De fintech-industrie boekte zijn hoogste jaar ooit qua investeringswaarde in 2021, maar de markt is dat wel geweest veel uitdagender voor de afgelopen twee jaar.
Fintech-startups hebben zich moeten aanpassen aan deze nieuwe realiteit, waarin explosieve groei niet langer de prioriteit is, en bedrijven die geen duidelijk pad naar winstgevendheid kunnen aantonen, moeite hebben om vervolgfinanciering te verwerven.
Dit betekent niet dat het lanceren van een nieuwe fintech-onderneming onmogelijk is. Het betekent dat de regels zijn veranderd. Hier zijn vijf redenen waarom het landschap uitdagender is geworden.
Dalend beleggingsvolume als gevolg van veranderende trends
Think S&P GlobalIn het derde kwartaal van 36 daalden de durfkapitaalinvesteringen in fintech-bedrijven met 3% op jaarbasis. De fintech-sector kent niet langer de FOMO-factor, die nu vooral in handen is van AI en machinaal leren.
Dit had vooral gevolgen voor beginnende bedrijven, die nu om geld moeten concurreren met trendy startups. De uitzondering vormen fintech-startups in een vergevorderd stadium, die komende jaren nog met 15% kunnen groeien, wat bewijst dat het veld open is voor mensen die zich richten op waarde op de lange termijn.
Regeringen versterken de regelgeving
Toezichthouders introduceren strenge maatregelen die het voor bedrijven moeilijk maken om duurzaam te groeien. Crypto ook is nu het doelwit van toezichthouders.
In de Verenigde Staten, Europa en Azië kent u uw klant en weet u dat de compliance-eisen van uw bedrijf strenger worden.
Bijvoorbeeld Singapore, Maleisië, Thailand en de Filippijnen hebben allemaal wetsvoorstellen ingediend om e-geldtransacties te reguleren. In Europa, vanwege de PSD3-richtlijn uitgegeven door de EU, Instellingen voor elektronisch geld zijn volledig verdwenen, omdat bedrijven nu een vergunning als betalingsinstelling moeten hebben.
De fintechsector is volwassen geworden en in deze fase nemen de marges af en groeit de standaardisatie. Elke nieuwe speler moet zich houden aan vastgestelde normen en zal vaak niet op korte termijn operationeel winstgevend kunnen zijn. Dit maakt de toetredingsdrempel hoger en verlengt de “vallei des doods” voor bedrijven die hun eerste jaren hebben overleefd.
Deglobalisering
Naast het mondiale beleid zijn er ook nationale beperkingen waaraan fintech-bedrijven moeten voldoen.
Dit maakt het bijzonder moeilijk voor bedrijven die grensoverschrijdend werken, omdat ze tegelijkertijd met verschillende regels rekening moeten houden. en deze regels kunnen af en toe met elkaar in strijd zijn, waardoor de levensvatbaarheid van naadloze en betaalbare grensoverschrijdende transacties wordt geëlimineerd.
Prijsconcurrentie
Voor een nieuwe startup is het een uitdaging om op de markt te concurreren vanwege de prijzen van bestaande spelers. Het is momenteel bijvoorbeeld niet mogelijk om lagere kosten aan te bieden dan Wijs, Skrill or Stripe, vooral wanneer Wise minder dan een dollar in rekening brengt voor grensoverschrijdende overboekingen.
Houd er ook rekening mee dat veel stortings- en opnamemethoden duur zijn om te integreren, en dat het tijd kost om de noodzakelijke schaal te bereiken om ze betaalbaarder te maken. Het kan zijn dat je specifieke subcategorieën of specialisaties moet verkennen, maar andere genoemde uitdagingen zullen waarschijnlijk de vooruitgang belemmeren.
Geopolitieke instabiliteit
Militaire conflicten creëren onzekerheid, wat volatiliteit op de valutamarkten veroorzaakt. Het gefragmenteerde geopolitieke landschap maakt het openen van kantoren in nieuwe landen nog moeilijker, vooral omdat de lijst van entiteiten en individuen waarmee Amerikaanse bedrijven vanwege sancties niet in contact kunnen komen, blijft groeien.
Toch is de situatie niet geheel hopeloos.
Aan de ene kant kunnen startups die zich richten op een specifieke niche waar regelgeving en bureaucratie niet hoogtij vieren – bijvoorbeeld persoonlijke financiën – een gezonde groei doormaken en impact genereren.
Aan de andere kant kunnen fintech-startups die over een aanzienlijke hoeveelheid kapitaal en een netwerk beschikken om door de complexiteit van het regelgevingslandschap te navigeren, nog steeds een kans hebben om aan de andere kant als winnaar uit de bus te komen.
Pavel Shynkarenko is de oprichter en CEO van Zonne-staf, een fintech/HR-technologiebedrijf voor freelancers dat in 9 $2023 miljoen aan inkomsten genereerde en samenwerkt met freelancers uit 143 landen. Hij heeft meer dan 20 jaar ervaring in financiële en juridische technologieën, bedrijfsontwikkeling en automatisering van klant-opdrachtnemerrelaties.
Illustratie: Dom Guzman
Blijf op de hoogte van recente financieringsrondes, acquisities en meer met de
Crunchbase Dagelijks.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://news.crunchbase.com/fintech-ecommerce/startup-launch-challenges-shynkarenko-solar-staff/
