Ik blijf erover nadenken deze kolom van Alex Johnson vorige maand over financiële gezondheid en sparen. Voor mij is een van de grootste teleurstellingen van de afgelopen tien jaar op het gebied van fintech-innovatie het feit dat we weinig invloed hebben op de financiële gezondheid van consumenten.

Er zijn de afgelopen tien jaar tal van geweldige tools ontwikkeld, maar de meeste mensen leven nog steeds van salaris tot salaris.

Bekijk de onderstaande grafiek van de nieuwste Financial Health Network's Jaarlijkse polsenquête.

Dit geeft het percentage mensen weer dat financieel gezond, financieel zelfredzaam en financieel kwetsbaar is. Het onderzoek gaat gedetailleerd in op hoe iemand binnen een categorie past, maar het volstaat te zeggen dat we als land elk jaar financieel ongeveer hetzelfde doen, met een kleine aanpassing voor de pandemische stimulering in 2020 en 2021.

Ik vind het leuk hoe Alex het in zijn column heeft gezet. We moeten stoppen met het behandelen van het ‘levende salaris tot salaris’-fenomeen als een aandoening die moet worden genezen, en het gaan behandelen als iets dat moet worden beheerd, of, zoals Alex het stelt, ‘als iets dat moet worden beheerd’. goedaardig chronisch als mogelijk."

Hij brengt het interessante idee naar voren van een Payroll Bank Account om mensen te helpen sparen, waarbij financiële toewijzingen op de lange termijn worden gescheiden van beslissingen over uitgaven op de korte termijn. Er zijn vandaag de dag zeker manieren om dat te doen, maar die vereisen wel begrotingsdiscipline, en dat is waar velen van ons tekortschieten.

Ik geloof dat de belangrijkste manier om het fenomeen ‘levend salaris tot salaris’ te beheersen het gebruik van noodspaarrekeningen is. En er is een nieuw type account dat hierbij kan helpen.

Nieuw in 2024: Pensioengekoppelde Noodspaarrekeningen

Er is een weinig besproken verandering die begin dit jaar is begonnen en die een echte poging is om dit probleem aan te pakken. Om financieel gezond te zijn heeft iedereen een noodspaarrekening nodig, dat is breed geaccepteerd. Maar hoe krijgen mensen aan de slag?

Nieuwe wetgeving zal voor een impuls zorgen. Veel van de bepalingen van de VEILIGE HANDELING 2.0 werd begin januari van kracht en een functie waarin ik erg geïnteresseerd ben, is de Pensioengekoppelde noodspaarrekening (PLESA).

Zoals de naam al aangeeft, is dit een spaarrekening die is gekoppeld aan uw bestaande 401(k) of soortgelijke pensioenregeling. Vanaf 1 januari kunnen pensioensponsors nu een PLESA aan hun pensioenplan toevoegen.

Mijn favoriete kenmerk van dit plan is dat automatische inschrijving mogelijk is. Een PLESA is een rekening van het Roth-type, wat betekent dat de bijdragen in dollars zijn na belastingen. De maximale bijdrage is $ 2,500, sterker nog, uw account mag deze limiet niet overschrijden. Het is voor noodsparen, het is geen beleggingsrekening. Deelnemers kunnen op elk gewenst moment maandelijks geld opnemen, waarbij de eerste vier geldopnamen kosteloos worden gedaan.

Een andere leuke feature is de mogelijkheid tot een werkgeversmatch. Als een werknemer een 401(k)-match ontvangt van zijn werkgever, kan hij/zij ook een match ontvangen op zijn PLESA, hoewel het geld van de match naar de 401(k)-rekening gaat en niet naar de PLESA-account, wat ik een beetje vreemd vind. . Toch kunnen werknemers, door bij te dragen aan een PLESA, dankzij hun werkgevers helpen hun pensioenrekeningen op te bouwen.

Zal dit de noodbesparingscrisis in Amerika oplossen? Dat is hoogst onwaarschijnlijk, maar het is een uitstekend nieuw instrument dat miljoenen mensen zou kunnen helpen noodbesparingen op te bouwen.

Fintech valt ook noodbesparingen aan

Veel fintech-bedrijven gaan ook de uitdaging van noodbesparingen aan.

Ik vind echt wat SecureSave aan het doen is (luister naar mijn Podcast met CEO Devin Miller en mede-oprichter Suze Orman). Het is een soortgelijk concept als een PLESA, voor zover het een door de werkgever gesteund noodbesparingsprogramma is. Maar het heeft geen van de wettelijke vereisten van een PLESA. Als fintech-bedrijf ligt er een grote focus op gebruikerservaring met een aanmeldingsproces van slechts drie klikken. Ze maken ook werkgeversmatching mogelijk.

Een ander fintech-bedrijf dat een connectie met beroemdheden gebruikt om noodbesparingen te stimuleren, is Acorns met hun nieuwe Machtige eiken kaart onderschreven door Dwayne “The Rock” Johnson. Dit is een volledig functionele debetkaart gekoppeld aan een betaalrekening met een ingebouwde noodspaarrekening die 5% rente betaalt.

Ik hou ook van wat Zonnige Dag Fonds doet. Het is vergelijkbaar met SecureSave, het is een door de werkgever gesponsorde spaarrekening en ze kwamen op mijn radar toen ze deel uitmaakten van het cohort 2022 van de Lab voor financiële oplossingen.

Ik zou ook een schreeuw moeten geven aan Blackrock en de Blackrock-besparingsinitiatief in samenwerking met het Financial Health Network, Commonwealth en Common Cents Lab – allemaal organisaties die ik ken en respecteer. Sinds de lancering in 2019 heeft het initiatief naar verluidt 10 miljoen mensen bereikt en 2 miljard dollar aan liquide spaargelden gecreëerd, gericht op grote bedrijven en hun spaarprogramma's voor werknemers.

Dit is geen grote categorie voor fintech, omdat je veel schaalgrootte nodig hebt om de economie te laten werken. Maar het blijft een van de belangrijkste innovatiegebieden.

We gaan de financiële gezondheidscrisis niet van de ene op de andere dag oplossen, maar we moeten iedereen de middelen geven om te helpen. Zowel de overheid als fintech hebben nu een aantal zeer nuttige innovaties die op termijn een groot verschil kunnen maken.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/emergency-savings-tools-better-financial-health/