In een wereld waarin mensen leren hun gedachten en hersenchips te gebruiken om technologie te controleren, zijn plastic kaarten en tweedaagse transacties nog steeds de overhand. Wat een vreemde combinatie, vind je niet? Het lijkt vaak alsof de tijd langzamer gaat als het om betalingen gaat. Omdat
zelfs als je nieuws leest over het volgende grote ding in de betaaltechnologie, kan het jaren duren voordat je iets over het succes ervan hoort, als je er zelfs maar van hoort.

Het probleem van langdurige digitale transformatie-initiatieven

Laten we de lancering van Express Elixir in Polen en de lange weg naar succes niet vergeten. In 2014 – twee jaar na de officiële lancering – bedroeg het transactievolume 1 miljoen PLN. In 2015 introduceerde Blik mobiele P2P-betalingen, mogelijk gemaakt door Express Elixir, en een boost
het adoptiepercentage. Bijgevolg bereikte het transactievolume 3 miljoen in 2016 en 13 miljoen in 2018. 

Een ander recent geval is de lancering van FedNow in juli 2023. Volgens Dragonfly Financial Technologies alleen
4% van de banken heeft FedNow al aan hun portefeuilles toegevoegd, en 24% zal dit waarschijnlijk in 2024 toevoegen. De rest van de leidinggevenden wil dit niet toevoegen of koestert twijfels. Dus we zien het probleem, maar
wat is eigenlijk het probleem?    

De moeilijkheid is dat betalingsinnovatie vooral buiten de muren van de bank plaatsvindt. Hybride betaaloplossingen, nieuwe configuraties en next-gen productcategorieën schieten als paddenstoelen uit de grond. Ze worden echter door iedereen aangeboden, maar niet door banken. In Europa betaling
innovaties worden gedreven door regelgeving, overheden en concurrentie. In de VS bevinden de banken zich in de 'wachtmodus' omdat ze, afgezien van de algemene Amerikaanse regelgeving en interne oude technologie, rekening moeten houden met de wetten van vijftig staten. Het allerbelangrijkste: al die veranderingen
en verbeteringen worden geïnitieerd of gevraagd door consumenten omdat zij een betere service verwachten. Verwacht en krijg of wacht niet jaren op de implementatie.

Het komt erop neer dat de banken het initiatief moeten herwinnen. Anders zal het vasthouden aan verouderde betalingstechnologieën resulteren in een verdere uitstroom van klanten, groeiende technologieschulden, enzovoort
$ 57 miljard uitgaven aan louter onderhoud met weinig tot geen innovatie.

Het geval met banken: streven of sterven?

Dus we hebben het probleem gedefinieerd; wat is het volgende? Uiteraard kunnen we niet van financiële instellingen verwachten dat ze al hun technologieën stopzetten en vervangen door nieuwe. Het is riskant, om niet te zeggen onmogelijk. Mijn ervaring bewijst dat dit de beste aanpak is voor veilige upgrades
werkt samen met fintechs en biedt oplossingen voor betalingen-as-a-service (PaaS) of banking-as-a-service (BaaS). Een dergelijke aanpak is voor iedereen een win-winsituatie. Fintechs brengen expertise, innovaties en flexibiliteit die de meeste financiële instellingen missen
ze krijgen de kans om op te schalen, hun partnernetwerken uit te breiden, innovaties onder de aandacht te brengen en producten aan meer mensen lokaal en mondiaal aan te bieden.

Hoewel uit het IDC-onderzoek blijkt dat PaaS-producten momenteel door slechts 5% van de FSI's wereldwijd worden gebruikt, kunnen deze cijfers snel veranderen. Klanten worden steeds meer technisch onderlegd en binnenkort zullen financiële instellingen geen andere keuze hebben dan te veranderen. In Azië en Europa, een cashless
de samenleving is al een realiteit, is er dan nog wel plek voor banken? Absoluut ja, en dat is wat zo snel mogelijk aan hun bedrijfsgroeistrategieën moet worden toegevoegd:

• Profiteer van moderne financiële SaaS-platforms om het aanbod te verbeteren en te kunnen concurreren met andere marktspelers. Het omvat API's, motoren, kant-en-klare back-ends met de nodige betalingsfunctionaliteiten en meer. SaaS neemt de last weg
  en operationele kosten die verband houden met het ontwikkelen, onderhouden en voortdurend bijwerken van het systeem. U kunt elke oplossing kiezen die relevant is voor uw bedrijf en doelgroep, maar deze moet wel klaar zijn voor de toekomst en eenvoudig te integreren zijn.

• Maak gebruik van crypto- en tokenized assets om collaboratieve ecosystemen te bevorderen en nieuwe investeringsstrategieën te ontketenen. Grote banken zijn enthousiast over digitale valuta, en overheden beginnen deze steeds minder als bedreiging en meer als kans te zien. De
  De komende MiCA-regelgeving van de EU is hier het beste voorbeeld van, en het zal waarschijnlijk CBDC’s, stablecoins, tokenized deposito’s en andere digitale vormen van geld weer bovenaan de mondiale agenda brengen. En niemand wil achterblijven bij de concurrenten, toch? Eventueel,
  we mogen blockchain niet vergeten, omdat het gedistribueerde systeem van records eindelijk goed gewaardeerd kan worden in de context van PII-beheer en realtime transactieverwerking. 

• Maak gebruik van generatieve AI om de dagelijkse activiteiten te optimaliseren en de klantervaring te verbeteren. Kunstmatige intelligentie in de betalingssector kent verschillende gebruiksscenario's, afhankelijk van de volwassenheid en behoeften van de bank. Echter, een van de meest effectieve
  implementaties omvatten 24/7 virtuele ondersteuning, geautomatiseerde beoordeling van klantgesprekken en papierwerk met betrekking tot technische documentatie, accountplannen en voorstellen. Het automatiseren van deze activiteiten kan helpen interne middelen vrij te maken en deze te richten op meer strategische activiteiten
  toekomstbestendige initiatieven. Met andere woorden: het benutten van technologieën stelt financiële instellingen in staat meer te doen met minder, zoals velen zeggen in hun verkooppraatjes. 

• Ontwikkel PaaS/BaaS-oplossingen voor handelaars en niet-banken om uw marktaandeel te vergroten, het concurrentievermogen te behouden en fintechs uit te dagen. Deze optie zal goed werken als u een geleidelijke update van de interne infrastructuur overweegt, aangezien dit tot gevolg kan hebben
  in omzetverlies als gevolg van meer winstgevende betalingsopties, waaronder kaarten. Bovendien vereist het een technisch team, een ontwikkelingsplan en enorme investeringen in vergelijking met SaaS-oplossingen. 

Sommigen zullen misschien argumenteren en zeggen dat er nog één optie is: alles laten zoals het is. Het is echter geen optie, maar een keuze om langzaam te sterven. We moeten toegeven dat de samenleving niet zal terugdraaien omdat mensen gemak zoeken en waarderen. Bijvoorbeeld,

58% van de mensen kiest minstens de helft van de tijd voor biometrie boven wachtwoorden, en 33% doet dat altijd. De dominantie van biometrie over wachtwoorden illustreert het beste de tendens waarin mensen ernaar streven repetitieve activiteiten te elimineren en elk proces te versnellen. 

U vergist zich als u denkt dat alle bovenstaande aanbevelingen alleen op individuele klanten van toepassing zijn. Ook het MKB is op zoek naar betere service en ondersteuning. Uit het MKB-onderzoek van McKinsey uit 2023 bleek bijvoorbeeld dat de vier belangrijkste redenen waarom zij zouden overwegen om van bank te veranderen, zijn: 

1. Gemakkelijkere toegang tot krediet – 39%
2. Ondersteuning voor klantenondersteuning – 33%
3. Digitale ervaring – 32%
4. Bredere productreeks – 30%

De moraal van het verhaal is dus dat financiële instellingen rekening moeten houden met de verwachtingen van klanten en daaraan moeten voldoen, maar niet van hen moeten verwachten dat ze hun comfortzone verlaten omwille van hun bedrijf. De concurrentie is te hevig, dus beslissingen moeten snel zijn. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs