Terwijl de banksector blijft innoveren en de grenzen tussen fintechs en financiële instellingen blijven vervagen, neemt open banking een hoge vlucht, met een geschatte marktomvang van $ 43.15 miljard in 2026, tegen 24.4% CAGR, volgens Geallieerd marktonderzoek.
Het is gemakkelijk om te zien wat er zo aantrekkelijk is aan de voordelen die open bankieren biedt. Het gestructureerd delen van gegevens via tokenized, credential-free API-verbindingen brengt de industrie verder dan verouderde legacy-connectiviteit (vol met screen scraping en verbroken verbindingen) naar moderne connectiviteit — gebruikers betrouwbare, veilige en snelle toegang te geven tot nauwkeurige informatie, samen met de mogelijkheid om die toegang indien nodig te delen en in te trekken. Het creëert nieuwe kansen voor zowel financiële instellingen, fintech-bedrijven als consumenten.
Hier zijn vijf open banking use cases die het waard zijn om op de hoogte te zijn.
1. Snelle en veilige betalingen
Omdat open banking bedrijven in staat stelt rekeningnummers, rekeningeigendom en rekeningsaldi binnen enkele seconden te valideren, maakt het niet alleen de weg vrij om microdeposito's te vervangen als validatiemiddel, maar maakt het ook nieuwe methoden voor terugkerende betalingen en point-of-point-betalingen mogelijk -verkoop betalingen. Verhuurders kunnen bijvoorbeeld open bankieren gebruiken om te valideren dat er voldoende geld is voordat ze een verzoek indienen, waardoor het minder nodig is om met teruggestuurde betalingen om te gaan.
2. Verbeterde kredietscores
Door rekening- en transactiegegevens samen te voegen via open banking, kunnen financiële dienstverleners geautomatiseerd inzicht krijgen in de bestedingsgeschiedenis. Brent Chandler, CEO bij Vormvrij, zegt, “Met nieuwe data kunnen we andere dingen doen. We kunnen kijken naar residueel inkomen, discretionair inkomen. We begrijpen het vermogen van een consument om te betalen. We kunnen vectoren toevoegen aan componentanalyses die het vermogen om te betalen begrijpen. We kunnen algoritmisch gebruik maken van intelligentie om te begrijpen hoeveel u zich kunt veroorloven en het veilig te doen, en banken in staat te stellen transparant te zijn over consumentenrisico's." Dit en meer is mogelijk met open banking.
3. Gepersonaliseerde marketingaanbiedingen
Zodra u inzicht heeft in een reeks account- en transactiegegevens van verschillende accounts per gebruiker, kunt u gepersonaliseerde marketingcampagnes maken. Vliegt een bepaalde gebruiker veel meer dan gemiddeld? Bied ze een kaart aan waarmee ze beloningen krijgen voor het vliegen. Heeft een andere gebruiker een lening bij een van uw concurrenten? Gebruik de gegevens om in plaats daarvan een beter aanbod van uw instelling te krijgen. Wat de situatie van een gebruiker ook is, u kunt open bankieren gebruiken om veel slimmere marketingbeslissingen te nemen.
4. Lening oorsprong
In plaats van te vertrouwen op verouderde processen zoals papier en handtekeningen - of zelfs digitale pdf's - kunnen klanten open bankieren gebruiken om toestemming te geven om de gegevens te delen met een kredietverstrekker naar keuze. Op het eerste gezicht lijkt dit voordeel misschien niet zo belangrijk. Echter, gezien het feit dat meer dan 50% van de mensen zegt dat ze een financiële aanvraag hebben opgegeven, en 34% zegt dat ze het hebben gedaan vanwege de lange tijd die het kostte om de formulieren in te vullen, en de kracht van open bankieren is logischer. Simpel gezegd, open banking versnelt het aanvraagproces en vereenvoudigt iets dat momenteel voor veel mensen veel te veel hoofdpijn is
5. Hulpmiddelen voor financiële welzijn
Doordat je via open banking toegang hebt tot steeds meer data, heb je de mogelijkheid om echt financieel advies te geven. Zonder dit is het moeilijk om veel hulp te zijn. Je zou tenslotte kunnen voorstellen dat een gebruiker zijn geld in een 401 (k) stopt, maar niet ziet dat ze daadwerkelijk extra geld moeten steken in het afbetalen van een bijzonder hoge schuld. Alleen met een 360-gradenoverzicht van de financiën van een gebruiker kunt u echt nuttig financieel advies bieden, waarbij u elke gebruiker het duwtje in de rug geeft dat ze nodig hebben, afhankelijk van hun exacte situatie.
***
Alles bij elkaar biedt open bankieren enorme voordelen voor financiële instellingen, fintech-bedrijven en consumenten. Lees de MX . voor meer informatie Ultieme gids voor open bankieren.
PlatoAi. Web3 opnieuw uitgevonden. Gegevensintelligentie versterkt.
Klik hier voor gratis proefversie.
Bron: https://bankautomationnews.com/allposts/cust-xper/5-use-cases-for-the-booming-open-banking-market/
