2008년 금융 위기의 잿더미에서 등장한 도전자 은행을 완벽하게 설명하는 합성어가 있습니다. 네오와 은행을 융합하여 네오뱅크를 만드는 것입니다. 새로운 것의 또 다른 단어인 neo의 사용은 최신 기술을 사용하여 전통적인 은행 모델을 파괴하려는 그들의 의지를 강조합니다. 이러한 혁신적인 금융 서비스 제공업체는 더욱 간소화되고 마찰이 없으며 접근 가능한 서비스를 제공하기 위해 지속적으로 노력하고 있으며 임베디드 대출의 출현은 이러한 미래 지향적인 철학과 완벽하게 일치합니다.  

임베디드 금융의 하위 집합인 임베디드 대출은 중소기업(SME)이 확고한 자금 조달 장벽을 허물 수 있도록 지원합니다. SME는 전통적인 대출 기관에서 벗어나는 대체 자금 조달 옵션을 활용하여 제때 급여 지급, 계절별 주식 구매, VAT 청구서 정산에 이르기까지 재정적 독립을 달성할 수 있습니다. 그리고 필요할 때 이 중요한 금융에 액세스할 수 있는 플랫폼을 제공하는 것은 제XNUMX자 임베디드 대출 업체와 협력하는 neobanks입니다. 

그렇다면 임베디드 대출이란 무엇입니까? 네오뱅크가 지속 가능한 즉각적인 자금 조달을 제공하는 데 어떻게 도움이 될 수 있습니까? 중소기업을 위한 4-클릭 즉시 자금 조달의 이점은 무엇입니까? 

임베디드 대출이란 무엇입니까?

전통적인 대출 기관의 독점을 깨는 마찰 없는 디지털 우선 대출 경험에 대한 중소기업의 갈증은 임베디드 대출에 의해 해소되었습니다. 신용 또는 금융 상품을 비금융 비즈니스(이 경우 네오뱅크)에 통합하는 이 프로세스를 통해 고객은 필요할 때 신뢰할 수 있는 브랜드에서 금융에 액세스할 수 있습니다. 결정적으로 현재 기업이 직면한 자금 부족은 무려 5조 달러에 이릅니다. 은행의 평균 대출 승인률이 30%에 불과해 많은 중소기업이 필요한 자금을 확보하기가 어렵습니다. 여기에 더해 은행이 대출 신청을 승인하는 데 걸리는 평균 시간은 3주에서 8주 사이입니다. 게다가 소수의 은행만이 25,000파운드를 초과하는 무담보 대출을 제공하여 기업을 위한 자금 조달 옵션을 더욱 좁힙니다. 이러한 요인으로 인해 기업은 특히 오늘날의 불확실한 경제 환경에서 성장하고 번영하는 데 필요한 자금을 확보하기가 점점 더 어려워지고 있습니다. 

맞춤형 API 또는 화이트 라벨 솔루션을 활용함으로써 neobanks는 마찰 없는 임베디드 대출 옵션을 기술 생태계에 원활하게 통합할 수 있습니다. SME의 요구 사항을 충족하도록 조정하기 전에 다음과 같은 이점이 있습니다. 

• 전체 대출 프로세스가 더 빠르고 간단해지며 마찰이 없어집니다. 
• 중소기업은 신청보다 자금 사용에 집중할 수 있습니다. 
• SME가 갈망하는 자본에 대한 접근이 필요한 지점을 용이하게 하여 현금 흐름 관리를 개선합니다.  

Liberis와 같은 대체 대출 제공업체와 협력함으로써 neobanks는 대차대조표를 위험에 빠뜨리지 않고 현금을 풍부하게 유지하면서 중소기업에 즉각적인 자금을 제공함으로써 이익을 얻습니다.  

Neobanks: 대출 문제

대부분의 네오뱅크는 은행 규정집을 '파기'하기 위해 존재한다고 주장하지만 지금까지 그들이 방해하기 위해 고군분투해 온 금융 서비스의 한 영역이 있습니다. 바로 대출입니다. 마찰 없는 경험을 만들기 위해 대출 모델을 다시 기름칠하는 대신 규제 문제로 인해 방해를 받았습니다. 예를 들어, 완전한 은행 라이센스를 취득하지 못한 네오뱅크는 은행의 기축 자금 중 하나인 고객 예금을 대출할 수 없도록 하는 전자화폐 라이센스 모델로 운영될 수밖에 없었습니다.  

Neobanks는 또한 신용 위험을 둘러싼 문제로 어려움을 겪었습니다. 영향력 있는 자동화로 대출 신청 및 평가 프로세스를 강화하지 못하여 상환 의무를 이행하지 않을 수 있는 고위험 고객을 표시하지 못하는 구식 인프라에 의존하게 됩니다. 일반적으로 차용인의 과거 재무 정보에 초점을 맞추는 좁은 신용 점수는 말할 것도 없고, 대출 결정은 미래에 대출을 상환할 수 있는 적합성이 아니라 지불 이력 및 미결제 부채와 같은 날짜가 지난 요인에 따라 좌우됩니다. 

임베디드 대출: 위험 없는 즉각적인 자금 조달

고객이 자금 요구 사항을 식별하는 순간에 대체 대출 경험을 삽입함으로써 neobanks는 대차 대조표에 대한 관련 위험으로부터 자신을 보호할 수 있습니다. 예를 들어 수익 기반 금융은 중소기업이 신용 기록뿐 아니라 전체 비즈니스 수익을 기반으로 자금을 조달할 수 있도록 하는 B2B 임베디드 대출의 한 예입니다.  

판매, 재고 및 평판을 포함하여 현재 및 결정적으로 미래의 비즈니스 상황에 대한 실시간 평가에 신용도 결정을 내림으로써 상환 가능성은 차용인이 이후에 상환할 수 있는 적합성을 기반으로 합니다. 이 유연한 접근 방식을 사용하면 비즈니스 현금 흐름에 따라 상환할 수 있으며 성과 관점에서 좋은 달에 더 많이 상환할 수 있습니다.  

이러한 예측은 과거에 이루어진 거래 및 지불 횟수, 즉 SME의 미래 신용도를 파악하지 못하는 과거 데이터에 의존하는 전통적인 대출 신청 및 평가 모델과 관련된 위험을 제거합니다. 

대차대조표에 대한 위험이 완화됨에 따라 네오뱅크는 전문가 인수, 방대한 데이터 세트의 실시간 분석 및 재무 모니터링을 포함하여 임베디드 대출 플랫폼이 제공하는 다른 강력한 이점을 활용할 수 있습니다. 

전문가와 협력

대출 공간에 들어갈 때 성공이 보장되지 않습니다. 그렇기 때문에 대부분의 네오뱅크는 내장형 대출 플랫폼을 직접 구축하려고 시도하기보다 전문가에게 아웃소싱하기로 선택합니다. 이 추세는 다음 네 가지 주요 요인에 의해 지속되고 있습니다. 

• 비용: 네오뱅크는 프로젝트를 사내에서 수행할 때 모든 비용을 부담합니다. 전문 제XNUMX자 제공업체와 협력함으로써 처음부터 대출 플랫폼을 구축하는 추가 비용이나 지속적인 소프트웨어 업데이트 개발 비용 없이 추가 수익을 빠르게 창출할 수 있습니다. 
• 출시 시간: 임베디드 대출 플랫폼을 개발하려면 기술 플랫폼 구축에서 고객 온보딩 지원에 이르기까지 시간과 자원 측면에서 상당한 투자가 필요합니다. 전문 제XNUMX자 공급업체는 프로젝트를 신속하게 제공하는 데 필요한 기술과 경험을 보유하고 있습니다. 이를 통해 처음부터 구축하는 것보다 더 빠르고 능률적으로 시장에 출시할 수 있으므로 고객 만족도와 유지율이 향상됩니다. 
• 언더라이팅 전문 지식: 많은 제XNUMX자 제공업체는 수십 년의 경험을 가진 인하우스 언더라이터 팀을 보유하고 있으며, 이는 많은 네오뱅크가 부족한 리소스입니다. 신용 점수에 따라 디지털 승인 및 거부에만 의존하는 대신 각 개별 비즈니스의 상황이 다르기 때문에 SME의 거부에 대한 두려움을 줄이는 데 도움이 되는 성능에 대한 전체 그림을 얻기 위해 고객과 대화합니다.  
• 목표와 목적의 정렬: neobank는 목표와 목표에 부합하는 공급업체와 협력하여 전문 지식을 활용하여 중소기업에 제공하는 대출 서비스를 맞춤화할 수 있습니다. 이를 통해 고객의 요구 사항과 관련이 있으며 적시에 자금 조달의 확실성이라는 성배를 제공할 수 있습니다. 

이는 즉각적인 자금 조달과 관련된 신용 위험을 완화하기 위해 내재된 대출의 힘을 활용하려는 네오뱅크에게 벤더 선택 프로세스에 초점을 맞춥니다. 보안, 기술, 평판 및 전략적 관점에서 벤더를 신뢰해야 합니다. 예를 들어 Liberis/Tide 파트너십을 살펴보십시오. neobank는 Liberis와 파트너십을 맺어 SME를 위한 부채 및 자본에 대한 비할 데 없는 액세스를 제공합니다. 

중소기업을 위한 4-클릭 즉시 자금 조달의 이점

인공 지능을 활용하여 내장된 대출 프로세스를 강화하여 편리함, 투명성 및 개인화를 핵심으로 하는 원활하고 간소화된 4-클릭 여정을 가능하게 합니다. 

1. 제안 보기: 대출 기능은 브랜드의 기존 고객 여정에 원활하게 포함되어 자동화된 사전 승인 제안을 만들 수 있습니다. 
2. 제안 맞춤화: 실시간 사용자 경험 최적화는 브랜드 제안 및 고객 요구 사항에 따라 대출 제안을 맞춤화합니다.  
3. 내용 확인: 지원자의 세부 정보를 즉시 처리하고 자동 승인 결정 후 자동 승인 제안이 이루어집니다. 
4. 계약서 서명: 신청자는 즉시 제안을 수락하고 거의 즉시 자금에 접근할 수 있습니다.

이 화이트 라벨 솔루션은 고객이 이미 알고 신뢰하는 네오뱅크 브랜드를 통해 대출 여정의 최전선에 고객 경험을 배치합니다.  

이 원활한 신청 절차는 SME를 위한 즉각적인 자금 조달을 민주화하여 자본에 대한 필요 시점 액세스 및 개선된 현금 흐름 관리의 이점을 얻습니다. 이를 에코시스템에 포함시키는 네오뱅크는 브랜드 충성도를 높이고 향상된 사용자 경험을 통해 수익을 높입니다. 

임베디드 대출이 대출 산업에 미치는 영향

중소기업은 책임 있고 지속 가능한 금융에 대한 제한된 접근이라는 너무나 흔한 실존적 위협에 직면해 있습니다. 이러한 원치 않는 시나리오는 주로 SME가 참여하기에 너무 위험하다는 잘못된 가정을 영속화하여 생존과 번영에 필요한 자금을 박탈하는 레거시 공급자의 경직된 대출 프레임워크의 증상입니다. 

YouGov에서 의뢰한 2022년 설문조사에 따르면 중소기업의 15%가 거절이 가장 큰 자금 조달 문제 중 하나라고 말합니다. 임베디드 대출은 마찰 없이 자금 조달을 촉진하여 이러한 불안을 해결할 수 있는 힘이 있습니다. 강점에서 강점으로 가는 것이 적절하다고 말하는 것은 삼가면서 말하는 것입니다. 베인 캐피탈 2021년까지 약 12억 달러의 B2B 대출 거래가 임베디드 금융을 통해 이루어졌으며 50년까지 75억 달러에서 2026억 달러 사이로 기하급수적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 

결론

레거시 공급자의 구식 시스템 및 프로세스에 의해 한때 방해를 받았던 SME 자금 지원 애플리케이션은 임베디드 대출의 출현과 네오뱅크의 광범위한 채택 덕분에 21세기 치료를 받았습니다. 거부가 고무 도장으로 대체되면서 중소기업은 생명줄인 자금에 즉시 접근할 수 있습니다.  

이러한 금융 포용의 핵심은 내재된 대출이 촉진하는 마찰 없는 경험입니다. 이러한 대체 대출 모델에 의해 강화된 네오뱅크는 각 신청자의 미래 재무 상태가 고려되었다는 지식을 바탕으로 4-클릭 즉시 자금 지원을 제공하여 대차대조표를 신용 위험으로부터 보호할 수 있습니다.  

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/24107/neobanks-4-click-instant-funding-with-embedded-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs