In 1989, meldde de Los Angeles Times: dat vier van de vijf grootste banken in Californië hun filialen op zaterdag zouden gaan openen, terwijl ze ook hun openingstijden op weekdagen zouden verlengen tot 6 uur. Tot dat moment (en voor een groot deel van de geschiedenis van de banksector) waren typische “bankiersuren” waren van 10 tot 3 uur, dus dit was groot nieuws voor klanten die iets uitgebreids wilden doen, zoals na het werk een filiaal bezoeken. De strategie zou deze banken ‘miljoenen’ kosten, maar werd gezien als een investering in de toekomst.
Tegenwoordig kun je op kerstochtend om vier uur 's ochtends vanaf je keukentafel bankieren op je telefoon. Bovendien is het door samenwerking en partnerschappen mogelijk om tickets te boeken, uw reis te verzekeren en naadloos een hotel te boeken voor uw kerstreis.
Als het om innovatie gaat, is het geen geheim dat traditionele banken vaak een dag te laat en een dollar tekort zijn gekomen, en dat ze veel meer reactionair dan progressief zijn. Maar na meer dan een eeuw regels te hebben opgesteld, heeft de tijd (en de snelle digitale versnelling) deze eerbiedwaardige instellingen ingehaald, waardoor een endemische bedreiging voor hun toekomstige relevantie is ontstaan. Zoals ze zeggen: “Mensen hebben bankieren nodig, geen banken”.
EEN KANS DIE EENS IN EEN GENERATIE IS
In sommige opzichten kan het pad voor traditionele banken niet duidelijker zijn: klanten zijn niet verlegen geweest over hun verlangen naar meer flexibiliteit, meer personalisatie en betere controle over hun financiën. Het grote probleem waarmee banken worden geconfronteerd, is loyaliteit, die met elke Amerikaanse generatie afneemt. Volgens recente cijfersOngeveer 65% van de babyboomers maakt gebruik van één bankaanbieder – maar voor Generatie Z (geboren tussen 1996 en 2014) is dit slechts 33%. Het is ook zeer waarschijnlijk dat dezelfde generatie op elk moment van provider zal wisselen, wat betekent dat ze veel meer geïnteresseerd zijn in functies, voordelen en diensten dan in trouw.
Dit is allemaal geweldig nieuws voor digitale banken en fintechs, die profiteren van wat McKinsey een “technologische revolutie die één keer per generatie plaatsvindt”, om marktaandeel te stelen en enorme nieuwe waarde te creëren.
“Ons onderzoek toont aan dat de inkomsten in de fintech-industrie tussen 2022 en 2028 naar verwachting bijna drie keer sneller zullen groeien dan die in de traditionele banksector”, aldus McKinsey. “Digitale adoptie is niet langer een vraag, maar een realiteit: ongeveer 73% van de interacties in de wereld met banken vindt nu plaats via digitale kanalen.”
Traditionele banken hebben de boodschap begrepen en hebben de afgelopen tien jaar snel alles opnieuw bekeken, van het ontwerp van filialen tot klantervaringen en backofficeprocessen. Ondanks de tegenwind hebben banken gestage vooruitgang geboekt, waarbij ze zich hebben gespecialiseerd in kunstmatige intelligentie (AI), machine learning (ML) en automatisering om hun wendbaarheid en klantgerichtheid te vergroten. Ze gebruiken gegevens efficiënter en gaan er creatief mee aan de slag low-code/geen-code (LCNC) applicatieontwikkeling en het afbreken van silo's binnen hun afdelingen om de activiteiten te stroomlijnen.
Hier zijn drie andere manieren waarop traditionele banken worden aangepast aan onze digitale toekomst:
1. Onboarding van nieuwe klanten
De eerste indruk is belangrijk bij financiële instellingen, vooral met zoveel concurrentie. Banken vertrouwden er vroeger op hoe moeilijk het was om van aanbieder te veranderen, waarbij ze ‘bankierden’ op het feit dat klanten dat gedoe liever niet wilden doen. Die dagen zijn voorbij. Nu moet u vanaf dag één waarde tonen, en altijd. Door geavanceerde technologieën op te nemen in de initiële onboarding-ervaring van klanten, zetten banken vanaf het begin een digitale toon, waarbij ze gebruik maken van AI-gestuurde processen en gebruiksvriendelijke interfaces om een vlotte introductie bij het bedrijf te garanderen.
Interactieve modules, virtuele simulaties en multimediapresentaties kunnen een dynamische en boeiende leerervaring bieden. Naadloze technologie om toegankelijke ondersteuningskanalen op te bouwen, stelt klanten in staat hulp te zoeken waar en wanneer ze die nodig hebben. Chatbots, online tutorials en interactieve gidsen kunnen onmiddellijke hulp bieden en een intuïtief onboarding-traject creëren. In sommige gevallen zijn klantreisgegevens al beschikbaar in andere producten of divisies. Als dat niet het geval is, is het mogelijk om samen te werken met overheidsinstanties om gegevens op te halen op basis van een nationaal identiteitsnummer. ABA Bankmarketing wijst erop dat als het goed wordt uitgevoerd, “…digitale onboarding aanzienlijke voordelen kan opleveren. Terwijl de acquisitie van retailklanten in een fysieke, geïsoleerde wereld gemiddeld $280 kost, brengt de overstap naar digitale onboarding de kosten terug tot $120, en in de daaropvolgende jaren voor extra klanten tot $19.”
2. Werkstroomautomatisering
Het kostte traditionele banken enige tijd, maar er is nu een algemeen besef dat niet elke klantinteractie de aanraking van een medewerker nodig heeft. Automatisering is een lastig onderwerp, dat meestal gepaard gaat met de angst om werknemers te vervangen, maar het is geen alles-of-niets-scenario. Door automatiseringsprocessen te omarmen die geen menselijke tussenkomst vereisen, krijgen bankmedewerkers de vrijheid om te werken aan cognitieve taken op een hoger niveau, de genuanceerde beslissingen waarbij mensen nog steeds een cruciale rol spelen bij de beoordeling ervan. Het automatiseren van het verstrekken van leningen vereenvoudigt bijvoorbeeld een complex en tijdrovend proces, waardoor een betere risicobeoordeling en algehele winstgevendheid mogelijk wordt.
Een ironische realiteit voor traditionele banken is dat ze niet allemaal over contant geld beschikken, en dat het vaak moeilijk is om te concurreren met de salarissen en voordelen die fintech-bedrijven toptechnologietalent bieden, wat leidt tot een overvloed aan middelen die geschikt zijn voor deze digitale upgrades. In plaats van de budgetten uit te putten bij het inhuren van deze werknemers, wenden banken zich in plaats daarvan tot LCNC-ontwikkelplatforms waarmee teams applicaties kunnen bouwen met minimale codeervereisten, waardoor de ontwikkeling wordt versneld en de kosten worden verlaagd. Deze platforms bieden visuele interfaces, vooraf gebouwde sjablonen en drag-and-drop-functionaliteiten, waardoor zowel technische als niet-technische belanghebbenden snel aangepaste applicaties kunnen creëren, interne processen kunnen stroomlijnen en innovatieve klantervaringen kunnen bieden.
Het punt om op te merken is dat klanten voor sommige transacties, zoals banksaldi, overzichten en routinevragen, de voorkeur geven aan chatbots vanwege de privacy en de voorspelbaarheid van de reacties. Banken zouden deze kunnen en moeten automatiseren.
3. Cross-functionele probleemoplossing
Sterk gereguleerde financiële instellingen gaan gebukt onder tientallen jaren van status quo-denken, een beperkende omgeving als het gaat om technologie-first-bedrijven die graag snel handelen en dingen kapot maken. Fintechs en digitale banken zijn doorgaans opgezet om vanaf het begin lean te werken, terwijl traditionele banken bestaande silo's moeten afbreken, teamvaardigheden moeten verbeteren en een nieuwe samenwerkingscultuur moeten aanmoedigen.
Een recent onderzoek van Werkdag onthulde dat tweederde van de ondervraagde financiële professionals van mening was dat “AI en ML de productiviteit en operationele efficiëntie al hebben verhoogd door financiële duurzaamheid te helpen creëren, processtromen te standaardiseren en repetitieve taken te automatiseren.” Het aanbieden van directe leningen voor een aankoop in de supermarkt of een verzekering tijdens het boeken van een reis zijn bijvoorbeeld diensten die onmiddellijk kunnen worden geleverd door een AI-engine, een onmogelijke taak die handmatig door bankpersoneel wordt gedaan. Cross-selling van producten en diensten blijft echter een belangrijke inkomstenbron voor bestaande financiële instellingen.
INNOVEER, CONSOLIDEER OF STERF
Banken die blijven samenwerken met fintechs of deze overnemen om een beter platform voor klantervaring te creëren, zullen merken dat hun klanten blij zijn met nieuwe AI/ML-oplossingen, verbeterde voorspellingen van klantgedrag en individueel op maat gemaakte deals.
In plaats van te proberen te concurreren met fintechs en digitale banken op het gebied van snelheid of GTM-strategie, beoordelen traditionele banken hun huidige digitale capaciteiten, heroverwegen ze bedrijfsmodellen, investeren ze in mensen en verandermanagement om eventuele hiaten op te vullen, en worden ze agressiever met strategische fusies en overnames voor de toekomst. bewijs operaties.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.fintechnexus.com/traditional-banks-accelerate-digital-transformation/
