Voor veel Amerikanen lijkt het kopen van een huis een droom die buiten hun bereik ligt als ze niet veel geld hebben gespaard of een hoog inkomensniveau hebben.

De meeste mensen onder de 35 jaar hebben een gemiddelde besparing van $ 5,400, dat gewoonlijk opzij wordt gezet voor hun noodfonds. Gelukkig kun je nog steeds een huis kopen als je bezig bent met je aanbetaling en wilt investeren in je toekomst.

In deze gids wordt besproken hoe u een huis kunt kopen met een laag inkomen en zonder aanbetaling, terwijl u meerdere opties kunt overwegen. 

Er zijn meerdere federale en staatsprogramma's die u kunt overwegen als u op zoek bent naar een huis. Sommige kredietverstrekkers werken ook specifiek met kopers met een laag inkomen. Ontdek uw mogelijkheden en maak een plan van aanpak. Volg deze stappen om huiseigenaar te worden terwijl u nog steeds binnen uw mogelijkheden leeft.

Door de overheid gesteunde leningprogramma's

De eerste stap in uw zoektocht is het verkennen van uw verschillende leenmogelijkheden. Er zijn meerdere programma's ontworpen om kopers te ondersteunen die kleine aanbetalingen hebben of hun spaargeld niet willen gebruiken om een ​​huis te kopen. 

Er bestaat een algemene misvatting dat u 20% van de waarde van het huis moet sparen voor een aanbetaling. In werkelijkheid de meeste mensen zet slechts 6% tot 7% ​​neer. Afhankelijk van de lening die u krijgt, hoeft u mogelijk slechts 3.5% in te leggen, waardoor het kopen van een huis veel betaalbaarder wordt. 

Als de gemiddelde huizenprijs in uw regio $300,000 bedraagt, dan is een aanbetaling van 6% $18,000. Als u 3.5% stort als onderdeel van een FHA-lening, heeft u slechts €10,500 nodig. 

Weet dat lage aanbetalingen nadelen met zich meebrengen. Hoe minder u vastlegt, hoe hoger uw hypotheek wordt. Bovendien moet u betalen als uw aanbetaling minder dan 20% van de waarde van het huis bedraagt particuliere hypotheekverzekering (PMI) als onderdeel van uw maandelijkse betaling. Werk samen met uw makelaar om ervoor te zorgen dat dit binnen uw budget valt.

Hier zijn een paar programma's waar u naar kunt kijken als u zoekt naar leningen die kleine aanbetalingsopties bieden. Bekijk voor welke u in aanmerking komt.

Leningen van de Federal Housing Administration (FHA)

Als u klaar bent om uw eerste huis te kopen, kijk dan eens naar FHA-leningen. Deze leningen zijn ontworpen om mensen met kleine aanbetalingen te helpen huiseigenaar te worden. Ze hebben lage sluitingskosten en gemakkelijk krediet voor kwalificatie. U werkt samen met een traditionele kredietverstrekker om een ​​FHA-lening te ontvangen en zij bemiddelen in de hypotheek. 

Als u een credit score van meer dan 580 heeft, hoeft u dit alleen maar te doen dragen 3.5% bij aan de waarde van het huis voor een aanbetaling. Als uw credit score hoger is dan 500 maar lager dan 579, moet u 10% van de aankoopprijs van het huis bijdragen.

Kijk naar uw kredietscore en beslis of u deze het komende jaar wilt verbeteren voordat u een huis koopt, of dat u de lening kunt veiligstellen met een aanbetaling van 10%. Een van de voordelen van het kiezen voor een aanbetaling van 10% is dat u op de lange termijn bespaart op de hypotheekverzekering.  

Veterans Benefits Administration (VA)-leningen

Als u een actief dienstlid of veteraan bent die in aanmerking komt voor voordelen, kunt u dat misschien ook doen een VA-lening aanvragen. Bij deze leningen zijn vaak geen aanbetalingen vereist, wat ideaal is voor veteranen zonder veel spaargeld. Er zijn ook beperkte afsluitkosten en geen particuliere hypotheekverzekering. 

Het belangrijkste verschil tussen VA-leningen en FHA-leningen (behalve de militaire kwalificaties) is dat u dit voordeel meerdere keren kunt gebruiken. U kunt VA-leningen gebruiken wanneer u uw huis verkoopt en een ander huis in verschillende delen van het land wilt kopen.

De VA biedt verschillende bronnen om u te helpen deze leningen aan te vragen, zodat u gemakkelijk door het proces kunt navigeren.

Leningen van het Ministerie van Landbouw (USDA).

USDA-leningen zijn bedoeld om kopers te helpen huisvesting op het platteland kopen. Deze leningen zijn bedoeld voor het kopen van hoofdwoningen en zijn dus niet beschikbaar voor mensen die op zoek zijn naar beleggingspanden. Het is mogelijk om via deze leningen 100% financiering voor het onroerend goed veilig te stellen. 

U kunt zien welke gebieden in aanmerking komen voor USDA-leningen door de online geschiktheidskaart. Door buiten drukke voorstedelijke en stedelijke gebieden te verhuizen, kunt u de financiering krijgen die u nodig heeft en profiteren van lagere huizenprijzen. De gemiddelde huizenprijs in Nashville bedroeg in 432,000 bijvoorbeeld $ 2024.

De gemiddelde huizenprijs in Tennessee ligt echter net boven de $311,000. Overweeg om te kijken naar kleinere gemeenschappen die betaalbare woningen bieden en toch gemakkelijke toegang bieden tot uw favoriete stedelijke gebieden.   

Subsidies en hulpprogramma's

Naast FHA-leningen en andere conventionele leningen gericht op kopers met een laag inkomen, zijn er aanvullende subsidies en programma's die u kunnen helpen bij het veiligstellen van huisvesting. Hier zijn een paar plaatsen waar u uw zoektocht kunt beginnen als u een leningprogramma wilt vinden dat aan uw behoeften voldoet.

HomeReady door Fannie Mae

HomeReady is een programma dat kredietnemers met een zeer laag inkomen ondersteunt. Het biedt leningen aan kopers tegen aanbetalingen van slechts 3% en staat bekend om het feit dat het geen strenge kredietscore en inkomensbeleid heeft.

Onlangs maakte Fannie Mae bekend dat dit het geval was het aanbieden van een tijdelijk krediet van $ 2,500 om kopers verder te helpen met hun aanbetalingen. Vraag naar dit programma als u denkt dat u er baat bij zou kunnen hebben.

Home Mogelijk door Freddie Mac

Thuis Mogelijk is een vergelijkbaar programma dat hypotheken aanbiedt voor kopers met een aanbetaling van 3% of minder. Het voorbeeld dat zij gebruiken is het helpen van pas afgestudeerden die een minimaal inkomensverleden hebben en geen kredietgeschiedenis. Deze kredietnemers zijn nog steeds betrouwbaar, ook al hebben ze nog niet veel financiële ervaring. 

Lees meer over dit programma en wie ervan kan profiteren.

Werkgeversondersteunde huisvesting (EAH)

Sommige bedrijven bieden ondersteuning aan werknemers die huiseigenaar willen worden. Bij de sluitingsafspraak wordt aan een medewerker een lening verstrekt, die in de loop van de tijd wordt terugbetaald of wordt kwijtgescholden als de medewerker een bepaalde periode bij het bedrijf blijft.

Deze programma's stimuleren werknemers om bij bedrijven te blijven en bieden banken de stabiliteit van samenwerking met een groot bedrijf om de lening af te sluiten. Het risico voor leners is dat ze het gevoel kunnen krijgen dat ze bij de organisatie moeten blijven, ook al willen ze dat niet vanwege de lening.

Huisvesting door werkgevers komt vaker voor bij grote werkgevers. Kijk of uw bedrijf deelneemt aan soortgelijke programma's. 

Subsidies voor economische ontwikkeling

Veel steden in de Verenigde Staten proberen mensen ervan te overtuigen naar het gebied te verhuizen. Niet alleen komen veel van deze plaatsen in aanmerking voor USDA-leningen, maar de bureaus voor economische ontwikkeling en de kamers van koophandel kunnen ook verhuissubsidies aanbieden.

Deze subsidies kunnen de verhuiskosten helpen dekken of een toelage bieden voor uw sluitingskosten. De steden profiteren doordat hun bevolking groeit en bewijzen dat hun regio een aantrekkelijke plek is om te wonen. 

Als u overweegt om naar een meer landelijk gebied te verhuizen, controleer dan of u subsidies voor economische ontwikkeling kunt aanvragen.

De aanbetaling op het eigen vermogen

Dit leningprogramma voor betalingsondersteuning is momenteel niet beschikbaar, maar is voorgesteld door de regering-Biden en werkt momenteel door het Congres. Het programma zou een subsidieprogramma creëren dat beginnende huizenkopers helpt met hun aanbetalingen.

Grantees zouden maximaal $ 25,000 ontvangen voor de aankoop van hun huizen. Dit zou mensen zonder veel gespaard geld helpen huizen te kopen en hun vermogen te laten groeien. 

Blijf dit wetsvoorstel volgen om te zien of het wordt aangenomen. Er zal waarschijnlijk veel vraag zijn naar de subsidies, dus u wilt deze niet missen.

Alternatieve financieringsmogelijkheden

Als u niet in aanmerking komt voor een van de bovenstaande programma's, kunt u nog steeds kijken naar alternatieve financieringsopties die verder gaan dan conventionele leningen. Het vergt misschien wat creativiteit om deze opties te vinden, maar ze kunnen precies zijn wat u nodig heeft om een ​​huis met een laag inkomen te kopen.

Huur-naar-eigen overeenkomsten

Er is sprake van een huurkoopovereenkomst als u een huis voor een jaar of twee huurt en met de eigenaar afspreekt dat u het pand na die periode koopt. Dit is een geweldige optie als je in een competitieve buurt wilt komen, maar geen grote aanbetaling hebt. 

Bij een huur-naar-eigen-overeenkomst zal de eigenaar een deel van uw huurbetaling opzij zetten als onderdeel van uw aanbetaling. U kunt bijvoorbeeld € 1,200 aan huur betalen en de verhuurder € 1,500 betalen om elke maand € 300 opzij te zetten. Aan het einde van twee jaar zou je $ 7,200 voor het huis hebben betaald. 

Zorg ervoor dat u samenwerkt met een vertrouwde makelaar en advocaat om een ​​huurovereenkomst op te stellen. Het kan lastig zijn om deze documenten te creëren op een manier die zowel de koper als de verkoper beschermt.

Grondcontracten

Een grondcontract is een overeenkomst tussen een koper en een verkoper om een ​​onroerend goed te kopen. De koper doet betalingen aan de verkoper totdat het land, huis of appartement is afbetaald. De overeenkomst is tussen twee partijen in plaats van via een bank. 

Kopers profiteren van grondcontracten als ze geen huisvesting kunnen krijgen via conventionele leningen. Dit kan een manier zijn om een ​​huis te kopen met een laag inkomen waarvoor geen hypotheekverzekering nodig is.  

De huiseigenaar krijgt bij verkoop niet de volledige waarde van het onroerend goed, maar wordt in de loop van de tijd wel voor het onroerend goed betaald. De koper doet betalingen aan de verkoper. De huiseigenaar kan profiteren van het innen van rente over de verkoop en via deze methode zullen zij extra kopers bereiken. Dit kan ook een goede optie zijn voor ouders en familieleden die eigendommen aan hun kinderen verkopen.

Wooncoöperaties

Verken uw omgeving om te zien of er woningcoöperaties zijn waarmee u aandelen in pandeigendom kunt kopen. Met dit model koop je geen enkele eenheid (zoals een huis of appartement), maar koop je in plaats daarvan in de coöperatie. Bewoners betalen collectief om de onderhoudskosten te dekken, terwijl de coöperatie werkt om de kosten laag te houden.  

Dit kan een goede optie zijn als u aan de aanbetalings- en minimale kredietscore-eisen kunt voldoen en snel een huis wilt betrekken. U kunt uw vermogen laten groeien door uw coöperatieaandelen af ​​te betalen en ze uiteindelijk te verkopen om naar een huis te verhuizen.

Hoe u zich kunt voorbereiden op een eigenwoningbezit met een klein inkomen

Hoewel hulp bij het betalen van aanbetalingen een belangrijk onderdeel is van het kopen van een huis, moeten kredietnemers met een laag inkomen ook hun maandelijkse hypotheeklasten berekenen. Hypotheekverstrekkers zullen geen leningen goedkeuren als uw betalingen bepaalde drempels overschrijden, omdat ze als te riskant worden beschouwd. Weet welke maandelijkse betalingen u kunt doen voordat u huizen gaat bekijken en leningen gaat aanvragen. 

De eerste stap is het berekenen van uw schuld-inkomensratio (DTI). Dit zijn de schulden die u maandelijks verschuldigd bent versus uw bruto maandinkomen (vóór belastingen). De meeste hypotheekverstrekkers stellen bij het berekenen van de maandelijkse betalingen een drempel van 36% voor DTI. 

Als u bijvoorbeeld $3,000 per maand ($36,000 per jaar) verdient, bedraagt ​​uw maximale DTI $1,080. Als u geen andere schulden heeft, wordt dit de hypotheek waarvoor u toestemming krijgt. Als u echter een autobetaling van € 280,- per maand heeft, ligt uw maximale leenbedrag dichter bij € 800,-. 

Hypotheekbetalingen omvatten de hoofdsom van de lening, rente, kosten, afsluitingskosten, onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekeringen, die uw kosten verhogen. De lening waarvoor uw kredietverstrekker u goedkeurt en de maandelijkse betaling die daarmee gepaard gaat, moeten al deze kosten dekken. Daarom helpt het om samen met een financieel adviseur of makelaar te kijken hoeveel huis u zich kunt veroorloven voordat u naar huizen gaat kijken.

Hier zijn een paar tips om een ​​huis met een laag inkomen te kopen door te sparen voor een grotere aanbetaling en uw leenvoorwaarden te verbeteren.

Verbeter de kredietwaardigheid

Controleer uw credit score en kijk of u deze moet verbeteren. Veel kredietverstrekkers hebben een minimale kredietscore om in aanmerking te komen voor leningen, maar u zult dit bedrag willen overschrijden om betere leningaanbiedingen te krijgen. Als u stopt bij de minimale kredietscore, kan dit leiden tot hogere rentetarieven, waardoor uw lening duurder wordt. U betaalt na verloop van tijd meer aan de bank in plaats van uw woningaankoop af te betalen. 

Hier zijn een paar manieren om uw kredietscore te verbeteren terwijl u zich voorbereidt op het kopen van een huis: 

• Betaal uw schulden agressief af. Zoek naar manieren om de kosten te verlagen en zoveel mogelijk geld in uw schulden te stoppen.
• Consolideer uw schuld. Kijk of u uw schuld kunt omzetten in één of twee maandelijkse betalingen, zodat u het beheer eenvoudiger kunt maken. 
• Vraag om uw krediet te verhogen. Vraag hogere limieten aan bij uw creditcardaanbieders, zodat uw gebruik omlaag gaat. Uw kredietgebruik is het percentage van het gebruikte krediet ten opzichte van het aangeboden krediet. 
• Mis nooit meer een betaling. Zelfs als u slechts kleine betalingen kunt doen, bewijs dan dat u uw schuld consequent betaalt. Dit kan een positieve kredietgeschiedenis opbouwen. 

Het kost tijd om uw credit score te verhogen, maar kleine, gezonde gewoonten kunnen een grote impact hebben. Het zal u misschien verbazen hoe uw rentetarieven veranderen als u zich ertoe verbindt een jaar lang een goed krediet op te bouwen voordat u koopt.

Budgetteren en besparen

Hoewel het zoeken naar gunstige rentetarieven en het verkennen van verschillende programma's en subsidies u kunnen helpen bij het kopen van een huis, is sparen voor een grotere aanbetaling een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat uw betalingen betaalbaar zijn. Hogere aanbetalingen resulteren in lagere maandelijkse betalingen en mogelijk lagere rentetarieven, waardoor u nog meer kunt besparen. Als u weet dat u de komende jaren een huis wilt kopen, onderneem dan stappen om geen budget vast te stellen en te sparen.  

• Investeer in een spaarrekening met een hoog rendement. Met deze rekeningen kunt u uw spaargeld vergroten en het maximale uit uw budgetteringsinspanningen halen. Kijk eens naar een HYSA met een rentepercentage van ongeveer 4% bij u in de buurt.
• Stel doelen om geld opzij te zetten. Zelfs als u maar € 100,- per maand opzij kunt zetten, kunt u uw spaargeld over een paar jaar laten groeien. Creëer een fonds dat onaantastbaar is en bedoeld voor een aanbetaling. 
• Elimineer onnodige uitgaven. Bespaar een jaar of twee op uit eten gaan, abonnementsdiensten en alle luxe. Eventuele besparingen kunnen naar uw aanbetaling gaan. 
• Zoek naar mogelijkheden om uw inkomen te verhogen. Dit kan variëren van een bijbaantje tot solliciteren op beterbetaalde banen. Het zal ook uw schuld-inkomensratio verlagen.

Er zijn tientallen manieren om geld te besparen als u weet waar u moet zoeken. Veel kleine keuzes kunnen oplopen en uw huisaankoop betaalbaarder maken.  

Vind een vertrouwde makelaar

Een huis kopen is niet zo eenvoudig als het bezichtigen van eigendommen en het vinden van uw ideale buurt. Er zijn veel financiële keuzes bij betrokken, van de hoogte van uw aanbetaling tot de hypotheekverzekering die bij uw lening hoort. Gelukkig hoeft u geen vastgoedexpert te zijn om het hele proces te doorlopen. Hier komt uw makelaar in beeld. 

Een kwaliteitsmakelaar helpt u bij het vinden van woningen in goede staat, die ook in de buurt van uw gewenste gebied liggen. Zij respecteren uw budget en helpen u het hypotheekproces te begrijpen. Ervaren makelaars zullen alles met u bespreken, van kredietscores tot afsluitingskosten, zodat u zich op uw gemak voelt om verder te gaan. 

Om een ​​makelaar te vinden, probeer onze FastExpert. U kunt meer te weten komen over verschillende makelaars en er een vinden die gespecialiseerd is in het helpen van kredietnemers met een laag inkomen. Er zijn ook makelaars die begrijpen hoe overweldigend het kan zijn om voor de eerste keer een huis te kopen.

Uw makelaar is bedoeld als uw ondersteuning tijdens het hele koopproces. Zoek een makelaar die u kunt vertrouwen.

Een huis kopen met een laag inkomen is mogelijk

U kunt uw dromen over een eigen huis waarmaken, zelfs als u geen grote aanbetaling of zelfs maar een hoge kredietscore heeft. Er zijn tal van leningprogramma-opties voor kredietnemers met een laag inkomen. Ontdek voor welke hypotheken u in aanmerking komt en kijk of er subsidies en diensten zijn die u kunnen helpen. Met de juiste hulpmiddelen kunt u een huis bezitten. 

Begin met het zoeken naar makelaars op FastExpert. De juiste makelaar kan u helpen opties te ontdekken die het aankoopproces stroomlijnen.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fastexpert.com/blog/buy-a-house-with-low-income-and-no-down-payment/