Als u geïnteresseerd bent in het kopen van een huis, maar zich zorgen maakt over de betaalbaarheid, weet dan dat u niet de enige bent. Volgens een klanttevredenheid van de 2,000 Amerikanen maakt 87% zich zorgen over de kosten van huisvesting, terwijl 55% zegt dat ze het zich niet kunnen veroorloven huizen te kopen tegen de huidige prijzen.

De stijgende kosten van huisvesting en de stijgende rentetarieven zorgen ervoor dat sommige mensen hun eigen huis niet meer kunnen kopen, terwijl het voor kopers moeilijker wordt om te berekenen wat ze zich kunnen veroorloven. 

Voor degenen die klaar zijn om een ​​huis te kopen, kunnen deze berekeningen een uitdaging zijn, maar het is mogelijk om erachter te komen hoeveel huis u zich kunt veroorloven. Er zijn meerdere financiële aspecten en factoren die bijdragen aan uw uiteindelijke aantal. Deze berekeningen voorkomen dat u naar een te duur pand verhuist, waardoor u “huizenrijk, maar geldarm. ' 

Gebruik deze gids om te berekenen hoeveel huis u kunt kopen met een jaarsalaris van $ 70,000 en hoe u uw budget mogelijk kunt verhogen.

Sleutelfactoren bij het bepalen van de betaalbaarheid van woningen

Elke koopervaring is uniek, wat betekent dat er geen manier is om een ​​vast getal te geven voor wat iemand zich kan veroorloven als hij €70,000 per jaar verdient.

Deze stappen kunnen u echter helpen bij het berekenen van uw maandelijkse betaling, zodat u kunt zien welke soorten eigendommen binnen uw prijsklasse vallen.

Aanbetaling

Het eerste dat u moet weten, is dat uw aanbetaling een belangrijke rol zal spelen in de betaalbaarheid van uw huis. Hoe groter de aanbetaling die u heeft, hoe meer huis u zich doorgaans kunt veroorloven.

In 2022 bedroeg de gemiddelde aanbetaling voor starters op de woningmarkt zes procent van de waarde van de woning. Als u een hypotheek aanvraagt ​​via de Federal Housing Administration (FHA), heeft u mogelijk slechts een aanbetaling van drie of vier procent nodig.

Dit is goed nieuws voor kopers die niet veel spaargeld hebben, maar het betekent niet dat het kopen van een huis direct betaalbaar is. De gemiddelde huizenprijs in de Verenigde Staten bedroeg in het tweede kwartaal van 2 $ 2023. Dit betekent dat een aanbetaling van vier procent $402,600 bedraagt, terwijl een aanbetaling van zes procent nog steeds $16,000 bedraagt. 

Bovendien brengen kleinere aanbetalingen hogere kosten met zich mee. U moet een particuliere hypotheekverzekering (PMI) betalen voor elke lening die meer dan 80% van de waarde van uw huis dekt. Zelfs als u de standaard maandelijkse betaling van uw kredietverstrekker kunt betalen, kan de PMI een verrassing zijn. 

Deze informatie is niet bedoeld om u af te schrikken van het kopen van een huis. U kunt met een kleine aanbetaling nog steeds huiseigenaar worden, maar uw kosten zullen hoger zijn. Kijk naar de gemiddelde huizenprijzen in uw regio en het geld dat u bij de hand heeft om de totale omvang van uw lening te schatten. 

Hypotheektarieven en voorwaarden

De hypotheekrente die u kiest, bepaalt mede uw maandlasten. De meest populaire hypotheekvorm is de hypotheek met een looptijd van 30 jaar 90% van de kopers kiest. Hierbij wordt uw lening verdeeld over 30 jaar met vaste aflossingen 12 keer per jaar. Dit is echter niet de enige factor in uw hypotheekbetaling. U moet ook de rente optellen die uw kredietverstrekker in rekening brengt, evenals andere kosten die de kosten van uw lening verhogen. 

Draai naar online hypotheekcalculator om te zien hoe verschillende rentetarieven uw maandelijkse schuldbetalingen beïnvloeden. U kunt uw huiskosten, aanbetaling en geschatte rente invoeren om te zien hoe uw maandelijkse hypotheekbetaling eruit zal zien.  

Zelfs kleine rentewijzigingen kunnen aanzienlijke gevolgen hebben voor uw betalingen. Rocket Hypotheek schat dat een verandering van één procent in de rentetarieven huiseigenaren meer dan $1,000 per jaar aan hogere hypotheekbetalingen kan kosten. Het garanderen van een lagere rente betekent vaak dat u duurdere huizen kunt betalen. 

Helaas zijn er macro-economische trends die uw rentelasten opbrengen. De rente verandert in de loop van de tijd, samen met de economie. In augustus 2021, rentetarieven daalden naar 2.77%In augustus 2023 waren ze gestegen tot 7.09%.  

U kunt op zoek gaan naar besparingen op de rentetarieven door rond te kijken naar leningen, een goede kredietscore te hebben en een grotere aanbetaling te doen – wat het risico van de lening voor kredietverstrekkers verlaagt. Zelfs kleine druppels kunnen uw maandelijkse hypotheekbetaling betaalbaarder maken.

Extra kosten voor eigenwoningbezit

U bevindt zich op een goede plek als u uw geleende bedrag en het geschatte rentepercentage kunt berekenen. Zo krijgt u inzicht in uw maandelijkse hypotheeklasten. Er zijn echter extra kosten verbonden aan het bezitten van een huis. Hier zijn een paar extra niet-optionele huisvestingskosten waarmee u rekening moet houden:

• Eigendom belasting: Deze variëren per staat en zijn vaak gebaseerd op de grootte van uw huis. Momenteel hebben Hawaï en Alabama de laagste onroerendgoedbelastingtarieven, terwijl Illinois en New Jersey de hoogste hebben. U kunt verwachten dat u jaarlijks tussen de één en twee procent van de waarde van uw huis aan belastingen betaalt. 
• Home verzekering: Dit varieert ook per staat, huisgrootte en potentiële risico's voor het onroerend goed (zoals overstromingen als u aan een rivier woont). Oklahoma heeft het hoogste tarief voor huiseigenarenverzekeringen, gemiddeld $ 5,317 per jaar, terwijl Hawaii het laagste heeft, gemiddeld $ 582.   
• Onderhoud: Deskundigen raden aan om jaarlijks minimaal één procent van de waarde van uw huis opzij te zetten voor onderhoud. Voor een huis van $ 400,000 is dit $ 4,000 of $ 333 per maand. Er zijn momenten waarop je dit geld niet nodig hebt en momenten waarop er een crisis is (zoals een kapotte HVAC-unit) waarin je veel meer uitgeeft.  
• Kosten Vereniging van Eigenaren: Als u in een buurt woont met een VvE, moet u maandelijks contributie betalen. U kunt uw makelaar echter vertellen dat u niet in een VvE-buurt wilt wonen om deze kosten over te slaan. 

Veel geldschieters houd rekening met deze kosten bij het berekenen van uw schuld-inkomensratio. Ze kunnen zelfs uw belastingen en verzekeringen in uw hypotheekbetaling inbouwen. U moet echter op de hoogte zijn van deze rekeningen voordat u naar huizen gaat kijken.

De betaalbaarheid van huizen berekenen op basis van $ 70,000 per jaar

Zodra u een duidelijk beeld heeft van de kosten voor uw eigen huis, kunt u een antwoord krijgen op de vraag: "Hoeveel huis kan ik betalen?" Met deze stappen krijgt u een idee welke hypotheek u kunt aanvragen. U kunt ook online tools gebruiken die soortgelijke vragen stellen en uw budget voor u berekenen.  

• Begin met uw bruto maandinkomen. Dit is uw nettoloon na belastingen. Mensen die $70,000 per jaar verdienen, hebben vaak een nettoloon van $4,400 per maand. 
• Schat uw maximale schuld-inkomensverhouding. De meeste kredietverstrekkers willen een DTI van 36%, terwijl sommigen leningen met een schuld-inkomensratio van 45% zullen goedkeuren. Deel uw schuld door uw inkomen om deze verhouding te krijgen. Als u €4,400 per maand verdient, ligt een hoge DTI tussen €1,500 en €2,000.    
• Tel uw bestaande maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op. Bereken uw maandelijkse kosten voor studieleningen, autobetalingen, kinderalimentatiebetalingen en persoonlijke leningen. Deze schulden dragen bij aan uw DTI. 
• Trek uw huidige maandschulden af ​​van uw DTI-maximum. Dit geeft u een geschatte maandelijkse hypotheeklast. Als u een maximale DTI van $ 2,000 heeft en maandelijks $ 250 aan uw auto en $ 400 aan studieleningen betaalt, dan zou uw huisvestingsbudget rond de $ 1,350 dalen. 

Dit is slechts een voorbeeld en ieders woonbudget is anders. Om een ​​duidelijk beeld te krijgen van uw specifieke financiën, kunt u met een leningadviseur praten over hoe u zich vooraf kunt kwalificeren om een ​​huis te kopen.

Zij kunnen deze berekeningen voor u uitvoeren, beginnend met uw bruto maandinkomen en een maximaal leenbedrag geven. Hierop staat duidelijk hoeveel u zich kunt veroorloven.   

Tips voor het maximaliseren van het huizenkoopbudget

Als u zich nog steeds zorgen maakt over het doen van maandelijkse betalingen terwijl u €70,000 per jaar verdient, weet dan dat er manieren zijn om uw kosten te verlagen.

Hier zijn een paar manieren om uw totale maandelijkse schuldbetalingen te verlagen, terwijl u mogelijk het huis dat u zich kunt veroorloven kunt vergroten.

Uw kredietscore verbeteren

Uw kredietscore is een belangrijke indicator voor de betrouwbaarheid van uw kredietverlening. Een hoge kredietscore laat zien dat u uw schulden regelmatig betaalt en dat het onwaarschijnlijk is dat u de lening niet kunt afbetalen. Omgekeerd laat een lage kredietscore zien dat u financiële problemen heeft gehad of onbetrouwbaar bent. Kredietverstrekkers geven vaak gunstige rentetarieven aan mensen met een hoge kredietscore van minimaal 700. U kunt online een gratis kredietrapport aanvragen of kijken of uw kredietverstrekker er een voor u wil opstellen. 

Er zijn manieren om uw credit score te verbeteren als die van u lager is dan u zou willen. Hier zijn een paar stappen die u kunt nemen:

• Bouw uw kredietgeschiedenis op. Ga een jaar door zonder betalingen te missen, zelfs als u alleen het minimumbedrag op uw creditcards kunt betalen.
• Achterstallige schulden inhalen. Wees strategisch met de manier waarop u schulden afbetaalt. Dek eventuele openstaande rekeningen af ​​en sluit ze vervolgens. 
• Overweeg schuldsanering. U kunt er baat bij hebben als u veel rekeningen in één keer met een lening afbetaalt en vervolgens uw schulden maandelijks afbetaalt. 
• Open geen nieuwe accounts. Concentreer u op het verbeteren van de gezondheid van uw bestaande accounts in plaats van nieuwe te openen. 
• Geef het tijd. Krediet groeit niet van de ene op de andere dag. Het zal enige tijd duren voordat u een hogere credit score opbouwt. 

Als uw credit score u ervan weerhoudt een goede rente te krijgen, overweeg dan om deze gedurende een jaar te verbeteren voordat u met het conventionele leningaanvraagproces begint.

Verschillende hypotheekopties verkennen

Meerdere verschillende soorten leningen hebben invloed op uw hypotheekbetalingen. U zou kunnen besluiten dat een conventionele lening met een vaste rente niet ideaal is als u €70,000 per jaar verdient en in de huidige markt een huis wilt kopen. 

Als de rente laag is, willen kopers hypotheken met een vaste rente. Wat er ook met de economie gebeurt, hun betalingen zullen niet veranderen. Echter, wanneer rentetarieven stijgen, beginnen kopers zich te verdiepen in hypotheken met aanpasbare rente (ARM's). Deze hypotheken veranderen naarmate de rente fluctueert. Gedurende een paar maanden kunnen uw hypotheekbetalingen hoger zijn naarmate de rente stijgt, maar vervolgens zullen ze dalen als gevolg van de economische trends. 

Als u denkt dat de rente in de toekomst zal dalen, maar nu een huis wilt, overweeg dan een ARM. Deze hypotheek brengt meer risico met zich mee, maar u kunt op de lange termijn mogelijk geld besparen.

Sparen voor een grotere aanbetaling

Als u uw bruto maandinkomen niet kunt verhogen (waardoor uw schuld-inkomensratio zou dalen) maar toch een huis wilt kopen, overweeg dan om te wachten en een grotere aanbetaling te sparen. Hoe groter de aanbetaling, hoe lager uw maandlasten. Dit komt omdat de omvang van uw lening kleiner zal zijn en de rente die erop wordt opgebouwd lager zal zijn. 

Probeer minimaal 20 procent van de waarde van uw huis te sparen voor een aanbetaling, vooral als u FHA-leningen of VA-leningen aanvraagt. Dit is meer dan het minimum dat nodig is om een ​​lening te krijgen, maar u hoeft geen particuliere hypotheekverzekering te betalen.  

Het kan zijn dat u op de korte termijn een ongemakkelijk leven moet leiden als u op de lange termijn wilt sparen. Sommige mensen weer bij hun ouders intrekken om te besparen op de huur of samen te wonen met huisgenoten, waardoor hun maandelijkse uitgaven dalen, zodat ze een grote aanbetaling kunnen doen.

Vind een makelaar die u helpt het juiste huis te vinden

Zodra u een duidelijk antwoord heeft op de vraag: “Hoeveel huis kan ik me veroorloven?” u kunt beginnen met het ontmoeten van makelaars die u lokale eigendommen laten zien. Ze kunnen uw bezichtigingen beperken tot huizen binnen uw prijsklasse, zodat u niet per ongeluk verliefd wordt op een huis dat u niet kunt kopen. Een ervaren makelaar respecteert de behoeften van zijn klanten en werkt binnen hun budget. 

Om een ​​kwaliteitsagent te vinden, wendt u zich tot de professionals bij FastExpert. U kunt verschillende profielen lezen en makelaars vinden die graag met starters op de woningmarkt werken. U kunt ook potentiële agenten interviewen om er zeker van te zijn dat ze goed bij u passen. 

Het vergt misschien wat werk, maar u kunt uw schuld-inkomensratio verbeteren en een aanbetaling veiligstellen waarmee u een gunstige lening kunt krijgen. Het is mogelijk om een ​​huis te kopen terwijl je €70,000 per jaar verdient.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fastexpert.com/blog/how-much-house-can-i-afford-with-70000-salary/