Buy Now, Pay Later (BNPL)-portemonnees werden ooit een ‘miljardenplan om creditcards te vernietigen’ genoemd.

BNPL-aanbieders zoals Afterpay en Klarna zijn sindsdien echter begonnen met het aanbieden van respectievelijk contactloze Mastercard- en fysieke Visa-kaarten.

Momenteel hebben zowel Visa als Mastercard al hun verkopers in staat gesteld BNPL-kaarten te accepteren. Door BNPL-producten op kaartrails te lanceren, worden de investeringen in het vinden van retailpartners geminimaliseerd en worden nalevingsproblemen geëlimineerd.

Omgekeerd heeft het aanbod van BNPL-producten zonder kaart aanleiding gegeven tot bezorgdheid over de regelgeving, vooral in Singapore, Maleisië, Hong Kong, Australië, de VS en het VK.

Bron: “Koop nu, betaal later: het regelgevingslandschap in de regio Azië-Pacific” door Deloitte, 2022

Om gebruik te maken van gevestigde standaarden in de kaartindustrie en ingebedde kredietinnovaties, hebben verschillende BNPL-aanbieders een wereldwijde leverancier van betalingssoftware geselecteerd OpenWeg's Way4-softwareplatform en implementeerde diverse BNPL-bedrijfsmodellen:

• Het Japanse merk JACCS migreerde naar Way4 om de digital-first klantervaringen in Vietnam te verbeteren en lanceerde in 2023 BNPL-diensten en een digitale portemonnee.
• Het Zuid-Koreaanse merk LOTTE introduceerde PayLater in 2021, een van de eerste e-commerce BNPL-oplossingen van Vietnam die wordt gebruikt door prominente online retailers Vntrip.vn en Tiki.
• Nets, een Europese verwerker binnen Nexi Group, en OpenWay hebben gezamenlijk een PayTech-prijs gewonnen als het Best Consumer Payments Initiative in 2020. Nets stelt banken, retailers en EMI's in staat om BNPL-producten binnen 2-3 maanden te lanceren.
• Procco Financial Services in Bahrein lanceerde in 2006 open- en closed-loop BNPL-producten, waaronder islamitische sharia-conforme termijnkaarten met meerdere looptijdopties op POS.

Casestudy van OpenWay benadrukt de sleuteltechnologie die deze en andere bedrijven helpt typische valkuilen bij het implementeren van BNPL-oplossingen te vermijden.

Verbeterde BNPL-klantconversie via realtime front-to-back-verwerking

E-commerce-onderzoeken tonen aan dat een betaalpagina die meer dan 9 seconden nodig heeft om te laden, resulteert in een verlaten winkelwagentje. Een snelle betaalervaring is ook van cruciaal belang voor POS-transacties in de winkel.

Als extra afrekenstap zou het selecteren en goedkeuren van een afbetalingsplan seconden in plaats van minuten moeten duren. Snelheid is essentieel voor een uitstekende klantervaring en een succesvolle BNPL-betaling.

Bron: “Online kassa’s vol wrijving zorgen ervoor dat winkelwagentjes worden verlaten” door Forter, 2019

Kim Jonggeuk

Over hun keuze voor het Way4-platform zei Kim Jong Geuk, CEO van LOTTE Finance:

“Het was belangrijk voor ons om een ​​technologische oplossing te vinden waarmee we rekening konden houden met de eisen van grote online retailers in Vietnam voor een naadloze betaalervaring.”

Way4 is het enige platform voor kaartuitgifte en leningbeheer op de markt dat beschikt over een 24/7 online back- en frontoffice, real-time front-to-back afstemming en online boekhouding.

Hierdoor vinden zowel de onboarding van klanten als de activering van vooraf goedgekeurde afbetalingsplannen binnen enkele seconden plaats.

Gecompliceerde terugbetalingen weerhouden BNPL-klanten ervan om opnieuw gebruik te maken van de BNPL-optie. Maar Way4 vereenvoudigt terugbetalingen door terugboekingen in realtime te verwerken.

Het annuleert leningen onmiddellijk, trekt eventuele toepasselijke rente en kosten af ​​en betaalt het resterende bedrag terug, of zet terugbetalingen in de wacht totdat de retourzending van de bestelling is bevestigd, waarbij de klant op de hoogte wordt gesteld.

Uitgebreid BNPL-acceptatienetwerk: virtuele kaarten via mobiele portemonnee

Het aanbieden van BNPL-producten als Mastercard- en Visa-kaarten breidt het acceptatienetwerk uit, maar het is nauwelijks kostenefficiënt om voor elk afbetalingsplan een nieuwe plastic kaart uit te geven. Bovendien heeft een digital-first-ervaring de voorkeur van klanten.

OpenWay biedt het beste van twee werelden, omdat het Way4-platform BNPL-providers in staat stelt virtuele termijnkaarten uit te geven en deze direct beschikbaar te maken via een mobiele portemonnee voor on-POS, e-commerce en in-app BNPL-transacties.

Een gesloten BNPL-betalingsnetwerk kan vertrouwen op een portemonnee-only oplossing zonder de kaartuitgevende component.

In Vietnam, waar een grotendeels bankloze bevolking niet gewend is aan kaartbetalingen, stelt Way4 Mirae Asset Finance Company in staat leningen te activeren via mobiele QR-codebetalingen.

Online data-analyse voor minimale criminaliteit

Volgens onderzoekers van Harvard zijn de wanbetalingspercentages bij BNPL hoger dan die van creditcards. De betalingssector reageert met betrekking tot de ontwikkeling, waarbij Equifax, Experian en TransUnion van plan zijn nieuwe BNPL-specifieke kredietrapportageproducten te creëren.

Bron: Koop nu, betaal later-onderzoek, Forbes Advisor

Way4 kan worden geïntegreerd met kredietbureaus en laat BNPL-aanbieders verder hun eigen scorescenario's configureren. Het voert realtime analyses uit van klantrekeningen, kaarten en terugbetalingsplannen.

Het controleert ook het kredietsaldo van kaarten van derden die aan de mobiele portemonnee van de klant zijn gekoppeld. Way4 kan het verstrekken van leningen weigeren als de totale bestaande schuld de drempel van de aanbieder overschrijdt, of mogelijk de terugbetalingsperiode die aan deze klant wordt aangeboden verlengen.

BNPL-opties personaliseren

Volgens McKinsey betalen sommige klanten liever in vier termijnen, terwijl anderen kiezen voor BNPL-abonnementen met rente en langere looptijden. Way4 ondersteunt beide scenario's.

Sebastiaan Elbel

Sebastian Elbel, hoofd Lending Products bij Nets, benadrukt een andere manier om de klantervaring te personaliseren.

“Een van onze kerndiensten is het omzetten van een kaarttransactie in een termijn.

Ook kan het interessant zijn om meerdere transacties te combineren in één afbetalingsplan.”

Dit werkt goed voor aankopen die verband houden met een bruiloft of vakantie. Voor nog meer flexibiliteit stelt Way4 klanten in staat afbetalingsplannen te herstructureren voor langere termijnen met lagere terugbetalingen, een valuta voor elke BNPL-kaart te kiezen en vooraf goedgekeurde leningen te krijgen voor niet-spontaan winkelen.

Het is vermeldenswaard dat 81% van de door EY ondervraagde Generatie Z'ers heeft aangetoond dat personalisatie de diepgang van hun relatie met een financiële instelling beïnvloedt.

Lees De volledige casestudy van OpenWay om meer inzicht te krijgen in het lanceren van een succesvol BNPL-aanbod. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/