라틴 아메리카의 핀테크 리더들은 전 세계 금리가 2024년 초에 전환점에 도달하고 이 지역이 니어쇼어링과 상대적으로 낮은 지정학적 위험과 같은 장기 추세의 혜택을 받기 때문에 내년에 투자 자본이 더욱 풍부해질 것으로 기대합니다.

멕시코 유니콘 핀테크 기업 Kueski의 재무 책임자인 Andrew Seiz는 “2024년은 라틴 아메리카 기업들에게 더 나은 해가 될 것입니다.”라고 말했습니다. BNPL 회사는 인플레이션이 개선되고 연방준비제도(Fed)와 같은 중앙은행이 곧 완화를 시작할 것이라는 기대에 따라 최근 몇 달 동안 신흥 시장에 대해 "다시 투자자들의 관심"이 높아졌다고 주장합니다.

그는 “투자자들이 동유럽과 중동의 지정학적 위험과 중국의 성장에 대한 우려를 고려할 때 라틴아메리카는 상대적으로 안전한 천국으로 부각된다”고 말했다. 특히 멕시코를 포함한 이 지역은 미국 기업들이 팬데믹 이후 공급망을 재조정함에 따라 장기적인 추세로부터 이익을 얻을 수 있습니다. 이는 미국의 무역 및 제조 파트너로서 멕시코의 역할을 다시 활성화할 것으로 예상됩니다. 일부 경제학자들은 이것이 곧 상당한 투자를 이끌 것이라고 지적합니다.

라틴 아메리카 핀테크 투자에 대한 낙관론 구축

라틴 아메리카 핀테크 리더들은 대규모 투자 측면에서 상대적으로 침체된 2023년 이후를 조심스럽게 내다보고 있습니다. 지역 환경에서는 소규모 주식 거래가 널리 퍼져 있는 반면 일부 벤처 캐피탈 회사의 주요 거래는 소수에 불과했습니다.

업계는 2022년 이후 상당한 어려움을 겪었으며, VC 투자가 2021년 기록적인 수준에 비해 크게 감소했습니다. 안정화 올해 자금 조달 수준은 지역 기술 회사에 사용할 수 있는 자본이 제한되었던 2010년대 후반보다 훨씬 더 높습니다. 특히 금융 기술 회사가 이 자금의 대부분을 차지합니다.

2023년의 최근 데이터는 몇 가지 고무적인 삶의 징후를 보여줍니다. Itau BBA와 Sling Hub의 데이터에 따르면 라틴 아메리카 기업은 2월까지 1.3개월 동안 약 XNUMX억 달러의 자기자본 자금을 받았습니다. 이는 올해 상반기에 받은 XNUMX억 달러보다 많은 금액입니다.

Seiz는 “9월부터 상황이 좋아졌습니다.”라고 말했습니다. "라틴 아메리카 투자의 상당 부분은 미국 금리 사이클에 의해 주도되며 미국 경제는 그 점에서 우호적이었습니다."

브라질의 핀테크 컨설턴트인 브루노 디니즈(Bruno Diniz)는 내년 투자가 "상승 추세"에 있다고 말했다. 그러나 그는 기록적인 2021년 부문 최고치보다 훨씬 낮아야 한다는 점에서 조심스러웠다.

억제된 열정

2021년은 라틴 아메리카 스타트업에게 획기적인 해였으며, 벤처 캐피탈 투자가 거의 16억 달러에 달했습니다. 이는 대규모 핀테크가 라틴 아메리카 전역에서 성장을 가속화하는 데 필요한 자본입니다. 대부분의 대형 핀테크 기업은 공격적으로 비용을 절감하고 교차 판매를 강화하며 확장을 조절함으로써 지난 XNUMX년간의 자본 부족을 극복할 수 있었습니다.

희미한 희망이 있지만, 핀테크 산업은 아직 위기에서 벗어나지 못했습니다. 밸류에이션 우려로 인해 후기 자금 조달이 타격을 입었고 글로벌 투자자들이 브레이크를 걸었습니다. 최근에는 심리가 개선되는 조짐이 보이기는 하지만, 지배적인 분위기는 조심스러운 낙관론입니다. 일부 회사는 경쟁이 심화되고, 자본 부족으로 인해 장기간의 제품 테스트가 어려워지면서 문을 닫아야 했습니다.

연말 무렵 멕시코의 캐피털(Kapital)도 포함된 대규모 거래 확보 시리즈 B 라운드에서 40천만 달러 또는 네오 뱅크 지난 40월 Albo는 XNUMX천만 달러 규모의 시리즈-C 라운드를 진행했습니다. 또한 그 달에는 브라질의 QI 기술 회사가 태핑 한 라틴 아메리카 핀테크 분야에서 연중 최대 규모의 라운드 중 하나인 시리즈 B 거래에서 200억 달러를 기록했습니다.

상파울루 대학의 핀테크 교수이기도 한 Diniz는 내년 투자 라운드가 시리즈 B 라운드로 제한될 것으로 보고 있습니다. "더 큰 라운드는 더 희소한 경향이 있습니다"라고 그는 말했습니다. 그는 라틴 아메리카 스타트업이 시장에 진출하기 전에 두 번 생각할 것이라고 주장합니다. “이미 보다 선진적인 투자 라운드를 받은 핀테크 기업들은 효율성을 위해 운영을 조정하고 수익성을 목표로 지난 2년을 보냈습니다.”

부채금융이 주도

최근 분기에는 부채 조달이 핀테크의 일반적인 수단이 되었으며, 많은 네오뱅크가 확장을 촉진하기 위해 미국 은행과 같은 주요 대출 기관으로부터 신용 한도를 확보했습니다. 그 예로는 Victory Park Capital로부터 100억 달러의 신용 시설을 확보한 멕시코의 Klar와 J.P. Morgan과의 Konfio의 100억 달러 부채 한도가 있습니다.

브라질 디지털 신용 협회 회장인 Sandro Reiss에게는 내년에 대출에 필요한 자본을 확보하는 것이 매우 중요할 것입니다. 포화 우려가 높아지면서 신용공여에 유리한 위치에 있는 핀테크 기업들은 차별화된 상품을 자랑하게 될 것이다.

그는 Fintech Nexus에 “동일한 제품을 제공할 때 사용자 경험이 얼마나 더 좋아질 수 있는지에는 한계가 있습니다.”라고 말했습니다. “고객에게 더 높은 신용 한도를 제공할 수 있는 능력이 아마도 참여를 가장 많이 유도할 것입니다. 이는 고객이 은행 계좌를 열어두고 활성 상태로 유지할지, 아니면 궁극적으로 사용을 중단할지 여부를 결정할 것입니다.”

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