Jarenlang heeft de manier waarop traditionele banken opereren miljarden mensen over de hele wereld uitgesloten van toegang tot financiële diensten. Met de evolutie van fintech is dit scenario de laatste tijd verschoven. Door het model van Banking as a Service (BaaS) te gebruiken, kunnen partnerschappen tussen banken en fintech financiële inclusiviteit naar een hoger niveau tillen.

De huidige stand van zaken op het gebied van financiële inclusie.  

Anno 2017 bijna 1.7 miljard volwassenen – ruim 30% van de volwassen wereldbevolking - bleef zonder bank. Het soort vereisten om een ​​rekening te openen, de hoge kosten en het gebrek aan fysieke vestigingen in achtergestelde gebieden zijn enkele van de redenen waardoor ze geen toegang hebben tot financiële diensten.

Volgens de Globaal Findex 2021-rapportis het aantal volwassenen met een bankrekening bij financiële instellingen tussen 51 en 76 gestegen van 2011% naar 2021%. De acceptatie van het bankwezen is toegenomen dankzij de digitalisering, maar toch heeft één op de vier nog steeds geen toegang tot traditionele bankdiensten. Er is nog werk aan de winkel en BaaS zou het voortouw kunnen nemen bij het overbruggen van deze kloof.

Financiële inclusie vormgeven met BaaS.

Via BaaS kunnen fintech-bedrijven de infrastructuur en regelgeving van banken gebruiken om financiële diensten te verlenen zonder zelf bank te worden. Dit partnerschapsmodel is aantrekkelijk voor fintechs die innovatieve, klantgerichte en nicheoplossingen willen bieden en tegelijkertijd de kosten en complexiteit van traditioneel bankieren willen vermijden.

Voor de bevolking zonder en met weinig banken vertaalt dit partnerschap zich in gemakkelijke toegang tot financiële diensten die zijn gecreëerd om aan hun specifieke behoeften te voldoen. De aanpak van Fintech, gecombineerd met de mogelijkheden van traditionele banken via BaaS, is een winnende formule voor het bevorderen van financiële inclusie.

De resultaten van een studie door het Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) met de Wereldbankgroep en het World Economic Forum, op basis van gegevens van 1,448 fintech-bedrijven in 192 rechtsgebieden, hun impact op financiële inclusie aangetoond.

De bevindingen van het onderzoek zijn duidelijk: fintech-bedrijven bereiken niet alleen achtergestelde klanten, maar nemen ook financiële inclusie op in hun bedrijfsmodellen als een belangrijke operationele maatstaf. Ze lossen problemen uit de echte wereld op en bieden innovatieve oplossingen die zowel toegankelijk als betaalbaar zijn voor de massa.

Hoe BaaS het eenvoudig en inclusief maakt.

Een van de belangrijkste sterke punten van BaaS is het potentieel ervan om de kloof te overbruggen tussen traditionele banksystemen en de innovatie die door fintech-startups wordt teweeggebracht. Wanneer banken via BaaS fintech in hun portefeuilles opnemen, kunnen ze zich richten op onvervulde behoeften in het financiële ecosysteem en financiële inclusie bevorderen. Hier is hoe ze het doen:

1. Mobiele apps: BaaS maakt de creatie mogelijk van gebruiksvriendelijke mobiele apps die diverse bevolkingsgroepen bedienen. Deze apps bieden gemakkelijke toegang tot bankdiensten, en functies zoals saldo-aanvragen, overboekingen en factuurbetalingen zijn binnen handbereik van gebruikers, wat financiële inclusiviteit bevordert.

• Op maat gemaakte bankoplossingen voor de minderbedeelden: BaaS stelt fintech-bedrijven en niet-bancaire spelers in staat diensten af ​​te stemmen op specifieke klantbehoeften. Voor achtergestelde groepen betekent dit het ontwerpen van producten die unieke uitdagingen oplossen, zoals microleningen voor kleine bedrijven, vereenvoudigde processen voor het openen van rekeningen, gepersonaliseerde inhoud op het gebied van financiële kennis of alternatieve kredietscoremodellen om leningen te verstrekken aan mensen met een slechte of geen kredietgeschiedenis.

• Ingebouwde financiële diensten: BaaS integreert financiële mogelijkheden in niet-traditionele platforms. Klanten kunnen bijvoorbeeld direct binnen een e-commerce app een krediet aanvragen of in termijnen betalen. Deze ingebedde diensten verminderen de wrijving, verbeteren de gebruikerservaring en breiden de financiële toegang uit tot achtergestelde groepen.

• Efficiënt schalen: Naarmate de vraag van klanten groeit, kunnen niet-bancaire spelers hun diensten uitbreiden zonder zich zorgen te hoeven maken over infrastructuurbeperkingen, dankzij BaaS. Deze schaalbaarheid is cruciaal voor het bereiken van achtergestelde bevolkingsgroepen over de hele wereld.

Talrijke BaaS-initiatieven zijn het bewijs van het potentieel van dit model. Er zijn fintech-bedrijven die samenwerken met BaaS-aanbieders om bankdiensten aan te bieden aan freelancers en de kluseconomie, een segment dat traditioneel door banken over het hoofd wordt gezien. Een ander voorbeeld zijn Fintech-bedrijven die BaaS gebruiken om kredietdiensten uit te breiden naar mensen zonder formele kredietgeschiedenis door andere datapunten te gebruiken, zoals gebruikspatronen van mobiele telefoons en activiteiten op sociale media. Deze innovatie opent voor velen deuren naar de wereld van de formele financiële dienstverlening.

Groei en uitdagingen.

Er wordt voorspeld dat het BaaS-model zal groeien naarmate de technologie vordert en meer banken proberen samen te werken met fintechs om hun marktbereik uit te breiden. Het BaaS Global Market Report 2024 schat dat de voorspelde marktwaarde voor dit model in 1,486 $2028 miljard dollar zal bereiken, met een jaarlijks groeipercentage van 19.4%.  

De groei brengt echter uitdagingen met zich mee. Het naleven van de regelgeving blijft een complexe puzzel om op te lossen. Banken die BaaS gebruiken en op zoek zijn naar Fintech-partners om in hun portefeuille op te nemen, moeten deze evalueren om er zeker van te zijn dat ze aansluiten bij hun waarden en voldoen aan de wettelijke vereisten. 

In 2023 en een deel van dit jaar zijn we er getuige van geweest hoe het toezicht op de Banking as a Service (BaaS)-partnerschappen met fintechs is toegenomen. Alleen al in het vierde kwartaal van vorig jaar kregen fintech-partnerbanken 33.3% van alle formele handhavingsbevelen van federale bankagentschappen. 

Regelgevers houden BaaS-entiteiten nauwlettend in de gaten om ervoor te zorgen dat deze partnerschappen voldoen naarmate deze ruimte zich ontwikkelt. BaaS-aanbieders en fintech-bedrijven kunnen vertrouwen op regelgevingstechnologie om hen te helpen compliance en innovatie in evenwicht te brengen en financiële inclusie te blijven bevorderen.

Laatste gedachten.

Banking as a Service is een toonaangevend model dat het financiële landschap kan veranderen, vooral voor mensen zonder bank. Het combineert de beste kwaliteiten van traditionele banken met hun infrastructuur en regelgevende capaciteiten en de innovatiegedreven aanpak van fintech-bedrijven, waardoor een synergie ontstaat die financiële inclusie naar nieuwe hoogten stuwt.

BaaS vertegenwoordigt meer dan alleen een nieuw bedrijfsmodel voor banken en financiële instellingen; het is ook een oplossing voor een toekomst waarin financiële toegang geen voorrecht is, maar een norm. 

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/banking-unbanked-baas-driving-financial-inclusion/