새로운 신고 이스라엘 기반 회사 설립자 및 벤처 그룹 출신 Team8 기초 작업만 한다면 지금이 핀테크 스타트업이 되기에 좋은 시기라는 것을 보여줍니다. 보고서는 270개국 40개 핀테크 유니콘을 분석했다. 핀테크 유니콘을 생산하는 가장 인기 있는 분야는 결제, 은행 및 대출, 암호화폐 및 블록체인, 보험이라는 사실이 밝혀졌습니다.

CB Insights에 따르면 유니콘의 20%는 핀테크이며, 엔터프라이즈 기술의 30% 바로 뒤를 잇습니다. 핀테크 유니콘을 생산하는 데 평균 5.9년이 걸립니다. 31년부터 2016년 사이에 시드 라운드를 늘린 미국 핀테크 기업 중 2021%만이 나중에 시리즈 A를 확보했습니다.

유니콘의 타임라인은 핀테크 부문에 따라 다릅니다.

보험 핀테크는 유니콘 지위에 이르는 최단 경로를 4.6년으로 보았지만 유니콘 중 9.7%만이 이 공간을 점유하고 있습니다. 가장 빠른 두 가지는 2년차 레모네이드와 XNUMX년차 다음이었습니다. 결제와 달리 보험은 BXNUMXC에 중점을 두고 있습니다. 회사는 소비자 심리학에 대한 깊은 이해가 필요합니다.

평균적인 은행 및 대출 핀테크가 유니콘이 되기까지 6년이 걸렸습니다. 대략 4년이 걸린 SoFi마다 더 오랜 시간이 걸린 Mambu가 있습니다.

자본 시장과 자산 관리 핀테크 기업은 7.6년이라는 더 긴 유니콘 로드에 직면했습니다. 다시 말하지만, Robinhood와 Revolut는 각각 XNUMX년과 XNUMX년이 걸리는 반면 eToro는 XNUMX년이 걸리는 등 다양한 범위가 있습니다.

당연히 암호화폐와 블록체인 유니콘은 많은 과대광고에 힘입어 평균 5.2년밖에 걸리지 않았습니다. Ripple은 XNUMX년 만에 목표를 달성했고 Fireblocks는 XNUMX년 만에 목표를 달성했습니다.

결제가 인기를 끌며 유니콘이 27.1%를 유치하고 있습니다. 그것은 좋은 소식입니다. 덜 좋은 소식은 유니콘 경로가 6.7년으로 더 길다는 것입니다. Stripe은 XNUMX개, Wise는 약 XNUMX개를 차지했습니다.

보고서는 "결제 업계에서 유니콘 지위를 획득하는 것은 간단하지 않습니다"라고 말합니다. “많은 거래량을 통해 상당한 수익 흐름이 필요하며 도달하는 데 시간이 걸립니다. 더욱이 치열한 경쟁과 이윤 폭의 감소로 인해 이러한 어려움이 더욱 가중되고 있습니다. 결제 업계의 몇몇 기업은 이러한 장애물로 인해 어려움을 겪었지만, 성공한 기업은 성공합니다. 

“주목할 만한 예는 영국에 본사를 둔 핀테크 유니콘인 Checkout.com입니다. 이 회사는 유니콘 타이틀을 획득하는 데 13년이 걸렸으며 현재 가치가 11억 달러 이상입니다. 직면한 경쟁과 과제에도 불구하고, 새로운 스타트업은 업계를 디지털 방식으로 변화시킬 수 있는 기회 격차를 시장에서 확인하면서 결제 분야에 공격적으로 대처하고 있습니다. 그리고 데이터가 이를 뒷받침합니다.”

B2B는 인기 있는 중점 영역입니다.

귀하의 목표가 결제 유니콘을 구축하는 것이라면 결제 유니콘의 2%가 초점을 맞추고 있는 B71B에 집중하여 확률을 높이십시오. 여전히 점검 기반인 경우가 많기 때문에 중단해야 할 오래된 모델과 프로세스가 많이 있습니다.

Team2 파트너인 Galia Beer-Gabel은 “안정성이 떨어지고 거시 경제 동향이 더욱 불안해지는 시대에 투자자들은 B8B에 집중하기를 원했습니다. 여기에는 그럴 만한 이유가 있습니다.”라고 말했습니다. "오늘날 금융 산업을 살펴보면, 많은 핀테크, 훌륭한 핀테크가 존재하고 있으며 더 많은 것이 확실하게 등장하고 있지만 많은 고객은 (여전히) 기존 업체를 따르고 있습니다."

Beer-Gabel은 대형 은행의 관리 자산이 지난 몇 년 동안 증가했다고 말했습니다. 이는 혼란의 여지가 있다는 분명한 신호입니다.

"저는 오늘날 핀테크 기업이 훌륭한 자산을 활용하고 미국 고객에게 더 나은 사용자 경험을 제공하기 위한 여정에서 기존 기업을 지원하는 데 큰 기회가 있다고 생각합니다."

전체적으로 Pitchbook은 핀테크 벤처 캐피탈의 70.1%가 B2B 핀테크에 집중된 것으로 나타났습니다. 이는 40.1년 2019%에서 증가한 수치입니다.

임베디드 금융과 오픈뱅킹의 효과

임베디드 금융, 오픈 뱅킹 및 금융, 데이터 경제는 진입 장벽을 낮춥니다. 임베디드 금융을 통해 비금융 회사는 금융 상품을 쉽게 통합하고 새로운 수익원을 모색하면서 상품 제공 범위를 확대할 수 있습니다. 오픈 뱅킹, 금융, 데이터는 개인화를 촉진하고 기업이 소비자를 더 잘 이해할 수 있도록 해줍니다.

보고서는 "임베디드 금융과 오픈 뱅킹에 관한 마지막 두 가지 추세는 금융 서비스의 민주화에 크게 기여하여 기업이 처음부터 금융 솔루션을 구축하지 않고도 금융 솔루션을 통합하는 것을 훨씬 더 쉽게 만들고 기존 기업이 서비스를 확장할 수 있게 해준다"고 밝혔습니다. "이제 핀테크 제품을 구축하는 것이 훨씬 더 빠르고 저렴하며 쉬워졌습니다. 이는 기업가가 다음 벤처와 지속적으로 진화하는 경쟁 환경을 생각할 때 고려해야 할 사항입니다."

똑똑한 기업이 더 긴박한 자금 조달 시간에 적응하는 방법

보고서에 있는 데이터의 대부분은 자금 유치가 상대적으로 쉬웠던 핀테크의 샐러드 시절에서 나온 것입니다. 2021년부터 2022년까지, 그리고 2022년부터 2023년까지 핀테크 투자가 절반으로 줄어들면서 더 이상 그렇지 않습니다.

그러나 회사는 여전히 건설 중이므로 Beer Gabel은 낙관적입니다. 기업가와 투자자 모두를 포함한 많은 "방문객"이 떠났고, 전문가들은 더 나은 투자를 하게 되었습니다. 소음이 가라앉으면서 그녀는 일부 상징적인 기업이 탄생했던 2008년 이후 시기를 떠올렸습니다.

Beer-Gabel은 “우리는 올바른 문제를 찾고 이에 대해 훨씬 더 현실적으로 접근하는 매우 열정적인 창업자들을 보고 있습니다.”라고 말했습니다. “그들은 해결해야 할 큰 문제뿐만 아니라 지속 가능한 비즈니스를 구축할 수 있는 방법도 찾고 있습니다.

“우리는 기본으로 돌아왔습니다. 개념을 입증하고, 개발 중인 제품에 대한 시장이 있음을 보여주고, 고객이 지불하려는 욕구를 보여주세요. 초기에는 검증의 중요성을 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 창업자로서 잠재 고객과 대화하며 문제점을 확실히 이해하는 데 시간을 투자하세요.”

생성적 AI는 긍정적인 면과 부정적인 면, 도전적인 면을 모두 가져옵니다.

개인재무관리에 대한 관심이 다시 높아지고 있습니다. Beer-Gabel은 많은 좋은 회사들이 재무 건전성을 개선하려고 노력했지만 성공한 기업은 거의 없다고 말했습니다. 오픈 뱅킹 및 제너레이티브 AI를 포함한 향상된 데이터 액세스는 더 많은 개인화 및 대화 가능성을 제공합니다. 그녀는 소비자가 Alexa를 통해 주요 구매 및 은퇴 계획에 도움을 받는 시대를 상상합니다.

그러나 Gen AI는 또한 많은 사기꾼이 가장 약한 연결고리인 개인에 초점을 맞춰 사기를 저지르는 것을 더 쉽게 만듭니다. 개인과 기업을 보호하는 것이 어려운 일이 됩니다. Beer-Gabel은 핀테크가 향후 규제로 인해든 평판 보호 차원에서든 금융 기관이 스스로를 더 잘 보호할 수 있도록 도울 수 있는 기회를 보고 있습니다.

Gen AI에는 Beer-Gabel과 같은 VC가 스타트업을 바라보는 시각을 바꾸고 있습니다. VC는 종종 회사의 고유한 지적 재산을 고려합니다. 부분적으로 Gen AI 덕분에 혁신이 매우 빠르게 변화함에 따라 창업자는 자신의 비밀 소스를 보호하기 위한 계획을 명확하게 설명해야 합니다.

핀테크가 본격화되고 있다

Beer-Gabel은 핀테크 산업이 본격화될 것으로 보고 있습니다. 초기에 성공은 금융 서비스를 분리하고 약간의 숙련도를 개발하는 것에서 비롯되었습니다. 성공한 사람들은 이제 고객을 유지하기 위해 서비스를 추가하려고 합니다. 이러한 다중 제품 접근 방식은 소프트웨어 및 작업 흐름 자동화를 BNPL, 결제 및 FX와 연결하여 포괄적이고 매력적인 제안을 생성합니다.

Beer-Gabel은 “미래를 보면 비즈니스 모델과 업종 간의 경계가 점점 더 허물어지는 모습을 점점 더 보게 될 것이라고 생각합니다.”라고 말했습니다. “이미 고객이 있다면 어떻게 하면 고객에게 가장 좋은 서비스를 제공할 수 있을까요?”

Beer-Gabel은 또한 플레이어들이 업계에서 다양한 역할을 맡고 있다고 보고 있습니다. 그녀는 면밀히 조사되는 동안 지속 가능한 비즈니스 모델을 갖춘 서비스형 은행(Banking-as-a-Service)에서 이를 확인합니다.

“BaaS가 지속될 지속 가능한 비즈니스인지 여부를 묻는다면 제 생각에는 대답은 '그렇다'입니다. 그것은 바뀔 것이다. 그것은 진화할 것이다. 

"지금은 많은 문제가 있지만, 금융 서비스를 제공하는 다른 플레이어를 합리화할 수 있는 중개자와 플레이어의 필요성은 여전히 ​​매우 중요합니다."

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