Het aanvragen van een hypotheek is een belangrijk onderdeel van het kopen van een huis, maar veel mensen raken door dit proces in de war. Een studies ontdekte dat 78% van de mensen dacht dat het rondkijken voor een hypotheek op zijn minst een matige uitdaging was, terwijl 29% zei dat het afsluiten van een hypotheek moeilijker was dan het zindelijk maken van een kind.

Als u het hypotheekaanvraagproces begrijpt, kunt u slimme beslissingen nemen bij het afsluiten van een woninglening. Deze gids gebruikt $300,000 als benchmark, zodat u hypotheken kunt begrijpen en uw betalingsopties kunt berekenen. Leer het proces van het verkrijgen van een hypotheek op een huis van 300 en pas deze wiskunde toe op uw huidige situatie.

Belangrijkste factoren die uw maandelijkse hypotheekbetaling beïnvloeden

Een hypotheek is niet één geheel, maar meerdere factoren die bijdragen aan uw maandelijkse betaling. Dit is goed nieuws voor huizenkopers. Het betekent dat er meerdere touwtjes zijn waaraan u kunt trekken om het betalingsbedrag, de rentevoet en het tijdsbestek voor het afbetalen van de lening aan te passen.

Zodra u de elementen kent waaruit uw hypotheekbetaling bestaat, kunt u deze aanpassen aan uw behoeften. Hier zijn de verschillende factoren waarmee u gaat werken.

Aanbetaling

Het eerste getal dat u moet berekenen, is uw aanbetaling, het bedrag dat u aan uw huis kunt besteden. In 2023 bedroeg de gemiddelde aanbetaling 15%, wat neerkomt op $ 45,000 voor een huis van $ 300,000. Echter, starters hadden een gemiddelde aanbetaling van 8% en enkele leningen van de overheid Federale Woningbouwvereniging (FHA) vereisen slechts een aanbetaling van 4%. Dit betekent dat u mogelijk uw huis van $ 300 kunt kopen voor slechts $ 6,000 tot $ 12,000 minder.

Kleinere aanbetalingen zijn handig voor kopers die niet veel gespaard hebben, maar betekenen meestal dat u een grotere maandelijkse betaling krijgt. U heeft niet alleen een grotere lening, maar mogelijk ook een hogere rente omdat de bank meer risico neemt door u een hypotheek te verstrekken. 

Leenbedrag

Het leenbedrag is de prijs van de woning minus uw aanbetaling. Dit wordt ook wel de hoofdsom van de lening genoemd. Als u een huis van $ 300,000 koopt en een aanbetaling van $ 30,000 heeft, zal uw leningbedrag ongeveer $ 270,000 bedragen. 

Uw leningbedrag kan iets hoger zijn als uw hypotheekverstrekker uw afsluitkosten en andere kosten in verband met de lening dekt.

Rente

Het rentepercentage is feitelijk de kostprijs van de lening. Hoewel de federale rentetarieven een schatting kunnen geven van wat u voor uw hypotheek betaalt, kunt u mogelijk een hoger of lager bedrag betalen, afhankelijk van uw kredietverstrekker en het risico dat aan uw lening is verbonden. 

Leningen met een lager risico hebben doorgaans een lagere rente. U kunt uw risiconiveau verlagen door een hogere aanbetaling aan te bieden, een hoge kredietscore te hebben en een lage schuld-inkomensratio te hebben. Zelfs kleine veranderingen in de rente kunnen een groot verschil maken.

Een voorbeeld berekende de hypotheekverschillen op een lening van $ 180,000. Een renteverhoging van één procent had tot gevolg dat de koper $37,000 meer aan rente over de lening betaalde. Dit is uiteraard slechts een voorbeeld en uw werkelijke rente hangt af van de omvang en het tarief van uw lening.  

Kijk rond bij verschillende kredietverstrekkers om uw kredietverstrekkers te leren kennen rente opties. U kunt een hypotheekmaatschappij kiezen die gunstige tarieven en veilig geld biedt op uw maandelijkse hypotheekbetalingen. 

Leningstermijn

De looptijd heeft betrekking op de tijd die u nodig heeft om uw lening af te betalen. De meeste hypotheken zijn leningen met een looptijd van 15 jaar of leningen met een looptijd van 30 jaar.

Hoewel een lening met een looptijd van 30 jaar lagere maandelijkse betalingen heeft, wordt er meestal ook een hogere rente aan verbonden. Kredietverstrekkers belonen vaak kredietnemers die hun leningen sneller willen afbetalen.

Particuliere hypotheekverzekering

Als uw aanbetaling minder dan 20% van de waarde van het huis bedraagt, moet u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) betalen. De jaarlijkse kosten van PMI zijn rond 0.22% tot 2.25% van uw hypotheek. 

Als u bijvoorbeeld een huis van € 300 heeft en een aanbetaling van 10% doet, bedraagt ​​uw leningbedrag € 270. Uw PMI kan jaarlijks variëren van $ 594 tot $ 6,075. PMI wordt toegevoegd aan uw maandelijkse hypotheekbetalingen, dus u betaalt een vergoeding van €49.50 tot €506 bovenop uw standaardlening. 

Hoe eerder u de eigendomsdrempel van 20% voor uw huis bereikt, hoe eerder uw geldverstrekker de PMI kan annuleren en uw maandelijkse betalingen kan verlagen. 

Originatiekosten

Banken en andere kredietverstrekkers bouwen vaak vergoedingen en andere kosten in hun leningen op. Dit is nog een reden om rond te kijken en verschillende kredietverstrekkers te ontmoeten. Een bank biedt misschien goede leenvoorwaarden, maar heeft buitensporige kosten die uw totale kosten opdrijven.

Onroerendgoedbelasting en verzekering voor huiseigenaren

Uw maandelijkse hypotheekbetaling is niet uw enige factuur. Sommige kredietverstrekkers bouwen maandelijkse belasting- en huiseigenarenverzekeringsbetalingen in uw hypotheek.

Dit voorkomt dat u onverwachte rekeningen ontvangt als u eigenaar bent van de woning. Als uw kredietverstrekker deze kosten voor u dekt, kunt u ervan uitgaan dat uw maandelijkse hypotheeklasten hoger zullen zijn dan wanneer u ze zelf zou betalen.

Leningvoorwaarden vergelijken: 30 jaar versus 15 jaar

De looptijd van de lening is een van de grootste elementen van een hypotheekbetaling die u zelf in de hand heeft. Wilt u een lagere maandlast, kies dan voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Met deze optie betaalt u uw schuld in drie decennia af.

Een hypotheek met een looptijd van 15 jaar is korter. U kunt uw hypotheek agressiever aflossen en sneller een groter percentage van uw woning bezitten, maar krijgt maandelijks een hogere rekening. 

De leningsvoorwaarden hebben ook invloed op de rentetarieven. Kredietverstrekkers bieden vaak lagere renteaanbiedingen aan kopers die leningen met een looptijd van 15 jaar willen. Hoewel uw hypotheek hoger zal zijn met een looptijd van 15 jaar, is het niet zo eenvoudig als het verdubbelen van de verwachte maandelijkse betaling. Uw betaling kan alleen iets groter zijn vanwege wat u aan rente bespaart.   

Het is de moeite waard om uw kredietverstrekkers om zowel 15- als 30-jarige voorstellen te vragen om te zien wat voor verschil zij maken in uw maandelijkse betalingen.

Hypotheektypen begrijpen

De berekening van uw maandlasten is afhankelijk van het type hypotheek dat u heeft. Verschillende leningsopties brengen verschillende risico's en kansen met zich mee. Hier zijn een paar opties waarmee u rekening kunt houden als u met uw hypotheekonderzoek begint.

• Conventionele lening: dit is een standaardlening verstrekt door een particuliere kredietverstrekker of bank. Het is een standaardoptie voor mensen die een consistente maandelijkse hypotheekbetaling willen en over een goede kredietwaardigheid beschikken. 
• Door de overheid gesteunde lening: dit wordt mogelijk gemaakt door programma's die zijn ontworpen om specifieke kopers te ondersteunen, zoals beginnende huiseigenaren, veteranen en mensen die op het platteland kopen. Deze leningen zijn ideaal als u een kleine aanbetaling en een gemiddelde kredietscore heeft. 
• Jumbo lening: dit is een grote lening voor kopers die op zoek zijn naar gebieden met hoge kosten van levensonderhoud, zoals San Francisco of Seattle.  
• Overbruggingskrediet: dit wordt vaak gebruikt bij het kopen van het ene huis en het verkopen van een ander huis. De lening duurt doorgaans slechts ongeveer zes maanden en is bedoeld om een ​​financieel gat te overbruggen. 

De meeste kopers maken gebruik van conventionele of door de overheid gesteunde hypotheekleningen. Neem contact op met uw kredietverstrekker als u denkt dat u verschillende leningsopties nodig heeft om aan speciale gevallen te voldoen. 

Hypotheken met vaste rente versus hypotheken met verstelbare rente (ARM)

Wanneer u een conventionele lening aanvraagt, kunt u beslissen of u een hypotheek met een vaste rente of een hypotheek met variabele rente wilt. Een lening met een vaste rente heeft dezelfde maandelijkse hypotheekbetalingen vanaf het begin tot het einde van de lening. Uw kredietverstrekker kan uw betalingen aanpassen op basis van uw belastingen en verzekeringen, maar er zullen geen aanpassingen plaatsvinden op basis van rentetarieven. 

Mensen geven vaak de voorkeur aan opties met een vaste rente vanwege hun stabiliteit. U weet van maand tot maand wat u van uw hypotheekbetaling kunt verwachten. Deze leningen hebben ook de voorkeur als u een lagere rente kunt vastleggen. Tarieven kunnen stijgen, maar dit heeft geen gevolgen voor u. 

An Hypotheek met verstelbare rente (ARM) varieert op basis van renteontwikkelingen. Wanneer de rente laag is, is uw maandbedrag laag. Als ze stijgen, stijgt ook uw betaling. ARM's worden als riskanter beschouwd omdat uw maandelijkse betalingen dramatisch kunnen stijgen als de rente stijgt. Soms hebben ze echter de voorkeur als de rente hoog is, omdat uw maandelijkse betalingen zullen dalen als de rente daalt.

Bepaal met welk risico u vertrouwd bent bij uw maandelijkse hypotheekbetalingen. Een hypotheek met een vaste rente is ideaal als u wilt dat uw maandelijkse betalingen hetzelfde blijven, maar een ARM kan een goede optie zijn als u koopt wanneer de rente hoog is.

Berekening van de maandelijkse betaling voor een hypotheek van $ 300

Zodra u een duidelijk inzicht heeft in alle factoren die betrokken zijn bij het berekenen van een hypotheek, kunt u uw maandelijkse hypotheekbetalingen schatten en bepalen of een huis van € 300 binnen uw prijsklasse valt. Volg deze stappen en gebruik deze rekensom als voorbeeld om uw hypotheeklasten in te schatten. 

• Begin met de huizenprijs. Voor de eenvoud: neem aan dat u een huis van $ 300 koopt. 
• Bereken uw aanbetaling. Misschien wilt u niet al uw geld in de aanbetaling steken. Zet een paar duizend dollar opzij voor huisreparaties en noodkosten. Een aanbetaling van 20% op een huis van $ 300 is $ 60,000, wat betekent dat uw leningbedrag $ 240,000 is. 
• Bepaal of u PMI nodig heeft. Als uw aanbetaling minder dan 20% bedraagt, schat u dat u jaarlijks 1% van uw leningbedrag voor PMI zult betalen. Voor een huis van €300 met een aanbetaling van 10% is uw PMI €2,700 of €225 per maand. 
• Controleer de rentetarieven. Bekijk de rentetarieven in uw regio en hoe deze veranderen op basis van de leningsvoorwaarden. 
• Schatting onroerendgoedbelasting, belasting en verzekeringskosten. Uw kredietverstrekker moet schattingen kunnen geven van de belastingaanslagen en de verzekeringstarieven voor huiseigenaren van de huizen waarin u geïnteresseerd bent. 
• Vergeet de afsluitkosten niet. Kopers kunnen verwachten dat ze tussen de 2% en 6% van het geleende bedrag aan afsluitingskosten zullen betalen. Voor een lening van $270,000 kunnen de afsluitkosten variëren van $5,400 tot $16,200.  

Meerdere online calculators helpen u bij het schatten van uw maandelijkse hypotheeklasten. Gebruik deze als u de berekeningen niet zelf wilt doen. U kunt ook leningschattingen opvragen bij kredietverstrekkers om uw geschatte maandelijkse betalingen te zien. 

Betaalbaarheid: hoeveel inkomen u nodig heeft

De eerste stap wanneer u een huis wilt kopen, is het berekenen van de maandelijkse hypotheeklasten. Zodra u de hypotheek kent op een huis van 300, kunt u bepalen of deze in uw prijsklasse ligt. 

Wanneer u een lening aanvraagt, zullen hypotheekverstrekkers om een ​​bewijs van inkomen vragen om uw schuld-inkomensratio (DTI) te berekenen. Dit is het bedrag aan schuld dat u betaalt ten opzichte van uw bruto maandinkomen (wat u meeneemt vóór belastingen). De meeste kredietverstrekkers zullen geen lening goedkeuren die groter is dan 43% van uw DTI en veel banken stellen DTI-limieten van 36%. Hier zijn twee voorbeelden om te overwegen: 

• Een koper ontvangt een jaarsalaris van $60,000 vóór belastingen, wat neerkomt op $5,000 per maand. Ze hebben geen studieleningen, autobetalingen of andere schulden. Kredietverstrekkers zijn bereid een maximale hypotheekbetaling van $ 1,800 per maand (36% DTI) goed te keuren. 
• Een andere koper heeft hetzelfde salaris van $ 5,000 per maand. Ze hebben echter ook een maandelijkse autobetaling van $ 250 en een maandelijkse studielening van $ 550. Kredietverstrekkers zijn bereid een maximale hypotheekbetaling van $ 1,000 per maand (DTI) goed te keuren.  

Er zijn twee manieren om uw DTI te verlagen: u kunt uw inkomen verhogen en uw schulden verlagen. Sommige kopers zullen een jaar lang op agressieve wijze studieleningen of autobetalingen afbetalen om deze schuld uit hun leven te elimineren. Anderen wachten tot ze promotie krijgen of een nieuwe baan vinden en genoeg inkomen hebben om al hun uitgaven te dekken. Mogelijk kunt u ook samen met uw partner een lening afsluiten, zodat u twee inkomens kunt doorgeven aan uw kredietverstrekker.

Het hypotheekaanvraagproces

Als u vertrouwen heeft in de schattingen van uw maandelijkse hypotheekbetalingen, kunt u het aanvraagproces starten. Hier ziet u hoe het eruit zal zien vanaf uw eerste contact met kredietverstrekkers tot uw sluitingsdatum. 

• Pre-gekwalificeerd worden: praat met een paar kredietverstrekkers en bekijk uw financiën om een ​​idee te krijgen van uw ideale leninggrootte. Tijdens dit gesprek hoeft u doorgaans geen documentatie van uw financiën aan te leveren. 
• Begin met het kijken naar huizen: bezichtig woningen in uw prijsklasse en gewenste omgeving. Zoek er een uit waarop u een bod wilt uitbrengen. 
• Laat je vooraf goedkeuren: stuur de woning naar uw kredietverstrekker en vraag vooraf goedkeuring voor de lening. Hierdoor wordt uw woningaanbod sterker. U moet financiële documenten aan uw kredietverstrekker verstrekken (zoals belastingaangiften, loonstrookjes en bankafschriften) om vooraf goedkeuring te verkrijgen. 
• Bied op het huis: dien een bod in bij de huiseigenaar en voeg de voorafgaande goedkeuringsbrief van uw kredietverstrekker toe. 
• Blijf financiële documentatie naar uw kredietverstrekker sturen: u moet tijdens het acceptatieproces een gedetailleerd beeld van uw financiën aan uw kredietverstrekker verstrekken. Voeg zoveel informatie toe als nodig is om uw sluitingsdeadline te halen. 
• Vermijd beslissingen die van invloed kunnen zijn op uw kredietwaardigheid: sluit momenteel geen leningen of creditcards af. Wacht tot u sluit voordat u grote aankopen doet die van invloed kunnen zijn op uw financiën.  
• Krijg toestemming om te sluiten: als uw financiën in orde zijn, krijgt u beiden toestemming om te sluiten. U dient uw aanbetaling in bij de kredietverstrekker en zij zullen samenwerken met het titelbedrijf om het papierwerk voor de sluitingsafspraak voor te bereiden. 

Het invullen van een hypotheekaanvraag duurt doorgaans 20 tot 60 dagen, afhankelijk van het huis en de kredietverstrekker. Verwacht gedurende deze tijd dagelijks met uw kredietverstrekker te praten terwijl zij het acceptatieproces doorlopen.  

Vergelijk $ 300 met de gemiddelde huizenprijs

Zodra al uw maandelijkse betalingsberekeningen zijn voltooid en uw financiën op orde zijn, kunt u controleren of een hypotheek op een huis van 300 een realistisch doel is in uw regio. In sommige gebieden zal $ 300,000 verder gaan dan in andere, wat van invloed zal zijn op uw zoektocht naar een huis. 

Aan het einde van 2023, de mediane huizenprijs in de Verenigde Staten bedroeg $ 417,700. De huizenprijzen variëren echter aanzienlijk per staat, stad en zelfs buurt. Hier zijn enkele gemiddelde huizenprijzen in een handvol voorbeeldstaten die laten zien hoe verschillend de kosten kunnen zijn: 

• Iowa: $ 205,139
• New Mexico: $ 287,752
• Tennessee: $ 304,617
• Virginia: $370,134
• Oregon: $ 480,251
• Massachusetts: $ 581,414 
• Californië: $ 737,677 

Alleen al door naar deze staten te kijken, kun je zien dat een huis van $ 300 in sommige gebieden redelijk is, maar in andere niet. De gegevens veranderen ook op stadsniveau. Tennessee lijkt misschien betaalbaar, maar de huizenprijzen in Nashville zijn uitzonderlijk hoog in vergelijking met de rest van de staat. Hetzelfde kan gezegd worden voor Portland in Oregon vergeleken met andere delen van de regio. 

Om een ​​huis bij u in de buurt te vinden, vermeldt u de voorzieningen die u nodig heeft. Dit zijn meestal het aantal badkamers en slaapkamers, samen met de locatie. Kijk waarvoor uw gewenste eigendommen worden verkocht om te zien of het budgetteren voor een hypotheek op een huis van 300 redelijk is. 

Werk samen met een makelaar om een ​​hypotheek af te sluiten voor een huis van 300

Hoewel het berekenen van uw hypotheek op een huis van 300 handig is bij het starten van het huizenzoekproces, hoeft u geen financieel expert te zijn om een ​​huis te vinden. Uw makelaar kan u helpen uw financiën te beoordelen en in te schatten welk type hypotheek u zich kunt veroorloven. Ze kunnen u ook helpen om vooraf in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening om het proces te versnellen zodra u huizen gaat bekijken. Uw makelaar staat aan uw zijde en staat klaar om u tijdens dit traject te ondersteunen. 

Ga naar FastExpert om een ​​makelaar te vinden die u kan helpen bij het kopen van een huis van $ 300. U kunt kijken naar makelaars die eigendommen kopen en verkopen voor klanten op vergelijkbare niveaus. Je kan ook interview deze agenten om er zeker van te zijn dat ze bij u passen. Bezoek SnelExpert vandaag nog en zet de eerste stappen op weg naar het kopen van een huis.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fastexpert.com/blog/mortgage-on-a-300k-house/