Het Internet of Things (IoT) heeft een enorme impact gehad op de wereld bank en de financiële sector – vooral op het gebied van financiële inclusie. Hier ziet u hoe deze technologie sparen, beleggen en uitgeven toegankelijker maakt voor achtergestelde gemeenschappen. 

De rol van IoT in de financiële sector

Financiële diensten uit het IoT zijn de afgelopen jaren een enorme trend geworden. Volgens deskundigen is de marktwaarde ervan zal oplopen tot 6.8 miljard dollar tegen 2028. Als je bedenkt hoe tijdgevoelig online betalingen, aandelenhandel en vermogensbeheer zijn, zou de populariteit ervan niemand moeten verbazen. 

Bovendien denken deskundigen dat dit het geval zal zijn bijna 39 miljard IoT-apparaten in 2025 in de wereld. Binnenkort zal deze technologie het aantal mensen overtreffen, in een verhouding van grofweg vijf op één. Naarmate financiële diensten toegankelijker worden voor de gemiddelde persoon, zullen ze veel inclusiever worden. Traditionele banken kunnen immers niet aan ieders behoeften voldoen.

Waarom is financiële inclusie nodig?

In 2021, ruim 80 procent van de volwassenen in de VS had een bankrekening en maakte geen gebruik van middelen zoals betaaldagleningen, postwissels of voorschotten op belastingteruggaven. Op het eerste gezicht lijkt dit percentage positief. De onuitgesproken waarheid is echter dat 20 procent van de mensen dit niet heeft een rekening of vertrouw op alternatieve financiële middelen services. 

Traditioneel is de financiële sector afhankelijk geweest van alles wat fysiek is, zoals hoe je persoonlijk langs moet komen om contant geld te storten. Zelfs toen de industrie probeerde te moderniseren, was ze nog steeds afhankelijk van de oude infrastructuur. Iemand kan bijvoorbeeld alleen via zijn bankrekening geld storten of zijn saldo controleren. 

Ook al zijn de mogelijkheden voor online bankieren min of meer standaard, het heeft geen zin voor mensen die niet in de buurt van financiële instellingen wonen. Mensen in achtergestelde gebieden blijven achter. Ze krijgen op zijn minst niet dezelfde kansen als anderen. 

Aan de andere kant is mobiel geld volledig digitaal en heeft het geen banden met de bestaande financiële infrastructuur. In plaats daarvan vertrouwt het op netwerkproviders en opereert het onafhankelijk. Denk eens aan alle apps en websites waarvoor geen bankrekening nodig is om geld op te slaan, over te maken of te beleggen. Voor de meeste mensen lijkt dit misschien een onopvallende functie, maar het kan levensveranderend zijn voor achtergestelde bevolkingsgroepen. 

IoT maakt de financiële sector inclusiever 

IoT maakt financiële diensten toegankelijk voor mensen die niet over een bestaande infrastructuur beschikken. Hoewel online bankieren nog steeds afhankelijk is van bestaande rekeningen en fysieke locaties, werken veel IoT-technologieën onafhankelijk van elkaar. Als gevolg hiervan krijgen mensen veel meer flexibiliteit in hun spaar- en bestedingspatroon.

Veel banken vereisen minimale kosten om geld te kunnen storten. Bovendien hebben veel van hen willekeurige kleine lettertjesregels waarbij ze extra kosten in rekening brengen om een ​​rekening te sluiten, een geldautomaat te gebruiken of inactief te zijn. Zelfs als iemand een financiële instelling in de buurt heeft, kan IoT zinvoller zijn. 

In de financiële sector gebruiken mensen IoT op verschillende manieren. Hier zijn enkele van de initiatieven die financiële inclusie bevorderen. 

1. Fraudepreventie

Hoewel de banken zelf veilig zijn, betekent dit niet dat de rekeningen van mensen dat ook zijn. In feite spreekt het internetcriminaliteitsrapport van de FBI over financiële fraude kost ouderen ruim 3 miljard dollar in 2022, een stijging van 84 procent ten opzichte van 2021. 

Een IoT-apparaat kan accounts in realtime monitoren en onmiddellijk rapporten verzenden als het iets verdachts tegenkomt. Als het over een uitgebreide verzameling gedragsgegevens beschikt, kan het met een veel grotere nauwkeurigheid werken. Het is vergelijkbaar met de manier waarop traditionele banken een rekeninghouder bellen wanneer zij ongebruikelijke kosten buiten de staat opmerken, maar dan preciezer.

2. Realtime investeringen 

Traditioneel gezien is beleggen onhaalbaar voor mensen die niet over voorkennis of speciale hulpmiddelen beschikken. Met IoT hebben ze slechts één apparaat nodig om realtime updates over hun aandelen of nieuwsverhalen over impactvolle marktbeslissingen te ontvangen. 

3. personalisatie 

IoT bevordert inclusie door personalisatie. Ten eerste maakt IoT-gegevensverzameling een dynamische kredietscore mogelijk. Als een apparaat iemands financiële gedrag verzamelt en analyseert, kan het een nauwkeurig, actueel rapport genereren. Deze vereenvoudiging van de standaardstrategie maakt het behouden van een hoge score beter haalbaar. 

IoT-apparaten personaliseren ook diensten met behulp van aanbevelingen. Afhankelijk van hoe iemand investeert en spaart, kan hij/zij een specifiek leningtype voorstellen of aangepaste creditcards aanbieden. Mensen zullen veel meer uit elke financiële beslissing halen als het proces op hen is afgestemd.

4. Contactloze transacties

U kunt IoT gebruiken voor allerlei soorten contactloze transacties, of u nu geld wilt verzenden, beleggen of besparen. Het is wereldwijd al een populaire dienst — ongeveer 35 procent van de mensen gebruik een mobiele portemonnee. Omdat mensen geen rekening bij een bank hoeven te hebben, hebben ze veel meer flexibiliteit als het gaat om sparen en uitgeven.

Belangrijker nog is dat door IoT aangedreven transities van cruciaal belang zijn voor mensen die overheidssteun ontvangen. Een flink deel van de bevolking heeft geen bankrekening, wat betekent dat sommige mensen geen essentiële hulp kunnen krijgen.

5. Vermogensbeheer

Mensen kunnen IoT-sensoren en wearables gebruiken om een ​​realtime informatiestroom over hun bezittingen te krijgen. Deze technologie is van onschatbare waarde voor mensen in achtergestelde gebieden, of ze nu iets willen verzekeren of gewoon een investering willen beschermen. 

IoT-gedreven financiële inclusie heeft nog een lange weg te gaan

Hoewel de impact van IoT op financiële inclusie al zo dramatisch is, is er nog een lange weg te gaan. Veel mensen hebben immers nog steeds geen betrouwbare toegang tot internet of aangesloten apparaten. Bijvoorbeeld, slechts 10 procent van de volwassenen had in 2021 een mobiele geldrekening. 

Met de enorme toename van het aantal IoT-apparaten wereldwijd zal de financiële inclusie waarschijnlijk snel omhoogschieten. Toch moeten mensen zich bewust zijn van toegankelijkheid en eerlijke strategieën bij het ontwikkelen van nieuwe technologieën.

IoT kan het bankieren permanent revolutioneren

IoT is al een revolutionaire financiële technologie, dus het is niet moeilijk om aan te nemen dat deze voor veel ophef zal zorgen. Naarmate meer mensen apparaten met internetverbinding in handen krijgen, kunnen ze hun financiën gemakkelijk beheren. Het valt niet te voorspellen wat de toekomst zal brengen. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.iotforall.com/iots-impact-on-financial-inclusion-for-all