Op sommige gebieden van hun bedrijf zijn banken en financiële instellingen al goed op weg om hun transformatietraject te voltooien. Processen die vatbaar zijn voor digitalisering zijn inderdaad gedigitaliseerd, en de toenemende acceptatie van technologieën zoals robotachtige procesautomatisering betekent dat enorme delen van bankactiviteiten nu contactloos en papiervrij zijn. 

Een aantal business units is echter resistent gebleken. Handelsfinancieringsovereenkomsten, met hun uitgebreide lijsten van tegenpartijen en externe actoren, zijn bijvoorbeeld nog steeds doorgaans afhankelijk van handmatige gegevensuitwisseling. Het aanvragende bedrijf vult papieren of online formulieren in, die via meerdere systemen worden verwerkt, aan tegenpartijen worden overhandigd, goedgekeurd door juridische, risico- en nalevingsteams - en uiteindelijk worden afgewezen of goedgekeurd.

Golf van kansen

Handelsfinancieringsprocessen hebben de kenmerken van chaos: ongestructureerde gegevens worden uitgewisseld met variabele output die moeilijk te controleren, voorspellen of volgen is. Vooral als het om externe tegenpartijen gaat, is het digitale transformatietraject vertraagd of gestagneerd. In sommige gevallen hangt de voortgang af van tussenpersonen die nog niet hebben gedigitaliseerd, en in andere gevallen is er geen industriestandaard of platform voor gegevensuitwisseling. 

Blockchain staat op het punt dat allemaal te veranderen en een nieuwe golf van financiële automatisering op gang te brengen. 

Orde creëren vanuit wanorde

Hoewel veel van het gepraat over blockchain draait om de technische details van zijn onveranderlijke grootboek, is het belangrijkste punt vanuit een zakelijk perspectief dat het de mogelijkheid biedt om transacties te authenticeren zonder tussenpersoon. Door gebruik te maken van blockchain kunnen meerdere partijen betrouwbaar samenwerken met een gevalideerde audit trail. In feite stelt blockchain verschillende deelnemers in staat om zich te verenigen in een enkel digitaal proces. 

Met handelsfinanciering als specifiek voorbeeld, kan blockchain worden gebruikt om de oorzaak van de inefficiëntie op te lossen: het ontbreken van een gestandaardiseerd, volledig digitale workflow. Meerdere tegenpartijen en meerdere tussenpersonen moeten hun inspanningen coördineren en consensus bereiken, maar ze zijn niet in staat om efficiënt transacties uit te voeren tussen hun systemen.

Zonder één enkel digitaal platform of uitwisseling blijven handelsfinanciering en vele andere bankactiviteiten ongedigitaliseerd. Als gevolg hiervan is het moeilijk om de voortgang te bewaken en is het moeilijk om lacunes in het proces te identificeren en op te lossen; de kosten zijn hoog terwijl de efficiëntie laag blijft. 

Onderliggende oorzaken

De handmatige verwerkingsinspanning blijft gelijk, ongeacht de grootte van de deal, wat betekent dat de marges op kleinere deals krimpen. Tier 1-banken kunnen bijvoorbeeld deals van minder dan $ 50 miljoen weigeren, terwijl kleinere financiële instellingen niet over de schaalvoordelen zouden beschikken om deals te sluiten tegen commercieel aantrekkelijke tarieven. Als gevolg hiervan vallen kleinere deals door de mand of worden ze erg kostbaar om te coördineren, wat de economische groei belemmert en de handelsprestaties afremt.

Naast deze complexiteit zijn de tijdschema's voor handelsfinancieringsovereenkomsten veel langer dan bij andere transacties. Terwijl zakelijke klanten verwachten dat een beslissing over een kredietlijn bijvoorbeeld binnen twee werkdagen wordt geretourneerd, kan het regelen van een handelsfinancieringsovereenkomst doorgaans twintig werkdagen in beslag nemen. Deze latentie in het proces heeft invloed op de klantervaring, leidt tot suboptimaal werkkapitaalbeheer aan de bedrijfskant en kan mogelijk de hele deal in gevaar brengen.

Achterliggende oorzaken zijn duidelijk het gebrek aan gemeenschappelijkheid voor systemen en intermediairs, wat leidt tot chaotische (in de zin van ongestructureerde, niet-digitale) processen die te lang duren en te veel kosten.

Blockchain snijdt door chaos

Blockchain-gebaseerde oplossingen bieden een opwindende nieuwe kans om deze complexiteit te doorbreken en een eenvoudige manier te creëren om handmatige processen te digitaliseren. De onveranderlijke grootboektechnologie maakt gegevensuitwisseling met volledig vertrouwen mogelijk, waardoor tegenpartijen tegen lage kosten, snel en betrouwbaar kunnen communiceren. 

In wezen delen alle tegenpartijen een gemeenschappelijk blockchain-platform, waardoor zorgen over vertrouwen worden weggenomen. Op het moment van onboarding rondt de bank voor elke tegenpartij de benodigde Know Your Customer-processen af. Het blockchainplatform dient dan als een veilige, gedeelde databank voor alle deelnemers, met alle voordelen van onveranderlijkheid en ingebouwde validatie. 

Zodra de onboarding is voltooid, hebben tegenpartijen gecontroleerde toegang tot informatie over handelstransacties. Als een van de actoren de overeenkomst wijzigt - de tarieven, looptijd, boetes enz. - dan worden alle andere tegenpartijen op de hoogte gebracht van de wijziging. Het systeem dwingt vertrouwen af ​​door vooraf overeengekomen regels, beleid en bestuursnormen te implementeren via het idee van slimme contracten.

Slimme contracten komen eraan

De slimme contractmogelijkheden van blockchain-enabled oplossingen betekenen dat wanneer aan alle voorwaarden voor de deal is voldaan, deals automatisch kunnen worden gesloten en uitgevoerd. Slimme contracten informeren deelnemers dat aan vooraf geconfigureerde voorwaarden is voldaan, voorwaarden zijn overeengekomen en de uitvoering kan worden gekoppeld aan de betalingssystemen van een bank om financiering te activeren tijdens het bijwerken financiële software en boekhoudkundige.

Blockchain-kans bouwen

Blockchain zal handelsfinanciering en vele andere bancaire gebieden transformeren. Door handmatige stappen te elimineren en processen te stroomlijnen, verlaagt blockchain de kosten en opent het nieuwe markten. Wanneer een deal bijvoorbeeld onder de drempelwaarde van een Tier1-bank ligt of niet past in het gewenste risicoprofiel, maakt blockchain het mogelijk om samen te werken met een andere bank of financiële boutique om de transactie te beheren, met behulp van een slim contract dat automatisch een commissie betaalt als de deal is gesloten. 

Net als lasers, die begonnen als een oplossing op zoek naar een probleem en al snel alomtegenwoordig werden, begint blockchain nu pas zijn ware potentieel te onthullen als schepper van orde in chaos. Van voedselherkomst tot onderhoudsmanagement, komen er op talloze onverwachte gebieden blockchain-use-cases op, die een technologische revolutie in het bankwezen en vele andere industrieën stimuleren.

Bron: https://www.techradar.com/news/blockchain-opportunities-for-banks