​Een bankoverschrijving is een betaling die naar een bank wordt verzonden, meestal in een ander land, met als doel een aankoop of andere transactie te financieren. Bankoverschrijvingen worden vaak gebruikt om goederen of diensten te betalen, of om geld over te maken naar vrienden en familieleden.

Het geld wordt doorgaans verzonden via een tussenpersoon, zoals een overboekingsservice of zelfs PayPal. Het versturen van een bankoverschrijving is doorgaans sneller en handiger dan het versturen van een cheque of postwissel per post. Bovendien kunnen bankoverschrijvingen worden gevolgd, zodat de afzender kan bevestigen dat het geld door de beoogde ontvanger is ontvangen.

De meeste banken bieden online tools waarmee klanten eenvoudig bankoverschrijvingen kunnen verzenden. Klanten moeten doorgaans inloggen op hun onlinebankrekening en vervolgens de vereiste informatie verstrekken over de ontvanger en het bedrag van de betaling. Zodra de betaling is verwerkt, ontvangt de afzender een bevestigingsnummer waarmee de status van de betaling kan worden gevolgd.

Hoe werkt bankoverschrijving?

Bankoverboekingen kunnen online, via een mobiele app of persoonlijk in een fysiek bankfiliaal worden gedaan. De afzender moet het bankrekeningnummer en het routeringsnummer van de ontvanger opgeven, evenals het bedrag van de betaling. Zodra de betaling is verwerkt, ontvangt de afzender een bevestigingsnummer waarmee de status van de betaling kan worden gevolgd. Overmaking is een proces van 6 stappen:

1. Initiatie: De afzender verstrekt gegevens over de ontvanger aan zijn bank, zoals het overboekingsbedrag en de bankgegevens van de ontvanger 
2. autorisatie: De bank van herkomst verifieert de gegevens van de afzender en controleert of de afzender voldoende saldo op zijn rekening heeft om de overboeking te dekken.
3. Verwerking: Nadat de bank van de afzender de transactiegegevens heeft geverifieerd, wordt de overboeking verwerkt. Afhankelijk van het type overboeking en de bestemming ervan kan hierbij gebruik worden gemaakt van verschillende betaalsystemen en netwerken.

   Bij binnenlandse overboekingen verloopt het proces doorgaans sneller en kan het gebruik van de binnenlandse betalingsinfrastructuur van het land, zoals het Automated Clearing House (ACH) in de Verenigde Staten, inhouden.

   Bij internationale geldovermakingen kan het proces complexer zijn en kunnen er meerdere banken en betalingstussenpersonen bij betrokken zijn, vooral als valutaconversie vereist is.

4. Overboeking: De bank van de afzender schrijft het opgegeven bedrag af van de rekening van de afzender. De bank van de ontvanger schrijft het geld vervolgens bij op de rekening van de ontvanger.

De afzender en de ontvanger ontvangen meldingen waarin de voltooiing van de overboeking wordt bevestigd.

Note: Bij internationale overmakingen kunnen extra kosten in rekening worden gebracht door de banken en tussenpersonen die bij het proces betrokken zijn. Deze kosten kunnen transactiekosten, valutawisselkosten en servicekosten omvatten. Het is essentieel dat zowel de afzender als de ontvanger op de hoogte zijn van eventuele kosten en wisselkoersen die van invloed kunnen zijn op de overboeking.

Voordelen van het gebruik van bankoverschrijvingen

Er zijn verschillende voordelen aan het gebruik van een bankoverschrijving:

1. Snelheid: Wanneer u gebruik maakt van een bankoverschrijving, wordt het geld doorgaans binnen één tot twee dagen op uw rekening gestort. Dit gaat veel sneller dan wanneer u zou wachten tot de klant u een cheque of postwissel stuurt, wat weken kan duren voordat deze arriveert.
2. Beveiliging: Wanneer u gebruik maakt van een bankoverschrijving, wordt het geld overgemaakt via een beveiligd netwerk. Dit betekent dat er minder risico bestaat dat het geld onderweg kwijtraakt of wordt gestolen.
3. Nauwkeurigheid: Wanneer u gebruik maakt van een bankoverschrijving, wordt de wisselkoers vooraf bepaald. Dit betekent dat u precies weet hoeveel geld er op uw rekening wordt gestort, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over de fluctuerende wisselkoers.
4. Gemak: Wanneer u gebruik maakt van een bankoverschrijving, hoeft u zich geen zorgen te maken over het omgaan met verschillende valuta. De bank regelt de omzetting voor u, zodat u zich kunt richten op het runnen van uw onderneming.

Als u regelmatig betalingen ontvangt van klanten in andere landen, kan het gebruik van een bankoverschrijving een handige en efficiënte manier zijn om uw financiën te beheren.

Wat zijn de kosten van bankoverschrijvingen?

Er zijn enkele kosten verbonden aan een bankoverschrijving. De kosten kunnen variëren van $0 tot $50, afhankelijk van de omvang van de overboeking, het land en de tussenpersonen die de banken nodig hebben om de transactie te voltooien. 

De kosten kunnen zowel door de afzenderbank als door de ontvanger in rekening worden gebracht. Er kunnen wisselkoerskosten in rekening worden gebracht als de afzender en de ontvanger verschillende valuta's hebben. Deze kosten worden in rekening gebracht door de bank van de ontvanger en zijn gebaseerd op de huidige wisselkoers tussen de twee valuta's.

Risico's van bankoverschrijvingen en hoe kunt u deze vermijden?

Er zijn een aantal risico's verbonden aan het verzenden van een overboeking:

1. Als de bankrekeninggegevens van de ontvanger onjuist zijn ingevoerd, kan het geld naar de verkeerde rekening worden gestuurd en is het moeilijk om dit terug te vorderen. 
2. Als de afzender niet genoeg saldo op zijn rekening heeft om de betaling te dekken, kan zijn bank hem een ​​roodstandbedrag in rekening brengen. Ten derde kan de betaling worden uitgesteld of geannuleerd als een van beide banken technische problemen ondervindt.

Hoe ze te vermijden:

1. Zorg ervoor dat u de bankrekeninggegevens van de ontvanger correct invoert. 
2. Neem contact op met uw bank om na te gaan of er limieten gelden voor de hoeveelheid geld die u per bankoverschrijving kunt verzenden.
3. Kies een gerenommeerde bank met een goede staat van dienst op het gebied van betrouwbaarheid.

Nu u weet hoe bankoverboekingen werken en waar u rekening mee moet houden, kunt u beslissen of dit geschikt voor u is. Als u snel en veilig geld wilt verzenden, kan een bankoverschrijving een goede optie zijn

Bankoverschrijvingsdiensten vergelijken

Wanneer u geld naar familie of vrienden in het buitenland moet sturen, heeft u een aantal opties tot uw beschikking. U kunt gebruik maken van de overboekingsservice van een bank, een internationale geldoverboekingsservice zoals Western Union of MoneyGram, of u kunt een overboeking sturen. Maar wat is het verschil tussen deze diensten en welke is voor u de beste optie?

Als u een bankrekening heeft, kunt u doorgaans rechtstreeks vanaf de website of mobiele app van uw bank een overboeking verzenden. Hiervoor heeft u de bankrekeninggegevens van de ontvanger nodig, inclusief de SWIFT-code van de bank. Overboekingen kunnen binnen enkele minuten worden voltooid, maar zijn meestal niet gratis. Vaak worden er kosten in rekening gebracht door zowel uw bank als de bank van de ontvanger. En als u geld verzendt naar een land met een andere valuta, kunnen er ook valutawisselkosten in rekening worden gebracht.

Internationale geldovermakingsdiensten

Er zijn een aantal internationale geldoverdrachtdiensten beschikbaar, waaronder Western Union en MoneyGram. Met deze services kunt u geld sturen naar meer dan 200 landen over de hele wereld. U kunt uw overboeking doorgaans online, telefonisch of persoonlijk op een fysieke locatie verwerken. De snelheid van de overdracht is afhankelijk van de service die u gebruikt, maar meestal gaat deze vrij snel; de meeste overdrachten zijn binnen een paar uur voltooid.

Een van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een internationale geldoverboekingsservice is dat u contant geld kunt sturen naar mensen die geen bankrekening hebben. De ontvanger kan het geld vervolgens ophalen bij een lokale agentlocatie. Deze diensten kunnen echter duur zijn. Vaak wordt er een vast bedrag in rekening gebracht plus een percentage van het bedrag dat u verzendt.

Remittances

Overmakingen worden doorgaans verzonden via een internationale geldoverboekingsdienst of een gespecialiseerde overmakingsdienst.

Het belangrijkste voordeel van het gebruik van een overboekingsservice is dat deze vaak veel lagere kosten hebben dan andere soorten geldoverboekingsservices. Dit komt omdat overmakingen doorgaans grote, regelmatige betalingen zijn, zodat de bedrijven die deze betalingen mogelijk maken lagere tarieven kunnen aanbieden om klanten aan te moedigen van hun dienst gebruik te maken.

Welke optie past het beste bij u?

Wanneer u een methode voor geldoverboeking kiest, zijn er een paar dingen waarmee u rekening moet houden:

Hoeveel geld stuur je? Als u een grote hoeveelheid geld verzendt, kan een overboeking van uw bank de beste optie zijn, omdat hiervoor doorgaans lagere kosten gelden dan bij een internationale geldoverboekingsservice.

Hoe snel moet het geld ontvangen zijn? Als u het geld direct wilt ontvangen, is een internationale geldoverboekingsservice doorgaans de beste optie. Als u echter een paar dagen kunt wachten voordat het geld wordt ontvangen, kan een overboekingsservice een betere optie zijn, omdat deze doorgaans lagere kosten met zich meebrengt.

Naar welk land stuurt u het geld? Sommige landen hebben beperkingen op de hoeveelheid geld die het land in of uit mag worden gestuurd. Als u geld verzendt naar een land met strikte regelgeving, moet u mogelijk een gespecialiseerde overboekingsservice gebruiken.

Wanneer u bankoverboekingsdiensten vergelijkt, is het belangrijk om de kosten en wisselkoersen van elke aanbieder te vergelijken. U moet ook overwegen hoe snel u het geld nodig heeft om ontvangen te worden, en of u contant geld of geld via een bankrekening moet overmaken. Een andere factor waarmee u rekening moet houden, is de automatisering van betalingen:

Automatiseer betalingen

Automatisering is eenvoudig met software zoals Flow Nanonets, die het volledige crediteurenproces kan afhandelen en u kan helpen uw efficiëntie tien keer zo groot te maken. U kunt uw facturen, goedkeurings- en betalingsproces automatiseren. Synchroniseer gegevens in realtime met uw ERP zoals Quickbooks voor afstemming, monitoring en analyse van uw AP-proces.

Met betalingsopties zoals ACH en bankoverschrijving kunt u uw betalingen probleemloos automatiseren. Wilt u meer weten, plan dan een gesprek met ons:

Regelgeving rond bankoverboekingen

Bij het verzenden of ontvangen van een bankoverschrijving is het belangrijk om de regelgeving te kennen om dure boetes of vertragingen te voorkomen. Afhankelijk van het geldbedrag dat wordt overgemaakt en het land van bestemming, kunnen er verschillende formulieren zijn die moeten worden ingevuld en verschillende documentatie die vereist is.

Als u geld naar het buitenland verzendt, moet u het bankrekeningnummer en routeringsnummer van de ontvanger opgeven, evenals uw eigen rekeningnummer en routeringsnummer. Het routeringsnummer is een negencijferig nummer dat uniek is voor de bank en wordt gebruikt om de bank te identificeren bij het verzenden of ontvangen van betalingen. Het rekeningnummer is het nummer dat is toegewezen aan uw specifieke rekening bij de bank.

Als u een bankoverschrijving ontvangt, moet u de afzender uw rekeningnummer en routeringsnummer doorgeven. U heeft ook een geldig, door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs nodig om het geld op te halen.

Er zijn grenzen aan de hoeveelheid geld die via een bankoverschrijving kan worden verzonden. In de Verenigde Staten is de limiet bijvoorbeeld $ 10,000 per dag. Als u een bankoverboeking verzendt of ontvangt die de limiet overschrijdt, moet u een formulier invullen dat Valutatransactierapport (CTR) wordt genoemd. De CTR is een formulier dat wordt gebruikt om elke transactie van meer dan $ 10,000 te melden die in contanten, cheques, postwissels of reischeques wordt gedaan.

Bankoverschrijvingen zijn een handige manier om geld te verzenden of te ontvangen, maar het is belangrijk dat u op de hoogte bent van de regelgeving voordat u een transactie voltooit. Door vooraf op de hoogte te zijn van de vereisten, kunt u kostbare boetes of vertragingen voorkomen.

Samengevat

Een overboeking is een overdracht van geld, hetzij naar een individu, hetzij naar een bedrijf. Het meest voorkomende type overboeking is een bankoverschrijving, een overboeking van geld van de ene bankrekening naar de andere. Andere soorten geldovermakingen zijn onder meer elektronische geldoverdrachten, dit zijn geldoverboekingen tussen twee elektronische rekeningen, en cheque 21-overmakingen, dit zijn geldoverboekingen tussen twee banken met behulp van het Check 21-systeem.

Er zijn veel redenen waarom mensen geldovermakingen gebruiken. De meest voorkomende reden is het doen van een betaling voor goederen of diensten. Andere redenen zijn onder meer het sturen van geld naar familie of vrienden, het overboeken van geld tussen accounts of het betalen van rekeningen.

Er zijn veel voordelen aan het gebruik van overmakingen. Ten eerste zijn ze snel en gemakkelijk. Ten tweede zijn ze veilig en beveiligd. Ten derde zijn ze doorgaans goedkoper dan andere betaalmethoden, zoals cheques of postwissels. Ten vierde kunnen ze worden gebruikt om geld naar mensen in andere landen te sturen.

Er zijn enkele risico's verbonden aan het gebruik van geldovermakingen. Ten eerste: als de bankrekening van de ontvanger zich in een ander land bevindt, kunnen er kosten aan de overboeking verbonden zijn. Ten tweede kan de wisselkoers fluctueren, wat ertoe kan leiden dat de ontvanger minder geld ontvangt dan oorspronkelijk was verzonden. Ten derde beschikt de afzender mogelijk niet over de bankrekeninggegevens van de ontvanger, wat de overdracht zou kunnen vertragen of verhinderen.

​

​

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://nanonets.com/blog/understanding-bank-remittance/