningen van de sector gericht blijven op ouderen, omdat jongere mensen eenvoudigweg niet in aanmerking komen voor het product dat bedrijven met omgekeerde hypotheekleningen verkopen.

“Hoe je het ook bekijkt, omgekeerde hypotheekadvertenties zijn niet gericht op jongere kredietnemers simpelweg omdat ze niet in aanmerking komen voor de leningen – niet vanwege de wens om degenen uit te sluiten die het programma zouden kunnen gebruiken of een mogelijke Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA). ) schendingen”, zegt Cliff Auerswald, president van Alle omgekeerde hypotheek naar RMD in 2019.

CFPB blijft voorzichtig

CFPB erkent echter de algemene gebruiksscenario's voor omgekeerde hypotheekleningen en handhaaft een zekere bezorgdheid met betrekking tot deze targetingactiviteit, aldus het rapport.

“Hoewel de bedoeling van het HECM-programma is om tegemoet te komen aan de behoeften van oudere volwassen huiseigenaren met lagere inkomens, suggereren de gegevens niettemin dat hypotheekverstrekkers zich mogelijk richten op kwetsbare bevolkingsgroepen met een duur product dat misschien niet het meest geschikt is voor hun individuele huisvestings- en financiële behoeften. ”, aldus het Bureau.

Volgens het rapport was ook een toename van het aantal advertenties met betrekking tot herfinancieringen een punt van zorg.

“Bovendien is de toename van advertenties voor omgekeerde hypotheekherfinanciering zorgwekkend omdat ze suggereren dat kredietverstrekkers zich mogelijk richten op bestaande omgekeerde hypotheekleners voor dure sluitingskosten in plaats van hen een nieuw product aan te bieden dat de gevolgen van economische tegenspoed vermindert”, aldus het rapport.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://reversemortgagedaily.com/articles/cfpb-concerned-about-reverse-mortgage-advertising/