Banken en bedrijven worden online met hetzelfde grote probleem geconfronteerd als consumenten: op betrouwbare wijze anonimiteit overwinnen. Het oplossen van dit probleem veroorzaakt wrijving, frustreert consumenten en ontzegt bedrijven en financiële instellingen inkomsten. Hier leest u hoe digitale ID dit kan helpen voorkomen.

De bestaande ID-verificatieprocessen die door veel banken en e-commerceproviders worden gebruikt, bieden veiligheid bij transacties met consumenten.

Ze kunnen ook onnodige wrijving veroorzaken, afbreuk doen aan gebruikerservaringen en uiteindelijk dienen als een potentiële afschrikking voor een klant om toegang te krijgen tot een dienst of een product te kopen.

De flexibiliteit, veiligheid en betrouwbaarheid van digitale ID-services lost dit probleem echter op. Ze kunnen een aanzienlijke kans creëren voor zowel het stroomlijnen van bestaande diensten als de levering van nieuwe.

Deze mogelijkheid biedt substantiële voordelen op het gebied van marktintegriteit, efficiëntie, veiligheid, financiële stabiliteit en inclusie. De schaal van de waarde die het kan ontsluiten is potentieel enorm: een studie uit 2019 door het adviesbureau McKinsey berekende dat digitale ID-diensten tegen 3 een economische waarde zouden kunnen ontsluiten die gelijk is aan 2030% van het BBP van het VK. (Ter referentie: het BBP van het VK bedraagt ​​momenteel ongeveer £ 2.58 biljoen GBP.) 

Dit artikel onderzoekt de impact die het stroomlijnen van het betalingsproces kan hebben voor alle partijen bij een transactie: banken, bedrijven, consumenten.

Digitale ID vermindert klantlekkage

Naadloze customer journeys zijn niet langer 'nice to have'. Of het nu gaat om het kopen van een product of het openen van een bankrekening, consumenten verwachten nu een minimum aan wrijving – maar bestaande gebruikersverificatiediensten nemen gemiddeld tot twee minuten in beslag. Sommige uitschieters kunnen meer dan vijf minuten - niet bepaald in overeenstemming met de geest van de instantane digitale economie.

Dit is een krachtige ontmoediging om een ​​transactie te voltooien. In het VK wordt maar liefst 10% van de winkelwagentjes achtergelaten tijdens de strengste verificatieprocessen, en nog eens 10% van de verkopen mislukt omdat de gebruiker niet bekend is met de procedures.

Door het authenticatieproces te stroomlijnen door de documentatie te verminderen en de last voor consumenten met een digitale ID te verminderen, kunnen inkomsten op een grote, bottom-line verschuivende schaal worden behouden.

Digitale ID verlaagt de kosten die verband houden met fraude en beveiliging

In de 12 maanden tot november 2022 meldden Britse bedrijven dat identiteitsdiefstal hen elk gemiddeld £ 398,520 GBP had gekost. Betalingsfraude kostte bedrijven alleen al in 780 £ 2020 miljoen GBP, en identiteitsdiefstal kost de Britse economie naar schatting £ 1.7 miljard GBP per jaar. 

Als reactie op deze dreiging investeerden Britse bedrijven in 2021 £ 976 miljoen GBP in cyberbeveiliging, waarbij identiteitsvalidatie een belangrijke pijler was in alle digitale industrieën.

Dit is een enorm bedrag om uit te geven aan diensten die consumenten actief ontmoedigen.

Digitale ID-services vergemakkelijken klantreizen, verbeteren de veiligheid en het vertrouwen, verminderen de kwetsbaarheden en invoegpunten die kwaadwillende actoren kunnen misbruiken en – uiteindelijk – maken fraude moeilijker. Dit betekent op zijn beurt dat ze weer inkomsten kunnen behouden en kapitaal kunnen vrijmaken voor inzet elders.

In een tijd waarin de energiecrisis en de kosten van levensonderhoud de dagelijkse beslissingen domineren, deden slimme beslissingen over waar geld en middelen in geïnvesteerd moesten worden er nooit meer toe.

Digital ID faciliteert de uitbreiding van open banking-diensten

Open bankieren vertegenwoordigt de echte komst van de digitale revolutie naar financiële diensten voor consumenten, waardoor financiële instellingen gegevens kunnen delen met toestemming van de gebruiker en geconsolideerde toegang tot informatie, producten en diensten kunnen bieden. Door een veilige infrastructuur te creëren voor het delen van gegevens via API's, heeft open banking het raamwerk geleverd voor de volgende generatie financiële voorzieningen.

De volledige voordelen van deze mogelijkheden kunnen echter niet worden geleverd zonder veilige en betrouwbare oplossingen waarmee gebruikers hun identiteit kunnen bewijzen.

Consumenten kunnen op hun hoede zijn voor de veiligheid van de challenger-instellingen in de ruimte, of ze kunnen door legacy-providers worden ingekapseld in een bepaald ecosysteem.

Door levensvatbare universele identiteitsauthenticatie te bieden die van toepassing is op een grote verscheidenheid aan providers, kunnen digitale ID-services dienen als toegangspoort voor gebruikers om toegang te krijgen tot het groeiende aantal nieuwe beschikbare financiële opties.

Geen automatische incasso meer

Om een ​​voorbeeld te geven: het opzetten van een machtiging voor automatische incasso is onhandig en tijdrovend, waarbij consumenten vaak onhandig moeten schakelen tussen platformen of interfaces. Een digitale ID-service biedt deze klanten een manier om hun identiteit te bewijzen met gegevens die al door hun bank zijn geverifieerd, waardoor de mogelijkheid van een 'single serving'-registratie wordt geopend die hen tijd bespaart en de kans vergroot dat ze de transactie voltooien.

Digitale ID maakt 'SCA overal' mogelijk

Strong Customer Authentication (SCA) is sinds september 2 (of januari 2021 in de EER) een vereiste onder de tweede Payment Services Directive (PSD2021) van de EU in het VK.

Deze regeling is toegevoegd aan de cheques die banken moeten uitvoeren om de identiteit van een consument te bevestigen bij het afrekenen van een online betaling. In de praktijk betekent dit meestal dat ze twee soorten identiteitsbewijzen moeten overleggen. In de praktijk kan het echter ook inconsistent zijn, waarbij sommige e-commercetransacties buiten het toepassingsgebied van de verordening vallen en andere volledig zijn vrijgesteld.

De rol van Digital ID bij het stroomlijnen van digitale betalingen ruimt deze inconsistenties op, biedt financiële instellingen betrouwbare wegen om SCA met grotere regelmaat en voorspelbaarheid te leveren, en vermindert onduidelijkheden die consumenten in verwarring kunnen brengen.

Digitale ID kan als basis dienen voor nieuwe diensten

Als we onze reikwijdte uitbreiden tot voorbij de bewezen use-case van digitale ID-services in betalingen, zien we al snel het brede scala aan nieuwe mogelijkheden die de technologie kan bieden aan een uitgebreide reeks industrieën en meer waarde toevoegen aan bestaande klantrelaties in het ecosysteem van een bedrijf.

Betrouwbare online leeftijdsverificatie heeft evenveel toepassingen als er producten of diensten zijn die niet geschikt zijn voor minderjarigen – om nog maar te zwijgen van ouders die zich zorgen maken over hun welzijn. Digitale ID's kunnen geconsolideerde oplossingen worden voor het verlenen van toegang tot kantoren, hotels en andere locaties waar voorheen individuele passen vereist waren.

Ze maken het digitaal opstellen en ondertekenen van juridische contracten mogelijk, een nauwkeurigere consumentenbeoordeling voor verzekeringen of leningen, en peer-to-peer-transacties die met meer vertrouwen, snelheid en flexibiliteit worden uitgevoerd. Autoverhuur, toegang tot overheids- of gezondheidsdiensten, belasting betalen, DBS-controles, inchecken voor vliegreizen - de lijst met mogelijke toepassingen gaat maar door.

Dus, zoals we hebben gezien, is het volledige potentieel van digitale ID niet beperkt tot e-commerce. Met een honger naar innovatie en creativiteit onder besluitvormers, kan een breed spectrum van industrieën en diensten profiteren van de technologie.

Hoe door de bank gegarandeerde digitale ID deze voordelen ondersteunt

Als vertrouwde bezitters van grote hoeveelheden persoonlijke en financiële gegevens van hun klanten, en opererend als de centrale knooppunten van het digitale retailecosysteem, spelen banken een centrale rol bij het leveren aan consumenten van alle voordelen van digitale ID-verificatie.

Gezien de hoge mate van regulering door de overheid, FCA en andere instanties - en de krachtige reputatieprikkel om de integriteit van de informatie van hun klanten te behouden - is veiligheid al ingebakken als een prioriteit in hun diensten. Een externe provider zoals OneID levert een platform dat kan dienen als kanaal tussen consumenten, handelaren en banken en het veilige gebruik van deze gegevens voor ID-verificatie mogelijk maakt, ten voordele van alle drie.

Consumenten kunnen vertrouwen hebben in het proces, aangezien hun gegevens het domein van hun bank niet verlaten en ze geen aanvullende privégegevens hoeven in te voeren. Aangezien er geen apps hoeven te worden gedownload, geen formulieren hoeven te worden ingevuld en er geen foto's of documenten hoeven te worden geüpload, kunnen klanten ook genieten van een radicaal gestroomlijnde - en dus aanzienlijk snellere - ervaring. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23895/streamlining-payments-with-digital-id-how-banks-businesses-and-consumers-can-win?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs