De huisvestingskosten zijn hoger dan de gemiddelde huishoudinkomens in de VS, waardoor de betaalbaarheid verder onder druk komt te staan.

Potentiële huizenkopers moeten $113,520 per jaar verdienen om een ​​typisch huis in de VS te kunnen betalen. Dat is 35% meer dan wat een gemiddeld huishouden jaarlijks verdient, namelijk $84,072, volgens een onderzoek nieuwe analyse door Redfin, een nationale makelaarssite voor onroerend goed.

“Sinds de pandemie is de betaalbaarheid zojuist volledig ingestort”, zegt Chen Zhao, senior econoom bij Redfin. 

Februari 2021 was de laatste maand waarin het gemiddelde huishouden meer geld verdiende dan nodig was om het gemiddelde huis te kunnen betalen. Sindsdien is er sprake van een tekort, zei Zhao.

Meer van Personal Finance:
Tophogescholen breiden de financiële steunprijzen uit om studieleningen af ​​te schaffen
Wat u moet weten over het nieuwe overbetalingsbeleid van de sociale zekerheid
Wat autokopers moeten weten

“Dat tekort bereikte een piek in oktober 2023”, voegde ze eraan toe. “De reden waarom de rente toen een piek bereikte, is omdat de hypotheekrente toen ook piekte.”

Ondertussen bleven de huizenprijzen ook hoog vanwege een tekort aan voorraden: de gemiddelde verkoopprijs voor een huis bedroeg in februari 412,778 $2024, aldus Redfin.

Het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, of HUD, bepaalt de norm van betaalbaarheid op 30% van inkomen van het huishouden.

Het gemiddelde huishouden kwam in februari $29,448 te kort om een ​​huis te betalen, volgens naar Redfin. In oktober 2023 hadden huishoudens een tekort van $ 40,810. In die tijd hadden kopers een gemiddeld inkomen van $ 120,500 nodig om een ​​huis te kunnen betalen.

Volgens Zhao is het betaalbaarheidstekort kleiner geworden omdat de hypotheekrente sinds de laatste piek in oktober voortdurend is gedaald. Op dat hoogtepunt lag het gemiddelde 30 jaar vast hypotheekrente bereikt 8% voor het eerst sinds 2000.

"Het is een behoorlijk grote verandering geweest sinds afgelopen oktober", zei Zhao. 

Andere redenen, zoals seizoensprijzen, kunnen een rol spelen, aangezien de huizenprijzen in de wintermaanden de neiging hebben te dalen, zegt Jeff Ostrowski, huizenanalist bij Bankrate.

Potentiële kopers staan ​​echter nog steeds aan de zijlijn, zegt Veronica Fuentes, een gecertificeerde financiële planner bij Northwestern Mutual.

'Ze wachten of ze nemen de tijd', zei ze.

Recente ontslagen in de technologie-industrie hebben de houding van sommige van haar klanten beïnvloed, zei Fuentes. Hoewel haar cliënten misschien niet op het hakblok staan, heeft het zien van het ontslag van hun collega's velen van hen voorzichtiger gemaakt.

“Als u ontslagen zou worden, zou u deze hypotheek dan nog kunnen betalen? Heeft u zes maanden noodspaargeld of zelfs een jaar noodspaargeld? … Kun je de hypotheek nog een half jaar betalen als je geen baan hebt?” zei Fuentes.

In een tijd waarin een potentiële koper in de VS ongeveer $114,000 per jaar moet verdienen om een ​​huis met een gemiddelde prijs te kunnen betalen, zou een starterswoning het meest zinvol zijn voor prijsgevoelige kopers, zeggen experts.

Een potentiële koper zou ongeveer $76,000 per jaar moeten verdienen om een starters woning, wat Redfin definieert als een woning in ongeveer het onderste 1/3e van de woningverdeling in termen van prijs.

Starterswoningen zijn moeilijk te vinden. Huizenbouwers zijn de afgelopen vijftien jaar afgestapt van het bouwen van huizen op instapniveau, zegt Ostrowski.

Bijna de gehele tweede helft van de 20e eeuw kon iemand in veel delen van de VS een huis kopen voor 120,000 dollar, zei hij.

“Dat bestaat gewoon niet meer”, zei Ostrowski.

Kopers zouden op bepaalde markten in de VS op zoek kunnen gaan naar lagere kosten. Er zijn dertien grootstedelijke gebieden waar kopers zich een typisch huis kunnen veroorloven zonder zes cijfers te verdienen, ontdekte Redfin. 

In Detroit moest het gemiddelde huishouden in februari $46,168 verdienen om het gemiddeld geprijsde huis te kunnen betalen, waardoor dit de meest betaalbare markt van het land is. Het werd gevolgd door Cleveland ($58,186), Pittsburgh ($61,603), St. Louis ($66,755) en Philadelphia ($73,182). De andere metropolen waar huizenkopers met een inkomen van minder dan $100,000 een typisch huis kunnen betalen zijn Indianapolis, Cincinnati, Milwaukee, Warren, Michigan; Kansas City, Missouri; Virginia-strand, Virginia; San Antonio, Texas, en Columbus, Ohio.

Experts zeggen lenen kosten zou naar beneden moeten komen als de De Fed versterkt haar plannen om de rente te verlagen. Groei van de huizenprijzen zal naar verwachting ook afnemen naarmate de voorraad toeneemt.

New lijsten steeg met 5% gedurende de afgelopen vier weken eindigend op 17 maart, de grootste sprong op jaarbasis sinds mei 2023, Redfin gevonden.

"Mensen worden het wachten een beetje beu, dus we zien dat er steeds meer voorraad binnenkomt", zegt Zhao.

Neem dit echter met een korreltje zout, zei Ostrowski, aangezien de vooruitzichten zes maanden geleden heel anders waren dan hoe de zaken zich afspeelden.

'Als je er klaar voor bent en je kunt het betalen, koop dan nu', zei hij. “De omstandigheden zullen waarschijnlijk niet significant beter worden.”

Hoewel de combinatie van lagere tarieven en een groter aanbod zou moeten bijdragen aan de betaalbaarheid, “zal dit het beeld niet volledig veranderen”, aldus Zhao.