een nieuwe, een betaalbaarder afbetalingsplan voor leners van federale studieleningen kan nog een ander voordeel met zich meebrengen: het zou het gemakkelijker kunnen maken huiseigenaar worden.

De besparing op een waardevolle opleiding, of SAVE-abonnement, kan de maandelijkse betalingen van leners halveren en veel mensen met een rekening van € 0 achterlaten. De regering-Biden heeft officieel “het meest betaalbare terugbetalingsplan tot nu toe” uitgerold in de zomer.

“Door over te stappen op een aflossingsplan met een lager maandbedrag kan een lener in aanmerking komen voor een hypotheek”, zegt hogeronderwijsdeskundige Mark Kantrowitz.

De helft van de leners van studieleningen – waaronder 60% van de millenniumleners – die nog geen huis hebben gekocht, zeggen dat hun studieschuld hen ervan weerhoudt dit te doen, volgens een rapport uit 2021 van de National Association of Realtors.

Dit is hoe het SAVE-plan daar binnenkort verandering in zou kunnen brengen, zeggen experts.

Your verhouding tussen schulden en inkomsten, dat gewoonlijk wordt berekend door al uw maandelijkse schulden te delen door uw maandinkomen, is een sleutelfactor bij het afsluiten van hypotheken, zei Christelle Bamona, een senior onderzoeker bij het Center for Responsible Lending.

“Degenen die in aanmerking komen voor SAVE zullen te maken krijgen met lagere betalingen, wat op zijn beurt hun schuld-inkomensratio zal verlagen”, aldus Bamona. De meeste leners zouden in aanmerking moeten komen voor het SAVE-plan zolang hun lening een goede reputatie heeft.

Meer van Personal Finance:
'Luid budgetteren' heeft een moment
Generatie Z, millennials willen investeren, maar velen doen dat niet
Amerikanen kunnen een onverwachte uitgave van duizend dollar niet betalen

Leners die hun studieschuld afbetalen en zich inschrijven voor SAVE, zouden hun ratio ergens tussen 1.5% en 3.6% kunnen zien dalen, volgens naar een nieuw rapport van het Center for Responsible Lending.

Hier is hoe dat gebeurt.

Ten eerste verhoogt het SAVE-plan het inkomen dat is vrijgesteld van uw betalingsberekening van 225% naar 150% van de armoedegrens. Als gevolg hiervan wordt de eerste ongeveer $ 33,000 van uw inkomen niet meegerekend in uw maandelijkse verplichting, terwijl dat bij de andere inkomensafhankelijke aflossingsplannen ongeveer $ 23,000 is. Deze cijfers vertegenwoordigen individuele individuen. Er wordt meer inkomen beschermd naarmate de gezinsgrootte groter wordt.

Vanaf juli zal een nog groter voordeel van het plan beschikbaar zijn.

In plaats van 10% van uw discretionaire inkomen per maand te betalen voor uw studieschuld onder het vorige herziene Pay As You Earn-aflossingsplan, of TERUGBETALENzullen kredietnemers slechts 5% van hun discretionaire inkomen hoeven te betalen. Het SAVE-plan heeft REPAYE vervangen.

Kantrowitz gaf enkele voorbeelden van hoeveel kredietnemers hun rekeningen konden zien dalen.

Voorheen zou iemand die €40,000 per jaar verdiende een maandelijkse studielening van ongeveer €151 betalen. Onder het SAVE-plan zou hun betaling dalen tot $ 30.

Op dezelfde manier zou iemand die $90,000 per jaar verdiende, zijn maandelijkse betalingen kunnen zien dalen van $238 naar $568, zei Kantrowitz.

In het verleden gingen de meeste hypotheekverstrekkers ervan uit dat de maandelijkse afbetaling van een studielening een bepaald percentage van hun leningsaldo bedroeg, zelfs als de daadwerkelijke betaling lager was, zei Kantrowitz.

Gelukkig zei hij: ‘Daar baseren ze zich nu op de daadwerkelijke afbetaling van de lening. '

Er zit één addertje onder het gras: veel hypotheekverstrekkers zullen geen maandelijkse studielening van $ 0 gebruiken in hun acceptatieproces, iets waar het SAVE-plan veel leners mee zou kunnen achterlaten. In dergelijke gevallen kunnen kredietverstrekkers uw maandelijkse verplichting nog steeds berekenen als een deel van uw totale schuld.

Het Centrum voor Verantwoorde Lending wil deze verandering zien.

“Door hun maandelijkse betalingen niet als € 0 mee te tellen in het acceptatieproces, verhogen kredietverstrekkers op kunstmatige wijze de maandelijkse schuldverplichtingen van consumenten”, aldus Bamona. Dit zou mogelijk kunnen voorkomen dat miljoenen Amerikanen met een laag inkomen een hypotheek krijgen, voegde ze eraan toe.

Het SAVE-plan kan er ook voor zorgen dat meer mensen financieel in vorm komen om een ​​huis te kopen, zeggen experts. Dat komt omdat een kleinere maandelijkse betaling hen in staat zou kunnen stellen meer geld naar hun spaargeld te sturen en hun aanbetalingsdoel sneller te bereiken.

Leners van studieleningen die voor het eerst een huis kopen, kunnen ook in aanmerking komen financiele assistentie, zei Bamona, en zou hun opties moeten onderzoeken.

“Subsidie- of aanbetalingsprogramma’s kunnen toegankelijk zijn voor beginnende huizenkopers, verstrekt door instanties en organisaties binnen hun staat of gemeente,” voegde ze eraan toe.

Mis deze verhalen van CNBC PRO niet:

• Drie aandelen die Tesla zouden kunnen vervangen in de 'Magnificent 7'
• Morgan Stanley verhoogt het koersdoel van Nvidia voorafgaand aan de winstcijfers: 'De vraag naar AI blijft stijgen'
• Vanguard lanceert twee nieuwe ETF's om deze goede plek van belastingvrije vastrentende waarden te bereiken
• Berkshire Hathaway overtrof vorige week $600,000 per aandeel, met als doel een marktwaarde van $1 biljoen