Het artikel identificeert de belangrijkste redenen waarom individuen geen of weinig banken hebben en belicht bestaande acties van banken, kredietverenigingen, non-profitorganisaties en beleidsmakers die veelbelovend zijn gebleken bij het aanpakken van de uitdaging om individuen vollediger in het banksysteem te betrekken. Het document doet ook aanbevelingen die beleidsmakers zouden moeten overwegen om verder te gaan. Het artikel is geschreven door The Clearing House, de American Bankers Association, de Consumer Bankers Association, de Credit Union National Association, de Mid-Sized Bank Coalition of America en de National Bankers Association.

“Financiële inclusie en toegang tot bankrekeningen en diensten is een belangrijke prioriteit van banken en kredietverenigingen en een belangrijk gemeenschappelijk doel van de particuliere, non-profit- en overheidssector”, aldus Rob Hunter, plaatsvervangend algemeen adviseur van The Clearing House. “Hoewel er nog veel meer werk aan de winkel is, zijn we blij dat het percentage Amerikaanse huishoudens zonder bankrekening de afgelopen tien jaar gestaag is gedaald. De aanbevelingen in het document zijn gericht op het uitbreiden van die vooruitgang.”

Het rapport concludeert dat in plaats van het opzetten van een grote, duplicatieve en potentieel dure bankinfrastructuur om bankrekeningen te creëren via de Federal Reserve of de US Postal Service (postbanking), er effectievere en goedkopere manieren zijn om het probleem van niet-bankieren/underbanking aan te pakken. inbegrepen:

Verifieerbare identificatie: Verifieerbare identificatie is niet beschikbaar voor veel personen zonder of zonder bankrekening. Publieke beleidsmakers zouden zich op dit obstakel moeten concentreren, evenals op andere factoren die de particuliere sector niet kan aanpakken en die bijdragen aan de problemen met en zonder banken.
Moedig nieuwe bankrekeningen aan: Wanneer ontvangers worden ingeschreven voor overheidsuitkeringsprogramma's met directe betaling, moeten individuen worden aangemoedigd om eenvoudige, goedkope bankrekeningen te openen.
Publiek-private partnerschappen: Het overheidsbeleid moet publiek-private partnerschappen aanmoedigen om te blijven innoveren en tegemoet te komen aan de veranderende behoeften van huishoudens en individuen, inclusief het blijven bevorderen van gerichte financiële educatie en berichtgeving over manieren waarop een bankrekening aan de huidige behoeften van een individu kan voldoen.
Succesvolle programma's voortzetten: De banksector moet zijn inspanningen voortzetten om het percentage huishoudens zonder bankrekening terug te dringen door benaderingen te omarmen met een bewezen staat van dienst, zoals het Bank On-initiatief dat goedkope basisrekeningen promoot.
Breid de breedbandtoegang uit: Door de breedbandinternettoegang uit te breiden naar achtergestelde gebieden kunnen individuen beter gebruik maken van digitale bankdiensten, wat de handigste manier is om in contact te komen met huishoudens zonder of zonder bankrekening.
Voortgezet onderzoek naar trends zonder banken: Beleidsmakers zouden de factoren moeten onderzoeken die hebben bijgedragen aan de scherpe daling van de rente zonder banken voor zwarte en Latijns-Amerikaanse huishoudens van 2015 tot 2019 en de onderliggende redenen voor de aanhoudende waargenomen raciale ongelijkheid en de succesvolle praktijken van minderheidsdepotinstellingen en Financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling voor het bereiken van financieel achtergestelde gemeenschappen.

“Dit rapport geeft niet alleen aan hoeveel huishoudens geen bank hebben, maar ook waarom”, zegt Naomi Camper, Chief Policy Officer van ABA. “Het onderstreept waarom ABA er bij elke bank in het land op blijft aandringen om Bank On-gecertificeerde rekeningen aan te bieden, die helpen om meer mensen in het banksysteem te betrekken. Met een Bank On-gecertificeerde rekening kunnen consumenten erop vertrouwen dat banken hun zaken willen doen en hen een goedkope, verzekerde rekening kunnen bieden die alle economische kansen biedt die het bankieren met zich meebrengt.”

“Dit onderzoek onderstreept hoe belangrijk het is om barrières voor financiële toegang voor mensen zonder bankrekening en achtergestelde mensen weg te nemen”, zegt Ryan Donovan, Chief Advocacy Officer van de Credit Union National Association. “Al meer dan 100 jaar lang hebben de Amerikaanse kredietverenigingen spaarzaamheid bevorderd en toegang tot krediet verschaft voor voorzorgsdoeleinden. We kijken ernaar uit om met beleidsmakers samen te werken om deze bevindingen toe te passen en betekenisvolle oplossingen te verkennen die het financiële welzijn voor iedereen verbeteren.”

“De leidende banken van het land bevinden zich in een unieke positie en zijn toegewijd om ervoor te zorgen dat alle Amerikanen toegang hebben tot veilige en gezonde financiële producten”, zegt Richard Hunt, president en CEO van de Consumer Bankers Association. “Dit rapport schetst belangrijke beleidsmaatregelen en producten die met succes de banken zonder banken hebben geholpen en bevestigt opnieuw de belangrijke rol die financiële instellingen kunnen spelen om dit doel te bereiken. CBA en onze aangesloten banken zullen blijven pleiten voor eerlijke diensten en oplossingen die meer gemeenschappen de financiële instrumenten bieden die ze nodig hebben om te bloeien.”