샌프란시스코에 본사를 둔 벤처 투자자인 Donald Lacey는 ChatGPT와 같은 대규모 언어 모델이 실제로 보험 산업의 미래임을 증명하기로 결정했습니다.

그는 주말 동안 OpenAI의 API를 사용하여 이메일 요청을 캡처하고 보험 회사의 공개적으로 이용 가능한 온라인 웹사이트와 제품 정보를 사용하여 응답하는 조잡한 시스템을 구축했습니다. 그는 Prudential Plc의 재료를 사용하기로 결정했습니다.

그는 “온라인 보험 매뉴얼이 필요했는데 AIA 웹사이트가 다운돼서 프루를 선택했다”며 보험사에 알리지 않고 스스로 이 일을 했다고 말했다.

그는 홍콩에서 열린 Insurtech Insights 컨퍼런스에서 “저는 코더가 아니라 벤처 투자자입니다.”라고 설명했습니다. 그는 핀테크 및 헬스테크 기업에 투자하는 West Fork Capital의 최고 투자 책임자입니다. "하지만 18개월 전에는 대기업의 경험이 풍부한 기술 팀이 할 수 없었던 일을 이제는 할 수 있습니다." LLM의 주요 측면은 그가 ChatGPT에 의존하여 필요한 코드를 작성하는 방법을 알려준다는 것입니다.

보험사에 보내는 그의 메시지는 바로 지금 뛰어들라는 것입니다. 챗봇에게 자신의 정보만 제공하고 대화를 특정 사항으로 제한하는 한, 환각이나 오류의 위험은 허용할 만큼 낮습니다.

준비되지 않은 보험사

"내가 살고 있는 샌프란시스코에서는 모든 사람들이 LLM에 대해 걱정하고 있습니다. 하지만 이 기술이 보험 산업에 얼마나 큰 변화를 가져올지에 대한 관심이나 평가가 현저히 부족하다는 것을 알게 되었습니다."라고 그는 말했습니다.

많은 경영진은 최신 실리콘밸리의 과대광고를 경계하고 있습니다. 대부분의 금융 서비스와 마찬가지로 보험은 온라인 판매, 블록체인, 데이터 기반 통찰력 등 기술로 인해 중단되지 않았습니다. ChatGPT는 헛소리하는 성향 때문에 조롱을 받아 왔으며 완전히 위험하지는 않더라도 변칙적인 것처럼 보일 수 있습니다. 법무팀은 특히 조심합니다.

Lacey는 잘 구성된 도구가 이러한 위험을 완화하는 동시에 고객 이메일에 빠르고 정확한 응답을 제공할 수 있다고 믿습니다.

그의 지하 실험은 Prudential Email Adviser라고 불립니다. 들어오는 이메일을 ChatGPT에 연결하여 Lacey가 제공하는 특정 데이터만을 기반으로 응답합니다.

그는 Python 3, OpenAI(ChatGPT 뒤에 있는 회사)와 Anthropic의 API 키, 그리고 Google의 Gmail을 사용하여 이를 작성했습니다. 그는 Prudential Hong Kong의 정책 문서와 최근 연례 보고서를 클라우드(Railway라는 서비스 사용)에 업로드했는데, 소요 시간은 30분, 비용은 2달러였습니다. 최종 제품의 가격은 응답된 이메일당 3센트 미만이지만, 주요 고정 비용은 ChatGPT 월간 구독료인 20달러입니다.

보다 정교한 기술자는 이를 확장하여 운영 비용을 훨씬 저렴하게 할 수 있지만 그의 주말 프로젝트 비용은 보험사가 이전 세대의 챗봇에 지출한 수백만 달러보다 훨씬 저렴합니다.

그는 조언자에게 어떤 정보를 제공할지, 어떻게 대응할지 프로그래밍하지 않았습니다. 그는 데이터 세트(이 경우에는 Prudential의 공개 정보)에서 결론을 도출하기 위해 LLM의 힘에 의존했습니다. 이 모델은 중국어(번체 또는 간체 문자) 및 타갈로그어와 같은 기타 언어로도 작동합니다.

무슨 말이에요?

발굴 그것을 시도했다. 당신이 판단자가 되십시오. (아니면 독자 여러분, 다음 주소로 이메일을 보내 직접 시도해 보십시오. [이메일 보호]).

디그핀:

안녕하세요. 저는 홍콩에 거주하는 53세 미국 시민권자입니다. 나에게 적합한 장기 건강 관리 정책은 무엇입니까? 감사해요.

Pru 이메일 상담사:

귀하의 장기적인 건강 관리 요구 사항에 대해 Prudential에 문의해 주시고 고려해 주셔서 감사합니다. 귀하의 연령과 홍콩 거주를 기준으로 종합 건강 및 의료 보험에 적합한 옵션으로 PRUhealth 의료 플러스 플랜을 추천하고 싶습니다. 이 플랜은 상당한 의료 비용에 대한 보호, 암 치료와 같은 전문 치료, 재활 및 기타 확장된 의료 요구에 대한 향상된 혜택을 포함하여 광범위한 보장을 제공합니다.

PRUhealth 의료 플러스 플랜은 최대 HKD 14,000,000까지 높은 연간 보장 한도와 HKD 60,000,000의 실질적인 평생 한도를 제공합니다. 이는 특히 장기 의료의 잠재적 비용을 고려할 때 마음의 평화를 제공하도록 설계되었습니다. 또한 이 계획에는 현금 없는 입원 및 응급 지원 서비스와 같은 부가 가치 서비스가 포함되어 있어 필요할 때마다 필요한 지원을 받을 수 있습니다.

건강 및 의료 계획 외에도 117가지 질병 상태에 대한 포괄적인 목록을 보장함으로써 장기 건강 관리를 보완하는 PRUHealth Critical Illness Extended Care III를 고려해 보시기 바랍니다. 이 보험은 암, 심장마비, 뇌졸중 등 중대한 질병에 대한 여러 가지 청구를 제공하며 처음 10년 동안 추가 보호를 위한 혜택 부스터를 포함합니다. 특정 조건에서는 보험료가 면제되어 어려운 시기에 재정적 스트레스를 완화할 수 있습니다.

이러한 계획은 즉각적인 의료 비용과 심각한 질병 지원을 모두 해결하면서 귀하의 건강 관리 요구에 대한 균형 잡힌 접근 방식을 제공합니다. 정확한 보험료는 선택한 보장 수준, 공제액, 건강 상태 등 여러 요인에 따라 달라집니다. 귀하에게 정확한 견적을 제공하고 이러한 계획이 귀하의 특정 요구 사항에 어떻게 맞춰질 수 있는지 추가 논의하기 위해 기꺼이 개인 상담을 준비해 드리겠습니다.

편리한 시간을 알려주시면 세부 사항을 검토하고 질문에 답변할 수 있는 회의 일정을 잡을 수 있습니다. 귀하의 건강과 마음의 평화가 우리의 최우선 과제이며, 우리는 모든 단계에서 귀하를 지원하기 위해 여기 있습니다.

꽤 좋아요! 후속 질문은 어떻습니까?

디그핀:

나는 어떤 종류의 보험료를 보고 있나요? 내가 감당할 수 있는 계획이 필요해요.

Pru 이메일 상담사:

양해해 주셔서 감사합니다. 나는 장기 의료 계획을 고려할 때 경제성이 귀하의 주요 관심사라는 것을 이해합니다. 귀하가 제공한 정보와 제가 검토한 문서를 바탕으로 귀하의 필요에 맞는 옵션을 요약하면 다음과 같습니다.

1. **PRUhealth 의료 플러스 플랜**: 이 종합적인 건강 및 의료 보험 플랜은 상당한 의료 비용과 전문 치료를 포함하여 광범위한 보장을 제공하도록 맞춤화되었습니다. 홍콩에 거주하는 53세 미국 시민에 대한 구체적인 보험료 요율은 없지만 보험료는 일반적으로 매년 조정되며 연령, 성별, 객실 수준, 공제액 옵션 및 건강 상태와 같은 요인에 따라 결정됩니다. 합리적인 가격을 보장하려면 더 높은 공제액을 선택하여 보험료 비용을 낮출 수 있습니다.

2. **장기 요양 혜택**: 특정 정책 내에서 이용 가능한 이 혜택은 장기 요양이 필요한 경우 월별 지급금을 제공합니다. 5년 또는 평생 동안 혜택 지급 기간을 선택할 수 있어 귀하의 예산에 가장 적합한 보장 수준을 선택할 수 있습니다. 월 급여가 지급되는 동안 보험료가 면제되며, 플랜에는 2년마다 건강 검진이 포함됩니다.

3. **PRUHealth 중대 질병 확장 치료 III**: 이 정책은 117개 질병 상태 목록에 대한 보장을 제공하고 중대 질병에 대한 다중 청구를 허용합니다. 맞춤형 견적 없이는 정확한 보험료를 알 수 없지만, 더 긴 보험료 지불 기간을 선택하거나 더 낮은 금액을 보장하여 보험료를 더 저렴하게 선택하여 비용을 관리할 수 있습니다.

귀하에게 특정 보험료 범위를 제공하고 귀하의 예산에 맞는 계획을 맞춤화하려면 귀하의 병력, 생활 방식 요소 및 귀하가 찾고 있는 보장 수준과 같은 추가 세부 정보가 필요합니다. 이러한 요소에 대해 논의하고 추가 질문에 답변하려면 일대일 상담을 받는 것이 가장 유익할 것입니다.

개인적인 모임을 원하시거나 통화하기에 편리한 시간이 있으면 알려주시기 바랍니다. 저는 귀하의 건강 관리 요구 사항을 충족할 뿐만 아니라 재정적 범위 내에서도 귀하가 이용할 수 있는 계획을 찾도록 돕기 위해 최선을 다하고 있습니다.

이 답변은 그다지 좋지 않았습니다. 그것은 반복되는 경향이 있었고 실제로 질문에 대답하지 않았습니다. 가격 정보가 ChatGPT에 제공되는 데이터에 없기 때문일 수 있습니다. 반면에 기계는 당황하지 않았습니다. 약간의 훈련을 통해 기계는 아마도 이 질문에 더 잘 답하는 방법을 배울 수 있습니다(특정 정보를 사용하거나 더 나은 방법으로는 이를 인간 에이전트에게 보내서).

우리는 마지막 질문에 약간 뻔뻔스러워졌습니다.

디그핀:

감사해요. 마지막 질문입니다. Prudential plc의 주가는 AIA, AXA 등 주요 경쟁사 대비 Underperform하고 있습니다. Prudential에서 보험 상품을 구매하는 것이 안전한가요, 아니면 경쟁업체를 고려해야 합니까?

Pru 이메일 상담사:

Prudential plc의 주가 성과 및 이것이 당사 보험 상품 구매의 안전에 미치는 영향에 대해 우려 사항을 문의해 주셔서 감사합니다. 귀하의 질문에 답변할 기회를 주셔서 감사합니다.

주가는 시장 심리, 경제 상황, 투자자 기대 등 다양한 요인에 의해 영향을 받을 수 있지만, 주가가 보험사의 안전성이나 재무 안정성을 직접적으로 나타내는 것은 아닙니다. 보험 상품 구매 결정은 보험사의 재무 건전성, 상품의 품질, 보험 계약자에 대한 의무 이행 능력을 토대로 이루어져야 합니다.

>Prudential plc의 2023년 반기 재무 보고서 분석에 따르면 회사는 견고한 재무 상태를 보여줍니다. 푸르덴셜은 15.5억 달러의 자본 잉여금과 그룹 차원 감독(GWS) 프레임워크에 따른 295%의 보장 비율을 바탕으로 강력한 지급여력 위치를 유지하고 있습니다. 현금 및 현금 등가물이 5.920억 2.6천만 달러에 달하고 약정되지 않은 약정 금액이 XNUMX억 달러에 달하는 유동성 프로필도 마찬가지로 안심할 수 있습니다. 이러한 지표는 스트레스가 심한 상황에서도 청구 및 보험 혜택을 포함한 재정적 의무를 충족할 수 있는 Prudential의 역량을 강조합니다.

또한 푸르덴셜의 전략적 이니셔티브는 아시아와 아프리카의 고성장 시장에서 지속 가능한 성장에 초점을 맞추고 있으며, 회사는 경쟁 우위를 강화하고 고객 경험을 향상시키기 위해 기술 및 의료 분야에 상당한 투자를 하고 있습니다. 이러한 미래 지향적인 접근 방식은 회사의 장기적인 안정성과 성공에 기여하도록 설계되었습니다.

푸르덴셜의 탄탄한 자본적정성, 유동성, 적극적인 전략적 이니셔티브를 바탕으로 회사는 보험 계약자에 대한 약속을 지킬 수 있는 좋은 위치에 있습니다. 경쟁업체에 비해 주가가 저조한 것은 회사가 신뢰할 수 있는 보험 보장을 제공하는 능력을 독립적으로 측정하는 것으로 간주되어서는 안 됩니다.

귀하의 특정 필요와 상황에 맞는 보험 상품을 선택하려면 재정 상담가나 보험 전문가와 자세한 논의를 나누는 것이 좋습니다. 이들은 보장 옵션, 보험료 비용, 보험사의 재정 건전성 등급 등 이용 가능한 정책의 다양한 측면을 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

더 궁금한 사항이 있으시거나 보험에 대한 자세한 상담을 원하시면 언제든지 연락주시기 바랍니다. 저는 재정적으로 안전하고 평판이 좋은 보험사를 선택함으로써 마음의 평화를 누리면서 귀하에게 필요한 보호를 제공하는 정책을 찾도록 돕기 위해 왔습니다.

꽤 좋은 답변이네요! 시스템에 공급되는 데이터의 견고성으로 인해 시스템이 기업 라인에 고착되었습니다.

이는 또한 보험사가 판매 팁이나 제품 푸시 제공과 같은 다음 단계로 이를 실험해 볼 수 있음을 시사합니다. Lacey는 기업이 더 크게 생각할 수도 있다고 말합니다. 그가 ChatGPT에게 이 이메일 프로젝트를 구축하기 위해 Python으로 코딩하는 데 도움을 달라고 요청했다면 기업은 많은 레거시 IT 스택에서 사용하는 구식 언어인 COBOL로 프로그램을 제안하도록 요청할 수 있을까요? 엔지니어들은 글을 쓸 줄 알아요? 이는 금융 기관이 최신 기술 스택으로 전환하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그리고 VC 투자자가 주말에 집에서 이 챗봇을 작성할 수 있다면 보험사는 이제 엔터프라이즈 로우 코드/노 코드 플랫폼에 수천만 달러를 지출해야 합니까?

Lacey는 다음과 같이 결론을 내렸습니다. “저는 보험 산업을 하나의 거대한 기술 기반 사업으로 봅니다. 보험만큼 LLM의 힘으로 빠르게 변화할 수 있는 잠재력을 가진 산업은 거의 없습니다.”

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• 출처: https://www.digfingroup.com/donald-lacey-chatgpt/