Het begin van een nieuw jaar is een natuurlijk moment om na te denken over wat ons te wachten staat. Hier kijken we naar vier belangrijke thema’s op het gebied van zakelijke betalingen: Authorized Push Payment (APP)-fraude, operationele veerkracht, generatieve AI en ISO 20022, en bekijken we wat ons in 2024 te wachten staat.

Geautoriseerde push-betalingsfraude

Het bestrijden van APP-fraude zal in 2024 bij veel organisaties hoog op de agenda staan. UK Finance

Halfjaarlijks frauderapport 2023 Uit de publicatie van afgelopen oktober blijkt dat het aantal gevallen van APP-fraude in de eerste helft van 22 met 2023% is gestegen vergeleken met de eerste helft van 2022. Om verschillende redenen hebben alle soorten organisaties, van nutsbedrijven en liefdadigheidsinstellingen tot gemeenten en bedrijven,
zijn gevoelig voor dit soort fraude. Er is ook de groeiende uitdaging dat AI-tools, gezien hun inmiddels mainstream toegankelijkheid, worden gebruikt om de stem en het imago van vertrouwde mensen, zoals CEO’s, te klonen om grote betalingen goed te keuren.

Dit jaar vindt de introductie plaats van de PSR’s
nieuwe terugbetalingseisen voor gevallen van APP-fraude. Voor frauduleuze transacties die met Faster Payments worden uitgevoerd, zijn PSP's nu verplicht om individuen, liefdadigheidsinstellingen en micro-ondernemingen binnen vijf werkdagen terug te betalen. De meeste bedrijven zullen dat echter niet doen
worden beschermd door de nieuwe regels en hun focus zal moeten liggen op het invoeren van andere controles, zoals de bevestiging van de begunstigde en andere autorisatiecontroles, om het risico op APP-fraude te beperken.

Operationele veerkracht en controlecultuur

Operationele veerkracht zal ook voorop staan. In de financiële dienstensector zullen FI’s erop gericht zijn ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de implementatiedeadline van 2025 voor de operationele veerkrachtvereisten die in 2022 door de FCA en PRA zijn uitgevaardigd. Deze vereisten
samen met de Consumentenplicht meer nadruk leggen op het vertrouwen in de dienstverlening en de noodzaak dat eindgebruikers van bank- en betalingssystemen vertrouwen hebben in de betrouwbaarheid van onlinediensten. Er zullen ook aanzienlijke inspanningen worden geleverd op het gebied van stress
testsystemen en testcontroles.

In het bedrijfsleven zullen alle ogen gericht zijn op de hervormingen van het ondernemingsbestuur. Onofficieel genaamd UK SOx, een herziene versie

Code Corporate Governance De publicatie ervan staat gepland voor januari en de wijzigingen zullen later dit jaar worden geïntroduceerd. De geplande veranderingen zijn gericht op bedrijven met meer dan 750 werknemers en leggen een grotere nadruk op de noodzaak van strengere controles
preventieve maatregelen tegen fraude en operationeel risico. We kunnen daarom aanzienlijke bedrijfsaandacht verwachten voor het herzien van financiële systemen, het identificeren van zwakke punten en het automatiseren van processen om het risico op fraude en fouten te verminderen. 

Generatieve AI in de financiële wereld

Generatieve AI was een van de populairste onderwerpen in 2023 en zal ook dit jaar de agenda blijven domineren. Financiële en niet-financiële organisaties zullen proof-of-concepts testen om betalingsworkflows te optimaliseren met behulp van AI en de waarschijnlijkheid is dat dit algemeen is
De adoptie door bedrijven van generatieve AI zal die van FI’s overtreffen, omdat zij niet aan hetzelfde reguleringsniveau zijn onderworpen.

Er zijn nog steeds uitdagingen die moeten worden overwonnen. De meeste generatieve AI-technologieën zijn te algemeen om precies te kunnen worden toegepast op financiële toepassingen, en trainingsmodellen op basis van de gegevens van een bedrijf of FI zijn niet eenvoudig vanwege beperkingen op het gebied van gegevensbescherming. Er is ook
aanzienlijke ruimte voor modelrisico en vertekening; als de trainingsgegevens niet representatief of van lage kwaliteit zijn, zal de output eveneens vertekend en onbetrouwbaar zijn.

Bedrijfsgereedheid voor ISO 20022

Ten slotte zal de gereedheid van bedrijven voor ISO 20022 waarschijnlijk een cruciaal punt bereiken in 2024. In 2023 migreerde de Bank of England haar Real-Time Gross Settlement System en het hoogwaardige betalingssysteem CHAPS; in 2024 zal het de opname van extra middelen verplicht stellen
informatie in betalingsberichten. Vanaf november zal het nodig zijn om het doel van de betaling op te nemen voor alle vastgoedtransacties, een vereiste die vervolgens zal worden uitgebreid tot alle CHAPS-transacties.

Deze veranderingen betekenen dat bedrijven hun processen en systemen moeten updaten om ervoor te zorgen dat ze de relevante gegevens verzamelen en deze kunnen verplaatsen tussen hun enterprise resource planning-systemen, bankportals en andere financiële applicaties. Er niet ingeslaagd
zal leiden tot meer mislukte betalingen en betalingen die moeten worden hersteld. 2023 viel op door het gebrek aan voorbereiding bij bedrijven. Dit zal in 2024 moeten veranderen.

Voorbereiding op 2024

Bedrijven en financiële instellingen in Groot-Brittannië hebben dit jaar veel werk te doen. IS0 20022 is eindelijk daar en zal van bedrijven eisen dat zij aandacht besteden aan de veranderingen die het van hen verlangt; FI's zullen een sleutelrol spelen bij de ondersteuning hiervan. Voor veel organisaties wel
Er zullen nieuwe vereisten op het gebied van operationele veerkracht en corporate governance zijn waaraan moet worden voldaan, om nog maar te zwijgen van de groeiende dreiging van APP-fraude die moet worden bestreden. Toch kunnen er onder de uitdagingen ook kansen worden gevonden nu we een nieuwe datarijke betalingswereld betreden en de nieuwe, datarijke betalingswereld omarmen
nieuwste technologieën.

Door Anish Kapoor, CEO van AccessPay

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs