금융 서비스 산업은 최근 몇 년 동안 전통적인 금융 기관의 운영을 혁신하는 BaaS(Banking-as-a-Service) 플랫폼의 등장과 함께 패러다임의 변화를 목격했습니다. 민첩하고 확장 가능한 인프라를 갖춘 이 플랫폼은 디지털 기능을 향상하고 고객의 변화하는 요구 사항을 충족하려는 주요 금융 기관의 관심을 끌었습니다. 그러한 인수의 예로는 FIS의 Bond 인수, Fifth Third Bank의 Rize 인수, Qenta Inc.의 Apto Payments 인수 등이 있습니다. 그러나 소위 핀테크 겨울로 인해 핀테크 산업은 예상보다 일찍 통합 단계를 경험하고 있습니다. BaaS 공급업체가 금융 기관의 주요 인수 대상이 되는 이유와 현재 업계 환경이 이러한 통합 추세를 형성하는 방법을 살펴보겠습니다.

기술 격변 수용, 민첩성 및 시장 출시 시간 향상: 

기술의 급속한 발전은 전통적인 은행 모델을 혼란에 빠뜨리고 은행이 혁신하고 적응해야 하는 과제를 안고 있습니다. BaaS 플랫폼을 인수함으로써 금융 기관은 이러한 플랫폼에서 제공하는 최첨단 기술과 인프라를 활용할 수 있습니다. BaaS를 통해 은행은 처음부터 디지털 뱅킹 솔루션을 구축하는 힘들고 비용이 많이 드는 프로세스를 건너뛸 수 있습니다. 대신 빠르게 배포할 수 있는 즉시 사용 가능한 확장 가능하고 안전한 플랫폼에 액세스하여 점점 더 디지털화되는 세상에서 경쟁력을 유지할 수 있습니다. 금융 기관은 속도와 민첩성이 고객 요구 사항을 충족하고 앞서가는 데 중요하다는 것을 알고 있습니다. BaaS 플랫폼은 새로운 제품과 서비스를 도입할 수 있는 유연성을 제공하여 출시 기간을 빠르게 단축합니다. 은행은 BaaS 플랫폼을 인수함으로써 혁신적인 금융 솔루션을 신속하게 개발하고 출시하여 시장 기회를 포착하고 빠르게 변화하는 핀테크 환경에서 관련성을 유지할 수 있습니다.

미개척 시장 및 고객 세그먼트를 대상으로 서비스 제공 확대 

BaaS 플랫폼은 코어 뱅킹 시스템, 결제 처리, 카드 발급, 규정 준수 등 다양한 서비스를 제공합니다. 이러한 기능을 통합함으로써 금융 기관은 서비스 제공 범위를 확장하고 고객에게 포괄적인 솔루션을 제공할 수 있습니다. 은행이 다양한 금융 요구에 대한 원스톱 상점이 되어 고객 관계를 심화하고 고객 충성도를 높일 수 있습니다. BaaS 인수를 통해 기존 금융 기관은 새로운 시장으로 확장하고 미개척 고객 세그먼트에 도달할 수 있습니다. 이러한 플랫폼은 종종 신생 기업, 네오뱅크 또는 소기업과 같은 틈새 시장에 적합하여 고유한 요구 사항에 맞는 맞춤형 솔루션을 제공합니다. BaaS 플랫폼을 인수함으로써 은행은 이러한 시장에 즉시 접근할 수 있으므로 고객 기반을 다각화하고 새로운 수익원을 활용할 수 있습니다.

디지털 트랜스포메이션 강화:

디지털 혁신은 기술에 정통한 고객의 요구를 충족시키려는 금융 기관의 최우선 과제입니다. BaaS 플랫폼은 다음을 제공합니다.

• 원활한 디지털 경험을 위한 토대.
• 은행이 사용자 친화적인 인터페이스를 제공할 수 있도록 합니다.
• 맞춤형 서비스.
• 강력한 보안 기능.

BaaS 플랫폼을 인수하면 디지털 혁신 여정이 가속화되어 은행이 운영을 현대화하고 프로세스를 간소화하며 우수한 고객 경험을 제공할 수 있습니다. 선도적인 금융 기관은 운영을 현대화하고 프로세스를 간소화하며 뛰어난 고객 경험을 제공할 수 있는 BaaS 플랫폼의 혁신적인 잠재력을 인식하고 있습니다. 이러한 인수를 통해 기존 은행은 디지털 혁신을 빠르게 추적할 수 있으므로 비용과 시간이 많이 소요되는 개발이 필요하지 않습니다.

핀테크 겨울과 생존을 위한 경쟁, 조기 통합: 전략적 움직임:

 핀테크 산업은 현재 일반적으로 핀테크 겨울이라고 불리는 통합 단계를 경험하고 있습니다. 경쟁 심화, 규제 문제, 시장 불확실성 등의 요인이 복합적으로 작용하여 많은 핀테크 스타트업에게 더 어려운 환경을 조성했으며 한때 교란자이자 잠재적 경쟁자로 여겨졌던 BaaS 공급업체가 생존을 위해 인수를 모색하는 상황이 발생했습니다. 금융 기관은 이 기회를 활용하여 유망한 BaaS 플랫폼을 인수하고 기술 역량, 고객 기반 및 시장 도달 범위를 활용하고 있습니다. 핀테크 겨울에 직면한 BaaS 플랫폼의 가속화된 통합은 일부 업계 관찰자들을 놀라게 할 수 있습니다. 하지만 이번 조기 합병은 금융기관이 시장에서 입지를 다지고 경쟁력을 확보하기 위한 전략적 움직임으로 볼 수 있다. 지금 BaaS 공급업체를 인수함으로써 금융 기관은 유리한 인수 조건을 활용하고 업계에서 디지털 리더로서의 입지를 확보할 수 있습니다. 이를 통해 인수한 기술, 인재 및 고객 기반을 활용하여 성장을 가속화하고 잠재적 혼란을 방지할 수 있습니다. 플레이어.

규정 준수 강화:

BaaS 플랫폼 인수는 금융 기관이 규제 준수 노력을 강화하는 수단이기도 합니다. BaaS 공급업체는 종종 강력한 규정 준수 프레임워크를 보유하고 있으며 복잡한 규제 환경을 탐색하는 광범위한 경험을 가지고 있습니다. 이러한 플랫폼을 통합함으로써 금융 기관은 규정 준수 프로세스를 강화하고 규제 위험을 최소화하며 진화하는 산업 표준을 준수할 수 있습니다. 이는 규제 당국이 규정 준수를 우선시하면서 핀테크에 대한 통제력을 강화함에 따라 특히 중요합니다.

결과는 다음과 같습니다. 

BaaS 제공업체 인수는 핀테크 분야에서 치열한 경쟁을 주도합니다. 인수 기업은 고급 기술, 인프라 및 고객을 확보하여 포괄적인 솔루션을 제공합니다. 이는 핀테크 기업들 사이에서 혁신을 촉진하여 차별화하고 관련성을 유지하도록 합니다. 금융 기관과 핀테크 기업 간에 협업 기회가 발생하여 혁신, 전문 지식 공유 및 생태계 확장을 촉진합니다. 인수는 인수한 BaaS 플랫폼이 제공하는 특정 틈새 시장을 목표로 하는 집중적인 시장 전략으로 이어집니다. 다른 핀테크 회사는 서비스가 부족한 시장에 대처하거나 새로운 고객 세그먼트를 탐색할 기회를 잡습니다. 핀테크 기업이 경쟁력을 강화하고 제품을 확장하며 통합된 기업을 통해 경쟁 구도를 재편하기 위해 파트너십, 인수 또는 합병을 모색함에 따라 M&A 활동이 급증하고 있습니다.

결론 :

금융 기관이 BaaS(Banking-as-a-Service) 제공업체를 인수하면서 금융 서비스 산업의 패러다임이 바뀌었습니다. 이러한 인수를 통해 기존 은행은 기술 중단을 수용하고 민첩성을 향상하며 디지털 혁신 여정을 가속화할 수 있었습니다. 제공 서비스를 확대하고 미개척 시장을 공략함으로써 금융 기관은 고객 기반을 다양화하는 동시에 포괄적인 금융 솔루션을 위한 원스톱 상점이 되고 있습니다. 핀테크 산업은 BaaS 공급업체가 주요 인수 대상이 되는 핀테크 겨울로 알려진 통합 단계를 예상보다 일찍 경험하고 있습니다. 생존과 시장 포지셔닝의 필요성에 의해 주도되는 이러한 통합 추세는 경쟁을 심화시켰고 다른 핀테크 업체들이 스스로를 혁신하고 차별화하도록 자극했습니다.

또한 BaaS 제공업체 인수는 금융 기관과 핀테크 기업 간의 협업 기회를 촉진하여 혁신적인 솔루션, 전문 지식 공유 및 핀테크 생태계 확장으로 이어집니다. 금융 기관이 특정 틈새 시장에 집중함에 따라 다른 핀테크 회사는 부족한 요구 사항을 해결하고 새로운 고객 세그먼트를 탐색할 수 있는 기회를 포착할 수 있습니다. 

이러한 통합의 물결은 또한 인수합병(M&A) 활동 증가를 촉발하여 핀테크 기업이 경쟁력을 강화하고 제품을 확장하기 위해 전략적 파트너십, 인수 또는 합병을 추구함에 따라 경쟁 구도를 재구성합니다. 결론적으로, BaaS 제공업체 인수는 핀테크 부문 내에서 치열한 경쟁을 촉진하고, 협업을 촉진하고, 틈새 시장 전략을 촉진하고, M&A 활동에 박차를 가했습니다. 업계가 발전함에 따라 핀테크 플레이어가 관련성을 유지하고 끊임없이 변화하는 금융 서비스 환경을 탐색하려면 혁신과 차별화가 중요합니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/24309/the-rise-of-baas-acquisitions-and-navigating-the-fintech-winter—shaping-financial-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs