Een van de belangrijkste inspanningen van de technologiegigant om een ​​ecosysteem te versterken dat diensten met een hogere marge naar de voorgrond brengt, is de stap geweest om creditcards, digitale portemonnees en de aanstaande BNPL-optie, Apple Pay Later, aan te bieden.

 En in het geval van afbetalingen, is BNPL zoals aangeboden door Apple op korte termijn. Zoals vorige week besproken in een interview met CNBC, CEO Tim Cook zei dat Apple Pay Later "binnenkort" zou worden gelanceerd en, zoals gemeld, wordt getest door het personeel van het bedrijf. De BNPL-functie, zoals vooraf was aangekondigd bij de aankondiging vorig jaar, zou worden gepresenteerd als een betalingsoptie in de Wallet-app, met betalingen gespreid over meerdere weken en zonder rentekosten.

Met de timing tot nu toe onofficieel en de BNPL-lancering al gepusht uit wegens technische problemen, zoals Bloomberg in de herfst van 2022 meldde, blijft de vraag: hoe groot zal Apple Pay Later maken?

Voortgang met betalingen 

Er zijn aanwijzingen dat het bedrijf vooruitgang boekt met zijn betalingsinitiatieven, zij het met een wat kleine basis. Het is duidelijk dat het droge aanmaakhout er is, om zo te zeggen, zoals bepaald door de acceptatie door de handelaar en de consumenten die de feitelijke instrumenten in handen hebben om mee te betalen. Zoals we hier eind vorig jaar meldden, meer dan driekwart van de grote Amerikaanse retailers accepteert Apple Pay en bijna de helft van alle Amerikaanse consumenten heeft een iPhone op zak. Maar Apple Pay is goed voor slechts 2.4% van de totale aankopen in de winkel.

Echter, meest recentelijk, tijdens de inkomstenoproep van vorige week, Cook merkte op dat het bedrijf een "dubbelcijferige omzetgroei uit App Store-abonnementen behaalde en recordrecords vestigde in een aantal categorieën, waaronder cloud- en betalingsdiensten." Alles bij elkaar, zei hij, heeft Apple nu meer dan 935 miljoen betaalde abonnementen. En Chief Financial Officer Luca Maestri zei tijdens het gesprek dat “Apple Pay nu beschikbaar is voor miljoenen verkopers in bijna 70 landen en regio’s. En tijdens de kerstinkopen zagen we wereldwijd een recordaantal aankopen met Apple Pay.”

 Het volume/de waarde van die aankopen werden niet vermeld tijdens de oproep. 

Maar Maestri zei later in het gesprek dat “het niveau van betrokkenheid van onze klanten die al deel uitmaken van ons ecosysteem blijft groeien...zowel de transactierekeningen als de betaalde rekeningen groeiden met dubbele cijfers. En dat belooft veel goeds voor de toekomst.” Hij voegde er ook aan toe dat het bedrijf meerdere betaalmethoden in meerdere landen aanbiedt.

Die methoden omvatten natuurlijk Pay en BNPL. Maar die aanbiedingen jockeyen voor een positie in een steeds drukker wordende arena, zelfs wanneer BNPL grip wint in de financiële dienstverlening in het algemeen als instrument om de inflatie te beheersen.

De grootste banken van Amerika bereiden hun eigen digitale portemonnee voor tegen aanbieders als Apple en PayPal, gekoppeld aan de debet- en creditcards van betalingsnetwerken.  

De kaartinspanningen hebben hun deel van de tegenwind gehad. De resultaten van Goldman Sachs toonde aan dat de voorziening voor kredietverliezen in het vierde kwartaal $ 972 miljoen bedroeg, een weerspiegeling van voorzieningen met betrekking tot de creditcard- en verkooppuntleningportefeuilles - en zei dat het netto afschrijvingspercentage voor consumenten 2.8% bedroeg, een stijging van 0.5% jaar op jaar jaar. Het Platform Solutions-segment, waarin het Apple Card-product is ondergebracht, boekte in het laatste kwartaal een omzet van $ 513 miljoen, maar verloor in dezelfde periode $ 778 miljoen. per bedrijfsaangifte. 

Voor Apple zijn betalingen een belangrijk onderdeel van het bouwen van een ecosysteem dat hardware en services met elkaar verbindt en er is vooruitgang zichtbaar, maar niet zonder verkeersdrempels en uitdagingen in de mix.