Tegenwoordig verandert de betaalindustrie razendsnel. De introductie van geavanceerde technologieën optimaliseert de manier waarop bedrijven transacties uitvoeren en geld overmaken. Met kunstmatige intelligentie, machine learning en cloud computing verbeteren financiële bedrijven het betalingsproces en de klantervaring. 

De acceptatie van digitale betalingen stimuleert ook de bedrijfsgroei en vergroot het volume van de sector. Vanwege Statista-gegevens, het totale aantal digitale transacties zal tegen 12.3 met 2027% toenemen. Volgens McKinsey & Company, In sommige opkomende markten wordt de komende jaren ook een snelle groei verwacht, met verwachte CAGR's van 15% tussen 2021 en 2026.

Samenstelling groei opbrengsten regionaal betalingsverkeer, 2021-2026.

Bron: McKinsey Global Payment Map

Als gevolg hiervan opent de actieve groei van digitale betaalmethoden nieuwe kansen voor bedrijven om gebruikers aan te trekken en hun winst te vergroten. Met behulp van innovatieve technologieën kunt u een financiële toepassing maken die voldoet aan de behoeften van klanten en bedrijven. In dit artikel belichten we de moderne betalingsstapel die de ontwikkeling van de financiële sector stimuleert en de bedrijfsefficiëntie verbetert.

Wat is een betalingsstapel?

Payments stack is een reeks technologieën die worden gebruikt om betalingssoftware te bouwen. Het is een complex van programmeertalen, frameworks en tools die worden gebruikt om een ​​naadloze handelservaring te creëren voor bedrijven, financiële instellingen en klanten.

De financiële stapel beschrijft de combinatie van alle technische infrastructuur die u nodig heeft om betalingsoplossingen te ontwikkelen. Deze technologieën maken het mogelijk om betalingsverzoeken in te dienen, P2P-overschrijvingen aan te bieden, transacties te beheren en valuta om te wisselen.

Elke stap van het aankoopproces van een consument wordt gedekt door een betalingsstapel, inclusief de soorten betalingen die worden geaccepteerd en waar transacties naartoe worden gestuurd voor validatie, verwerking en afwikkeling. Bedrijven die nieuwe technologieën gebruiken, versnellen financiële operaties, zoals jaarlijkse planning, boekhouding, rapportage en analyse, die worden beheerd door middel van automatiseringsmogelijkheden.

 [Ingesloten inhoud] 

Technologische trends die de betalingsindustrie aandrijven

De betaalsector groeit flink en 2023 wordt het jaar van de lancering van een nieuwe fintech-stack. Gebruikers hebben flexibele geldloze diensten nodig, waaronder digitale portemonnees, realtime betalingen en versies voor mobiel bankieren. Volgens Statista, het grootste fintech-marktsegment zijn digitale betalingen. Het genereerde in 4.4 een transactiewaarde van 2020 miljoen dollar, een bedrag dat in 2024 waarschijnlijk zal verdubbelen.

Daarom beïnvloedt de vraag naar digitale transacties de verspreiding van de moderne betaaltechnologie. Er zijn verschillende technologische trends die de financiële sector aansturen: kunstmatige intelligentie, machine learning, betalings-API's, cloud computing en automatisering van gerobotiseerde processen.

Bescherming tegen fraude

In de financiële sector is het van groot belang om een ​​hoog beveiligingsniveau te bieden voor alle betalingen en bankdiensten. Om fraude te voorkomen, gebruiken bedrijven AI- en ML-algoritmen om miljoenen datapunten, transactieparameters en gedragspatronen van consumenten in realtime te analyseren. Hiermee kunnen beveiligingsbedreigingen en mogelijke fraudegevallen worden gedetecteerd. 

Machine Learning kan worden toegepast op betalingen om snel te reageren op bekende en opkomende fraudepatronen en om fraudepatronen op te sporen die anders misschien niet zouden worden geïdentificeerd. 

Kunstmatige intelligentie en machine learning 

Kunstmatige intelligentie en machine learning worden ook gebruikt om grote transacties uit te voeren en om te anticiperen op online betalingsfraude. Door meerdere gegevensbronnen in realtime te verwerken, kunnen deze technologieën verkeer toewijzen aan de best presterende combinatie van variabelen op elk moment. Als gevolg hiervan helpt het PSP's de betalingsrouting te optimaliseren op basis van meerdere parameters, zoals prestaties, functionaliteit of prijzen.

Door ML- en AI-algoritmen te gebruiken voor biometrische authenticatie kunt u identiteitsdiefstal voorkomen. Met deze technische trend kunt u de effectiviteit van uw bedrijf verbeteren en de prestaties meer automatiseren. Bijvoorbeeld, de Japanse bank gaat tegen 19 ongeveer 2026 banen schrappen en vervangen door AI-technologieën om efficiënter te zijn dan zijn concurrenten en hogere winsten te behalen. Het helpt ook om de gebruikerstevredenheid te verbeteren, waardoor een betere klantenservice wordt geboden.

Verbeterde mobiele gebruikerservaring

De mobiele betalingsindustrie neemt snel toe en het verwacht te bereiken 4.8 miljard in 2025. De belangrijkste reden voor de groei is het gemak van contactloze betaalmethoden zoals mobiele portemonnees, NFC of QR-codes. 

Daarom moeten bedrijven de mobiele gebruikerservaring verbeteren en voldoen aan nieuwe vereisten, om een ​​hoog gebruiksniveau te bieden. Fintech UI-ontwerp moet responsief en aanpasbaar zijn aan verschillende apparaten en platforms, zorgen voor een snelle en soepele service, duidelijke en intuïtieve navigatie hebben en moeiteloze geldtransacties bieden.

API-eerste softwarearchitectuur

Met betalings-API's kunnen financiële bedrijven transacties naadloos beheren. Deze technologische trend heeft de kracht om de betalingsverwerking voor zowel bedrijven als klanten te optimaliseren, waardoor transacties sneller en veiliger worden. Het maakt het voor een of meer applicaties mogelijk om te interageren en te communiceren met andere programma's, waardoor retailers meer controle krijgen over de betalingservaring.

De belangrijkste voordelen van API-architectuur zijn implementatiecapaciteit met infrastructuur van derden, probleemloos afrekenen, verbeterde beveiliging en vereenvoudigde naleving. Bijgevolg helpen deze technologieën uw bedrijf om meerdere betaalmethoden aan te bieden en zich snel aan te passen aan veranderingen.

SDK.finance aanbiedingen een API-gestuurd platform voor het bouwen van digitale bank- en betaalproducten. Onze oplossing met 400+RESTful API biedt integratie en een breed scala aan functies en functionaliteit om uw betalingsbedrijf een vliegende start te geven door erop voort te bouwen.

Cloud-technologieën

Cloudarchitectuur stelt bedrijven in staat om een ​​kosteneffectieve oplossing te krijgen voor de opslag van financiële gegevens, waarbij een hoog beveiligings- en schaalbaarheidsniveau wordt gegarandeerd. Om de complexiteit van de infrastructuur te elimineren, moeten financiële apps verschillende platforms ondersteunen. 

Met Loud-technologieën profiteert u van de op SaaS gebaseerde modellen, verlaagt u de infrastructuurkosten en minimaliseert u onderhoudsproblemen. Bovendien kunt u eenvoudig schaalbare financiële apps upgraden of innoveren, waardoor ze concurrerender worden in de snel veranderende markt. 

SDK.finance gebruikt bijvoorbeeld de hybride cloud-aanpak, waarmee u de gegevens van de klant kunt hosten, terwijl ons team de applicatiefunctionaliteit onderhoudt. Het is een handig en kostenefficiënt model voor groeiende bedrijven omdat u een cloudgebaseerde versie kunt gebruiken of een licentiebroncode kunt kopen om de applicatie onafhankelijk te beheren tegen een eenmalige betaling. 

Robotische procesautomatisering (RPA) en digitale procesautomatisering (DPA)

Met RPA en DPA kunnen bedrijven het betalingsproces automatiseren, waardoor ze tijd en middelen besparen. Deze technologische trends helpen de productiviteit van werknemers te verhogen en de flexibiliteit van bedrijfsprocessen te vergroten met intelligente automatisering.

Met behulp van Robotic Process Automation (RPA) kunt u eenvoudige, repetitieve taken automatiseren, terwijl u met Digital Process Automation (DPA) complexe bedrijfsprocessen van begin tot eind kunt automatiseren, waarbij meerdere afdelingen, mensen en functiefuncties in de hele organisatie betrokken zijn. 

De beste tech-stack voor financiële producten

Fintech-softwareontwikkeling is een complex proces dat bestaat uit analyse van productvereisten, ontwerp, implementatie en onderhoud van het financiële systeem. 

Daarom moet uw team zich richten op de meest effectieve en relevante technologieën om een ​​hoogwaardig betalingsproduct te bouwen. De financiële stack omvat de volgende technologieën: programmeertalen, frameworks, tools en andere componenten die betrokken zijn bij het ontwikkelen van de applicatie. 

Programmeertalen

Het technologieplatform HackerRank belicht de meest effectieve programmeertalen in de financiële sector: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript en Ruby. Voordat u de juiste kiest, moet u rekening houden met de projecten en zakelijke vereisten. 

JavaScript 

• Lichtgewicht, objectgeoriënteerde taal met eersteklas functies. 
• Heeft een van de grootste pakketecosystemen met verschillende geteste bibliotheken die perfect werken met valuta, willekeurige precisie en getalgrootte. 
• JavaScript wordt ook gewaardeerd om zijn verbeterde UI en UX, open-source karakter, hoge prestaties en beveiliging, handige datavisualisatie en snelheid van implementatie. 
• Biedt een hoog niveau van gegevensbescherming, fraudedetectie en krachtig beveiligingsbeheer, wat uiterst belangrijk is voor financiële toepassingen. 

SDK.financiën maakt gebruik van de nieuwste Java 17 LTS-release die het implementatieproces verbetert en de prestaties verbetert.

Python

• Een van de meest populaire programmeertalen omdat het een schone en eenvoudige syntaxis heeft, een uitgebreid ecosysteem van open-source financiële bibliotheken biedt en sterke betalingsalgoritmeprestaties biedt. 
• Python werkt ook met datawetenschap, waardoor ontwikkelaars informatie-uitwisseling in fintech-systemen kunnen vergemakkelijken. Bank of America transformeerde bijvoorbeeld zijn technologiestapel van niet-ondersteunde componenten naar Python. 

C ++

• Het is een van de oudste en meest gebruikte programmeertalen ter wereld. C ++ biedt draagbaarheid of platformonafhankelijkheid waardoor u het programma eenvoudig op verschillende besturingssystemen en interfaces kunt uitvoeren. 
• Deze codeertaal biedt ook een hoge mate van schaalbaarheid, zowel op kleine schaal als op grote schaal.
• C++ heeft een standaardsjabloonbibliotheek waarmee softwareontwikkelaars tijd kunnen besparen door gebruik te maken van sjablonen, kant-en-klare codes en algoritmen. Het zorgt voor een snel ontwikkelingsproces. Bovendien biedt C++ vroege foutdetectie tijdens het compileren.

De meest populaire programmeertalen in de fintech-industrie

Python, Java en C++ zijn de meest populaire programmeertalen in de financiële en fintech-industrie. Er is echter een verschil in voorkeuren tussen deze sferen. Zo is Java de handigste programmeertaal voor de financiële sector, terwijl fintech-bedrijven de voorkeur geven aan Python-ontwikkeling. 

Bron: hackers.com

Frameworks

Terwijl programmeertalen verantwoordelijk zijn voor het schrijven van de code, geven frameworks een applicatiestructuur en -omgeving. Frameworks dienen als basis voor fintech-apps. We belichten de meest bruikbare kaders voor betaalproducten:

Ruby op het spoor 

Het is een stabiel en veilig raamwerk voor de applicaties van Fintech-bedrijven. Deze betalingsstack wordt vaak gebruikt voor MVP-ontwikkeling en verkort de ontwikkeltijd met 25% tot 40%. Het belangrijkste voordeel van Ruby on Rail is de ingebouwde beveiliging, daarom biedt dit raamwerk een hoog niveau van gegevensbescherming en aanvallen van hackers.

Django 

Het is een primair raamwerk voor FinTech-app-ontwikkelingsdiensten. Het biedt een intuïtieve interface en mogelijkheden om complexe betalingsoplossingen te creëren. Django is een op Python gebaseerd webframework dat een hoge mate van flexibiliteit heeft en uw applicatie snel kan aanpassen aan nieuwe financiële regelgeving. Deze betalingsstack maakt ook eenvoudige integratie met andere systemen mogelijk, met behulp van REST API's.

Vue.js 

Het is een vooruitstrevend raamwerk voor het bouwen van gebruikersinterfaces. Het is geen geheim dat moderne consumenten gepersonaliseerde diensten willen gebruiken bij het doen van betalingen of het verzenden van geld. Een gebruiksvriendelijke interface is een essentieel onderdeel van een fintech-applicatie om gemakkelijke en toegankelijke service te bieden met visualisaties van financiële gegevens.

Vue.js framework is verantwoordelijk voor front-end ontwikkeling. Het is een vooruitstrevend open-source framework dat wordt gebruikt voor producten met een groot aantal gebruikers. Vue.js ondersteunt verdere ontwikkeling na validatie en een extreem dynamische interface. SDK.financiën gebruikt Vue.js om een ​​comfortabele interactie met zijn betaalproduct te bieden.

databases 

Het kiezen van de juiste database is belangrijk voor financiële producten. Dit element van de betalingsstapel slaat alle betalingsgegevens, transactiegeschiedenis en klantinformatie op, waardoor uw bedrijf hoge prestaties levert.

PostgreSQL 

Het is een krachtig, open-source object-relationeel databasesysteem. Het is de meest populaire stapel voor financiële toepassingen. PostgreSQL biedt analytische mogelijkheden en ondersteunt verschillende codeertalen: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl en Python. De database heeft transparante gegevensversleuteling die een hoger beveiligingsniveau voor gebruikers biedt. 

MongoDB 

Het is een platformonafhankelijk documentgericht databaseprogramma. Het is een snelle financiële stapel waarmee zeer schaalbare betalingsapps kunnen worden gebouwd. De database maakt op documenten gebaseerde infomodellen en slaat gegevens op naast andere formaten, zoals binaire JSON. Het biedt een snellere databasetoegang, waardoor het een geschikte database is voor FinTech-producten. Het wordt gebruikt door verschillende softwarebedrijven zoals Uber, LaunchDarkly en SDK.financiën om snelle en schaalbare producten te creëren.

​​Er zijn een aantal technologieën die geschikt zijn voor financiële apps, maar de uiteindelijke betalingsstapel hangt af van de vereisten en complexiteit van het product. Tijdens het ontwikkelingsproces is het belangrijk om prioriteit te geven aan de noodzakelijke kenmerken en functionaliteiten van de applicatie om de juiste programmeertaal, database en frameworks te kiezen. 

Betaalproducten vanaf nul opbouwen

Fintech-softwareontwikkeling is een moeilijk proces omdat de betalingsindustrie voortdurend verandert en extra aandacht vereist voor beveiligingsmaatregelen. Daarom moet uw bedrijf zich snel aanpassen aan nieuwe omstandigheden en veiligheidsnormen bieden. 

Elk fintech-product heeft andere vereisten op basis van zijn kenmerken en functionaliteit, maar er is een vergelijkbare manier om een ​​betalingsapplicatie te bouwen. 

Om een ​​kwalitatief hoogwaardig betaalproduct te creëren moet je je richten op de volgende stappen: 

1. Analyseer de vereisten van uw product

Het is essentieel om vereisten te verzamelen voordat het ontwikkelingsproces wordt gestart. U kunt uw bedrijf starten met MVP (minimaal levensvatbaar product), waardoor u tijd en middelen bespaart. Deze stap helpt ook om de functies te prioriteren en de noodzakelijke functionaliteiten voor het toekomstige product te implementeren. 

2. Zorg voor naleving van de regelgeving

De betalingssector is in de meeste landen strikt gereguleerd, daarom moet u ervoor zorgen dat uw financiële applicatie voldoet aan de huidige wetgeving. Er zijn verschillende soorten naleving voor betalingsverwerkende bedrijven: identificatienormen, gegevensbeschermingsnormen en andere financiële voorschriften.

PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) helpt verkopers en betalingsverwerkers bijvoorbeeld om veilig financiële informatie op te slaan en gegevens via internet over te dragen. Het is ook essentieel om KYC-voorschriften te bieden voor klantverificatie, inclusief op biometrische gegevens gebaseerde identiteit en validatie van digitale documenten. 

3. Huur een ontwikkelteam in

Om een ​​hoogwaardig betalingsproduct te bouwen, moet u een professioneel ontwikkelingsteam vinden met ervaring in de fintech-industrie. Het inhuren van technische specialisten is echter een moeilijk en tijdrovend proces, dus wees bereid om veel tijd te besteden aan het werven van talent. 

4. Maak een handig UX/UI-ontwerp

Het is ook belangrijk om samen met de grafische ontwerpers de gebruikersinterface en merkidentiteit voor uw product te creëren. Het bieden van een gebruiksvriendelijke digitale ervaring is een belangrijke ontwikkelingstrend, daarom moet u zich richten op intuïtieve navigatie en bruikbaarheid, om wrijving uit het klanttraject te halen. 

Klantenondersteuning is een belangrijk onderdeel van de gebruikerservaring in de financiële sector. Generatie Z is op zoek naar gepersonaliseerde service, betaaldiensten maken daarom gebruik van AI en andere technologieën om de klantervaring te optimaliseren.

5. Ontwikkel en test de betalingssoftware

Bouwen en testen zijn de meest essentiële stappen in het ontwikkelingsproces. Met een moderne betalingsstapel voor uw financiële product krijgt u een efficiënte en handige app. Uw technische specialisten moeten ook fundamentele softwaretests uitvoeren om de veiligheid en prestaties van uw toepassing te waarborgen. 

Gebruik van een betalingsplatform van SDK.finance 

SDK.finance biedt u een kernbetalingsplatform om uw eigen financiële product bovenop te bouwen. Gebruik makend van de geavanceerde technologiestapel, kan ons team u helpen bij het bouwen van schaalbare betalingsoplossingen: digitale portefeuilles, neobanken, marktplaats betalingenof apps voor geldovermakingen. 

We gebruiken de moderne financiële stack om de nieuwste beveiligingsstandaarden in codeontwikkeling te bieden. De backend van de SaaS-versie wordt gehost op de populaire cloudplatforms en onderhouden door ons team. De databases worden opgeslagen op uw servers en beheerd door uw eigen team. Het helpt om te voldoen aan de wettelijke vereisten voor gegevensbeheer voor elk land en maakt het gebruik van ons platform mogelijk ongeacht de locatie.

Geïmplementeerde REST- en gRPC API-architectuur helpt de integratie met externe providers en services te vergemakkelijken en helpt bij het stimuleren van uw bank- of betalingsproductinnovatie.

Als gevolg hiervan kunt u met SDK.finance de productlancering versnellen, problemen met naleving van regelgeving aanpakken, ontwikkelingskosten verlagen en innovatie stimuleren met behulp van onze SaaS-versie met het leveringsmodel voor de hybride cloud.

Afsluiten

Het kiezen van de juiste betalingsstapel is een belangrijke stap in het ontwikkelingsproces van fintech-software. Deze keuze hangt af van de functionaliteit en kenmerken van uw betaalproduct, dus u moet de vereisten ervoor analyseren voordat u aan het werk gaat. 

U kunt de financiële software helemaal opnieuw ontwikkelen of een professioneel team kiezen om de applicatie te bouwen, waardoor u tijd en middelen bespaart. 

SDK.finance biedt u een fintech-platform dat een schaalbare infrastructuur en een op beveiliging gebouwd ontwerp biedt. Pas onze kant-en-klare oplossing aan en bouw er bovenop.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/