Openbankieren | 16 april 2024
Afbeelding: Freepik/vecstockZal het Canadese Open Banking Framework zoals beloofd in de federale begroting voor 2024 worden opgenomen?
As Canada staat op het punt om open bankieren in te voerenZowel de financiële sector als de consumenten wachten op de details van het raamwerk dat de toekomst van het bankwezen in het land zal bepalen. De antwoorden op deze vragen zullen niet alleen het regelgevingslandschap vormgeven, maar ook bepalen hoe effectief Canada technologische vooruitgang kan benutten om een meer inclusieve en competitieve financiële omgeving te bevorderen.
Welke vragen zullen worden beantwoord?
- Hoe streng of flexibel zullen de accreditatiecriteria zijn voor entiteiten die willen deelnemen aan open banking? Er moet een evenwicht worden gevonden tussen het beschermen van consumenten en het niet uitsluiten van een breed scala aan marktdeelnemers.
- Welke maatregelen zal de regering implementeren om de veiligheid en privacy van financiële gegevens van consumenten te waarborgen? Vergelijkingen met andere landen zijn mogelijk zoals Australië, dat gebruik maakt van sterke encryptie- en beveiligingsstandaarden.
- Welke technische normen zullen worden aangenomen? Zal Canada zich aansluiten bij de internationale normen om de mondiale interoperabiliteit te garanderen?
- Welke mechanismen zullen er zijn om de naleving van de regels voor open bankieren te controleren en af te dwingen? Dit omvat onder meer wie toezicht houdt op deze regels en hoe zij dat zullen doen.
- Hoe zal de structuur van het bestuursorgaan eruit zien? Wordt het een onafhankelijke entiteit, een overheidsinstantie of een hybride model waarbij verschillende belanghebbenden betrokken zijn?
- Welk niveau van regelgevend toezicht zal het bestuursorgaan hebben? Hoe zal zij de naleving onder de deelnemers afdwingen?
- Hoe zullen de consumentenbelangen worden beschermd in het kader van open bankieren? Welke mechanismen zullen worden ingevoerd om klachten en geschillen van consumenten aan te pakken? Hoe zal de aansprakelijkheid worden aangepakt, vooral in gevallen van datalekken? Een duidelijke toewijzing van verantwoordelijkheid is van cruciaal belang voor het behoud van het vertrouwen in het open banksysteem.
- Welke rol zal het bestuursorgaan spelen bij het voorlichten van consumenten en bedrijven over de voordelen en risico's van open bankieren?
Open Banking zal consumenten en bedrijven ten goede komen
Open banking staat klaar om het Canadese financiële landschap te transformeren door banken en fintechs in staat te stellen financiële gegevens veilig en efficiënt te delen met toestemming van de klant.
Siehe: Open Banking: een revolutie in het delen van financiële gegevens
Dit systeem is ontworpen om consumenten meer macht te geven en hen iets aan te bieden meer controle over hun financiële gegevens, waardoor gemakkelijker van bank kan worden gewisseld en innovatieve financiële diensten mogelijk worden gemaakt.
Consumentenvoorbeelden
| Product / dienst | Voorbeeld | Omschrijving | Gen Z | Millennials | Boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Hulpmiddelen voor persoonlijk financieel beheer | Mint | Hiermee kunnen gebruikers financiële gegevens uit verschillende bronnen consolideren voor een betere budgettering en financiële planning. | Hoge | Hoge | Medium |
| Geautomatiseerde spaarapps | eikels | Rondt aankopen af naar de dichtstbijzijnde dollar en belegt het verschil in gediversifieerde portefeuilles. | Hoge | Hoge | Laag |
| Oplossingen voor schuldbeheer | overeenstemmen | Automatiseert de betaling van creditcardschulden en zorgt voor de optimale betalingsstrategie om rente te besparen. | Medium | Hoge | Hoge |
| Kredietscorebewaking | Karma van het krediet | Biedt gratis kredietscore-updates en suggesties voor kredietverbetering. | Hoge | Hoge | Medium |
| Factuurbeheer en optimalisatie | Truebill | Helpt gebruikers abonnementen te beheren en facturen bij te houden, en namens hen betere tarieven te onderhandelen. | Medium | Hoge | Medium |
| Robo-adviseurs voor investeringen | Rijkdom eenvoudig | Biedt geautomatiseerd beleggingsbeheer op basis van gepersonaliseerde risicobeoordeling. | Hoge | Hoge | Medium |
| Verbeterd lening- en kredietaanbod | LendingTree | Verzamelt leningaanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers op basis van het financiële profiel van de gebruiker voor de beste tarieven. | Medium | Hoge | Medium |
| Gestroomlijnde hypotheekaanvragen | Betere | Maakt gebruik van realtime financiële gegevens om hypotheekaanvragen en goedkeuringen te stroomlijnen. | Laag | Hoge | Hoge |
| Optimalisatie van verzekeringspremies | metromile | Gebruikt rijgegevens en persoonlijke informatie om op maat gemaakte autoverzekeringsprijzen aan te bieden. | Medium | Medium | Hoge |
| Slimme portemonnees | Revolut | Beheert meerdere valuta's en bankrekeningen en biedt budgettering en uitwisseling van cryptocurrency. | Hoge | Hoge | Laag |
Zakelijke voorbeelden
We kunnen bedrijven indelen in kleine, middelgrote en grote ondernemingen en het belang van elke dienst voor deze bedrijfsgroottes rangschikken.
| Product / dienst | Voorbeeld Fintech | Omschrijving | Kleine bedrijven | Middelgrote bedrijven | Grote onderneming |
|---|---|---|---|---|---|
| Tools voor cashflowbeheer | Vlotter | Biedt realtime cashflowprognoses en scenarioplanning voor bedrijven. | Hoge | Hoge | Medium |
| Geautomatiseerde boekhoudsystemen | QuickBooks | Integreert bankgegevens rechtstreeks in boekhoudsoftware voor realtime boekhouding. | Hoge | Hoge | Medium |
| Oplossingen voor supply chain-financiering | Taulia | Biedt supply chain-financieringsopties die het werkkapitaalbeheer verbeteren. | Medium | Hoge | Hoge |
| Zakelijke kredietscore | Experiaanse zaken | Maakt gebruik van realtime financiële gegevens voor nauwkeurigere zakelijke kredietscores. | Medium | Hoge | Hoge |
| Betalingsinitiatiediensten (PIS) | GoCardless | Vergemakkelijkt directe bankbetalingen, waardoor transactiekosten en verwerkingstijden worden verminderd. | Hoge | Hoge | Hoge |
| Verbeterde fraudedetectiesystemen | Kount | Maakt gebruik van open bankgegevens om systemen voor fraudedetectie en -preventie te verbeteren. | Medium | Hoge | Hoge |
| E-facturering en betalingen | Tradeshift | Stroomlijnt facturatie- en betalingsprocessen en verbetert de cashflow. | Medium | Hoge | Hoge |
| Dynamische prijsmodellen | Prijsfx | Maakt gebruik van financiële inzichten om prijzen in realtime aan te passen, waardoor de winstgevendheid wordt verbeterd. | Laag | Medium | Hoge |
| Onkostenbeheer van medewerkers | Expensify | Integreert met bankgegevens om personeelskosten effectiever bij te houden en te beheren. | Hoge | Hoge | Medium |
| Financieel advies en producten op maat | Kabbage | Biedt flexibele kredietlijnen en andere financiële producten die zijn afgestemd op de zakelijke behoeften. | Hoge | Hoge | Medium |
Lees meer uit de thought leadership-serie van NCFA Canada getiteld “Canada's Open Banking Journey”
Interviews met experts en inzichten waren gericht op het opzetten van een open bankregime dat in Canada is ontwikkeld. De serie wil bijdragen aan het vormgeven van een systeem dat de komende decennia de manier waarop financiële diensten in Canada worden gecreëerd, gedistribueerd en geconsumeerd aanzienlijk zal veranderen.
Selecteer Afleveringen
1. De grondslagen van open bankieren
15 juli 2021: Interview met Simon Redfern, oprichter van de Open Bank (Duitsland)
Aflevering: Ontdek de oorsprong en impact van open bankstandaarden wereldwijd met Simon Redfern. Ontdek hoe deze raamwerken innovatie en transparantie in de financiële dienstverlening kunnen stimuleren. Meer
2. Het perspectief van een mondiale bank
20 september 2021: Interview met Carmela Gomez Castelao en Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Spanje)
Aflevering: Ontdek de strategische aanpak van BBVA om bankieren binnen al haar wereldwijde activiteiten open te stellen, waarbij de balans tussen innovatie en klantveiligheid wordt benadrukt. Meer
3. Het API-ecosysteem
1 december 2021: Interview met Huw Davies, Ozone API (VK)
Aflevering: Huw Davies legt het belang uit van robuuste API-standaarden voor het bevorderen van een veilig en interoperabel open bank-ecosysteem. Meer
4. Consumentgerichte financiële oplossingen
15 januari 2022: Interview met Søren Nielsen, Subaio (Denemarken)
Aflevering: Søren Nielsen vertelt hoe de Deense fintech Subaio zich richt op de empowerment van consumenten door middel van open bankieren en het verbeteren van financiële managementinstrumenten. Meer
5. Fintech-integratie en innovatie
22 maart 2022: Interview met Abe Karar, Fintech Galaxy (VAE)
Aflevering: Ontdek de integratie van open bankieren met fintech-ecosystemen, waarbij innovaties en de ontwikkeling van nieuwe producten worden benadrukt. Meer
De Nationale Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) is een financieel innovatie-ecosysteem dat onderwijs, marktinformatie, rentmeesterschap van de sector, netwerk- en financieringsmogelijkheden en -diensten biedt aan duizenden leden van de gemeenschap en nauw samenwerkt met de industrie, de overheid, partners en aangesloten bedrijven om een levendige en innovatieve fintech- en financieringsomgeving te creëren. industrie in Canada. NCFA is gedecentraliseerd en gedistribueerd en houdt zich bezig met mondiale belanghebbenden en helpt bij het incuberen van projecten en investeringen in fintech, alternatieve financiering, crowdfunding, peer-to-peer financiering, betalingen, digitale activa en tokens, kunstmatige intelligentie, blockchain, cryptocurrency, regtech en insurtech-sectoren . Aanmelden Canada's Fintech & Funding Community vandaag GRATIS! Of word een bijdragend lid en ontvang speciale voordelen. Ga voor meer informatie naar: www.ncfacanada.org
gerelateerde berichten
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
