Het onafhankelijke onderzoek naar de toekomst van het betalingsverkeer, onder leiding van Joe Garner, voormalig CEO van Nationwide Building Society, werd samen met de Autumn Statement van de bondskanselier gepubliceerd en roept op tot een nationale betalingsvisie en -strategie om een ​​goed ontwikkelde maar complexe omgeving te vereenvoudigen.

Een van de specifieke aanbevelingen is een poging om gebruik te maken van open bankieren om detailhandelaren een “alternatief betalingstraject” te bieden voor Visa en Mastercard.

Het rapport zegt: “Hoewel de voordelen van kaarten enorm worden gewaardeerd, hoorden we een hoge mate van ontevredenheid bij handelaars over wat zij beschouwen als een stijging van de systeemvergoedingen sinds de interbancaire vergoedingen met geweld werden verlaagd door de toezichthouders”.

Naast een oproep voor een alternatief dringt het rapport er bij de Payment Systems Regulator op aan zijn onderzoek naar deze kaartschemekosten af ​​te ronden.

In een verklaring zegt Visa: “Wij verwelkomen concurrentie en zijn van mening dat het van cruciaal belang is om klanten op de eerste plaats te zetten – inclusief het aanpakken van fraude, het waarborgen van veerkracht en het bieden van geweldige betalingservaringen die de economische groei stimuleren.”

Mastercard zegt: “We investeren voortdurend in de nieuwste en meest innovatieve betalingstechnologieën, waaronder open banking, en spelen zo onze rol in het ondersteunen van de rol van Groot-Brittannië als mondiale leider op het gebied van betalingen.”

Garner betreurt ook het ‘onhandige’ karakter van P2P-bankoverboekingen, waarbij gebruikers rekeningnummers en sorteercodes moeten invoeren.

Groot-Brittannië heeft onlangs een mislukte poging afgerond om een ​​geliktere consumentenervaring te bieden, genaamd PayM. In plaats van dit nieuw leven in te blazen, zou open banking moeten worden gebruikt om de ervaring te verbeteren, bijvoorbeeld door het aanbieden van QR-codes of unieke URL's.

Om open banking een succes te laten worden voor retail- en P2P-betalingen, zegt het rapport echter dat de consumentenbescherming moet worden verbeterd met een minimale vorm van geschillenbeslechting.

De regering en het Joint Regulatory Oversight Committee zouden ook overeenstemming moeten bereiken over een commercieel model voor open bankieren “zodat er ruimte is om te investeren in zowel infrastructuur als consumentenbescherming. Zonder duurzame financiële instellingen is het moeilijk voor te stellen dat open bankieren op de lange termijn kan gedijen.”

Intussen zou er moeten worden nagegaan of sommige wettelijke vereisten op de juiste manier worden toegepast op fintechs en moeten er inspanningen worden geleverd om de complexiteit voor kleinere bedrijven te verminderen. 

Wat betreft de bescherming van consumenten suggereert de evaluatie dat de PSR na twaalf maanden een evaluatie uitvoert van de nieuwe APP-frauderegels en ambitieuzere overheidsdoelstellingen na 12.

Maar de vereisten voor sterke klantauthenticatie zouden kunnen afwijken van gedetailleerde technische normen en voor de FCA om toezicht te houden via een “op resultaten gebaseerde aanpak”.

Lees de volledige recensie