Naarmate blockchain-technologie en de bijbehorende economie blijven rijpen, streven een groeiend aantal projecten ernaar diensten te leveren die de steunpilaar zijn geweest van meer gevestigde en traditionele entiteiten.
Nergens is dit duidelijker dan in de gedecentraliseerde financiën (DeFi) sector, en BlockFi is een vermogensbeheerplatform waarmee gebruikers rente kunnen verdienen op hun digitale activa en geld kunnen lenen door hun cryptocurrency-bezit als onderpand te gebruiken.
Het project heeft tot doel de financiële sector te ontwrichten door mensen toe te staan hun digitale middelen te gebruiken en door aantrekkelijke voorwaarden te bieden aan iedereen die van plan is gebruik te maken van hun platform.
Overzicht BlockFi
BlockFi is gevestigd in New York, VS en heeft een zakelijk adres op 201 Montgomery Street, Second Floor, Suite 263, Jersey City, New Jersey 07302.
Het bedrijf werd in augustus 2017 opgericht door Zac Prince en Flori Marquez, en het paar heeft met succes meer dan $ 60 miljoen opgehaald in vier investeringsrondes, en de laatste ronde vond plaats in december 2018.
BlockFi heeft investeringen veiliggesteld van gerenommeerde entiteiten, waaronder ConsenSys Ventures, Kenetic Capital, SoFi, Mike Novogratz's Galaxy Digital en Anthony Pompliano's Morgan Creek Capital.
BlockFi is geclassificeerd als een beveiligde niet-bancaire kredietverstrekker en biedt leningen in Amerikaanse dollar aan die worden ondersteund door crypto-activa en die opereert onder artikel 9 van de Uniform Commercial Code die de beveiligde kredietverlening regelt.
Het bedrijf dient ook UCC-1-financieringsoverzichten in bij elke staat van zijn leners. BlockFi houdt de crypto-activa van zijn klanten bij Gemini, een gelicentieerde cryptocurrency-uitwisseling en geregistreerde bewaarder, en verstrekt leningen op hun bankrekeningen in de vorm van betalingen in USD. Het team heeft ook contact gehad met de externe leningservicer Scratch, die alle leningscontracten en aflossingen beheert.
Het platform is momenteel actief in ongeveer 35 Amerikaanse staten, en onderpandopties omvatten Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) en Gemini's GUSD, met plannen om in de nabije toekomst aanvullende crypto-activa te integreren.
Waarom BlockFi gebruiken?
Het bedrijf werkt in overeenstemming met de Amerikaanse federale wetten en het kernteam bestaat uit ervaren professionals met aanzienlijke ervaring in digitale financiering en kredietverlening. Het belangrijkste verkoopargument van het bedrijf is dat het individuen in staat stelt om hun crypto-bezit te gebruiken en op renterekeningen te storten of als onderpand voor leningen te gebruiken.
Het team biedt ook flexibele terugbetalingsplannen met vrij redelijke rentetarieven en streeft ernaar individuen die op korte tot middellange termijn contant geld nodig hebben, te hulp te komen en hun digitale activa liever in handen te houden om te profiteren van toekomstige hoogtes prijzen.
Tegelijkertijd zou iedereen die cryptocurrencies zoals Bitcoin en Ethereum kocht tegen tarieven die veel lager zijn dan de huidige prijzen van vandaag, onderworpen zijn aan aanzienlijke vermogenswinstbelasting als ze hun bezit zouden verkopen.
BlockFi lost deze problemen op door crypto-gesteunde leningen in Amerikaanse dollar aan te bieden die cryptohouders directe toegang tot fiat bieden zonder de voordelen van het bezit van cryptocurrencies te verzaken tijdens een potentiële prijsstijging. Tegelijkertijd kan iedereen die crypto-activa bij BlockFi deponeert ook profiteren van de samengestelde rente die op hun bezit wordt toegepast, wat hen een nieuwe manier biedt om hun portefeuillewaarde passief te verhogen.
Welke services biedt BlockFi?
BlockFi biedt in wezen twee hoofdproducten, namelijk hun rente- en leningrekeningen.
Het BlockFi Interest Account
Met de BlockFi Interest Account (BIA) kunt u samengestelde rente verdienen op uw Bitcoin (BTC) en Ethereum (ETH) -stortingen. Om rentebetalingen te ontvangen die elke maand in Bitcoin of Ethereum worden uitbetaald, is het alleen nodig om de cryptocurrencies bij BlockFi op te slaan. Momenteel kan iedereen die het platform gebruikt een jaarlijks rendement van ongeveer 6% verwachten.
Het BlockFi Crypto Backed Loan-account
Gebruikers van het platform kunnen hun Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) of Litecoin (LTC) storten om een lening in Amerikaanse dollars te ontvangen. Het is mogelijk om een bedrag te lenen ter waarde van maximaal 50% van de gestorte activa en de rentevoet begint bij ongeveer 4.5% met een standaard leenduur van 12 maanden, hoewel BlockFi ook opties omvat voor vooruitbetaling of herfinanciering aan het einde van de leentermijn.
Hoe werkt BlockFi?
Gebruikers kunnen cryptocurrencies op een renterekening storten of deze gebruiken als onderpand voor een USD-lening. De renterekening betaalt jaarlijks een variabele rente van ongeveer 6% (die maandelijks wordt samengesteld), waarbij de rendementen worden uitbetaald in Bitcoin of Ethereum. Met betrekking tot de leningrekening is het belangrijk om dit te doen
merk op dat BlockFi beveiligde leningen verstrekt, ondersteund door de cryptocurrency-bezit van gebruikers; ze kunnen het geld legaal als onderpand houden als een persoon in gebreke blijft of stopt met het terugbetalen van de lening.
Dit werkt op dezelfde manier als een bank die een klant een hypotheek geeft en het onroerend goed als onderpand gebruikt, in het geval dat de lener stopt met het afbetalen van de lening, kan de bank het onroerend goed terugnemen. Met BlockFi, zodra een persoon is goedgekeurd voor een lening, worden hun activa overgebracht naar een portefeuille die wordt beheerd door Gemini en blijven ze daar totdat de lening is afbetaald.
Nadat BlockFi het onderpand heeft ontvangen, wordt de rekening van de klant gecrediteerd met Amerikaanse dollars en moeten ze de rente op de lening maandelijks betalen voordat ze hun laatste terugbetaling gebruiken om het geleende bedrag volledig terug te betalen met fiat of Bitcoin en Ethereum.
In het geval van problemen kan BlockFi het equivalente bedrag aan cryptocurrency in bezit nemen dat nodig is om de rest van de lening af te betalen, en van leners wordt verwacht dat ze een crypto-storting doen ter waarde van minimaal tweemaal de waarde van de lening als onderpand.
Het aanvraagproces kan in een paar minuten worden voltooid en gebruikers kunnen hun gewenste leenvoorwaarden specificeren en hun aanvraag indienen met een reactie die doorgaans een paar uur na ontvangst wordt gegeven. BlockFi heeft bepaalde vereisten met betrekking tot wie in aanmerking komt voor een lening en om goedgekeurd te worden, is het noodzakelijk om aan hun kwalificatiecriteria voor leningen te voldoen.
Wie kan een lening afsluiten op BlockFi?
Wanneer u een lening aanvraagt, hoeft u zich alleen maar op de website aan te melden, het gevraagde leningbedrag in te voeren, de crypto te selecteren die u wilt storten en uw KYC / AML-informatie in te voeren voor identiteitsverificatiedoeleinden. BlockFi voert echter geen harde of zachte kredietcontroles uit, wat betekent dat het gebruik van het platform geen invloed heeft op uw kredietscore. BlockFi kan werken zonder haar klanten te hoeven crediteren omdat crypto-activa naar Gemini worden verzonden en als onderpand worden gehouden voordat de opbrengsten van leningen worden uitgegeven, waardoor het risico wordt beperkt.
De leningscriteria
Voordat u een lening afsluit, moet u nog steeds uw persoonlijke gegevens, informatie over de sociale zekerheid en de financiële geschiedenis verstrekken. Om te worden goedgekeurd, moet u aan bepaalde vereisten voldoen, waaronder:
- Een minimum van $ 15,000 aan crypto-activa
- Geen pandrechten op activa (inclusief belastingrechten)
- Geen faillissementen
Bovendien is de BlockFi Interest Account over het algemeen beschikbaar voor iedereen ouder dan achttien jaar. De BIA is echter niet beschikbaar voor inwoners van landen die door de VS zijn gesanctioneerd of op andere watchlists staan. Bovendien is de renterekening voor niemand in de Europese Unie of de staten New York, Connecticut en Washington beschikbaar.
Hoe het leenproces werkt
Het BlockFi-team heeft het volgende proces in negen stappen uiteengezet:
- Maak een account aan op https://app.blockfi.com/signup
- Klik op het tabblad Lening
- Klik op Toepassen en vul de aanvraag in.
- U krijgt binnen 24 uur een beslissing
- Bekijk uw offerte en onderteken de leningsovereenkomst
- Breng onderpand over naar de veilige opslagportefeuille van BlockFi
- U ontvangt uw lening dan dezelfde dag in USD via een overboeking naar uw bankrekening of stablecoin naar uw portemonnee-adres naar keuze.
- Betaal maandelijks alleen rente met USD, BTC, ETH of LTC
- Betaal de hoofdsom in één keer af aan het einde van de looptijd of herfinancier tegen de huidige tarieven
Algemene voorwaarden van BlockFi
BlockFi biedt een individueel account, dat eigendom is van één persoon of entiteit die de cryptocurrency in het account kan storten, overdragen of opnemen. Ze bieden ook een bedrijfsaccount aan dat eigendom is van een bedrijf of een andere commerciële entiteit die een account heeft in een andere hoedanigheid dan een individuele hoedanigheid.
BIA samengestelde rente
Klanten van BlockFi Interest Account kunnen hun Bitcoin of Ethereum storten en jaarlijks tot 6% rente verdienen. Dit wordt aan het begin van elke maand uitbetaald en de rente die door rekeninghouders wordt verdiend, verhoogt het jaarrendement tot 6.2%. Hier, met een samengestelde rentevoet van 6%, heeft een klant die 1 Bitcoin stort op 28 februari een saldo van 1.005 BTC eind maart. Dit proces herhaalt zich maand na maand en laat de klant 1.062 maanden later met 2 BTC achter en gaat door totdat de klant besluit zijn geld op te nemen.
BlockFi onthulde onlangs persbericht dat ze vanaf 1 juni 2019 de volgende tariefaanpassingen zullen doorvoeren in BIA-rekeningen:
- BTC-saldi boven 25 BTC verdienen 2.15% rente (voorheen 2% rente). Alle saldi tussen 0.5 BTC en 25 BTC blijven 6.2% APY verdienen
- Het tarief voor deposito's tussen 25 ETH en 100 ETH wordt verlaagd van 6.2% naar 3.25% APY
- Saldi boven 100 ETH verdienen 0.2% APY
De minima en maxima voor de BIA
Er zijn geen minimale of maximale stortingen voor de BlockFi Interest Account. Desondanks leveren alleen stortingen van meer dan 0.5 BTC of 25 ETH daadwerkelijk rente op. Saldo's tot en met 25 BTC of 250 ETH (equivalent aan respectievelijk ongeveer $130,000 en $40,000) verdienen de APY-rente van 6.2%. Voor eventuele saldi boven deze limiet geldt een gedifferentieerde rente van 2%. Dit betekent dat als u 25.5 BTC op een BIA-account heeft, u de eerste 25 BTC ziet
verdient een rente van 6.2%, terwijl de resterende 0.5 BTC een rente van 2% verdient.
Crypto-leningbepalingen
BlockFi-leningen beginnen tegen een rentetarief van 4.5% met een extra initiatievergoeding van ongeveer 1% tot 2% en hebben over het algemeen een looptijd van 12 maanden. Bovendien bepaalt de loan-to-value (LTV) -ratio het bedrag van het crypto-onderpand dat moet worden gestort voordat een lening wordt afgesloten, en BlockFi biedt LTV's tot 50% aan met BTC, ETH of LTC geaccepteerd als onderpand.
BlockFi-leningen zijn alleen aflossingsvrij en van klanten wordt verwacht dat ze alleen rente betalen tijdens hun maandelijkse betalingen, waarbij aan het einde een eenmalige betaling van het resterende bedrag vereist is.
Is BlockFi veilig?
Activa die bij BlockFi zijn gedeponeerd, worden veilig opgeslagen op een uniek portefeuilleadres dat door Gemini wordt gegenereerd. De beurs heeft een vergunning van het New York State Department of Financial Services en is een fiduciair onder de bankwet van New York en houdt zich aan strikte kapitaalreservevereisten en bankconformiteitsnormen. Gemini heeft ook een verzekering voor digitale vermogensverzekering en voldoet aan SOC 2 Type 1-beveiliging op zowel het beurs- als het bewaarplatform.
Gemini staat ook bekend als een van de veiligste uitwisselingen in de sector en maakt gebruik van beveiligingsprotocollen die koude opslag, tweefactorauthenticatie (2FA) en Amazon Web Services-hosting omvatten. Alle activa die als onderpand voor een lening zijn verzonden, worden overgebracht naar het koude opslagsysteem van Gemini en deze offline opslag helpt de fondsen van gebruikers te beschermen tegen cyberaanvallen. BlockFi maakt ook gebruik van 2FA en gebruikers worden gevraagd om bij het inloggen een wachtwoord en verificatiecode in te voeren die door een authenticator-app zijn gegenereerd.
BlockFi behoudt zich ook het recht voor om rente te genereren op activa die op renterekeningen worden aangehouden door ze uit te lenen aan institutionele en bedrijfsleners. Om de prestaties van leningen echter te verzekeren, leent BlockFi crypto uit met over-collateralized voorwaarden (vergelijkbaar met de structuur van onze crypto-gedekte leningen), en gebruikt het een geautomatiseerd risicobeheersysteem dat 24/7 posities bewaakt en hetzelfde risicobeheer biedt systeem gebruikt met BlockFi's door crypto gesteunde leningen.
Is BlockFi geschikt voor beginners?
Vanwege de vereisten om in aanmerking te komen voor het aangaan van een door crypto gedekte lening, lijkt het platform geschikt te zijn voor meer gewiekste individuen met enige ervaring in zakendoen en beleggen. Er zijn echter geen minimale stortingen voor de BlockFi Interest Account die aantrekkelijk kunnen zijn voor beginners, hoewel alleen stortingen van meer dan 0.5 BTC of 25 ETH daadwerkelijk rente opleveren. Nogmaals, dit kan een te steil minimum blijken te zijn voor een beginner, tenzij ze onlangs speciaal voor dit doel cryptocurrencies hebben gekocht.
Desondanks probeert BlockFi tegemoet te komen aan nieuwere nieuwkomers op de markt door een groot aantal bronnen op hun website aan te bieden, waaronder een Resource Center, Blog, FAQ-pagina en Leningberekenaar. Het aanmeldingsproces van BlockFi is vrij eenvoudig en iedereen die een renterekening opent, kan binnenkort passief samengestelde rente verdienen, maar de leningsrekeningen zijn ingewikkelder om te begrijpen met betrekking tot het beperken van risico's.
In het geval dat uw crypto-portefeuille in waarde daalt, moet u mogelijk extra geld storten en meer onderpand verstrekken. Iedereen die bijvoorbeeld een lening afsluit voor $ 100,000 aan Bitcoin, komt in aanmerking voor een leningbedrag van $ 50,000 vanwege BlockFi's loan-to-value-ratio van 50%.
Als de prijs van Bitcoin met 30% daalt en het onderpand daalt tot $ 70,000 in waarde, is de leningopbrengst van $ 50,000 gelijk aan 70% van de waarde van het onderpand, aangezien 50,000 gedeeld door $ 70,000 bijna 70% komt. Deze drempel veroorzaakt een triggergebeurtenis en na kennisgeving door BlockFi heeft u 72 uur om meer onderpand in te brengen om uw lening verder te ondersteunen.
Het team geeft er echter de voorkeur aan om een waardedaling van 50% te geven voordat een triggergebeurtenis wordt uitgegeven, wat betekent dat het LTV-percentage kan worden aangepast om dit te vergemakkelijken.
Al met al is BlockFi geschikter voor individuen met enige ervaring met zaken of beleggen, of instellingen die samengestelde rente willen verdienen op hun crypto-bezit. Het volatiele karakter van de markt voor cryptocurrency betekent echter dat iedereen die bijna een jaar bij de ruimte betrokken is geweest, een goed begrip moet hebben van het potentieel voor aanzienlijke prijsbewegingen.
Enkele aandachtspunten
Ondanks het omgaan met cryptocurrencies, BlockFi exploiteert een vrij gecentraliseerde dienst, en stelt in zijn servicevoorwaarden dat de rente op BIA's niet vaststaat en maandelijks kan worden gewijzigd.
Ze stellen ook dat ze effectief eigenaar worden van uw geld en dat ze een bedrag van dergelijke cryptocurrency afzonderlijk of samen met andere eigendommen zullen verpanden, herverdelen, hypotheceren, opnieuw hypothekeren, verkopen, uitlenen of anderszins overdragen of gebruiken, met alle bijbehorende eigendomsrechten ” .
Dit geeft BlockFi in wezen het recht om uw geld te behandelen op een manier die zij passend achten en bovendien is er geen garantie dat u nieuwe activa ontvangt die zijn gegenereerd door een harde vork, en renterekeningen worden ook niet gedekt door een verzekering tegen verliezen.
Bovendien vereist het bedrijfsmodel van het bedrijf dat BlockFi werkt op fractionele reserves voor hun cryptocurrency-bezit, net als een traditionele bank. Omdat ze ervoor kiezen om soms crypto's te verkopen en uit te lenen om extra fiat te genereren, kan de volatiliteit van cryptocurrency-prijzen tot nadelige resultaten leiden, aangezien leners op hun platform alleen de USD-waarde van hun lening terugbetalen.
Het bedrijf kan echter meer speelruimte hebben, aangezien de meeste leningen een periode van 12 maanden hebben en ze kunnen verwachten dat de minderheid van hun gebruikers plotselinge toegang tot hun crypto-deposito's eist.
VOORDELEN
- Verdien rente op Bitcoin- en Ether-stortingen
- Snelle liquiditeit zonder uitbetalingen uit crypto's
- Goedkeuring van leningen zonder traditionele kredietcontroles
- Lening die in aanmerking komt voor Amerikaanse belastingvoordelen
- Grote leningen beschikbaar
NADELEN
- Centrale service
- Rentevoet niet vast
- Fractioneel reserve-bedrijfsmodel
Conclusie
BlockFi biedt een nuttige service voor iedereen die op een flinke stapel huilbuien zit
ptocurrencies en instellingen of early adopters die aanzienlijke crypto-holdings hebben kunnen vergaren, zijn goed gepositioneerd om van de service te profiteren.
Iedereen die geïnteresseerd is in het afsluiten van een door crypto gesteunde lening, moet ten minste $ 15,000 aan Bitcoin of Ethereum hebben, wat buiten het bereik van de meeste crypto-investeerders ligt. Bovendien moet u ten minste 0.5 BTC of 25 ETH storten om rente op een BlockFi Interest Account op te bouwen.
Desondanks biedt BlockFi in aanmerking komende individuen en bedrijven een alternatieve manier om kapitaal aan te trekken en stelt het hen in staat fondsen te genereren zonder hun crypto-bezit te hoeven liquideren. Het bedrijf is transparant en voldoet aan de regelgeving en biedt ook financiële producten tegen redelijke vergoedingen en rentetarieven.
Echter, de hoeveelheid controle die zij hebben over de activa van hun klanten, en hun voorkeur voor het verkopen en / of verhandelen van activa voor winst maken dit een service die het meest geschikt is voor individuen met een hoge vaardigheid om risico's te berekenen.
Het is ook een goede optie voor cryptohouders in de VS die in staten wonen die vermogenswinstbelasting heffen, aangezien BlockFi mensen in staat stelt geld te genereren zonder hun bezit te verzilveren en aansprakelijk te worden voor vermogenswinstbelasting.
BlockFi
VOORDELEN
- Verdien rente op Bitcoin- en Ether-stortingen
- Snelle liquiditeit zonder uitbetalingen uit crypto's
- Goedkeuring van leningen zonder traditionele kredietcontroles
- Lening die in aanmerking komt voor Amerikaanse belastingvoordelen
- Grote leningen beschikbaar
NADELEN
- Centrale service
- Rentevoet niet vast
- Fractioneel reserve-bedrijfsmodel
8,980
