점진적으로 디지털화되는 세상에서 오픈 뱅킹 SGFinDEx(Singapore Financial Data Exchange)의 도입으로 싱가포르 금융 생태계의 중심으로 진출했습니다.
이 혁신적인 데이터 공유 플랫폼은 소비자가 다양한 플랫폼에서 자신의 금융 포트폴리오에 대한 포괄적이고 통합된 보기를 가질 수 있도록 하는 혁신적인 도구 역할을 합니다.
이 접근 방식은 소비자가 자신의 재무 건전성을 더 깊이 이해할 수 있도록 할 뿐만 아니라 금융 서비스 부문에서 디지털 혁신의 새로운 시대를 예고합니다.
데이터 기반 솔루션을 활성화함으로써 광범위한 소비자 요구와 선호도를 충족시켜 보다 개인화되고 효율적인 재무 관리 환경을 위한 길을 닦습니다.
SGFinDEx의 힘: 효율성, 보안, 편의성, 권한 부여
에 의해 개발 싱가포르 통화 당국 MAS(Smart Nation and Digital Government Group) 및 SNDGG(Smart Nation and Digital Government Group)는 인력부(MOM)의 지원을 받아 SGFinDEx는 디지털 혁신에 대한 싱가포르의 약속을 보여주고 금융 부문 소비자에게 권한을 부여합니다.
SGFinDEx 대표 공통 데이터 및 API(Application Programming Interface) 표준을 기반으로 데이터 공유를 위한 중앙 집중식 게이트웨이를 활용하는 효율적이고 표준화된 솔루션입니다.
주요 이점 중 하나는 작동하는 보안 인프라입니다. 싱패스, 싱가포르의 국가 디지털 ID, 인증 및 강력한 동의 프레임워크입니다.
SGFinDEx는 Singpass를 활용하여 개인이 재무 문제를 관리할 수 있는 원활하고 안정적이며 사용자 친화적인 플랫폼을 제공합니다.
이러한 변화의 핵심은 향상된 재무 투명성을 제공하여 개인이 정보에 입각한 선택을 하고 재정적 미래를 전략적으로 계획할 수 있도록 하는 능력에 있습니다.
이미지: 해협 시간
SGFinDEx를 통해 소비자는 접근 할 수있다. 재무 데이터를 기반으로 맞춤형 통찰력과 권장 사항을 제공하는 다양한 재무 계획 도구.
이는 차례로 금융 서비스 부문의 디지털 혁신과 혁신을 촉진하여 광범위한 소비자 선호도와 요구 사항을 충족하는 데이터 기반 솔루션을 가능하게 합니다.
이 플랫폼을 통해 고객은 은행 데이터를 다른 은행이나 재무 계획 앱을 비롯한 제XNUMX자 기관과 안전하게 공유하여 다양한 플랫폼에서 재무 정보를 효과적으로 통합할 수 있습니다.
데이터 프라이버시를 보장하기 위해 전송된 데이터는 암호화되며 승인된 재무 계획 앱만 해독할 수 있습니다. SGFinDEx 자체는 개인 금융 데이터를 저장하지 않으므로 사용자의 개인 정보 보호에 대한 약속을 보장합니다.
SGFinDEx의 핵심은 편리함입니다. 여러 플랫폼을 저글링하고 다양한 계정에 로그인 및 로그아웃하는 시대는 지났습니다.
SGFinDEx는 통합을 위한 단일 액세스 포인트를 제공하여 프로세스를 단순화합니다. 금융 정보, 능률적이고 효율적인 사용자 경험을 제공합니다.
SGFinDEx의 도전과 기회
엄청난 잠재력에도 불구하고 SGFinDEx는 잠재력을 최대한 발휘하기 위해 해결해야 할 몇 가지 과제에 직면해 있습니다.
여기에는 이점에 대한 인식 제고, 데이터 개인 정보 보호 및 보안에 대한 소비자 교육, 권한 있는 사람과 금융 데이터 공유 장려 등이 포함됩니다. 재무 계획 응용 프로그램.
또한 공통 목표, 표준 및 거버넌스에 맞추기 위해 정부 기관, 금융 기관 및 핀테크 회사를 포함한 여러 이해 관계자 간의 협력 및 조정이 필요합니다.
그러나 이러한 도전은 기회를 제공하기도 합니다. SGFinDEx는 핀테크 기업이 풍부하고 포괄적인 재무 데이터에 액세스할 수 있도록 하여 소비자를 위한 개인화된 제품 및 서비스를 개발하도록 도울 수 있습니다. 또한 다양한 재무설계 앱과의 연동을 통해 혁신적인 솔루션 협업의 길을 열어주고 소비자의 선택과 편의성을 높여줍니다.
SGFinDEx와 핀테크: 공생 관계
SGFinDEx는 소비자에게 권한을 부여할 뿐만 아니라 핀 테크 기업 번창하기 위해. 방대한 재무 데이터 풀에 액세스할 수 있는 이러한 회사는 고도로 개인화되고 관련성이 높은 부가가치 제품 및 서비스를 개발할 수 있습니다.
이는 결국 핀테크 회사, 금융 기관 및 정부 기관 간의 협업을 위한 길을 열어 궁극적으로 혁신을 촉진하고 소비자에게 확장된 선택 범위를 제공합니다.
작동 중인 SGFinDEx의 대표적인 예는 다양한 재무 계획 앱의 통합을 통해 볼 수 있습니다.
다음과 같은 유명한 앱 DBS NAV 플래너 과 OCBC 재무 OneView는 SGFinDEx의 기능을 활용하여 사용자에게 포괄적인 재무 개요와 실행 가능한 통찰력을 제공합니다.
또한 Planner Bee 및 Seedly와 같은 인기 있는 개인 금융 앱도 SGFinDEx 에코시스템에 합류하여 사용자에게 재무 상태에 대한 전체적인 보기를 제공하고 효과적인 재무 계획을 위한 귀중한 리소스를 제공합니다.
SGFinDEx를 통해 이러한 앱은 사용자가 자신의 재정적 안녕을 책임질 수 있도록 지원하는 데 매우 중요합니다.
여러 소스의 데이터를 통합함으로써 개인은 자신의 재무 환경을 전체적으로 이해할 수 있으므로 정보에 입각한 의사 결정과 보다 효과적인 재무 계획을 세울 수 있습니다.
또한 이러한 재무 계획 앱은 SGFinDEx의 기능을 활용하여 기본적인 재무 추적을 넘어섭니다.
사용자에게 재무 상황에 맞는 실행 가능한 통찰력과 권장 사항을 제공합니다. 예산 책정, 퇴직 계획, 투자 전략 등이 무엇이든 이러한 앱은 SGFinDEx를 통해 제공되는 포괄적인 재무 데이터를 기반으로 개인화된 지침을 제공합니다.
싱가포르는 이웃 국가와 어떻게 비교됩니까?
싱가포르의 SGFinDEx와 마찬가지로 홍콩과 말레이시아는 각각 고유한 전략과 구현 단계를 채택한 오픈 뱅킹 이니셔티브를 채택했습니다.
싱가포르와 말레이시아에서는 은행을 위한 자발적인 모델을 채택하여 양국에서 경쟁력 있고 혁신적인 은행 부문을 육성했습니다.
홍콩의 오픈 뱅킹 시스템, 홍콩 통화 청 (HKMA), 단계별 접근 방식을 통해 작동합니다. 그것은에 의존합니다 iAM 스마트 디지털 신원 시스템 싱가포르의 Singpass와 유사한 보안 인증 및 데이터 보호를 위해.
그러나 정부 지원을 받는 싱가포르의 시장 주도 방식과 달리 홍콩의 시스템은 규제 중심적입니다. HKMA는 XNUMX단계의 점진적 이행 접근법을 발표했습니다. 개방형 API 프레임워크 과 의무적이지 않은 마감일 은행의 개방형 API 채택을 장려합니다.
대조적으로, 말레이시아의 오픈 뱅킹 환경 싱가포르의 전략과 유사하게 초기 단계에 있으며 보다 시장 주도적입니다. 말레이시아의 이니셔티브는 주로 초점을 맞추고 있습니다. 개방형 데이터 API, 민감하지 않은 정보에 대한 액세스 권한을 부여합니다.
그러나 명확한 규제 프레임워크의 부재는 문제를 야기합니다. 프레임워크를 구축하기 위한 노력이 진행 중이며 잠재적으로 싱가포르의 SGFinDEx와 병행하여 보다 포괄적인 범위의 금융 서비스를 가능하게 합니다.
SGFinDEx의 앞길
본질적으로 SGFinDEx는 싱가포르가 소비자에게 권한을 부여하기 위해 오픈 뱅킹을 활용하는 방법을 선도하는 방법의 예입니다.
안전하고 효율적이며 표준화된 시스템은 다른 국가가 배울 수 있는 모델을 제공합니다. 소비자 인식이 높아지고 더 많은 서비스가 통합됨에 따라 SGFinDEx는 싱가포르 및 잠재적으로 전 세계의 금융 부문에 혁명을 일으킬 준비가 되어 있습니다.
SGFinDEx는 이해관계자 간의 혁신과 협업을 촉진하고 다양한 소비자 요구에 맞는 솔루션을 제공함으로써 오픈 뱅킹의 혁신적인 힘을 보여줍니다.
이는 시민의 삶과 금융 부문의 효율성을 개선하기 위해 기술을 활용하려는 싱가포르의 약속을 보여주는 증거입니다.
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- 출처: https://fintechnews.sg/72688/openbanking/sgfindex-drives-digital-transformation-in-singapores-financial-sector/
