Het meest besproken onderwerp van het jaar tijdens de recente Web Summit 2023 in Lissabon was Kunstmatige Intelligentie. Veel experts hebben verschillende meningen, opwinding en zorgen geuit over de impact van AI op een verscheidenheid aan industrieën en gebieden van ons leven. Maar het lijkt mij dat iedereen het over één ding eens is: nu AI mainstream wordt, heeft de mensheid een historische mijlpaal overschreden.

Na het fenomenale succes van ChatGPT is iedereen het erover eens dat AI de komende vijf jaar een drastische impact op ons leven zal hebben. En bankdiensten zullen daarop geen uitzondering zijn.

Dit komt door de grote kloof die wordt veroorzaakt door beperkte menselijke capaciteiten. Als we wat verder kijken, kunnen we het disruptieve perspectief van AI zien dat veel verder gaat dan ChatGPT, de digitale klantervaring volledig zal transformeren en zelfs superkrachten aan de mensheid zal verschaffen.

Ja, dat is nog niet gebeurd, maar we moeten vandaag al gaan nadenken over de gevolgen die dit morgen voor de financiële bedrijven kan hebben. De belangrijkste vraag is niet ‘wat als’, maar HOE het ons precies zal beïnvloeden en HOE we ons kunnen voorbereiden.

De impact van AI in het bankwezen

Banken verzamelen al veel gegevens over hun klanten, maar om het volledige potentieel van deze informatie te benutten is een nieuw technologieniveau vereist. Dit zou de heilige graal kunnen zijn op weg naar het oplossen van klantproblemen en het vervullen van hun behoeften en verlangens.

Als we al deze data goed kunnen verwerken, kunnen we klanten precies op het juiste moment een gepersonaliseerde oplossing bieden. Helaas is dit nog steeds niet volledig beschikbaar. Het is een enorme hoeveelheid werk, onmogelijk om handmatig te doen.

De enorme hoeveelheden reeds verzamelde gegevens zijn nog maar het begin. De uitbreiding van de digitale technologie zal alle financiële instellingen voorzien van tonnen extra gegevens. Het zal worden verzameld van de smartphones van gebruikers, sociale netwerken, API's voor openbare diensten, financiële diensten van derden via API's voor open bankieren en zelfs van alledaagse gadgets die via 5G met het IoT-netwerk (Internet of Things) zijn verbonden.

Het is een feit dat met dit soort bronnen de hoeveelheid gegevens snel zal groeien. Vanwege de omvang ervan zouden we een superheld nodig hebben om al deze informatie te verwerken en, belangrijker nog, er wijs uit te worden en er goed gebruik van te maken. Dit is waar AI de komende vijf jaar onze redder zou kunnen worden.

Als resultaat hiervan zal het bankwezen helpen om op een veel dieper niveau in de privélevens van klanten te infiltreren, om gepersonaliseerde inzichten en gebruikerservaringen op een geheel nieuw niveau te bieden. Binnenkort zullen we de impact van AI zien op terreinen van bancaire ervaring als:

Gepersonaliseerde aanbiedingen

Het gebruik van AI voor een nauwkeurigere kredietscore van klanten, niet alleen op basis van het profiel en de kredietgeschiedenis van de bank, maar ook op sociale profielen en offline activiteiten, zal voor elke klant op maat gemaakte voorstellen opleveren. Het vermindert ook de risico's voor de banken zelf. Dit zou kunnen helpen om de behoeften van gebruikers snel en eenvoudig te matchen met het juiste product, precies op het juiste moment wanneer iemand het nodig heeft.

Investering

Om de menselijke irrationaliteit uit investeringsbeslissingen te halen, zal AI meerdere bedrijfs- en marktfactoren analyseren om zakelijk succes te voorspellen.

Security

AI zal het grootste deel van de technische details van de verificatie naar de achtergrond verplaatsen. Dit zal het vertrouwen in digitaal bankieren vergroten en het dichter bij de mensen brengen, zonder dat bij elke stap de identificatie hoeft te worden bevestigd.

Adviserend

AI zal helpen inzicht te krijgen in de problemen en behoeften van elke klant door prognoses te berekenen op basis van individuele profilering en big data-verwerking. Dergelijke prognoses zullen klanten helpen de controle over hun financiën terug te krijgen door betere beslissingen te nemen en gezonder financieel gedrag te vertonen.

Support

AI-bots zullen onmiddellijke oplossingen bieden voor gefrustreerde gebruikers die niet algemeen en nutteloos zijn, maar zijn afgestemd op de specifieke behoeften van de klant.

Alternatieve verwerking

AI zal bankactiviteiten helpen mogelijk te maken met behulp van alternatieve interfaces, zoals stem, gebaren, neuro, VR en AR. Dit zal de ingebedde implementatie van bankoplossingen mogelijk maken in verschillende ervaringen van ieder mens die verbonden is met de digitale ruimte.

AI is op dit moment misschien wel het populairste technologieonderwerp, maar ik geloof dat conversational banking, drones of chatbots niet eens in de buurt komen van het ware potentieel van AI. Naar mijn mening moeten we AI niet alleen met deze onderwerpen associëren, omdat het hetzelfde zou zijn als het kopen van de duurste iPhone om als notenkraker te gebruiken. Ik durf te zeggen dat de ware kracht van AI mogelijk het hele levensparadigma van de mensheid zou kunnen veranderen.

Big Data wordt nog groter

Om het volledige potentieel van AI te realiseren, moeten we het vanuit een breder perspectief verkennen. Weet jij hoeveel data we momenteel genereren? Volgens IBM is 90% van de data in de wereld van vandaag in de afgelopen twee jaar gecreëerd.

Elke dag produceren we 2.5 quintiljoen bytes aan informatie via onze smartphones, computers en andere gadgets.

Dit zou elke dag 750 keer de totale inhoud van de Library of Congress kunnen zijn... En in 2030 zal dit volume veel hoger zijn dankzij IoT.

Binnenkort zullen sensoren overal aanwezig zijn en nog meer gegevens genereren over alles, variërend van weersomstandigheden, gebouwen en voertuigen tot, uiteraard, ons… mensen.

Op dit moment gebruiken analisten geavanceerde tools om data te genereren, verzamelen en uit te wisselen, maar door het snel toenemende volume is het nog steeds lastig om de data goed te analyseren en tot waardevolle inzichten te komen.

Momenteel zijn alleen wetenschappers en grote tech-ingenieurs op dit gebied uitgerust met geavanceerde algoritmen en computersystemen die verbindingen kunnen vinden in slechts een beperkt aantal parameters. Deze worden dramatisch beïnvloed door menselijke perceptiepatronen, omdat we fysiek en mentaal beperkt zijn in het verwerken van zo’n enorme hoeveelheid gegevens.

Je zou kunnen zeggen dat er niets nieuws is aan het gebruik van AI bij de analyse van big data, maar wat als het een hulpmiddel zou zijn dat voor iedereen beschikbaar zou zijn en niet alleen voor wetenschappers?

De heilige graal van onbeantwoorde vragen

Er zijn zoveel wetenschappelijke, intellectuele en algemene existentiële vragen die we dagelijks stellen: hoe kunnen we dodelijke ziekten genezen, wat is de zin van het leven, hoe kunnen we het meest succesvolle bedrijf creëren... enzovoort. Wat als AI de heilige graal was die alle antwoorden bevatte?

Wat als ieder van ons AI zou kunnen gebruiken om de gevolgen van al onze beslissingen te voorspellen, en onderweg pushmeldingen zou kunnen geven over hoe te handelen? Deze richtingen zouden gebaseerd zijn op duizenden dataparameters die verzameld zijn van miljarden mensen en geanalyseerd door AI met als doel significante verbanden en kruisinvloeden in uw specifieke geval te vinden.

Vanuit financieel perspectief zou een AI-adviseur de uitkomsten van onze beslissingen kunnen voorspellen nog voordat we ze hebben genomen, waardoor we ons kunnen behoeden voor drastische mislukkingen, irrationeel gedrag en een verminderd gevoel van eigenwaarde.

AI zou verborgen verbindingen kunnen identificeren die een cruciaal effect hebben op ons welzijn, rekening houdend met alle enorme gegevens die in ons profiel worden verzameld door banken en het internet der dingen, vergeleken met andere gebruikers.

Stel je voor dat jouw persoonlijke AI-adviseur aanbeveelt om specifieke online cursussen te volgen, omdat hij heeft ontdekt dat deze revolutionaire ideeën naar soortgelijke gebruikers brengt en als gevolg daarvan jouw vermogen zou kunnen laten groeien. Of het kan specifieke stappen bieden om uw cashflow te organiseren om het door smartwatches gedetecteerde stressniveau te verminderen.

Nog een voorbeeld: AI analyseert alle gegevens over uw gezondheid en dagelijkse gewoonten en kan duidelijk voorspellen dat als u uw dieet en trainingsregime niet verandert, u 90% kans heeft om binnen slechts twee jaar een specifieke hartaandoening te krijgen.

Of uw sociale netwerken kunnen vijf mensen aanbevelen die uw beste vrienden kunnen worden, op basis van een grondige analyse van interesses, gemeenschappelijke vrienden, activiteiten, gewoonten, berichten, enz.

En dit is geen fictie of een aantal vage veronderstellingen. Deep Thought, de supercomputer die geprogrammeerd is om de “ultieme vraag van het leven, het universum en alles” in The Hitchhiker's Guide To The Galaxy op te lossen, zou een speeltje kunnen worden dat voor iedereen beschikbaar is dankzij geavanceerde AI, gebaseerd op big data.

Dit soort geavanceerde AI zal vrij zijn van beperkingen van het menselijk brein en zal in staat zijn correlaties te vinden tussen gegevenstypen die we nooit zouden bedenken om te analyseren. Dit zal revolutionaire inzichten opleveren in de biologie, technologie, financiën, natuurkunde en ons persoonlijke leven.

De ongelooflijke hoeveelheid data die momenteel nutteloos is, zal een waardevolle bron van inzichten worden voor ieder van ons en uiteraard voor het ondernemerschap. Dit is een manier om niet alleen het potentieel van ieder mens, maar van de hele mensheid te verwezenlijken.

De toekomst is nabij

Natuurlijk kan deze benadering van het gebruik van AI zijn donkere kant hebben. Mensen zullen bijvoorbeeld hun AI-assistent kunnen vragen manieren te vinden om de meningen en beslissingen van anderen te beïnvloeden. Maar elke medaille heeft twee kanten; het is een kwestie van managen.

Ik geloof dat de AI-implementatie zal beginnen met de automatisering van enkele basisprocessen die vergelijkbaar zijn met de processen die ik in de inleiding van dit artikel noemde. Binnenkort zul je veel AI-agenten van ChatGPT zien die verschillende onderwerpen behandelen, en het volledige spectrum van AI-oplossingen als krachtige functies in verschillende apps, diensten en segmenten, waaronder het bankwezen.

Het meest interessante is wat er zal gebeuren in de volgende stap wanneer AI-oplossingen verder gaan dan het bankwezen, de gezondheidszorg of het internet der dingen, op weg naar persoonlijke AI-adviseurs, vergelijkbaar met die uit Blade Runner 2049.

Het verzamelt alle gegevens van al uw accounts, activiteiten en levensaspecten om onderweg waardevolle inzichten te genereren en te bieden en u als uw persoonlijke technische assistent te ondersteunen. En dit zal een drastische impact hebben op het bedrijfsleven (zoals contextueel adverteren van Google eerder deed), omdat AI een contextuele adviseur van het volgende niveau zal worden.

Op deze manier zullen we, wanneer de technologie steeds geavanceerder wordt, een veel ernstiger impact ervaren dan we ons ooit hadden kunnen voorstellen. Dankzij AI zullen gewone mensen de kans krijgen om effectievere en impactvollere beslissingen te nemen in hun dagelijks leven met behulp van passende inzichten uit de gegevens die door de hele mensheid zijn verzameld.

Een dergelijke impact zal een transitie van menselijke capaciteiten mogelijk maken die verder gaat dan de beperkingen van onze hersenen en rationaliteit, om ons te helpen bovennatuurlijke wezens te worden.

Het volledige potentieel van AI is onmeetbaar, we kunnen alleen maar speculeren. Bedrijven die AI kunnen vermenselijken en de kracht ervan kunnen gebruiken om de problemen van mensen op te lossen, zullen degenen zijn die de toekomstige markt zullen veroveren. Dat zijn bedrijven die technologische vooruitgang en innovaties combineren met de kennis van gebruikerservaring, en nauw samenwerken met UX-architecten om een ​​geheel nieuwe ervaring te creëren.

Check out my blog over financiële en bancaire UX-design >>

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25218/ai-became-the-nr1-topic-at-the-web-summit-will-it-transform-mankind?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs