Gepubliceerd op: 29 april 2022

Amerikaanse senatoren Bob Menendez, DN.J. en Elizabeth Warren, D-Mass. hebben het bedrijf achter Zelle opgeroepen om meer te doen om consumenten te beschermen tegen oplichting met geldoverdrachten en om geld terug op hun rekeningen te krijgen.

“Deze wijdverbreide fraude met apps voor geldoverdracht heeft bijna 18 miljoen Amerikanen getroffen”, aldus de wetgevers schreef in een brief dinsdag aan Zelle's moederbedrijf, Early Warning Systems. “Gezien de opkomst van steeds geavanceerdere oplichting op uw platform en de breed gedocumenteerde moeilijkheden waarmee consumenten te maken hebben gehad bij het zoeken naar hulp bij banken, proberen we te begrijpen in welke mate Zelle fraude laat floreren en welke stappen uw bedrijf onderneemt om de consumentenbescherming te vergroten en help gebruikers verloren geld terug te krijgen.”

Vroegtijdige waarschuwingssystemen, LLC. is eigendom van zeven van de grootste banken van de VS, waaronder Bank of America, Wells Fargo, JP Morgan Chase, Capital One, PNC, Truist en US Bank.

Early Warning Systems vertelde verslaggevers dat het de brief heeft ontvangen en “te zijner tijd met een antwoord zal komen.”

De senatoren zeiden dat Zelle in 490 voor meer dan 2021 miljard dollar aan transacties heeft afgehandeld, een verdubbeling van zijn naaste concurrent Venmo.

“Het is alarmerend dat zowel uw bedrijf als de grote banken die zowel eigenaar zijn als samenwerken met het platform afstand hebben gedaan van de verantwoordelijkheid voor frauduleuze transacties, waardoor consumenten geen enkele manier meer hebben om hun geld terug te krijgen”, aldus de wetgevers. “De grootste aantrekkingskracht van Zelle – de onmiddellijkheid van de overdrachten – maakt oplichting ook effectiever en favoriet bij fraudeurs, omdat consumenten geen optie hebben om een ​​transactie te annuleren, zelfs niet vlak nadat ze deze hebben goedgekeurd.”

“En banken hebben ervoor gekozen om consumenten te laten lijden, door hen de schuld te geven van het autoriseren van frauduleuze transacties”, voegde ze eraan toe.

De senatoren zeiden dat het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en de FDIC dit eerder hebben verduidelijkt Reglement E van de Wet elektronische overboeking beschermde slachtoffers van frauduleuze geldoverdrachten, inclusief degenen die ertoe werden aangezet het geld zelf over te maken. Ze noemden ook een FDIC verslag uit maart “bevonden dat de banken en het platform beide verantwoordelijk waren voor frauduleuze elektronische overboekingen via deze verordening.”

In één geval een man $ 2,800 verloren nadat hij was misleid om een ​​Zelle-overboeking te doen nadat hij een sms had ontvangen waarin stond dat er frauduleuze transacties op zijn Wells Fargo-rekening stonden.

“Omdat ik achteraf gezien 20/20 ben, zie ik hoe stom dit nu klinkt, maar ik volgde de aanwijzingen van de geverifieerde bankmedewerker op en had er vertrouwen in dat zij mijn beste belang in gedachten had”, zei hij. “Dat was duidelijk vals.”

Wells Fargo heeft uiteindelijk het geld terugbetaald, maar dat gebeurt meestal niet.