Het midden- en kleinbedrijf (MKB) is innovatief, wendbaar en stimuleert de concurrentie. Ze worden echter vaak naar de achterkant van de rij geschud als het gaat om toegang tot krediet.
Lenen aan het MKB kan riskant en tijdrovend zijn. Traditionele financiële instellingen vereisen vaak papierwerkintensieve aanvraagprocedures en kunnen het moeilijk vinden om beslissingen over kredietrisico's uit te voeren zonder menselijke tussenkomst.
Vierenveertig procent van het mkb heeft onmiddellijk financiering nodig om de bedrijfskosten te dekken, en 56% zoekt naar krediet om hun bedrijf te laten groeien.
Maar wat zijn de opties als snel toegang krijgen tot krediet het verschil kan betekenen tussen floreren of falen van een bedrijf?
Steeds vaker zorgen verstorende geldschieters, waaronder fintechs en neobanken, ervoor dat kmo's toegang hebben tot krediet wanneer ze het nodig hebben.
Deze 10 wereldwijde innovators gaan de uitdaging aan om beslissingen te nemen over kredietrisico's voor kmo's.
OakNorth
De in het VK gevestigde fintech OakNorth levert onmiddellijke kredietanalyse en real-time portefeuille-inzichten gericht op het transformeren van commerciële leningen. De mede-oprichters van OakNorth werden zelf herhaaldelijk afgewezen voor MKB-leningen, wat leidde tot de oprichting van een robuuste, duurzame bank en software waarmee anderen geld konden lenen aan voorheen achtergestelde MKB-bedrijven.
NeoGroei
NeoGrowth Credit is een technologiebedrijf dat ongedekte leningen aanbiedt aan kleine detailhandelaren in India. Door traditionele en alternatieve gegevens te combineren voor een nauwkeurigere kredietscore, biedt NeoGrowth ook dynamische terugbetalingsvoorwaarden en geautomatiseerde incassoprocessen om de meest kredietwaardige klanten te helpen identificeren. Hun missie is om eigenaren van kleine bedrijven te helpen groei te stimuleren die past bij hun ambities.
Kabbage
Geselecteerd voor de 2019 Forbes Fintech 50 startups-lijst, biedt Kabbage (nu eigendom van American Express) het MKB krediet door bedrijfsgerichte alternatieve gegevens zoals boekhoudkundige informatie, online verkoop en verzending te evalueren. Met een genuanceerd inzicht in de prestaties is Kabbage in staat om in realtime flexibele kredietopties aan te bieden.
Pichincha Bank
In 2016 ontving Banco Pichincha, de grootste bank van Ecuador, een kredietlijn van 55 miljoen dollar van de International Finance Corporation om leningen te financieren aan mkb-bedrijven die eigendom zijn van vrouwen. Ze verdubbelden in 2019 toen ze een alliantie tekenden met de Overseas Private Investment Corporation en Wells Fargo voor een gecombineerde lening van US $ 108 miljoen ter ondersteuning van leningen aan kmo's in de regio die eigendom zijn van, geleid worden door of vrouwen ondersteunen.
Allica Bank
Allica Bank beweert dat het mkb vaak in de steek is gelaten door de 'grote banken' en combineert moderne technologie met lokale relaties om ervoor te zorgen dat het mkb over de tools en de financiering beschikt die ze nodig hebben om te opereren. Allica Bank, gevestigd in het Verenigd Koninkrijk, biedt activafinanciering voor het mkb, met maximaal £ 1 miljoen aan flexibele financieringsopties.
Judobank
Judo Bank, de enige uitdagerbank van Australië die speciaal is gebouwd voor MKB-leningen, probeert de verloren kunst van relaties in zakelijk bankieren terug te brengen. Ze profileren zichzelf als een 'echt alternatief' voor kmo's die snel toegang willen tot niet alleen fondsen, maar ook tot de superieure klantervaring die ze verdienen.
Eerste cirkel
First Circle, gevestigd in de Filipijnen, heeft als missie om het MKB in staat te stellen hun volledige potentieel te bereiken door middel van een snel en flexibel financieel partnerschap. Hun klanten hebben vaak geen kredietgegevens of vast onderpand en vallen daardoor buiten de traditionele bancaire sector. First Circle stelt deze mkb-bedrijven in staat om binnen een dag financiering binnen te halen via een geautomatiseerd, gedigitaliseerd aanvraagproces.
Lulalend
Zestig procent van de Zuid-Afrikaanse bedrijven vindt het moeilijk om toegang te krijgen tot het kapitaal dat nodig is om hun bedrijf te laten groeien, vanwege lange wachttijden, pijnlijke papierwerkvereisten en de noodzaak van hoge zekerheden. Lulalend gebruikt AI om direct kredietwaardigheid te scoren, zodat eigenaren van kleine bedrijven binnen 24 uur na aanvraag financiering kunnen ontvangen.
Siembro
Het Argentijnse Siembro gebruikt AI om hun interne leningsalgoritme aan te drijven, dat onmiddellijke leninggoedkeuringen mogelijk maakt voor de meer dan 1.5 miljoen kleine en middelgrote landbouwbedrijven in het land die beperkte toegang tot krediet hebben. Siembro richt zich erop ervoor te zorgen dat maïs-, tarwe- en sojaboeren de financiering krijgen die ze nodig hebben om te overleven.
Iwoca
Iwoca, een startup waarvan de oprichters merkten dat kleine bedrijven geen toegang hadden tot het broodnodige krediet, is een van de snelstgroeiende zakelijke kredietverstrekkers in Europa. Met een doel om een miljoen kleine bedrijven te financieren, wil iwoca ervoor zorgen dat kmo's meer tijd hebben om hun bedrijf te runnen en te laten groeien in plaats van eindeloos papierwerk in te vullen en te wachten op goedkeuringen.
Snellere leninggoedkeuringen
Hoe kunnen deze organisaties doen wat grotere, traditionele kredietverstrekkers niet kunnen? Ze hebben digitale technologie, data en geavanceerde analyses zoals machine learning omarmd om het aanvraagproces te vereenvoudigen en digitaal te transformeren.
Door AI aangestuurde kredietbeslissingen zorgen voor nauwkeurige, realtime goedkeuringen, waardoor kmo's sneller dan ooit toegang hebben tot fondsen. Met betere gegevens zijn de aanbiedingen flexibeler en gepersonaliseerd voor de unieke behoeften van elk bedrijf.
Nu versnellen geautomatiseerde gegevensverzameling, risicobeslissingen en prijzen goedkeuringen en zorgen voor financiering binnen slechts enkele dagen - of zelfs uren.
Leer met dit e-book van Provenir hoe u vergelijkbare kredietervaringen voor het mkb van wereldklasse kunt opbouwen hier.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/
