Wanneer u zich in een van de verschillende fasen van het huizenkoopproces bevindt, kunnen uw acties op andere gebieden bepalen of u succesvol bent of niet. Andere soorten aankopen lijken bijvoorbeeld niets met elkaar te maken te hebben, maar kunnen wel een negatieve invloed hebben op uw hypotheekaanvraag. "Kredietverstrekkers zullen verschillende factoren beoordelen bij het beoordelen van een hypotheekaanvraag, waaronder uw kredietscore, voorgenomen aanbetaling en de schuld-inkomensratio (DTI), " zegt Ashley Moore, manager gemeenschapsleningen bij Chase-woningleningen. En hoewel een verhoging van uw kredietscore of aanbetaling gunstig zal worden beoordeeld, kan een verhoging van uw DTI-ratio ervoor zorgen dat u niet wordt goedgekeurd.

Dit is wat je moet weten.

Creditcardaankopen en leningen

We snappen het: het leven gebeurt. En het feit dat u een huis koopt, betekent niet dat u geen andere behoeften heeft. Maar het is het beste om gedurende deze periode grote items te beperken. “Als u een grote aankoop doet met een creditcard, verhoogt dit uw schuld-inkomensratio, waardoor de voorafgaande goedkeuring van uw hypotheek in gevaar komt”, waarschuwt Candice Williams, een makelaar bij Coldwell Banker Realty in Houston. Ze zegt dat kredietverstrekkers hun beslissingen baseren op een momentopname van uw financiën op de dag dat zij uw woninglening goedkeuren. “Als er iets verandert – zoals een toename van de schulden – kan het zijn dat u in een positie komt waarin u niet langer in aanmerking komt voor de lening.”

En zelfs als uw lening een aantal maanden een rente van nul procent heeft, kan de aankoop nog steeds problematisch zijn. "De minimale maandelijkse kosten voor die creditcardschuld verminderen het bedrag aan maandelijkse schulden dat naar een hypotheek kan gaan", zegt makelaar Mihal Gartenberg van Coldwell-bankier Warburg in New York, NY.

U vraagt ​​zich misschien af ​​hoe iemand kan weten of u een grote aankoop heeft gedaan of niet. “Uw kredietverstrekker heeft tijdens het hypotheekproces kredietcontrole om er zeker van te zijn dat u geen nieuw krediet heeft geopend”, zegt Tanya L. Blanchard, oprichter van Madison Chase Kapitaaladviseurs. “Elke nieuwe schuld zal moeten worden geverifieerd en kan er mogelijk toe leiden dat uw lening wordt geweigerd als deze een negatieve invloed heeft op uw schuld-inkomensverhouding.”

Verhouding schuld / inkomen

De schuld-inkomensratio (DTI) deelt uw maandelijkse schuldbetaling door uw bruto maandinkomen. Kredietverstrekkers gebruiken deze formule om te bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek. “Als een lener besluit veel geld uit te geven, kan dit de verhouding tussen schulden en inkomsten verstoren, wat ertoe kan leiden dat een lener niet meer in aanmerking komt om het onroerend goed te kopen”, legt hij uit. Mike Opid, voorzitter/eigenaar van RE/MAX Volgende in Chicago. En als je veel schulden hebt opgebouwd door onnodige aankopen, kan dit volgens hem van invloed zijn op het bedrag waarvoor je in aanmerking komt – ervan uitgaande dat je überhaupt in aanmerking komt. “Dit kan ertoe leiden dat je niet meer naar huizen kunt zoeken tegen een prijs die je alles biedt wat je nodig hebt en wilt in een huis”, zegt hij.

Contante aankopen

Contant betalen voor uw aankopen betekent niet dat u onder de radar van de kredietverstrekker vliegt. Stel dat u heeft besloten het nieuwe huis in te richten met contant geld in plaats van met een creditcard. Toegegeven, u ontwijkt de extra maandelijkse betaling die het gevolg zou zijn geweest van het in rekening brengen van de meubels op uw creditcard of het afsluiten van een lening, maar u bent nog steeds niet uit de problemen.

“Als u voor datzelfde meubilair contant zou betalen, zou dit kunnen betekenen dat u niet over voldoende liquide middelen beschikt om na de sluiting aan de eisen van de bank te voldoen”, zegt Sarah Álvarez, vice-president hypotheekbankieren bij William Raveis Mortgage.

Voorbeelden van grote aankopen

Grote aankopen kunnen van alles zijn, van het kopen van een auto tot het kopen van meubels voor een nieuw huis. Of u nu een persoonlijke lening afsluit, grote bedragen op uw creditcard in rekening brengt of contant betaalt, het zal alarmsignalen oproepen. "Elke grote aankoop kan uw schuldenniveau verhogen en/of uw kasreserve verkleinen", zegt Moore.

Zelfs verpachting een auto is problematisch. "Autoleases worden op dezelfde manier bekeken als huur: elke maand voer je betalingen uit, maar het verhoogt je totale vermogen in de auto niet", legt ze uit. “Het leasen van een auto zal uw schuldenniveau vergroten, uw kasreserve verkleinen en daardoor uw schuld-inkomen verhogen boven wat aanvaardbaar is.”

Tijdsspanne

Als u een grote aankoop wilt doen, maakt het dan uit waar u zich in het huizenkoopproces bevindt? Als algemene regel kun je het beste grote uitgaven vermijden. "Het is belangrijk om voorzichtig te zijn met het doen van grote aankopen, zelfs nadat u een prekwalificatie of voorafgaande goedkeuring heeft ontvangen", adviseert Moore. Ze zegt dat kredietverstrekkers uw kwalificaties zullen blijven beoordelen totdat de lening is gefinancierd.

Alvarez is het daarmee eens en zegt dat een grote aankoop ervoor kan zorgen dat u geen financiering krijgt, zelfs als u al een verplichting heeft. “Alle toezeggingen zijn onderhevig aan geen materiële wijzigingen, en de bank zal documenten en gegevens blijven bijwerken tot aan de afsluiting.”

Overigens raadt Alvarez ook aan dat u geen grote wijzigingen in uw dienstverband doorvoert – en als u dat toch doet, moet u dit aan de kredietverstrekker doorgeven. “Normaal gesproken zal de bank op de dag van of vóór de sluiting contact opnemen met uw huidige werkgever om te verifiëren dat u daar nog steeds onder dezelfde voorwaarden werkt.”

Tijdelijke oplossingen

Op elke regel bestaan ​​uitzonderingen en we realiseren ons dat sommige grote aankopen onvermijdelijk kunnen zijn. “Een nieuwe auto kan nodig zijn als kopers vanuit een stad met goed openbaar vervoer naar de buitenwijken verhuizen”, legt Gartenberg uit. En als u van plan bent het huis te renoveren, zegt ze dat u misschien een aanzienlijke aanbetaling bij uw aannemer wilt doen.

“Het goede nieuws is dat kopers met hun agent en bankier kunnen praten over eventuele grote aankopen die in het verschiet liggen – en als een bankier adviseert om te wachten, moeten kopers wachten.”

Gartenberg zegt dat de meeste verkopers die nieuwe auto of meubels opzij zullen houden, en nadat u het huis heeft gesloten, kunt u doorgaan met uw aankoop. “Hetzelfde geldt voor aannemers: de juiste zal wachten met het aannemen van een aanbetaling van een nieuwe huizenkoper, omdat ze weten hoe banken werken.”

Ze raadt aan om alle grote aankopen op de dag van de sluiting van het huis te regelen. “Het verschijnt nog niet op uw kredietrapport en creditcardmaatschappijen zullen uw kredietlimiet gemakkelijker kunnen goedkeuren.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• ChartPrime. Verhoog uw handelsspel met ChartPrime. Toegang hier.
• BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
• Bron: https://www.forbes.com/sites/terriwilliams/2023/08/29/if-youre-buying-a-home-dont-make-any-other-major-purchases/