BNPL(지금 구매 나중에 지불) 서비스에 대한 전 세계적 관심은 사라지고 있는 것으로 보입니다. 소비자 지불에 대한 새로운 데이터가 이 논란의 여지가 있는 신용 지불 접근 방식에 대한 선호도가 크게 감소했음을 보여주기 때문입니다.

BNPL은 집에서 한가롭게 지내는 전자상거래 쇼핑객들이 단기 금융의 기회를 포착하여 즉석 및 고의적인 온라인 구매 비용을 여러 결제에 걸쳐 분배하면서 봉쇄 기간 동안 급증을 경험하고 벤처 캐피털리스트들이 가장 좋아하는 곳이 되었습니다. 일반적으로 BNPL 서비스의 매력은 이자를 부과하지 않는 것이었습니다. 특히 불확실한 경제 상황 속에서 임의의 온라인 구매를 우회할 수 있는 소비자에게 매우 매력적인 제안이었습니다.

본질적으로, BNPL 서비스 수익 거래 처리를 위해 가맹점에 요금을 부과하고, 때로는 지불을 제때 지불하지 못한 고객에게 연체료나 이자를 부과합니다. 이 모델을 통해 소비자에게 다양한 결제 솔루션을 제공하는 동시에 수익을 창출하고 중요한 인수를 단순화할 수 있습니다.

최근 몇 년 동안 이 매력적인 제안은 전 세계적으로 BNPL 기업의 급증을 뒷받침했으며, 대체 금융을 찾고 있는 신용 카드 사용률이 높은 선진국과 특히 젊은이와 서민들에게 기존 신용에 대한 접근이 더 어려운 신흥 국가 모두에서 매력적인 것으로 입증되었습니다. 농촌 지역에서.

2023년 미국 BNPL 사용자는 전년도보다 더 많이 감소했습니다. 출처: 스태티스타

아시아 태평양 BNPL 사업자의 하락세

그러나 현재 BNPL 부문은 수많은 BNPL 서비스가 철회되거나 운영을 완전히 중단하는 등 쇠퇴하고 있는 것으로 보입니다. 세계 최고의 BNPL 서비스 중 하나인 Afterpay를 호스팅하는 호주는 이러한 현상을 관찰했습니다. 2023년 이후 침체.

2023년 18.2월 초 호주 Openpay가 몰락하여 AU$2023만 부채가 발생한 후 ZIP은 금융 통제를 강화하기로 결정하고 인도, 필리핀, 터키, 체코, 남아프리카 공화국, 폴란드에서 철수를 선언하여 XNUMX년 XNUMX월을 시작했습니다. 싱가포르, 영국, 멕시코, 중동.

실제로 그들은 서비스를 제공하던 10개 국제 시장 중 14개 시장에서 철수했습니다. 이 결정은 240년 AUD$2022억 XNUMX천만 손실, 95년 2021월 이후 주가가 12% 급락했습니다(이전 가격은 0.5년 AU$2023에서 AU$XNUMX로 거래됨).

BNPL의 채택과 새로운 BNPL 서비스의 출현이 사실상 하룻밤 사이에 일어난 것처럼 보였던 아시아에서도 시나리오는 똑같이 암울해 보입니다. 예를 들어 말레이시아 BNPL IOUpay가 호주 증권 거래소(ASX)에 도입되었으며 서비스 개시 직전에 시장 지배력을 선언.

2년도 채 되지 않아 상당한 사기 혐의로 인해 금융 혼란이 발생하고 회사의 명성이 크게 훼손되었습니다. IOUpay가 전 CFO(최고 재무 책임자)인 Kenneth Kuan이 회사 자금을 조작했다는 사실을 발견하면서 이 사건은 더욱 심화되었습니다.

의심되는 19만 달러를 횡령한 것으로 밝혀졌습니다. 2022년부터 2023년 사이에 회사에서. 그 후 IOUpay는 강제로 관리를 받게 되었으며 아직 회복되지 않았습니다.

쇼핑 및 보상 플랫폼인 ShopBack은 다음과 같이 설립된 BNPL 서비스를 종료할 것이라고 발표했습니다. 회사의 BNPL 훌라 인수 11 월 2021에서 싱가포르와 말레이시아에서는 2024년 XNUMX월부터 시행됩니다..

남은 할부금에 대한 질문에 ShopBack은 고객이 연체료를 피하기 위해 신속한 지불의 필요성을 강조했습니다. 이러한 반응은 BNPL 수익 모델의 취약성과 높은 투자자 추정치가 소멸될 때 이익 마진이 낮다는 것을 보여줍니다.

Atome Vietnam의 폐쇄는 좋은 것으로 보입니다. 출처: 구글

동시에 Atome은 2022년 20월 베트남에서 출시되어 많은 호평을 받았으며 XNUMX개 이상의 소매 파트너가 참여한 시험을 시작했습니다. XNUMX년 이내에, 아톰(Atome)이 베트남 사업을 중단했다.및 로컬 BNPL Ree-pay는 공백을 메우지 못했습니다. 수많은 베트남 전자상거래 플랫폼에서 Atome의 제품에 접근할 수 없기 때문에 Atome이 남긴 것입니다.

2023년 XNUMX월 Atome의 지역 총괄 책임자인 Trasy Lou Walsh가 사임했습니다. Fluid의 공동 창립자이자 CEO가 되다, B2B 결제 회사입니다. 이했다 데이비드 첸 CEO 사임 2024년 XNUMX월 인도네시아 GoTo Financial의 소비자 대출 부문 책임자로 임명되었습니다. 한때 유명했던 Atome의 두 전직 리더 모두 해당 부문에서 완전히 퇴출하기로 결정했습니다. BNPL 서비스 모델에 대한 신뢰도는 투자자들 사이에서와 마찬가지로 핵심 사업자 사이에서도 낮은 것으로 보입니다.

싱가포르 BNPL 회사 페이스도 자발적 해산을 선택했다. 2023년 XNUMX월, 부채 증가를 근거로 삼았습니다. 비슷하다 Atome의 모회사인 Advanced Intelligence Group 과 Temasek이 지원하는 ShopBack, 페이스는 이전에 8자리 투자 확보그러나 이러한 자본 투입은 감소하는 BNPL 서비스를 유지하기에는 충분하지 않았습니다.

450년까지 사용량이 2027% 급증할 것이라는 예측에도 불구하고 인도 BNPL 시장, 이전에 445억 XNUMX만 달러의 가치를 지닌 ZestMoney는 구매자 확보에 실패한 후 폐쇄를 발표했습니다. 인도 핀테크 PhonePe와의 인수 협상이 무산되면서 창립자들이 떠난 후, ZestMoney는 결국 매각되었습니다 최저 가격으로 2024년 XNUMX월 금융 서비스 회사인 DMI 그룹에 모든 투자자가 돈을 잃었고 DMI는 본질적으로 매수를 사용하여 Zest 인재를 빼앗았습니다.

BNPL 서비스는 어떻게 잘못됐나요?

신흥 디지털 금융 고객에게 소액 티켓 대출을 제공하여 많은 유명 투자자를 유치하는 개발도상국 BNPL의 기본 전제는 재택근무 기간 동안 뜨거웠고 초보 사용자를 온보딩했습니다. 디지털 경제.

그러나 금리가 상승하면서 BNPL 금리의 현 상태는 도전을 받았고 덜 낙관적인 경제 전망을 유지할 수 없었습니다. 개발도상국뿐만 아니라 Klarna, Affirm, Afterpay와 같은 BNPL 스타트업도 있었습니다. 상당한 손실과 유동성 손실에 직면 투자자들이 수백만 달러에 달하는 초기 평가에서 철회했을 때.

전통적인 은행뿐만 아니라 재정적으로 풍부한 자원을 갖춘 디지털 거대 기업과의 경쟁 묘 동남아시아의 쇼피(Shopee), 미국의 애플과 페이팔(PayPal)도 지급여력을 위협했다. 경쟁할 수 없는 수많은 전용 BNPL 서비스 자체 할부 결제 프로그램을 통합하기 시작했을 때 플랫폼 도달 범위, 대규모 자본 보유액, 즉시 알아볼 수 있는 브랜드 및 대규모 고객 기반을 갖추고 있습니다.

이러한 플랫폼과 슈퍼 앱은 BNPL 전용 스타트업의 영역이었던 시장 점유율의 대부분을 차지했으며, 궁극적으로 전용 제공업체가 따라잡을 수 없는 손실을 초래하는 '후불' 기능을 제공할 수 있었습니다.

결합 초기 공간의 규제 압력, 긴축된 예산으로 인한 사용자 수요 감소, 궁극적으로 충동 구매에 기반한 비즈니스 모델의 수익 감소 등으로 인해 BNPL 스타트업과 '지금 구매'의 진정한 미래가 될 수 있는 통합 플랫폼 운영업체에 대한 추진력이 있는 것으로 보입니다. 나중에 갚아라'

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• 출처: https://fintechnews.sg/93168/lending/the-rise-and-fall-of-bnpl-is-the-due-date-near-for-pay-later-services/